俞鈺凡，王玲云

(武漢輕工大學(xué) 管理學(xué)院，湖北 武漢 430048)

一、引言

對(duì)于社會(huì)而言，預(yù)期壽命的估計(jì)可以為養(yǎng)老金和老年護(hù)理政策的制定與實(shí)踐提供信息；對(duì)于個(gè)人而言，預(yù)期壽命的主觀認(rèn)知對(duì)其退休計(jì)劃、醫(yī)療保險(xiǎn)需求以及消費(fèi)行為都至關(guān)重要，從更廣泛的意義上來(lái)說(shuō)，其可能在任何與個(gè)人預(yù)期效益最大化的相關(guān)選擇中都起到作用。預(yù)期壽命可分為群體性預(yù)期壽命與個(gè)體性預(yù)期壽命兩大類。

群體性預(yù)期壽命是指同時(shí)期一批人按照當(dāng)前的年齡死亡水平，預(yù)期能夠繼續(xù)存活的平均年數(shù)，是反映國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平、文化教育程度、居民健康狀況、醫(yī)療衛(wèi)生保健及生活環(huán)境水平的綜合指標(biāo)，通常被稱為人口平均預(yù)期壽命。截至2019年底，中國(guó)居民人均預(yù)期壽命已提高到77.3歲。這一不斷提高的指標(biāo)吸引了多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域的關(guān)注，如人口學(xué)研究者由此衍生出的包括健康期望壽命、自理期望壽命和幸福預(yù)期壽命等，是從對(duì)生命長(zhǎng)度(平均預(yù)期壽命)轉(zhuǎn)向?qū)ι|(zhì)量的關(guān)注；在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，學(xué)者對(duì)平均預(yù)期壽命增長(zhǎng)帶來(lái)的國(guó)民儲(chǔ)蓄率與人力資本投資水平的改變進(jìn)行了探討；在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，學(xué)者們研究了教育、疾病和地區(qū)差異等因素對(duì)平均預(yù)期壽命的影響。

個(gè)體性預(yù)期壽命從微觀層面出發(fā)，即個(gè)人預(yù)期自己可能會(huì)活到的年齡，通常被稱為主觀預(yù)期壽命、自評(píng)預(yù)期壽命或感知預(yù)期壽命，任何想要做長(zhǎng)期計(jì)劃的人都應(yīng)該考慮其主觀預(yù)期壽命。對(duì)于主觀預(yù)期壽命的研究從20世紀(jì)80年代起就受到國(guó)外學(xué)者們的廣泛關(guān)注，而國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其鮮有研究，且目前對(duì)其影響因素與相應(yīng)的研究領(lǐng)域缺少綜合性梳理，在某些因素的研究上甚至出現(xiàn)了不一致的結(jié)論。

因此，本文將根據(jù)國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有的文獻(xiàn)，對(duì)有關(guān)主觀預(yù)期壽命的研究進(jìn)行綜述，闡述何為主觀預(yù)期壽命；在對(duì)概念與特征進(jìn)行梳理的同時(shí)，對(duì)其研究方法也進(jìn)行歸納整理與評(píng)價(jià)，并厘清哪些因素導(dǎo)致了主觀預(yù)期壽命的變化以及這些變化會(huì)給不同領(lǐng)域帶來(lái)何種影響，為從微觀層面合理干預(yù)主觀預(yù)期壽命指明方向；最后根據(jù)現(xiàn)有研究的結(jié)論與不足，提出對(duì)未來(lái)研究的展望。本文對(duì)完善和擴(kuò)展主觀預(yù)期壽命在人口學(xué)、社會(huì)學(xué)、管理學(xué)和民族學(xué)等領(lǐng)域的研究與實(shí)踐應(yīng)用具有重要借鑒意義。

二、主觀預(yù)期壽命的概念、特征與測(cè)量

1. 概念與特征

主觀預(yù)期壽命的研究背景主要源于20世紀(jì)80年代西方國(guó)家成年人預(yù)期壽命的迅速增長(zhǎng)，這一變化引起了社會(huì)保障計(jì)劃者、政治家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家的關(guān)注。考慮到對(duì)壽命的主觀評(píng)估在涉及個(gè)體前瞻性行為各領(lǐng)域中的重要作用，學(xué)者們開(kāi)始對(duì)主觀預(yù)期壽命進(jìn)行獨(dú)立的研究。主觀預(yù)期壽命是對(duì)個(gè)人所感知的剩余壽命的量化，其結(jié)果可以代表個(gè)人期望活到某個(gè)年齡的概率，為人們提供了一個(gè)個(gè)性化的時(shí)間框架，可以作為分配工作、休閑和財(cái)務(wù)計(jì)劃的指南。根據(jù)以往的研究，主觀預(yù)期壽命的特征可以歸納為三個(gè)方面，即差異性、不穩(wěn)定性和可干預(yù)性。

(1)差異性。一方面，差異性是指主觀預(yù)期壽命與實(shí)際的人口平均預(yù)期壽命存在差異。經(jīng)濟(jì)學(xué)理論通常假設(shè)人們對(duì)自己壽命時(shí)長(zhǎng)的估計(jì)是相對(duì)準(zhǔn)確的。也有大量研究表明，主觀預(yù)期壽命與實(shí)際生命表的死亡率很近似，可以成為個(gè)體死亡概率的良好指標(biāo)，尤其是預(yù)測(cè)老年人的死亡率。但實(shí)際上，這更多的是針對(duì)平均水平上的比較。另一方面，主觀預(yù)期壽命在個(gè)體之間存在差異。具體到個(gè)體上，人們可能存在高估或低估其壽命的現(xiàn)象。造成個(gè)體間差異的因素研究還在不斷擴(kuò)展與深入，從早期的人口遺傳因素、健康行為和經(jīng)濟(jì)因素，到后來(lái)的心理因素，涉及的變量不斷增加。無(wú)論是主觀預(yù)期壽命與人口平均預(yù)期壽命的差異，還是其在個(gè)體之間存在的差異，對(duì)主觀預(yù)期壽命的相關(guān)研究變得越發(fā)必要。

(2)不穩(wěn)定性。格里芬(Griffin)等人通過(guò)實(shí)證研究表明，主觀預(yù)期壽命并不是一個(gè)穩(wěn)健的構(gòu)成體。也就是說(shuō)，個(gè)體對(duì)壽命的主觀預(yù)期并不是一成不變，其不僅會(huì)隨著年齡的增加而發(fā)生變化，還會(huì)根據(jù)其他人口統(tǒng)計(jì)變量以及各種心理混雜因素做出調(diào)整，會(huì)隨著時(shí)間的推移和新信息(如健康變化或某種疾病發(fā)作)的出現(xiàn)而不斷更新。但值得注意的是，主觀預(yù)期壽命似乎并不能充分反映個(gè)體生前所了解的所有信息，心理學(xué)研究認(rèn)為其原因是我們大多數(shù)人會(huì)盡量減少對(duì)死亡的認(rèn)知體驗(yàn)，正如中國(guó)存在避諱死亡話題的文化。主觀預(yù)期壽命的不穩(wěn)定性為下一特征——可干預(yù)性提供了條件。

(3)可干預(yù)性?？筛深A(yù)性又稱為可塑性，這一特性對(duì)任何依賴于主觀預(yù)期壽命判斷結(jié)果的研究人員或個(gè)人都有重大意義。主觀預(yù)期壽命是一個(gè)可以改變的心理過(guò)程，外界的干預(yù)會(huì)影響個(gè)體對(duì)預(yù)期壽命的感知與評(píng)價(jià)。例如，大學(xué)生在完成健康行為和幸福感調(diào)查前后的主觀預(yù)期壽命會(huì)有所不同，完成調(diào)查后主觀預(yù)期壽命可能會(huì)比之前降低大約兩年，即調(diào)查干預(yù)使個(gè)體重新考慮他們不健康行為對(duì)壽命的負(fù)面影響。此外，情境也會(huì)對(duì)主觀預(yù)期壽命的評(píng)估造成影響，如問(wèn)題框架的設(shè)計(jì)和評(píng)估過(guò)程中的壓力操縱。對(duì)主觀預(yù)期壽命干預(yù)性應(yīng)用的做法會(huì)讓個(gè)人在判斷與選擇中形成一種“偏見(jiàn)”，這種“偏見(jiàn)”或許可以用來(lái)改善決策。有學(xué)者認(rèn)為個(gè)人低估自己的壽命長(zhǎng)度可能會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，如造成長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，即沒(méi)有為較長(zhǎng)的預(yù)期壽命準(zhǔn)備足夠的儲(chǔ)蓄。因此旨在解決評(píng)價(jià)誤差以提高主觀預(yù)期壽命準(zhǔn)確性的干預(yù)措施是十分必要的，但也有學(xué)者指出，必須考慮這種干預(yù)是否合理或者是否合乎道德。

正因?yàn)橹饔^預(yù)期壽命的三個(gè)特征，所以對(duì)于主觀預(yù)期壽命的測(cè)量是困難和復(fù)雜的，也顯得非常的重要。

2. 主觀預(yù)期壽命的測(cè)量

主觀預(yù)期壽命的概念較易理解，但測(cè)量主觀預(yù)期壽命并不簡(jiǎn)單。無(wú)論是探究主觀預(yù)期壽命的影響因素還是結(jié)果的研究，準(zhǔn)確的測(cè)量都是開(kāi)展研究的第一步。本文將從研究進(jìn)行的兩個(gè)階段——研究設(shè)計(jì)與受訪者回應(yīng)來(lái)對(duì)主觀預(yù)期壽命常見(jiàn)的測(cè)量方法進(jìn)行回顧，同時(shí)歸納出由研究設(shè)計(jì)和受訪者自身所造成的偏差與可能存在的問(wèn)題。

(1)相關(guān)研究設(shè)計(jì)。對(duì)主觀預(yù)期壽命進(jìn)行測(cè)量必須考慮樣本對(duì)象的選擇是否具有代表性、問(wèn)卷的設(shè)計(jì)能否準(zhǔn)確測(cè)量目標(biāo)變量。當(dāng)然，這也是量表設(shè)計(jì)應(yīng)該考慮到的外部性問(wèn)題所要求的。

在樣本對(duì)象的選擇上，研究者需要考慮樣本內(nèi)的性別和種族占比情況、教育與經(jīng)濟(jì)水平的差異、是否存在“健康工人效應(yīng)”等重要因素，這些都可能對(duì)研究結(jié)果造成影響。在數(shù)據(jù)類型上，主觀預(yù)期壽命的相關(guān)研究主要出現(xiàn)了兩種：第一種是截面數(shù)據(jù)，即研究數(shù)據(jù)取不同主體在同一時(shí)間上的調(diào)查結(jié)果。截面數(shù)據(jù)在主觀預(yù)期壽命的研究中較為常見(jiàn)，但此類數(shù)據(jù)不能反映研究對(duì)象隨著時(shí)間變化可能出現(xiàn)的改變，尤其是對(duì)于主觀預(yù)期壽命的評(píng)估而言，隨著個(gè)體年齡的增長(zhǎng)預(yù)期結(jié)果會(huì)有所不同。第二種類型是面板數(shù)據(jù)，可以觀察到個(gè)體在不同時(shí)間的變化，獲得預(yù)測(cè)實(shí)際壽命的能力和預(yù)測(cè)實(shí)際退休時(shí)間的能力等信息。但在面板數(shù)據(jù)的應(yīng)用中，尋找科學(xué)合理的工具變量較為困難。

除了采用問(wèn)卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，很多學(xué)者運(yùn)用國(guó)家層面調(diào)查的數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)果，這類數(shù)據(jù)覆蓋范圍更廣且大多對(duì)外公開(kāi)，為研究者提供了便利。此類數(shù)據(jù)包括美國(guó)的健康與退休研究(HRS)、韓國(guó)老齡化縱向研究(KLOSA)以及中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)等，這些調(diào)查多以中老年人為主，但年齡門檻有所不同。由于存在年齡差異，在不同的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇樣本對(duì)象，研究結(jié)果可能出現(xiàn)不一致的情況。截至2022年2月，筆者檢索到國(guó)內(nèi)有關(guān)主觀預(yù)期壽命研究的文獻(xiàn)共有十篇(有三篇發(fā)表于英文刊物)，其中九篇數(shù)據(jù)來(lái)源于CHARLS，涉及人口學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域，但由于該數(shù)據(jù)樣本最低年齡門檻為45歲且內(nèi)容有限，導(dǎo)致目前國(guó)內(nèi)有關(guān)主觀預(yù)期壽命的研究基本只針對(duì)中老年人、存在生命史數(shù)據(jù)不足等局限性，本文將在主觀預(yù)期壽命的影響因素與研究領(lǐng)域中對(duì)這些調(diào)查結(jié)果進(jìn)行歸納與總結(jié)。

針對(duì)不同數(shù)據(jù)類型的研究，主觀預(yù)期壽命的測(cè)量方法主要可以分為兩類。第一類:原始數(shù)據(jù)多采用的是“點(diǎn)”估計(jì)方法。如哈蒙梅仕(Hamermesh)等人探討了主觀預(yù)期壽命是否反映了個(gè)人的健康知識(shí)，這是最早對(duì)主觀預(yù)期壽命進(jìn)行測(cè)量的研究，采用的即“點(diǎn)”估計(jì)法?！包c(diǎn)”估計(jì)法通常直接詢問(wèn)受訪者“您估計(jì)自己會(huì)活到多少歲？”或“您估計(jì)自己會(huì)死于多少歲？”，答案以年齡為單位給出，這種方法較為簡(jiǎn)單直接。第二類:二手資料采取的是“概率”估計(jì)法，常見(jiàn)的提問(wèn)方式是“您估計(jì)自己活到某個(gè)年齡的概率是多少(0—100%)？”,此外，“概率”估計(jì)可能以等級(jí)的方式出現(xiàn)，例如受訪者被要求在五個(gè)等級(jí)上表明他們認(rèn)為自己能再活10年或者活到75/80歲的可能性。CHARLS對(duì)主觀預(yù)期壽命的測(cè)量方式是詢問(wèn)受訪者設(shè)想自己活到某一目標(biāo)年齡的可能性，目標(biāo)年齡根據(jù)受訪者當(dāng)前的年齡決定，受訪者需要在1—5個(gè)選項(xiàng)中做出選擇。“概率”估計(jì)法相對(duì)“點(diǎn)”估計(jì)法可以更好地捕捉不確定性。

(2)可能存在的問(wèn)題。除了樣本選擇和數(shù)據(jù)類型可能帶來(lái)的研究方法偏差之外，還有一系列因素會(huì)潛在影響研究結(jié)果，可以從研究設(shè)計(jì)與受訪者參與兩個(gè)階段來(lái)進(jìn)行梳理。

從對(duì)主觀預(yù)期壽命的研究設(shè)計(jì)角度來(lái)看，首先，“期望”有其固有的局限性，研究者對(duì)有關(guān)期望問(wèn)題的解釋與受訪者的解釋之間可能存在差異。其次，主觀預(yù)期壽命是在當(dāng)下構(gòu)建起來(lái)的，會(huì)受到諸如問(wèn)題框架之類的情境因素的影響。佩恩(Payne)等人研究發(fā)現(xiàn)，受訪者在對(duì)自己預(yù)期壽命進(jìn)行估計(jì)時(shí)，使用“死于”某個(gè)年齡進(jìn)行提問(wèn)的答案比“活到”某個(gè)年齡的答案平均要短8.6年。如果決策者根據(jù)這些預(yù)期壽命采取相應(yīng)的行動(dòng)，那么問(wèn)題框架的任何細(xì)節(jié)都將導(dǎo)致截然不同的選擇。后來(lái)研究在此基礎(chǔ)上又有了新的發(fā)現(xiàn)，即當(dāng)使用“點(diǎn)”估計(jì)方法時(shí)，框架效應(yīng)發(fā)生了逆轉(zhuǎn)：與之前的研究相反，“死于”的提問(wèn)方式獲得的預(yù)期壽命答案更長(zhǎng)。造成這種逆轉(zhuǎn)結(jié)果的可能原因有三：一是相對(duì)于“點(diǎn)”估計(jì)，受眾更難處理概率估計(jì)。且當(dāng)統(tǒng)計(jì)信息以概率的方式呈現(xiàn)時(shí)，容易出現(xiàn)“50%標(biāo)志”(“50% blip”)和答案傾向取整數(shù)的問(wèn)題，這又被稱為“焦點(diǎn)反應(yīng)”。二是調(diào)查中采用的疑問(wèn)用語(yǔ)會(huì)引起對(duì)信息的偏見(jiàn)?！盎畹健焙汀八烙凇钡奶釂?wèn)方式能喚起不同的信息反應(yīng)，例如“您活到85歲的可能性有多大？”，這種提問(wèn)方式更側(cè)重于二元結(jié)果一方，會(huì)導(dǎo)致該結(jié)果出現(xiàn)的可能性更大，而這種反應(yīng)并不存在于“點(diǎn)”估計(jì)中。三是研究者所施加的壓力可能會(huì)引起人們的滿意回答從而造成框架效應(yīng)的加劇。因此，“活到”和“死于”回答中形成的巨大差異不僅是由于提問(wèn)方式,還可能是因?yàn)榇鸢傅某尸F(xiàn)方式造成的。未來(lái)通過(guò)收集原始數(shù)據(jù)研究主觀預(yù)期壽命的學(xué)者，都須謹(jǐn)慎考慮框架效應(yīng)帶來(lái)的影響。

在研究設(shè)計(jì)完成后，參與者開(kāi)始對(duì)研究問(wèn)題作出回應(yīng)。在宏觀經(jīng)濟(jì)模型中，預(yù)期被假定是理性的，然而在模型之外，無(wú)法檢驗(yàn)理性假設(shè)。在主觀預(yù)期壽命的研究中也是如此，主觀感知中的偏見(jiàn)程度一直都是未解決的重要問(wèn)題，無(wú)論采用哪一種方法，參與者對(duì)主觀預(yù)期壽命的即時(shí)評(píng)估都會(huì)受到外部和內(nèi)部因素的影響，最終導(dǎo)致評(píng)估偏差。個(gè)體可能會(huì)因?yàn)樗饺诵畔?例如家族壽命史)或錯(cuò)誤信息(例如誤解同齡人口平均預(yù)期壽命)而高估或低估其主觀預(yù)期壽命。陳冬等人的研究作為目前國(guó)內(nèi)在主觀預(yù)期壽命研究中唯一一篇采用面對(duì)面訪談獲得原始數(shù)據(jù)的文獻(xiàn)，其發(fā)現(xiàn)了錯(cuò)誤信息會(huì)導(dǎo)致受訪者對(duì)他們的剩余壽命平均高估18%，私人信息會(huì)導(dǎo)致受訪者認(rèn)為他們的剩余壽命比同性別的同齡人長(zhǎng)12%，且隨著年齡的增長(zhǎng)，相對(duì)于錯(cuò)誤信息，私人信息在主觀預(yù)期壽命中的相對(duì)重要性會(huì)增加，這一結(jié)果對(duì)未來(lái)國(guó)內(nèi)主觀預(yù)期壽命的研究減少偏差具有重要作用。最后，研究中受訪者存在的“認(rèn)知缺陷”、因個(gè)體偏好產(chǎn)生的“動(dòng)機(jī)原因”、“比較樂(lè)觀效應(yīng)”和“近因效應(yīng)”等，都可能導(dǎo)致個(gè)體在主觀預(yù)期壽命的評(píng)估中作出非理性的判斷。

三、主觀預(yù)期壽命的影響因素

主觀預(yù)期壽命的影響因素，即哪些因素導(dǎo)致了主觀預(yù)期壽命的變化，是該領(lǐng)域研究的焦點(diǎn)問(wèn)題。本文將基于前人的研究結(jié)果，系統(tǒng)梳理各方面與主觀預(yù)期壽命相關(guān)的影響因素，并將其分為五類，即個(gè)人/遺傳因素、社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素、健康行為因素、心理因素和社會(huì)文化因素。

1. 個(gè)人/遺傳因素

以往的研究表明，性別、年齡、婚姻、父母與其他家庭成員的壽命和個(gè)人健康狀況等個(gè)人/遺傳因素會(huì)影響主觀預(yù)期壽命。這些相關(guān)信息常常出現(xiàn)在人口統(tǒng)計(jì)變量的歸類中，是了解受訪者的第一步。

性別影響要素在以往的研究中比較常見(jiàn)。女性普遍對(duì)其主觀預(yù)期壽命更悲觀，而男性更樂(lè)觀，這一現(xiàn)象在大量研究中被證實(shí)。例如，研究發(fā)現(xiàn)女性報(bào)告的主觀預(yù)期壽命比平均預(yù)期壽命低1.77年，而男性報(bào)告的比平均預(yù)期壽命高2.84年，這可能是因?yàn)槟行哉J(rèn)為自己更有魅力、男性多于女性或過(guò)于強(qiáng)調(diào)男性在社會(huì)中的角色等一系列原因所造成的。我國(guó)學(xué)者王記文認(rèn)為性別差異背后有著深刻的社會(huì)經(jīng)濟(jì)根源，即男性的受教育程度以及城市戶籍比例要高于女性，由此導(dǎo)致了男性的主觀預(yù)期壽命更高。目前國(guó)外一項(xiàng)針對(duì)大學(xué)生的主觀預(yù)期壽命的研究，發(fā)現(xiàn)性別與預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性無(wú)顯著關(guān)系，這或許可以為經(jīng)濟(jì)根源導(dǎo)致的性別差異論點(diǎn)提供支持。

年齡也是主觀預(yù)期壽命的重要影響因素。然而，同性別一樣，研究結(jié)果也存在爭(zhēng)論。隨著年齡的增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)主觀預(yù)期壽命的評(píng)價(jià)會(huì)有所不同，這其中受到了控制感、樂(lè)觀與悲觀等心理因素的調(diào)節(jié)。研究表明處在年輕年齡段的個(gè)體主觀預(yù)期壽命顯現(xiàn)出更悲觀的跡象，更高年齡段者則顯現(xiàn)出更樂(lè)觀的跡象。路德維希(Ludwig)等人將隨著年齡增長(zhǎng)的預(yù)期壽命變化趨勢(shì)進(jìn)行了概括：在70歲左右的受訪者中，這種對(duì)主觀預(yù)期壽命的“悲觀”偏見(jiàn)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而單調(diào)遞減到零；“樂(lè)觀”偏見(jiàn)隨著年齡的增長(zhǎng)而單調(diào)增加。菲施霍夫(Fischhoff)等人的研究也發(fā)現(xiàn)，美國(guó)青少年大大高估了他們?cè)诓痪玫膶?lái)的死亡可能性。但也有研究出現(xiàn)不一致的結(jié)論：青少年/年輕人可能會(huì)因?yàn)殄e(cuò)誤地認(rèn)為他們有能力控制結(jié)果而低估負(fù)面結(jié)果的可能性，從而高估其主觀預(yù)期壽命。

盡管主觀預(yù)期壽命與嚴(yán)重的健康問(wèn)題之間存在關(guān)聯(lián)，但相關(guān)的研究結(jié)果也并不統(tǒng)一。例如，研究發(fā)現(xiàn)一種新的癌癥出現(xiàn)的信息對(duì)降低主觀生存概率的影響最大，心臟病發(fā)作、心力衰竭的新診斷結(jié)果是主觀生存概率下降的重要決定因素。我國(guó)學(xué)者陳志水等人利用CHARLS數(shù)據(jù)的研究結(jié)果顯示，與未患癌癥的受訪者相比，癌癥患者的主觀預(yù)期壽命縮短了39%，不同癌癥患者之間的主觀預(yù)期壽命存在差異。因此，在推進(jìn)和完善衛(wèi)生政策時(shí)需要更多地關(guān)注侵略性癌癥患者。除了癌癥以外，其他疾病也會(huì)導(dǎo)致降低主觀預(yù)期壽命的評(píng)價(jià)水平。但羅斯(Ross)和米羅斯基(Mirowsky)的研究顯示，兩者并沒(méi)有顯著關(guān)系。另外，由于健康狀況的改變可能引起心理狀況的變化，如心臟病患者以及艾滋病患者可能對(duì)他們的能力和生命結(jié)局抱有積極的期望?？偠灾?，在健康狀況對(duì)主觀預(yù)期壽命影響的研究中需要考慮到心理因素和不同疾病類型的調(diào)節(jié)作用。

此外，研究證明個(gè)體的主觀預(yù)期壽命會(huì)受到親屬壽命的影響。例如感知預(yù)期壽命的預(yù)測(cè)因素包括當(dāng)前年齡、父母當(dāng)前或死亡時(shí)的年齡和健康狀況等。個(gè)體認(rèn)為自己活到75歲或85歲的概率會(huì)因疾病、家庭長(zhǎng)壽指標(biāo)和其他一系列因素而發(fā)生系統(tǒng)合理的變化。50歲之前經(jīng)歷多名家庭成員死亡與65歲時(shí)的主觀預(yù)期壽命呈負(fù)相關(guān)。這種相關(guān)性在同性一級(jí)親屬之間更明顯。但值得注意的是，父母長(zhǎng)壽對(duì)實(shí)際死亡率可能沒(méi)有影響。

在家庭關(guān)系中，除了父母帶來(lái)的影響外，婚姻狀況也是另一個(gè)改變主觀預(yù)期壽命判斷的個(gè)人因素，但相關(guān)研究結(jié)果在不同的對(duì)象上有所差異。羅斯等人發(fā)現(xiàn)婚姻雖然對(duì)客觀預(yù)期壽命的影響較大，但對(duì)主觀預(yù)期壽命的影響較小，只有年長(zhǎng)的男性才會(huì)認(rèn)為婚姻和壽命有關(guān)?？赡艿脑蚴悄觊L(zhǎng)的男性是最接近死亡的群體，妻子的存在延長(zhǎng)了他們的主觀生命預(yù)期。也有研究證明，婚姻狀況所表現(xiàn)出的差異在一定程度上是與婚姻狀況相關(guān)的其他變量(如疾病狀況)的差異造成的。

2. 健康行為因素

研究表明個(gè)人對(duì)公共媒體所宣傳的死亡率與吸煙、酗酒等不健康行為之間的負(fù)相關(guān)有一定的認(rèn)識(shí)，且在估計(jì)自己的預(yù)期壽命時(shí)會(huì)傾向于使用這些信息。因此，有著不健康行為的人們會(huì)對(duì)自身的預(yù)期壽命評(píng)估更加悲觀。例如酗酒、吸煙和高脂肪飲食的人主觀預(yù)期壽命較短，經(jīng)常走路或鍛煉的人主觀預(yù)期壽命更長(zhǎng)。但并不是所有不健康信息都能在主觀預(yù)期上得到完全反映，人們?cè)诠烙?jì)自己壽命時(shí)可能會(huì)考慮一些死亡風(fēng)險(xiǎn)因素，但似乎并不了解風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)程度。例如運(yùn)動(dòng)、飲食、酒精和肥胖給主觀預(yù)期壽命帶來(lái)的影響沒(méi)有得到充分解釋。因此，還需重視宣傳這些因素可能帶來(lái)的負(fù)面作用。格里芬等人的研究表明，隨著時(shí)間的推移，和主觀預(yù)期壽命相關(guān)的心理模型會(huì)隨著學(xué)習(xí)、鍛煉和經(jīng)驗(yàn)而變化，增加對(duì)健康的長(zhǎng)期思考并積極參與健康相關(guān)的行為會(huì)給個(gè)人帶來(lái)一種掌控自己生命歷程的感覺(jué)，可以降低生物基因風(fēng)險(xiǎn)給主觀預(yù)期壽命帶來(lái)的影響。例如，通過(guò)健康的生活方式減少了同性父母壽命對(duì)自身主觀預(yù)期壽命評(píng)估的影響。但也有研究表明，那些有控制感的人更可能一開(kāi)始就從事健康行為。此外，根據(jù)健康信念模型，個(gè)體擁有高水平的健康行為有可能使他們相信：由于個(gè)人/遺傳因素造成的生命脆弱性會(huì)降低，這將使得在健康行為水平較高的人群中，主觀預(yù)期壽命與個(gè)人/遺傳因素之間的關(guān)系減弱。

因此，個(gè)人/遺傳因素、健康行為和控制感以及它們彼此之間的相互作用對(duì)主觀預(yù)期壽命的影響是未來(lái)研究需要進(jìn)一步探明的方向。

3. 經(jīng)濟(jì)因素

通過(guò)對(duì)以往研究的梳理，得到與主觀預(yù)期壽命相關(guān)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素包括收入、教育、職業(yè)、童年資源、居住地區(qū)(農(nóng)村/城市)和房地產(chǎn)合同類型(免費(fèi)/租賃/個(gè)人所有)。然而針對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素對(duì)主觀預(yù)期壽命影響的研究中也出現(xiàn)了相悖的結(jié)論。

一方面，大量研究者認(rèn)為，社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素與個(gè)人的主觀預(yù)期壽命評(píng)估水平呈正相關(guān)關(guān)系。具體而言，在教育上，研究表明每多受一年教育,主觀預(yù)期壽命就會(huì)增加約0.7年，在校成年人的主觀預(yù)期壽命比全職工作的成年人多2.5年。在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題上，過(guò)去長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)困難和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)困難分別使主觀預(yù)期壽命減少了大約4年和8年。與社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素相關(guān)的低家庭收入、低教育程度、體力勞動(dòng)者和無(wú)個(gè)人住宅都被證明與悲觀的主觀預(yù)期壽命估計(jì)顯著相關(guān)。目前國(guó)內(nèi)的研究中，收入、教育程度、城鄉(xiāng)戶籍以及居住地區(qū)對(duì)我國(guó)中老年人主觀預(yù)期壽命的影響已得到驗(yàn)證。研究表明，在我國(guó)受教育程度低、農(nóng)村戶籍的人群其主觀預(yù)期壽命更低，且這種差異隨著年齡的增加而逐漸縮小。農(nóng)村地區(qū)收入對(duì)主觀預(yù)期壽命的影響還被證明是由收入相對(duì)剝奪感所傳導(dǎo)的，即在同一個(gè)村莊內(nèi)，中老年人的收入越低，其受到的收入相對(duì)剝奪感越重，主觀預(yù)期壽命隨之越低，且這種影響在個(gè)人特征、健康狀況、生活狀況以及家戶規(guī)模方面具有異質(zhì)性，這對(duì)提升我國(guó)農(nóng)村地區(qū)人民的生活滿意度、客觀地進(jìn)行主觀預(yù)期壽命評(píng)估意義重大。國(guó)內(nèi)學(xué)者的研究普遍基于CHARLS數(shù)據(jù)，存在探索內(nèi)容有限的弊端，例如相比當(dāng)前財(cái)富，童年資源被證明也會(huì)影響到主觀預(yù)期壽命的判斷，而學(xué)者們無(wú)法基于CHARLS數(shù)據(jù)開(kāi)展生命史研究來(lái)對(duì)此加以驗(yàn)證。

另一方面，也有研究表明，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位在主觀預(yù)期壽命的判斷過(guò)程中并不一定起作用，甚至有相反的結(jié)論。例如，荷蘭一項(xiàng)主觀預(yù)期壽命的研究顯示，個(gè)人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位(財(cái)富和教育)對(duì)他們的預(yù)期壽命評(píng)估無(wú)顯著影響。這一結(jié)果在更廣泛的樣本研究中得到復(fù)制，受教育程度較高的人甚至?xí)凸浪麄兊念A(yù)期壽命。在另外的幾項(xiàng)研究中，也直接證明了教育與個(gè)體的感知預(yù)期壽命無(wú)關(guān)。

4. 心理因素

心理因素是基于獨(dú)特的生活感知、經(jīng)驗(yàn)和對(duì)世界的理解而構(gòu)建的情境的內(nèi)在表征。與主觀預(yù)期壽命相關(guān)的其他客觀因素的研究相比，心理因素受到關(guān)注的時(shí)間較晚，但在后期的研究中也成為學(xué)者們重點(diǎn)探討的領(lǐng)域，它不僅在諸多情境中間接影響主觀預(yù)期壽命的判斷，還可能因?yàn)閭€(gè)體本身存在的心理偏見(jiàn)而直接影響主觀預(yù)期壽命結(jié)果。有學(xué)者甚至認(rèn)為主觀預(yù)期壽命本身是心理結(jié)構(gòu)的一個(gè)例子，其可能是樂(lè)觀或悲觀生活取向的一種反映。

格里芬等人首次構(gòu)建了與主觀預(yù)期壽命相關(guān)的心理因素模型，提出三個(gè)因素作為社會(huì)心理因素的代表，即樂(lè)觀、痛苦與社交聯(lián)系，其能夠較為全面地概括預(yù)期壽命評(píng)估中需要考慮的影響因素。首先，樂(lè)觀程度高的人對(duì)未來(lái)的積極看法建構(gòu)了樂(lè)觀與主觀預(yù)期壽命評(píng)估之間的聯(lián)系。盡管樂(lè)觀可能反映的是一般的性格特征，但情境因素可能會(huì)影響個(gè)人特定的樂(lè)觀信念，這為通過(guò)情境干預(yù)個(gè)人的樂(lè)觀/悲觀信念從而影響主觀預(yù)期壽命的判斷提供了可能。其次，抑郁癥、臨床疾病帶來(lái)的痛苦和焦慮可能會(huì)對(duì)未來(lái)產(chǎn)生負(fù)面的看法或想法，從而低估主觀預(yù)期壽命。需要注意的是，自評(píng)健康狀況能獨(dú)立預(yù)測(cè)當(dāng)前和未來(lái)的實(shí)際死亡率，其與主觀預(yù)期壽命存在部分重疊。因此，其在主觀預(yù)期壽命的研究中常被作為控制變量。最后，社會(huì)互動(dòng)與支持是衡量一個(gè)人社會(huì)心理狀態(tài)的指標(biāo)，其會(huì)產(chǎn)生積極的情感。我國(guó)學(xué)者證明了社會(huì)互動(dòng)在中老年人主觀預(yù)期壽命對(duì)各種保險(xiǎn)購(gòu)買決策中發(fā)揮著中介作用，且中老年人與孩子之間的社會(huì)互動(dòng)有利于其形成積極的主觀預(yù)期壽命，這對(duì)中老年人的最佳居住安排有著借鑒意義。與此類似，國(guó)外學(xué)者證明了家中有長(zhǎng)者居住以及父母是在世也能對(duì)主觀預(yù)期壽命產(chǎn)生積極影響。雖然父母是否在世是一項(xiàng)客觀的個(gè)人因素，但羅斯等人表示，在家庭關(guān)系中，與父親在世相比，母親在世并不會(huì)更好地增加主觀預(yù)期壽命，盡管母親更有可能提供照顧，而有一位在世的同性父母比異性父母更能增加主觀預(yù)期壽命，這表明與獲得照顧相比，父母的認(rèn)同感發(fā)揮著更大的作用。此外，對(duì)有身體障礙的人而言，支持性關(guān)系增加了其對(duì)基本財(cái)產(chǎn)——生命本身的感知，使得社會(huì)支持與主觀預(yù)期壽命呈正相關(guān)。

在后來(lái)的研究中，小林(Kobayashi)等人提出了新的心理預(yù)測(cè)因素，即對(duì)生活的控制感、生活滿意度和感知社會(huì)地位，且感知的社會(huì)地位可能比客觀可衡量的社會(huì)地位指標(biāo)更重要。有學(xué)者在其基礎(chǔ)上還證明了自我效能感與主觀預(yù)期壽命呈正相關(guān)關(guān)系。在國(guó)內(nèi)，生活滿意度給農(nóng)村地區(qū)中老年人口的主觀預(yù)期壽命帶來(lái)的積極影響也得到了驗(yàn)證支持。社會(huì)心理因素對(duì)主觀預(yù)期壽命的強(qiáng)烈影響進(jìn)一步證明其并不是一個(gè)完全穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)，那些心理悲觀或缺乏社會(huì)支持的人更可能低估自己的預(yù)期壽命，這可能會(huì)帶來(lái)次優(yōu)的選擇與行為決策。因此，家庭、社會(huì)乃至國(guó)家應(yīng)對(duì)該類人群予以關(guān)注，引導(dǎo)他們建立正確的判斷。

5. 文化因素

在以往的研究中，影響主觀預(yù)期壽命判斷的社會(huì)文化因素主要指種族差異。種族作為一項(xiàng)客觀的個(gè)人/遺傳因素，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)主觀預(yù)期壽命產(chǎn)生影響的社會(huì)文化因素，這主要是由于種族差異作為文化的載體所形成的文化異質(zhì)性。在建立組織認(rèn)知的結(jié)構(gòu)方面，種族文化發(fā)揮著核心作用。主觀預(yù)期壽命是對(duì)未來(lái)時(shí)間視角和時(shí)間剩余的心理模型，而時(shí)間觀主要是文化的產(chǎn)物。因此，在不同文化下，個(gè)人依據(jù)自己獨(dú)特的時(shí)間觀而形成的主觀預(yù)期壽命可能存在差異。

民族差異可能意味著不同的文化背景，早期研究多借用西方文化背景對(duì)本民族的主觀預(yù)期壽命進(jìn)行探討，這成為研究的一項(xiàng)重要局限。有研究者關(guān)注到了不同膚色種族之間的主觀預(yù)期壽命差異，即白人的死亡率比非白人低。此外，與美國(guó)白人相比，美國(guó)黑人在生命早期面臨更多家庭成員死亡的風(fēng)險(xiǎn)，而這與后期主觀預(yù)期壽命的評(píng)估結(jié)果呈負(fù)相關(guān)。其原因是因?yàn)椴煌哪w色意味著生活在不同文化環(huán)境下。例如，從長(zhǎng)期來(lái)看，在未來(lái)職業(yè)或生活安排的期望上，黑人和西班牙裔比白人成功的可能性更小，可見(jiàn)社會(huì)歧視和機(jī)會(huì)有限的社會(huì)現(xiàn)實(shí)對(duì)長(zhǎng)期預(yù)測(cè)的影響較大。因此，國(guó)家以及社會(huì)管理者應(yīng)對(duì)這種現(xiàn)象予以關(guān)注并制定相應(yīng)策略加以改善，以增加社會(huì)公正。

綜上所述，不同種族和民族群體的主觀預(yù)期壽命存在著差異，可能不具有可比性。史密斯(Smith)等人針對(duì)這種現(xiàn)象提出了三種解釋：第一，不同種族的時(shí)間觀存在區(qū)別。白人的時(shí)間觀被描述為未來(lái)導(dǎo)向，而西班牙裔的時(shí)間觀被描述為當(dāng)下導(dǎo)向，在主觀預(yù)期壽命測(cè)量中假定的未來(lái)時(shí)間視角可能與西班牙裔的時(shí)間視角相沖突。第二，西班牙裔多持宿命論的觀點(diǎn)，而宿命論通常被認(rèn)為是對(duì)健康和健康結(jié)果的悲觀信念，且具有當(dāng)下時(shí)間取向。第三，研究表明，拉美裔比白人更傾向于選擇量表答案的終點(diǎn)值，這被稱為極端反應(yīng)風(fēng)格，這種傾向在測(cè)量中導(dǎo)致了偏差，此外，不同民族表達(dá)不確定性的方式也存在差異。這些種族之間的獨(dú)特反應(yīng)模式與主觀預(yù)期壽命的結(jié)果密切相關(guān)，因此在研究中我們需要了解問(wèn)題與答案在不同文化背景下真正衡量的是什么，意識(shí)到跨種族文化群體之間主觀預(yù)期壽命測(cè)量誤差的不可比性。針對(duì)主觀預(yù)期壽命評(píng)估中文化差異的探討在目前國(guó)內(nèi)研究中尚處于空白領(lǐng)域，有待學(xué)者們開(kāi)發(fā)探索。

四、主觀預(yù)期壽命的研究領(lǐng)域

主觀預(yù)期壽命作為一個(gè)相對(duì)準(zhǔn)確的個(gè)人生存概率指數(shù)，在不確定情況下的跨期決策模型中具有很大的潛在用途，能夠預(yù)測(cè)個(gè)體在儲(chǔ)蓄、消費(fèi)與健康等多個(gè)領(lǐng)域的行為與意圖。本文將主觀預(yù)期壽命能夠產(chǎn)生影響的領(lǐng)域進(jìn)行劃分，并系統(tǒng)梳理出在不同領(lǐng)域中個(gè)體可能根據(jù)主觀預(yù)期壽命作出的行為以及其他主體可以采取的相應(yīng)措施。

1. 健康與醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域

主觀預(yù)期壽命被證明是自評(píng)健康無(wú)法替代的指標(biāo)，是影響身心健康的重要因素，其可能比許多其他(客觀或主觀)健康指標(biāo)能更好地衡量身體活力和健康。

個(gè)體對(duì)主觀預(yù)期壽命的判斷可能會(huì)影響他們一系列的健康行為，這種影響可能是直接的，也可能是間接的。一個(gè)人對(duì)長(zhǎng)壽的期望會(huì)直接影響其保持、采用和放棄某一健康行為。此外，主觀預(yù)期壽命還被證明在反吸煙運(yùn)動(dòng)、鍛煉等健康信息對(duì)行為的影響中起中介作用，在老年人的孤獨(dú)感與抑郁癥癥狀之間起到緩和作用。有學(xué)者還提出，主觀預(yù)期壽命是對(duì)剩余壽命年數(shù)的感知，體現(xiàn)的是一種未來(lái)時(shí)間視角：有限的未來(lái)時(shí)間視角會(huì)對(duì)健康行為的規(guī)劃與執(zhí)行產(chǎn)生負(fù)面影響，而面向未來(lái)的時(shí)間視角與健康行為呈正相關(guān)，持未來(lái)時(shí)間視角的人更可能參與癌癥篩查、戒煙、遵從HIV管控以及進(jìn)行更多的鍛煉和健康飲食消費(fèi)，通過(guò)這些行為來(lái)優(yōu)化他們的未來(lái)。但值得注意的是，主觀預(yù)期壽命與健康行為之間的因果關(guān)系，以及健康行為的持續(xù)時(shí)間還需要進(jìn)一步的調(diào)查。

綜上所述，健康與醫(yī)療保健領(lǐng)域的從業(yè)者或國(guó)家政策制定者不僅要關(guān)注重大疾病患者在主觀預(yù)期壽命評(píng)估中的消極反應(yīng)，還應(yīng)該面向全民進(jìn)行相關(guān)宣傳，以引導(dǎo)人們相信自己的某些有利行為可以增加他們的壽命，以增強(qiáng)人們改變非健康行為的意愿。同時(shí)，對(duì)未來(lái)時(shí)間的認(rèn)知可以通過(guò)干預(yù)措施來(lái)調(diào)節(jié)，這些干預(yù)措施可能對(duì)那些持有限時(shí)間視角的人特別有益。除此之外，健康與醫(yī)療保健部門還應(yīng)考慮到主觀預(yù)期壽命可能是個(gè)人采取健康行為中的一個(gè)障礙，在改變時(shí)間視角方案不可行的情況下，可采取與長(zhǎng)壽預(yù)期相符的政策，利用主觀預(yù)期壽命相關(guān)的影響因素，例如提高教育水平和調(diào)節(jié)收入分配、營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍、給予個(gè)體來(lái)自家庭與社會(huì)等的情感支持，個(gè)體獲得這些方面的支持或信息可能在一定程度上糾正其主觀預(yù)期壽命偏差而帶來(lái)相應(yīng)行為的改變，有利于促進(jìn)全民參與健康篩查或疾病防控等工作。尤其在當(dāng)前的新冠疫情防控中，積極的主觀預(yù)期壽命評(píng)估或可能提高其疫苗接種和遵守防疫規(guī)則的行為意愿。

2. 退休與養(yǎng)老領(lǐng)域

在退休與養(yǎng)老計(jì)劃中，主觀預(yù)期壽命作為一種對(duì)未來(lái)事件的概率預(yù)測(cè)在其中起著核心作用，其指導(dǎo)了個(gè)人的時(shí)間分配、財(cái)富分配和退休計(jì)劃。已有研究證明，主觀預(yù)期壽命是預(yù)期退休年齡、實(shí)際退休決定、老年人退休準(zhǔn)備以及退休后重返工作決定的一個(gè)顯著預(yù)測(cè)因子，而非常不準(zhǔn)確的主觀預(yù)期壽命判斷可能導(dǎo)致退休資金、住房等方面準(zhǔn)備不足，形成長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

主觀預(yù)期壽命在這一領(lǐng)域研究的樣本對(duì)象主要集中在50歲以上、處于職業(yè)生涯晚期或過(guò)渡到退休階段的人身上，而主觀預(yù)期壽命對(duì)這類群體的影響也更為顯著，這種影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是與工作和退休相關(guān)的決策，二是購(gòu)買與養(yǎng)老相關(guān)的服務(wù)、養(yǎng)老金以及長(zhǎng)期護(hù)理需求。大量研究證明，相對(duì)于主觀預(yù)期壽命更短的人而言，主觀預(yù)期壽命更長(zhǎng)的人傾向于更晚退休、延遲退休以及退休后重返工作崗位。格里芬等人利用社會(huì)情緒理論解釋了這其中的原因：首先，低主觀預(yù)期壽命會(huì)導(dǎo)致人們關(guān)注有限的機(jī)會(huì)，更可能偏好早退休，以便參與有意義的非工作活動(dòng)，高主觀預(yù)期壽命者則相反；其次，高主觀預(yù)期壽命的人可能考慮延長(zhǎng)工作時(shí)間來(lái)保障更長(zhǎng)的退休生活；第三，根據(jù)社會(huì)情緒理論，低主觀預(yù)期壽命的人可能會(huì)避免考慮關(guān)于提前退休帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而更愿意關(guān)注諸如休閑和家庭活動(dòng)等積極信息。個(gè)體關(guān)于退休除了時(shí)間的考慮外，還會(huì)考慮到與退休相關(guān)的儲(chǔ)蓄分配、養(yǎng)老保險(xiǎn)金以及長(zhǎng)期護(hù)理的需求。研究表明，主觀預(yù)期壽命介導(dǎo)了童年資源和當(dāng)前環(huán)境對(duì)退休儲(chǔ)蓄分配、長(zhǎng)期護(hù)理需求的正向影響，并與個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的概率呈正相關(guān)。我國(guó)學(xué)者也在本土情境中驗(yàn)證了部分結(jié)果，即主觀預(yù)期壽命正向影響商業(yè)養(yǎng)老年金的需求，這對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者開(kāi)發(fā)適老產(chǎn)品具有重要啟示作用。

大部分國(guó)家都在努力使退休年齡和壽命的延長(zhǎng)保持一致，而個(gè)體的主觀預(yù)期壽命與其對(duì)退休政策的解讀緊密相關(guān)。因此，有關(guān)部門在退休與養(yǎng)老政策的推行中(如我國(guó)的漸進(jìn)式延遲退休政策)，多向民眾傳達(dá)平均預(yù)期壽命和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高等積極信息，可能會(huì)激勵(lì)人們選擇在年老時(shí)繼續(xù)工作。同時(shí)，也要考慮到阻礙人們實(shí)際延遲退休行為的障礙，例如工作場(chǎng)所的社會(huì)壓力和“早退休文化”等，促使高主觀預(yù)期壽命的人其延遲退休的意愿能夠順利實(shí)現(xiàn)。

3. 經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)領(lǐng)域

實(shí)際上，平均預(yù)期壽命估計(jì)值和生存概率已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融規(guī)劃者的核心工具。但是，主觀概率作為個(gè)體行為的直接決定因素，如果構(gòu)建的經(jīng)濟(jì)模型沒(méi)有將其考慮在內(nèi)，可能會(huì)錯(cuò)過(guò)許多潛在的可能性。現(xiàn)有大量研究表明，主觀預(yù)期壽命對(duì)長(zhǎng)期債券的偏好、個(gè)人儲(chǔ)蓄與消費(fèi)計(jì)劃以及家庭資產(chǎn)配置等方面都有顯著影響。

首先，在金融債券以及其他方面的投資上，高主觀預(yù)期壽命者購(gòu)買壽險(xiǎn)年金和長(zhǎng)期債券的可能性更高，對(duì)短期投資回報(bào)波動(dòng)的容忍度也更高，而低主觀預(yù)期壽命者更傾向于一次性支付。我國(guó)學(xué)者鄒小秡和楊芊芊提出，中老年人的主觀預(yù)期壽命是理性的，其能通過(guò)投資期限效應(yīng)、提升認(rèn)知能力等多種途徑影響家庭資產(chǎn)的配置，提升家庭持有政府債券和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的可能性，而遺贈(zèng)動(dòng)機(jī)會(huì)弱化這種正向影響，其構(gòu)建的“信息—預(yù)期—決策”框架可為其他有關(guān)主觀預(yù)期壽命的研究提供廣泛的參考。

其次，在個(gè)人的消費(fèi)行為上，主觀預(yù)期壽命也產(chǎn)生了重要的影響，這也是目前我國(guó)對(duì)主觀預(yù)期壽命研究中涉及最多的一個(gè)領(lǐng)域。吳衛(wèi)星證明了我國(guó)中老年人主觀預(yù)期壽命的提高促進(jìn)了家庭總消費(fèi)，且這種影響在戶主與配偶主體、城鄉(xiāng)的消費(fèi)類型以及不同收入水平的家庭上都存在異質(zhì)性。與此不同的是，吳敏的研究表明，在我國(guó)老年人當(dāng)中，主觀預(yù)期壽命高者的消費(fèi)水平要低于主觀預(yù)期壽命低者，兩者的消費(fèi)行為分別呈現(xiàn)出“計(jì)劃者”和“行動(dòng)者”的角色特征，而養(yǎng)老金可以有效提高主觀預(yù)期壽命高者的消費(fèi)水平。造成上述結(jié)果差異的原因可能是高主觀預(yù)期壽命既能代表一定的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，也能反映家庭對(duì)當(dāng)前生活狀態(tài)和未來(lái)發(fā)展的樂(lè)觀程度?？傮w而言，這些都為我國(guó)刺激消費(fèi)、促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展以及社會(huì)福利與養(yǎng)老政策的完善提供了參考。除此之外，主觀預(yù)期壽命所代表的不同時(shí)間視角還會(huì)引發(fā)不同的消費(fèi)偏好，如享樂(lè)性消費(fèi)或?qū)嵱眯韵M(fèi)，相應(yīng)領(lǐng)域的從業(yè)人員或許可以利用個(gè)人特定的主觀預(yù)期壽命來(lái)制定更準(zhǔn)確的營(yíng)銷方案，這也是需要未來(lái)研究者進(jìn)一步探究的內(nèi)容。

最后，滿足消費(fèi)需要有足夠的儲(chǔ)蓄，而低儲(chǔ)蓄率是一個(gè)持續(xù)存在的社會(huì)問(wèn)題。納入主觀預(yù)期壽命可能有助于解釋儲(chǔ)蓄中數(shù)據(jù)的異常現(xiàn)象，例如工作到退休期間財(cái)富不斷增加，而退休前的儲(chǔ)蓄似乎不足，這可能是由于主觀預(yù)期壽命的評(píng)估出現(xiàn)波動(dòng)所造成的。針對(duì)這一問(wèn)題，除了預(yù)先承諾決策或詳細(xì)說(shuō)明未來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)的價(jià)值來(lái)使決策面向未來(lái)外，還可以利用軟件技術(shù)讓人們與年齡增長(zhǎng)后的自我形象進(jìn)行互動(dòng)，對(duì)未來(lái)形象的生動(dòng)描述可能會(huì)增加他們未來(lái)儲(chǔ)蓄的決策導(dǎo)向，這或許也可作為應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的一種舉措。

五、結(jié)論與研究展望

通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)的回顧與梳理，對(duì)主觀預(yù)期壽命的概念與特征、影響因素以及相關(guān)研究領(lǐng)域進(jìn)行了探究，發(fā)現(xiàn)在主觀預(yù)期壽命的研究中，雖然取得了一定的成果，但還存在著諸多問(wèn)題，例如某些研究結(jié)果存在爭(zhēng)議，對(duì)測(cè)量方式的科學(xué)性存在質(zhì)疑等，未來(lái)學(xué)者們還需要進(jìn)一步的探討。

1. 主觀預(yù)期壽命的測(cè)量偏差問(wèn)題

如前所述，主觀預(yù)期壽命的偏差可能是研究問(wèn)題的設(shè)計(jì)造成的，如問(wèn)題框架為“活到”或“死于”，以及答案以“點(diǎn)”或“概率”的方式展示都會(huì)影響到主觀預(yù)期壽命的結(jié)果，且還會(huì)受到個(gè)體內(nèi)部偏好等心理因素的影響。研究表明，在不同文化背景下，因?yàn)槲幕?xí)慣的不同而引起的偏差特點(diǎn)也不同。因此，研究者在試圖消除主觀預(yù)期壽命估計(jì)偏差以及在選擇研究框架時(shí)都應(yīng)該要謹(jǐn)慎。未來(lái)對(duì)于主觀預(yù)期壽命的研究還需要進(jìn)一步探索更科學(xué)的測(cè)量方法，挖掘造成偏差以及影響測(cè)量結(jié)果的其他因素，使主觀預(yù)期壽命的研究更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)。

2. 各影響因素之間的關(guān)系

雖然對(duì)主觀預(yù)期壽命先決因子的研究覆蓋范圍較廣，但各個(gè)因素之間的關(guān)系以及作用機(jī)制還需要厘清，這些因素對(duì)主觀預(yù)期壽命是直接的影響還是間接的影響以及各因素出現(xiàn)的先后順序尚未有明確的區(qū)分，如本文提到的主觀預(yù)期壽命與健康行為以及控制感之間的因果關(guān)系與相互作用是怎樣的，目前還沒(méi)有研究給出定論。除此之外，各因素對(duì)主觀預(yù)期壽命影響的研究還存在著諸多矛盾，例如在年齡、婚姻和社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位等因素的研究上出現(xiàn)了不一致結(jié)論，未來(lái)研究需要在不同情境下對(duì)這些因素進(jìn)行驗(yàn)證并探明出現(xiàn)不一致的原因。

3. 個(gè)體決策時(shí)的真正概率

盡管主觀概率的測(cè)量取得了一定的成功，但仍然不知道我們使用的測(cè)量方法是否準(zhǔn)確地與人們做決定時(shí)使用的主觀概率相對(duì)應(yīng)。例如研究表明高主觀預(yù)期壽命者有更晚的退休意愿，但在實(shí)際決定中卻由于社會(huì)壓力而沒(méi)有選擇延遲退休。未來(lái)研究需要探索主觀預(yù)期壽命如何生成以及在何時(shí)生成，例如在決定是否購(gòu)買度假屋時(shí)，人們可能會(huì)自發(fā)地使用“活到”框架，而當(dāng)購(gòu)買年金時(shí)，人們可能會(huì)自發(fā)地使用“死于”框架，因此未來(lái)研究需要探明人們?cè)趯?shí)際決策中對(duì)于主觀預(yù)期壽命真正概率的自發(fā)判斷是如何形成的？除了本研究中出現(xiàn)的因素外還會(huì)受到哪些因素的干擾？對(duì)這些問(wèn)題的回答將直接給依靠個(gè)人主觀預(yù)期壽命作決定的人以及相關(guān)從業(yè)人員帶來(lái)實(shí)際意義。

4. 研究范圍還有待擴(kuò)展

相比人口平均預(yù)期壽命的研究，主觀預(yù)期壽命起步較晚，尤其是在國(guó)內(nèi)。對(duì)于平均預(yù)期壽命的研究已涉及環(huán)境質(zhì)量、地區(qū)甚至海拔等方面，主觀預(yù)期壽命雖然不一定必須和平均預(yù)期壽命的研究保持一致，但其在社會(huì)學(xué)、人口學(xué)和管理學(xué)等學(xué)科領(lǐng)域內(nèi)都有可進(jìn)一步探索的內(nèi)容。例如，在社會(huì)學(xué)領(lǐng)域，研究者可探討主觀預(yù)期壽命與生育意愿、婚姻焦慮和三孩政策支持度等社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題是否有潛在關(guān)系；針對(duì)主觀預(yù)期壽命與健康行為之間的關(guān)系，可深入研究疫情常態(tài)化背景下其與健康生活方式及行為的關(guān)聯(lián)。在人口學(xué)領(lǐng)域，針對(duì)與中老年人主觀預(yù)期壽命相關(guān)的心理健康、居住偏好和照料支持等重要內(nèi)容，都可進(jìn)行擴(kuò)展研究。在管理學(xué)領(lǐng)域，主觀預(yù)期壽命可能與風(fēng)險(xiǎn)感知的投資行為密切相關(guān)；相關(guān)行業(yè)可依據(jù)個(gè)體的主觀預(yù)期壽命評(píng)估水平提供適老產(chǎn)品與服務(wù)；在市場(chǎng)營(yíng)銷中，社會(huì)支持被證明具有重要的營(yíng)銷價(jià)值，而現(xiàn)有的研究表明，社會(huì)支持也會(huì)影響到主觀預(yù)期壽命的生成，且主觀預(yù)期壽命會(huì)對(duì)個(gè)體的消費(fèi)行為產(chǎn)生影響，對(duì)這些關(guān)系進(jìn)行厘清可能具有重要的實(shí)踐意義。在民族學(xué)領(lǐng)域，未來(lái)研究者也可探索主觀預(yù)期壽命評(píng)估在不同民族之間的差異性。綜上，對(duì)于主觀預(yù)期壽命的研究還有著大量的發(fā)展空間，本文對(duì)相關(guān)內(nèi)容的梳理總結(jié)可為未來(lái)研究提供重要的學(xué)術(shù)價(jià)值。

5. 政策方面的研究

國(guó)家基本都致力于使退休等政策和預(yù)期壽命的延長(zhǎng)保持一致，例如我國(guó)漸進(jìn)式延遲退休政策的提出，重要原因之一即平均預(yù)期壽命的增長(zhǎng)。佩恩等人的研究表明，個(gè)人對(duì)主觀預(yù)期壽命的評(píng)估是有偏差的，當(dāng)這種偏差結(jié)果滲透到?jīng)Q策中時(shí)，很可能許多家庭以及個(gè)人的計(jì)劃和行為選擇就都建立在有偏差的信息上。因此，國(guó)家在宣傳與推行新政策中，應(yīng)考慮到這種偏差信息對(duì)個(gè)人主觀預(yù)期壽命的影響，這最終可能會(huì)影響到人們接受新政策或措施的態(tài)度與行為。政策制定者也可考慮對(duì)個(gè)體的主觀預(yù)期壽命制定相應(yīng)的干預(yù)措施，例如使人們對(duì)主觀預(yù)期壽命持更樂(lè)觀的態(tài)度，這可能會(huì)提高人們對(duì)漸進(jìn)式延遲退休政策的接受度。但需要注意的是，對(duì)主觀預(yù)期壽命持樂(lè)觀態(tài)度是否會(huì)帶來(lái)其他壞處？或利用人們的偏差判斷是否存在有限度的好處？這些也是研究者和干預(yù)者需要進(jìn)一步明晰的方面。除了退休政策外，由于教育、住房、社會(huì)支持等方面政策都與主觀預(yù)期壽命有關(guān)，這或許鼓勵(lì)了政府在教育、住房安排和降低自殺率方面采取與主觀預(yù)期壽命相符的政策，這些政策如何合理地制定并推行也十分值得研究。

6. 中國(guó)文化情境下的探討

關(guān)于主觀預(yù)期壽命的研究在國(guó)外學(xué)界已經(jīng)經(jīng)歷了較長(zhǎng)的發(fā)展過(guò)程，其中有針對(duì)不同國(guó)家與民族的研究，但目前針對(duì)中國(guó)情境的研究?jī)H限于國(guó)內(nèi)學(xué)者，且研究的量極少，表明國(guó)內(nèi)學(xué)界對(duì)這一領(lǐng)域的關(guān)注明顯不足。中國(guó)的平均預(yù)期壽命增長(zhǎng)轉(zhuǎn)快且擁有獨(dú)特文化的背景，對(duì)實(shí)行漸進(jìn)式延遲退休政策具有迫切需求，未來(lái)對(duì)主觀預(yù)期壽命的獨(dú)立研究是十分必要的。且國(guó)外的研究成果應(yīng)用到中國(guó)情境中也有待檢驗(yàn)，例如有人提出主觀預(yù)期壽命本身即反映了一種心理障礙，例如死亡焦慮，那么在中國(guó)，對(duì)死亡問(wèn)題普遍存在忌諱的文化，對(duì)問(wèn)題的偏見(jiàn)心理是否又會(huì)有所不同？其背后的觀點(diǎn)與心理又有什么特點(diǎn)？未來(lái)研究可就此進(jìn)一步地探討。