畢京津

（外交部機(jī)關(guān)及駐外機(jī)構(gòu)服務(wù)中心，北京 100005）

2016年以來(lái)，我國(guó)國(guó)內(nèi)人均生產(chǎn)總值達(dá)到了世界銀行關(guān)于中等收入發(fā)展階段的標(biāo)準(zhǔn)，這標(biāo)志著我國(guó)進(jìn)入了全新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中。進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)環(huán)境給國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式帶來(lái)了深遠(yuǎn)影響，供應(yīng)鏈金融是現(xiàn)代金融管理的新概念，是將供應(yīng)鏈上涉及的眾多上下游企業(yè)作為一個(gè)整體，以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)作為金融載體代表，在真實(shí)貿(mào)易基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資措施，采用封閉資金流、控制物權(quán)等手段，如將企業(yè)的應(yīng)收賬款和貨權(quán)進(jìn)行質(zhì)押等，從而為供應(yīng)鏈涉及的所有企業(yè)提供綜合性金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。本文從國(guó)內(nèi)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境的基本特征作為研究出發(fā)點(diǎn)，對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的概念進(jìn)行了分析，探討了信息經(jīng)濟(jì)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題和不足，并結(jié)合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的實(shí)際情況，提出了優(yōu)化改進(jìn)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策。

一、國(guó)內(nèi)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境的基本特征

2016年我國(guó)國(guó)內(nèi)人均生產(chǎn)總值達(dá)到八千美元以上，因此，被世界銀行和發(fā)達(dá)國(guó)家認(rèn)定為進(jìn)入中等收入發(fā)展階段。這是國(guó)內(nèi)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境的標(biāo)志性指標(biāo)，也是金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域所提出的“中等收入陷阱”階段。該階段國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式正從過(guò)去粗放式的低端發(fā)展方式向著集約型的高端發(fā)展方式演變，國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)正向高收入發(fā)展階段邁進(jìn)，社會(huì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)不再是以傳統(tǒng)的農(nóng)村社會(huì)為主而是轉(zhuǎn)為以大都市和現(xiàn)代化城鎮(zhèn)為主，階層結(jié)構(gòu)已經(jīng)從兩端突出的啞鈴型向兩端小中間大的橄欖型結(jié)構(gòu)發(fā)展。進(jìn)入中等收入發(fā)展階段，是對(duì)我國(guó)2016年以后很長(zhǎng)一段時(shí)間社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本特征的科學(xué)判斷。在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的最基本特征體現(xiàn)在轉(zhuǎn)型發(fā)展上，通過(guò)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型促進(jìn)社會(huì)發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，這是我國(guó)打破中等收入陷阱，邁上社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的必然選擇。我國(guó)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境最基本的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.經(jīng)濟(jì)增速放緩并進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行區(qū)間

在進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)環(huán)境之前，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依靠擴(kuò)大生產(chǎn)、增加就業(yè)和提高勞動(dòng)效率，這些因素促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)自改革開(kāi)放以來(lái)實(shí)現(xiàn)了30多年的高速增長(zhǎng)。進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)環(huán)境后，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)要素、資源環(huán)境發(fā)生了重大變化，如進(jìn)入老齡化社會(huì)、農(nóng)村富余勞動(dòng)力減少、全國(guó)勞動(dòng)力數(shù)量在總?cè)丝诘恼急炔粩嘞陆档?，支撐?jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的要素資源被快速消耗。人口紅利、低成本資源的逐步消失，簡(jiǎn)單產(chǎn)能擴(kuò)張導(dǎo)致的產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率低、資本債務(wù)明顯擴(kuò)大、資源環(huán)境和收入分配等各方面問(wèn)題持續(xù)積累和反復(fù)疊加，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不可避免地進(jìn)入下行區(qū)間。在經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入下行階段時(shí)，現(xiàn)有的生產(chǎn)力水平、資源、勞動(dòng)力、環(huán)境等發(fā)展要素在高速增長(zhǎng)中隱藏的問(wèn)題便會(huì)更加清晰地顯現(xiàn)出來(lái)。雖然經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)無(wú)法避免，但是經(jīng)濟(jì)下行并不意味著經(jīng)濟(jì)失控和失速，只要控制好下行的節(jié)奏，做好經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的工作，保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于適當(dāng)范圍，特別是把握好從經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的規(guī)律，就能促進(jìn)我國(guó)早日跨越中等收入陷阱。

2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)換并進(jìn)入經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整磨合期

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)適度下行的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，也是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新舊動(dòng)能進(jìn)行轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，新動(dòng)力要依靠創(chuàng)新、科技、質(zhì)量等新的驅(qū)動(dòng)力，替代過(guò)去依靠資源、投資、數(shù)量擴(kuò)張等舊的增長(zhǎng)動(dòng)力，要以過(guò)度依賴環(huán)境資源向依靠人力資源、科技進(jìn)步轉(zhuǎn)變。新舊發(fā)展動(dòng)能的轉(zhuǎn)換需要一個(gè)過(guò)程，也是解決中等收入陷阱的關(guān)鍵，在新動(dòng)力培育的過(guò)程中，不能放棄舊動(dòng)能的改造提效，要保證轉(zhuǎn)換的時(shí)間和起伏不能太大，不能以脫節(jié)或者硬碰硬的方式實(shí)現(xiàn)動(dòng)能的轉(zhuǎn)化更新。在經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)化的同時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也進(jìn)入磨合時(shí)期，高增長(zhǎng)時(shí)期以擴(kuò)大規(guī)模、重化工業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境時(shí)代，技術(shù)或知識(shí)密集型重化工業(yè)與生產(chǎn)服務(wù)業(yè)相互融合發(fā)展將替代資源或能源密集型重化工業(yè)，成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)幽?，日常消費(fèi)、服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)將獲得快速發(fā)展，制度變革、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、要素升級(jí)成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。特別是在城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快的背景下，城市經(jīng)濟(jì)將占據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)地位，依靠科技、創(chuàng)新而產(chǎn)生的新產(chǎn)業(yè)和新行業(yè)將承擔(dān)起促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，資本市場(chǎng)也將在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整推動(dòng)下進(jìn)入新的發(fā)展階段。

3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本上升并推動(dòng)資本形態(tài)進(jìn)入金融創(chuàng)新期

進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)環(huán)境前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展主要是因?yàn)槲覈?guó)主要依靠低成本要素投入驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境時(shí)代，國(guó)內(nèi)不可再生資源的過(guò)度消耗會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本上升，大量勞動(dòng)力的老齡化將縮減廉價(jià)勞動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)，社會(huì)發(fā)展、治理和共享的成本將隨著社會(huì)利益的分化而快速增加；加上國(guó)際地緣政治、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，都會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成本不斷攀升，企業(yè)進(jìn)入微利或均利時(shí)代，甚至出現(xiàn)虧損倒閉。在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)必然要付出轉(zhuǎn)型升級(jí)的代價(jià)，只能搶占市場(chǎng)先機(jī)，以實(shí)力和質(zhì)量獲得核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)才能在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下生存下來(lái)，甚至抓住新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)口實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。新經(jīng)濟(jì)環(huán)境時(shí)代是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的時(shí)期，也是進(jìn)入資本行業(yè)最佳的調(diào)整創(chuàng)新時(shí)期，在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下通過(guò)變革金融業(yè)態(tài)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、培育金融市場(chǎng)、改革金融體制促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)順利轉(zhuǎn)型，這樣才能促進(jìn)我國(guó)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，建設(shè)高度金融化的社會(huì)，成長(zhǎng)為世界經(jīng)濟(jì)大國(guó)和經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)。

二、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源分析

在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融是中小企業(yè)抵抗轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)影響的重要金融手段，企業(yè)和銀行之間形成以收益為共同目標(biāo)的同盟關(guān)系。但是，新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)也非常大，高收益背后的高風(fēng)險(xiǎn)需要引起高度重視，新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源自以下幾個(gè)方面。

1.中小企業(yè)自身發(fā)展存在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融的融資業(yè)務(wù)主要服務(wù)于中小生產(chǎn)企業(yè)、原材料供應(yīng)商和產(chǎn)品分銷商。這些企業(yè)的規(guī)模都不是很大，中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)是容易受到企業(yè)規(guī)模、管理水平等自身因素的影響，如果企業(yè)不愿公開(kāi)相關(guān)信息或者刻意隱瞞一些數(shù)據(jù)，都會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)企業(yè)的信息資源掌握不真實(shí)，銀行難以全面、準(zhǔn)確地了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理等實(shí)際情況，這是供應(yīng)鏈金融發(fā)展中企業(yè)自身存在的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。中小企業(yè)受到財(cái)務(wù)制度、資金使用、治理手段的限制，往往會(huì)遇到更多的發(fā)展難題，企業(yè)自身?xiàng)l件難以和大企業(yè)相比，從而帶來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上的弱勢(shì)等，這都會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大影響，出現(xiàn)虧損或者財(cái)產(chǎn)損失，也會(huì)給銀行控制的供應(yīng)鏈金融帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)家和行業(yè)政策變化帶來(lái)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)所承擔(dān)的國(guó)家政策和行業(yè)發(fā)展方面的風(fēng)險(xiǎn)較高，主要表現(xiàn)為：一是國(guó)家宏觀政策的調(diào)整會(huì)給中小企業(yè)帶來(lái)方向性風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)家調(diào)控政策發(fā)生重大變化時(shí)，有些中小企業(yè)就會(huì)失去已有的市場(chǎng)資源，這會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展帶來(lái)巨大影響，會(huì)對(duì)企業(yè)的資金籌集、資金投資、生產(chǎn)管理和產(chǎn)品銷售等多方面帶來(lái)毀滅性打擊，這種對(duì)企業(yè)生存的威脅會(huì)加劇供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。例如，國(guó)家在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)，會(huì)對(duì)一些產(chǎn)業(yè)、企業(yè)出臺(tái)限制性措施，導(dǎo)致這些企業(yè)必須離開(kāi)現(xiàn)有生存經(jīng)營(yíng)環(huán)境另尋出路。相反，在國(guó)家對(duì)符合政策要求的企業(yè)出臺(tái)相關(guān)扶持政策后，企業(yè)也能獲得良好的融資渠道和投資來(lái)源。二是行業(yè)政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)沖擊。行業(yè)政策的變化會(huì)對(duì)企業(yè)的還款能力和盈利能力帶來(lái)重大影響，直接對(duì)企業(yè)的生存和發(fā)展造成重要影響。例如，鋼鐵行業(yè)限制產(chǎn)能的政策就會(huì)對(duì)環(huán)境保護(hù)不佳的中小企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重影響，直接導(dǎo)致市場(chǎng)需求萎縮、盈利能力下降甚至嚴(yán)重虧損。

3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的信用和道德風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)的發(fā)展影響至關(guān)重要。如國(guó)際出現(xiàn)金融危機(jī)時(shí)，國(guó)家往往會(huì)縮緊金融工具杠桿作用，中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益和還款能力都會(huì)受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中小企業(yè)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，難以按時(shí)按期還款進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)信用等級(jí)下降，難以獲得銀行的資金支持。中小企業(yè)和大企業(yè)相比，還存在比較嚴(yán)重的企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，就是企業(yè)因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)原因造成銀行貸款無(wú)法回收帶來(lái)的損失。企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，可能是中小企業(yè)對(duì)自身信譽(yù)不夠重視，擅自改變貸款資金的用途，將貸款資金投入股市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)，在資金鏈出現(xiàn)斷裂時(shí)，企業(yè)難以按時(shí)按期歸還銀行貸款，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)環(huán)境影響較大，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇時(shí)，中小企業(yè)往往難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，也就無(wú)法按時(shí)完成銀行貸款還款任務(wù)。這主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)出現(xiàn)偏差，自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，在市場(chǎng)出現(xiàn)和預(yù)測(cè)目標(biāo)的差距時(shí)，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題。比如在市場(chǎng)出現(xiàn)新產(chǎn)品時(shí)，有可能導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)、銷售受阻，這樣企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂導(dǎo)致還款能力下降的問(wèn)題。在供應(yīng)鏈金融環(huán)境下，中小企業(yè)受到上下游企業(yè)的影響比較大，如果合作基礎(chǔ)不是很牢固，就極易導(dǎo)致企業(yè)被排除供應(yīng)鏈之外而無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益，無(wú)法及時(shí)穩(wěn)定還款，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)、新冠疫情突發(fā)等重大事件對(duì)國(guó)內(nèi)餐飲行業(yè)、旅游行業(yè)中小企業(yè)造成巨大沖擊，很多企業(yè)被迫關(guān)停并轉(zhuǎn)，在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中，這些行業(yè)整體發(fā)展形勢(shì)變差，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的還款能力降低，增加銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。

三、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控的策略與建議

1.強(qiáng)化準(zhǔn)入制度的執(zhí)行是規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭措施

要實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，要從供應(yīng)鏈金融的源頭開(kāi)始，要建立并完善準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化制度的嚴(yán)格執(zhí)行。雖然銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)而拒絕了不合格企業(yè)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融的申請(qǐng)，放棄了貸款帶來(lái)的回報(bào)，但同時(shí)也從源頭上遏制了高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，選擇高風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展方式，在獲得銀行資金支持后產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行身上，因此，銀行嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入制度是規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的最佳措施。目前銀行主要是采用客戶評(píng)級(jí)調(diào)查、專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估等方式，對(duì)企業(yè)的實(shí)力進(jìn)行深入細(xì)致和準(zhǔn)確掌握，以確定是否為企業(yè)進(jìn)行融資。

2.提供更高要求的質(zhì)押物是降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段

銀行在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，要突出對(duì)貸款質(zhì)押物的管理，通過(guò)要求企業(yè)提供更高要求的抵押物品，降低銀行可能遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)。在具體操作過(guò)程中，銀行要對(duì)企業(yè)提供的抵押物進(jìn)行質(zhì)量上的查驗(yàn)，對(duì)不滿足質(zhì)量合格性的抵押物品不予進(jìn)行抵押。企業(yè)提供的抵押物要具有變現(xiàn)容易、價(jià)格透明、估值合理等特點(diǎn)，要基于廣泛性、標(biāo)準(zhǔn)化的要求選擇合適、合格的抵押物品。企業(yè)提供抵押物品的權(quán)屬證明要真實(shí)完善和可靠，如提供抵押物品的購(gòu)銷合同、出廠合格證、海關(guān)報(bào)關(guān)單、增值稅發(fā)票等具有法律效應(yīng)的證明，并向銀行提供關(guān)于稅收、貸款不會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議的證明。全面推廣動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，認(rèn)真組織落實(shí)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度，打造可靠、便捷的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)，以此降低銀行供應(yīng)鏈金融的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立并完善全面的征信系統(tǒng)是減少供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障

銀行要從供應(yīng)鏈企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，建立并完善全面的征信管理體系，以征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)可靠有效減少供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)于貸款中出現(xiàn)的企業(yè)資質(zhì)不夠、造假通過(guò)審核、未按照約定進(jìn)行還款等不良行為，要進(jìn)行嚴(yán)格懲處，對(duì)其今后的貸款進(jìn)行限制，營(yíng)造良好的征信環(huán)境。要利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)和手段，促進(jìn)國(guó)家在全國(guó)范圍內(nèi)建立完善的征信系統(tǒng)，解決目前征信系統(tǒng)不兼容、信息不對(duì)等等問(wèn)題。銀行在配合國(guó)家征信系統(tǒng)建設(shè)中，要對(duì)供應(yīng)鏈中需要融資的企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，掌握企業(yè)資產(chǎn)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，從專業(yè)角度明確企業(yè)價(jià)值。對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確的評(píng)估，采用差異化、等級(jí)化借貸方法，對(duì)征信良好的企業(yè)提供比較寬松的貸款政策，對(duì)征信較差的企業(yè)執(zhí)行嚴(yán)格的放貸標(biāo)準(zhǔn)，杜絕為征信造假企業(yè)提供金融服務(wù)。在賦能供應(yīng)鏈金融服務(wù)中創(chuàng)新，改善金融服務(wù)效能，緩解產(chǎn)業(yè)鏈上中下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)提升資源利用效率和價(jià)值創(chuàng)造能力。

供應(yīng)鏈金融是比較復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的金融服務(wù)，發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)都受到牽連，對(duì)行業(yè)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)直接影響。因此，在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國(guó)家對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控必須作為一項(xiàng)重要課題進(jìn)行研究。本文從強(qiáng)化準(zhǔn)入制度的執(zhí)行是規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭措施、提供更高要求的質(zhì)押物是降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段、建立并完善全面的征信系統(tǒng)是減少供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面闡述了減少乃至杜絕供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議，旨在為供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展提供有益的參考，以共同推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。