摘? ? 要：金融監(jiān)管是一個廣義的名詞，它包含了金融監(jiān)管和財務監(jiān)管，是一種對金融機構(gòu)進行法律檢查、組織、協(xié)調(diào)和控制的一系列活動，并在法律上建立健全的金融機構(gòu)。近幾年，我國金融監(jiān)管體系不斷健全，金融監(jiān)管體系不斷健全，監(jiān)管力量不斷增強，監(jiān)管手段不斷創(chuàng)新，這一切都表明我國金融監(jiān)管的水平有了很大的提高，但金融監(jiān)管的效果并不理想。為此，金融工作局構(gòu)建了一套金融監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，通過信息化手段，對銀行、小企業(yè)的財務業(yè)務進行實時監(jiān)測、實時報告、統(tǒng)計分析、預警等。該體系的建成，將有利于加強對金融監(jiān)管、增強監(jiān)管效能、規(guī)范融資擔保機構(gòu)的良性發(fā)展、合理配置金融資源、引導“三農(nóng)”發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融性公司；監(jiān)督管理信息系統(tǒng)；通用功能

金融性公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)包括融資擔保公司監(jiān)管與小額貸款公司監(jiān)管兩個子系統(tǒng)，主要是采用當今最受歡迎的計算機網(wǎng)絡與組件技術(shù)，以Windows作為操作系統(tǒng)，微軟Myeclipse作為開發(fā)平臺，J2EE作為開發(fā)平臺，Oracle作為后臺數(shù)據(jù)庫，對全市的融資擔保公司、小企業(yè)的財務報表進行在線申報、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析、預警等，并通過測試和驗收，滿足需求分析的要求。所以，金融擔保公司與小額信貸公司的監(jiān)管系統(tǒng)之間必然有很多共同的系統(tǒng)功能，并且由于監(jiān)管目標的業(yè)務信息的差異，其自身也有其自身的特點。金融性公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)的建成和投入運行，將進一步完善我國的金融工作，促進金融服務的發(fā)展，提高政府的監(jiān)管和服務水平。

一、金融性公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)通用功能設計的理論基礎

（一）問題的提出

通用功能設計在金融性公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)（簡稱MIS）的開發(fā)中起到了輔助作用，它可以為MIS的發(fā)展提供一個統(tǒng)一的模型，并為MIS的開發(fā)提供了一個通用的平臺。盡管各組織內(nèi)部的結(jié)構(gòu)各有不同，但若仔細分析各部門的功能，就會發(fā)現(xiàn)許多相同之處，特別是各行業(yè)的組織，如：制造公司通常設有財務、人員、規(guī)劃、生產(chǎn)、存貨、采購、營銷等。組織間的聯(lián)合可以為創(chuàng)建管理信息系統(tǒng)提供一個公共的平臺。但是，由于不同企業(yè)、機構(gòu)之間存在著不同的組織架構(gòu)，因此，開發(fā)一種通用的平臺是不切合實際的，而且在開發(fā)過程中，會給軟件帶來極大的制約。但MIS通用功能的開發(fā)，在對行業(yè)進行深入分析的基礎上，結(jié)合行業(yè)共性特點，以功能模塊為基礎，構(gòu)建了一個通用的行業(yè)功能平臺，從而在技術(shù)上和運營上都有一定的可行性。以產(chǎn)業(yè)組織通用功能為基礎的MIS將會有很大的發(fā)展空間，尤其是對于那些規(guī)模較小、結(jié)構(gòu)較完善的企業(yè)來說。由于中小機構(gòu)缺乏資金和人力資源，使一套完整的MIS體系的開發(fā)變得十分困難，而采用具有通用功能的平臺，就可以很好地解決這個問題。此外，一個通用的功能平臺也可以為有一定實力的大公司開發(fā)MIS提供便利，清晰的發(fā)展思路，簡化開發(fā)流程，發(fā)揮很好的支持作用。

（二）設計原則

在建設和規(guī)劃上應遵循的原則：①先進和實用。在功能設計方面，要做到盡善盡美、精益求精，在實施計劃的過程中，要在很長一段時間內(nèi)始終處于領(lǐng)導地位。為了降低網(wǎng)絡資源的消耗，在設計時盡量采用分布式體系結(jié)構(gòu)。這樣既能保障現(xiàn)有的資金投入，又能保障政府的執(zhí)行。當然，從技術(shù)上來說，可以從可行性和實用性兩個角度出發(fā)，挑選出幾個比較成熟的技術(shù)，保證這個系統(tǒng)的穩(wěn)定性。②政府所擁有信息資源的有效開發(fā)與使用是其目標。③集中經(jīng)營。將系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡管理等管理功能與模塊整合在一個統(tǒng)一的管理平臺上，以達到集中的目標模型和集中的數(shù)據(jù)庫管理。從全局的觀點出發(fā)，對網(wǎng)絡管理與系統(tǒng)管理進行了全面的整合與管理。④堅持開放性和可擴展性原則。在系統(tǒng)的設計中，要突出技術(shù)實現(xiàn)的開放性，以及與其他系統(tǒng)相關(guān)的預先設定的界面。尤其是在技術(shù)上，要充分考慮到應用程序的不斷改進，以及業(yè)務系統(tǒng)的日益增多，使系統(tǒng)能夠適應擴展的需求，以及應用軟件的整合需要。⑤規(guī)范與標準。從網(wǎng)絡協(xié)議到操作系統(tǒng)，到各個設計的細節(jié)，都要按照國際或行業(yè)的通用標準來進行。⑥易于使用和易于維護的原理。系統(tǒng)的設計應該是一個友好的接口，以減少各種特殊的訓練，并且提供在線輔助功能。同時，也要有很好的維修能力，正式投入到升級和集成中，從而減少維修費用。⑦安全性：系統(tǒng)的設計必須保證數(shù)據(jù)的完整性、保密性、可靠性。對所有安保措施都進行了全面的審議，系統(tǒng)中的各個管理功能和模塊都要有能力為管理員定義多層次的使用權(quán)限，從而保證系統(tǒng)的安全。

二、金融性公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)通用功能的設計

（一）通知公告、政策法規(guī)信息發(fā)布設計

此功能主要實現(xiàn)擔保公司重要信息的申報，金融性通知公告、政策法規(guī)信息錄入分為單條錄入和批量錄入兩種。主管機構(gòu)擁有財務公告，財務政策和規(guī)章的一切資料。以下為主管人員錄入財務性公告、財務政策法規(guī)信息的基本程序：

第一，主管人員登錄本系統(tǒng)，選擇公告、政策法規(guī)信息管理系統(tǒng)。第二，金融通知公告、金融政策、規(guī)章等方面的錄入，一是大量錄入金融性公告、金融政策法規(guī)信息，二是通過一條金融性公告、金融政策法規(guī)信息錄入。第三，金融性通知公告、政策法規(guī)信息的輸入，首先要將金融性通知公告、政策法規(guī)信息輸入到excel文件中，與數(shù)據(jù)庫設計的金融性通知公告、政策法規(guī)信息表結(jié)構(gòu)一致，并且檢查金融性通知公告、政策法規(guī)信息excel文件的主要關(guān)鍵字段是否為空，如果為空，則不能成功導入到數(shù)據(jù)庫中。重新審查財務通知、財務政策的重要信息，并在輸入數(shù)據(jù)庫前進行數(shù)據(jù)核對。確認數(shù)據(jù)正確后，將其上傳至系統(tǒng)，并將財務公告、財務政策、政策等信息順利導入數(shù)據(jù)庫。第四，若只輸入金融性通知公告、政策法規(guī)信息，管理員需要先登錄金融性通知公告、政策法規(guī)信息界面Message.jsp，填寫好金融性通知公告、政策法規(guī)信息，系統(tǒng)會自動檢查數(shù)據(jù)的合法性，然后提交到數(shù)據(jù)庫中。第五，在金融通知公告、政策法規(guī)等資料輸入后，主管機構(gòu)管理員可以在管理系統(tǒng)中查閱財務公告、金融政策和政策。

（二）金融擔保公司的監(jiān)控子系統(tǒng)的一些模塊設計

在融資擔保公司監(jiān)管子系統(tǒng)中，其主要功能有實時監(jiān)管、重大事項管理、高管信息管理、財務信息管理等。以下將對個別重要模板具體的設計進行了分析：

1.重大事項管理

此功能模塊主要實現(xiàn)擔保公司重要信息的申報。發(fā)布金融性企業(yè)重大事項是重大事項模塊的一項基本的任務，金融性企業(yè)管理員具有維護金融性企業(yè)重大事項的權(quán)限。以下是錄入金融性公司重要事項的基本步驟：第一，金融管理人員登錄系統(tǒng)，在金融性公司重要事項管理系統(tǒng)中進行操作。第二，若要大量輸入金融性公司重要事項，首先要將財務重要事項填寫在excel文件中，與資料庫中的金融性公司重要事項相對應，同時，必須核對重要事項的關(guān)鍵字段是否為空，否則無法導入數(shù)據(jù)庫。再次核對金融性公司的重要信息，并對其進行數(shù)據(jù)核對，然后才能將其導入數(shù)據(jù)庫。確認資料正確后，將檔案上傳至系統(tǒng)，并將重要事件導入資料庫。第三，如果是一條重要的財務信息，金融管理人員必須先登錄Significant Events.jsp，填寫好金融性公司重要事項，系統(tǒng)會自動審核數(shù)據(jù)的真實性，并將其提交到數(shù)據(jù)庫。第四，管理人員在輸入重要信息后，可以通過財務管理系統(tǒng)中的重要信息進行查詢。金融性公司的重要事項信息修改、刪除、查看等操作與增加操作過程相符合。

2.高管信息管理

此功能模塊主要實現(xiàn)企業(yè)高管、董事、監(jiān)事信息的填報、查看和修改。在管理人員信息管理模塊中，信息發(fā)布是財務主管的基礎工作，而企業(yè)主管則擁有對其進行管理的權(quán)限。以下是金融性公司管理人員輸入資料的基本步驟：第一，財務管理人員登錄系統(tǒng)，點擊管理人員信息管理系統(tǒng)菜單。第二，如果要大量輸入金融性公司的高層人員資料，首先要將金融性公司的高層人員資料輸入到Excel檔案中，與資料庫中的財務主管資料庫的結(jié)構(gòu)相符，同時，要核對管理層資料中的主要關(guān)鍵字段是否為空白，否則無法順利導入資料庫。對金融性公司的高級管理人員的重要信息進行重新審查，并在輸入數(shù)據(jù)庫前對其進行數(shù)據(jù)核對。最后，確認資料正確后，將檔案上傳至系統(tǒng)，并成功導入資料庫。第三，如果是一條金融性公司的管理人員信息輸入，管理人員必須先登錄Officers Sequence.jsp，填寫金融性公司的高層資料，系統(tǒng)會根據(jù)數(shù)據(jù)的真實性，將其上傳到數(shù)據(jù)庫中。第四，金融性公司的管理者，可以登錄金融性公司高層管理人員的資料。

3.財務信息管理

此功能模塊主要實現(xiàn)對擔保公司銀行賬戶信息的維護，包括初始金額、賬號基本信息、資金流動等。其中，銀行賬戶的管理主要是實現(xiàn)對擔保公司的銀行賬戶的信息的維護，其中包含了最初的金額和賬戶的基礎資料。在銀行賬戶的管理中，銀行賬戶是動態(tài)生成的，必須要有一個賬戶，一旦賬戶被注銷，那么賬戶信息就會被清空，包括單位和個人的賬戶。其銀行賬號的注銷程序有：第一，管理員登錄本系統(tǒng)，選擇注銷銀行賬號。第二，選取所需的單元，并找到該單元使用者的銀行賬號。同樣的，如果按照單位進行注銷，那么就可以找到該單位的用戶，并找到該用戶的銀行賬戶。第三，清除該用戶的銀行賬號。即取消賬戶操作，為下一批新用戶配置銀行賬戶創(chuàng)造了條件。

三、結(jié)語

總之，近年來，金融機構(gòu)監(jiān)管工作的滯后已經(jīng)成為制約金融業(yè)乃至其他公司發(fā)展的瓶頸。為了推進金融性公司監(jiān)管體系的建設，不斷提升公司的發(fā)展水平，應建立金融性公司的監(jiān)管與管理體系，并逐步實現(xiàn)網(wǎng)絡化，進而加強對金融性公司的監(jiān)督管理，同時，完善現(xiàn)有的監(jiān)管模式和方法，使其更加高效、多元化，從而使金融公司的監(jiān)督管理工作更加信息化、專業(yè)化、智能化。

[作者簡介：李森（1991.01-），男，漢族，山東東營人，副行長，碩士，主要從事經(jīng)濟及金融研究。]