聚焦“大模型+網(wǎng)絡(luò)安全” 銀行跨界設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室

張漫游

近年來(lái)，銀行跨界合作設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的情況日漸頻繁。日前，交通銀行與華為、騰訊云、科大訊飛共建了聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。根據(jù)合作協(xié)議，三個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將推進(jìn)大模型及算力集群技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全以及人工智能等先進(jìn)技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用。

在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指引下，全面塑造數(shù)字化能力、布局先進(jìn)高效的算力體系、加強(qiáng)核心技術(shù)應(yīng)用攻關(guān)等正成為銀行的發(fā)力方向。在采訪(fǎng)中，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，跨界設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室可以提高銀行的創(chuàng)新能力、客戶(hù)體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效率，同時(shí)為銀行開(kāi)拓新的商機(jī)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

跨界戲碼

日前，交行與華為、騰訊云、科大訊飛共建的聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室正式揭牌成立。交行黨委委員、副行長(zhǎng)、首席信息官錢(qián)斌在上述揭牌儀式上表示，聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的建立，是銀企雙方深化戰(zhàn)略合作的又一重要舉措，希望通過(guò)與生態(tài)伙伴的聯(lián)合創(chuàng)新，共同研究前沿科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景和解決方案，為交行提供高效、安全、便捷、智能的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

在此之前，也有諸多銀行對(duì)跨界合作的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行了布局。如2023年4月，武漢眾邦銀行與深圳市大灣區(qū)金融研究院、中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)廣東有限公司大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新中心共同成立聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室；2021年，富邦華一銀行作為首家與騰訊云合作的臺(tái)資銀行，與騰訊云創(chuàng)立了聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

從創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)看，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，騰訊云為其提供先進(jìn)、成熟的底層系統(tǒng)框架和技術(shù)，幫助銀行實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化能級(jí)躍遷，富邦華一銀行提供金融科技的業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地。“其中，線(xiàn)上營(yíng)業(yè)廳依托5G、云計(jì)算技術(shù)，運(yùn)用智能路由、生物識(shí)別、雙錄存儲(chǔ)等多種網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，模擬線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理環(huán)境，突破空間限制，提供客戶(hù)安全便捷的‘無(wú)接觸云金融服務(wù)，借用科技的力量搭建起一座云端便民服務(wù)窗口?！?/p>

富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，從該行的實(shí)踐看，跨界合作設(shè)立的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室通過(guò)引入新的技術(shù)和概念，開(kāi)發(fā)更智能、高效、個(gè)性化的產(chǎn)品，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的不斷變化的需求，推動(dòng)銀行在人工智能和自動(dòng)化方面的發(fā)展；并且加快銀行自身科技基礎(chǔ)架構(gòu)云化及數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化的步伐，支持快速迭代、高并發(fā)、多場(chǎng)景特性，加快上線(xiàn)速度，為未來(lái)系統(tǒng)快速兼并整合、基礎(chǔ)資源輸出打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，進(jìn)一步增強(qiáng)科技創(chuàng)新對(duì)全行發(fā)展的支撐和引領(lǐng)能力。

蘇寧銀行金融科技高級(jí)研究員孫揚(yáng)告訴記者，科技公司對(duì)前沿了解得更早更全面，聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室能夠讓銀行更了解大模型、數(shù)字貨幣等技術(shù)，讓銀行科技盡早應(yīng)用上這些先進(jìn)技術(shù)，讓銀行的科技部門(mén)更靠近科技公司的運(yùn)作模式，更有科技產(chǎn)品思維，牽引銀行金融科技體系化發(fā)展，改變科技零碎化的建設(shè)模式；銀行能夠用聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室中的創(chuàng)新項(xiàng)目、外界專(zhuān)家，帶動(dòng)銀行的科技、創(chuàng)新、數(shù)字化的氛圍，提升業(yè)務(wù)、中后臺(tái)部門(mén)應(yīng)用金融科技的水平。

此前，江蘇蘇寧銀行亦跨界設(shè)立過(guò)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。2021年1月7日，蘇寧銀行與科藍(lán)軟件成立國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用與創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，雙方重點(diǎn)圍繞國(guó)產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫(kù)替代遷移兼容性、國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)高可靠性、國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品安全性和可擴(kuò)展性功能等三個(gè)方面進(jìn)行合作研究和應(yīng)用。

談及與銀行自行設(shè)立的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室相比，跨界合作的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的優(yōu)勢(shì)，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人梳理道，首先是加速轉(zhuǎn)型，跨界合作可以借助科技公司技術(shù)研發(fā)、專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品流程、設(shè)備設(shè)施等資源，加速銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；其次是加速創(chuàng)新步伐，科技公司在金融科技領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)技術(shù)趨勢(shì)和市場(chǎng)需求具有敏銳的洞察力，跨界合作可以加速創(chuàng)新步伐，技術(shù)方面提高創(chuàng)新動(dòng)力，使銀行更快地推出符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；最后是達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，金融科技公司的敏捷性和技術(shù)能力與銀行的規(guī)模和客戶(hù)基礎(chǔ)形成了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，跨界合作可以發(fā)揮兩者的優(yōu)勢(shì)，拓展市場(chǎng)和客戶(hù)群體，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。

孫揚(yáng)對(duì)此補(bǔ)充道：“一是科技專(zhuān)家薪酬一般都遠(yuǎn)超銀行的薪酬，銀行比較短缺高級(jí)科技專(zhuān)家，頂級(jí)的科技專(zhuān)家資源更是行業(yè)內(nèi)稀缺資源，聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室可以幫助銀行獲得科技公司較多的高級(jí)科技資源的智力支持；二是相比自行設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，跨界合作思維更加開(kāi)闊，可以通過(guò)跨界的智力資源，幫助打開(kāi)銀行科技創(chuàng)新的思路，突破科技的瓶頸；三是一般跨界合作是項(xiàng)目化運(yùn)作，有比較明確的考核目標(biāo)，相比自建實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室科技創(chuàng)新迭代的速度更快，創(chuàng)新效率更高；四是銀行是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的機(jī)構(gòu)，跨界合作可以在合法合規(guī)的前提下，建立銀行數(shù)據(jù)和跨界數(shù)據(jù)的融合效應(yīng)，倍增數(shù)據(jù)應(yīng)用的效果?！?/p>

尤其是對(duì)于中小銀行機(jī)構(gòu)，在金融科技領(lǐng)域的跨界合作頗具意義。畢馬威近期發(fā)布的《2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告》”）指出，40%受訪(fǎng)的金融科技企業(yè)將“與平臺(tái)企業(yè)加強(qiáng)合作”作為解決中小金融機(jī)構(gòu)金融科技發(fā)展難題的首選項(xiàng)?！秷?bào)告》認(rèn)為，平臺(tái)企業(yè)通常擁有良好的用戶(hù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)資源，而中小金融機(jī)構(gòu)往往面臨著獲客難、運(yùn)營(yíng)成本高等問(wèn)題，與平臺(tái)企業(yè)合作一定程度上可以共享資源和技術(shù)，加快推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金融科技發(fā)力下一步

談及交行本次跨界設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的研究方向，交行方面介紹稱(chēng)，與華為聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將聚焦大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及創(chuàng)新，基于全棧自主創(chuàng)新的算力集群，聯(lián)手打造高效靈活的人工智能大模型平臺(tái)，提升大模型場(chǎng)景落地效率和金融業(yè)務(wù)智能化水平；與騰訊云聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將攜手研究網(wǎng)絡(luò)攻防對(duì)抗、安全運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)、零信任架構(gòu)實(shí)踐、金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全技術(shù)防護(hù)等網(wǎng)絡(luò)安全先進(jìn)技術(shù)在金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)空間安全防御能力；與科大訊飛聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將圍繞金融領(lǐng)域的大型語(yǔ)言模型，重點(diǎn)研究認(rèn)知大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，基于人工智能技術(shù)推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)一體化，深度挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值信息，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的客戶(hù)服務(wù)。

創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的聚焦方向，揭示了當(dāng)下銀行重點(diǎn)發(fā)力的科技領(lǐng)域。

孫揚(yáng)總結(jié)道，與此前相比，近來(lái)設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的研究重點(diǎn)方向一般是數(shù)字人民幣、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、圖像識(shí)別、大模型（LLM）、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控建模。具體來(lái)看，數(shù)字人民幣是國(guó)家戰(zhàn)略，銀行要積極配合落地；通過(guò)聯(lián)邦學(xué)習(xí)、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)，利用合作平臺(tái)的數(shù)據(jù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化；大模型是行業(yè)的熱點(diǎn)，可以在智能客服、機(jī)器人語(yǔ)音、圖像識(shí)別等領(lǐng)域帶來(lái)突破性的變化，銀行對(duì)此高度重視；在風(fēng)控建模方面，隨著數(shù)字化推進(jìn)的深入，銀行希望利用專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)公司，為銀行建立高效的風(fēng)控管理體系。

在風(fēng)控方面，《報(bào)告》指出，目前金融科技行業(yè)的核心痛點(diǎn)仍是如何在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護(hù)間取得平衡。畢馬威的調(diào)查顯示，金融科技正處于爬坡過(guò)坎的深化應(yīng)用階段，業(yè)務(wù)拓展和運(yùn)營(yíng)管理各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)均需要數(shù)據(jù)支持，對(duì)數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用的需求極為迫切。但數(shù)據(jù)來(lái)源多樣、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不同、數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，疊加對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的考慮限制了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用依然面臨現(xiàn)實(shí)困難，數(shù)據(jù)要素價(jià)值難以充分發(fā)揮。

在人工智能方面，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人贊同，人工智能是未來(lái)整個(gè)科技發(fā)展的方向。“從銀行角度來(lái)看，重點(diǎn)在如何結(jié)合人工智能等技術(shù)，提升B端、C端客戶(hù)體驗(yàn)，提高運(yùn)營(yíng)效率和降低成本。人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，如客戶(hù)服務(wù)中的AI智能客服，信貸管理中的貸款審批，通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘及數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)全方位的線(xiàn)上化服務(wù)，自動(dòng)化審批率達(dá)99%，單件審批實(shí)現(xiàn)1分鐘速批，有效踐行了普惠金融服務(wù)。我們也正在研究大模型應(yīng)用項(xiàng)目，通過(guò)大模型與結(jié)構(gòu)化查詢(xún)語(yǔ)言（SQL），用戶(hù)僅輸入自然語(yǔ)言便可得到數(shù)據(jù)分析結(jié)果，有效提升工作效率?！?/p>

《報(bào)告》指出，在其調(diào)研過(guò)程中，九成以上金融科技企業(yè)看好生成式人工智能（AIGC）金融應(yīng)用前景。金融業(yè)是典型的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型和技術(shù)密集型行業(yè)，在ChatGPT引爆AIGC技術(shù)應(yīng)用和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下，金融業(yè)有望成為AIGC落地的“試驗(yàn)田”和“前沿陣地”；從落地賽道來(lái)看，綜合金融科技（64%）、平臺(tái)技術(shù)賦能（39%）、財(cái)富科技（35%）有望成為AIGC率先落地的三大熱門(mén)賽道，尤其是對(duì)于綜合金融科技賽道，有47%的受訪(fǎng)企業(yè)將其作為首選。