中國人壽農(nóng)業(yè)保險助力守好“三農(nóng)”基本盤

位光輝

強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。作為金融央企，中國人壽充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，保險、投資、銀行三大板塊協(xié)同聯(lián)動，助力守好“三農(nóng)”基本盤。

2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風險保障18萬億元，向208萬人次賠付82億元。截至6月末，集團旗下財險公司累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供風險保障近4.6萬億元，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益；保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模超700億元；集團成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元，發(fā)放廣東百縣千鎮(zhèn)萬村高質量發(fā)展工程貸款余額超5800億元。

全面風險保障 守好糧食安全底線

中國人壽自2012年進入農(nóng)險市場以來，始終緊跟國家農(nóng)險政策指引。2022年中國人壽進一步擴大三大糧食作物完全成本（收入）保險試點，集團旗下財險公司落地12個省、298個縣（區(qū)），累計承保面積超4600萬畝，助力守牢糧食安全底線。擴面、增品、提標，是我國農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展的重要路徑。為此，中國人壽因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品，先后在內(nèi)蒙、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進農(nóng)民持續(xù)增收。例如在“中國南美白對蝦之鄉(xiāng)”山東省濱州市博興縣，中國人壽財險山東分公司除開展南美白對蝦的傳統(tǒng)養(yǎng)殖險外，還創(chuàng)新綜合氣象指數(shù)保險，承保4年來累計為2270位養(yǎng)殖戶提供風險保障近3.6億元，有效支持地方特色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2022年以來，中國人壽還為191個“高標準農(nóng)田工程項目”提供工程險保障，助力農(nóng)田建設項目進一步規(guī)范化、科學化、精細化。

發(fā)力創(chuàng)新“保險+” 綜合金融多元服務

“保險+期貨”連續(xù)八年寫入中央一號文件。2022年，中國人壽“保險+期貨”覆蓋全國25個省份，提供風險保障近70億元，累計支付賠款約1.88億元，受益近2.86萬戶次。以云南為例，中國人壽財險云南分公司在當?shù)剡B續(xù)6年承?！氨ｋU+期貨”項目，涉及天然橡膠、白糖、生豬、生豬飼料等多個領域，其中僅橡膠“保險+期貨”就為3.6萬戶次農(nóng)戶提供風險保障超6.6億元。

中國人壽積極發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，集團保險、銀行業(yè)務協(xié)同走進農(nóng)村一線，增強金融支農(nóng)的精準度和實效性。例如，在廣東三大名雞之一杏花雞的最大養(yǎng)殖基地肇慶市封開縣，集團旗下廣發(fā)銀行和財險公司創(chuàng)新開展“保險+期貨+銀行”項目，將蛋雞養(yǎng)殖利潤保險通過掛鉤期貨市場上的雞蛋、玉米、豆粕價格變動，來保護農(nóng)戶養(yǎng)殖蛋雞的利潤，為封開縣225萬羽蛋雞提供超3000萬元的價格風險保障。依托保單增信，廣發(fā)銀行還為投保人提供低成本流動資金貸款240萬元，有效解決了當?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在經(jīng)營周轉和市場價格變動方面遇到的難題。

在其他“保險+”模式上，中國人壽也有豐碩創(chuàng)新成果。例如，在北京市懷柔區(qū)，以“保險+信貸+電商+科技+智庫”模式為懷柔板栗提供綜合金融服務；在天津，開展“保險+融資”“保險+氣象”等多種形式的保險產(chǎn)品創(chuàng)新，通過“活體抵押+保險保障+銀行授信”模式盤活生物資產(chǎn)；在山西，創(chuàng)新“保險+農(nóng)擔+信貸+期貨”四位一體模式，為果業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位金融保障，破解融資難題。此外，中國人壽還持續(xù)深耕碳匯保險保障新模式，服務綠色生態(tài)，助力美麗鄉(xiāng)村建設。例如，2023年8月10日，全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務項目落地福建龍巖，中國人壽財險福建分公司為當?shù)貒辛謭鎏峁┏?90萬元的碳排放權交易價值風險保障，推動功能性碳匯保障向交易性碳匯保障升級轉型，探索助力森林資源培育。

強化科技賦能 農(nóng)險服務更精準高效

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險與科技智能數(shù)字化技術相結合，為農(nóng)業(yè)保險服務提供了有效支撐。近年來，中國人壽大力提升災前風險減量管理服務能力，集團旗下財險公司建設“安心防”智慧防災防損云平臺，在疊加農(nóng)業(yè)保險承保地塊空間分析后，可以支持農(nóng)險標的風險識別預警等。僅2022年下半年，該平臺就發(fā)送地塊級氣象災害預警超8萬次，提供地塊級森林火災實時監(jiān)控預警5000余次，賦能農(nóng)業(yè)保險風險防控。

針對種植農(nóng)戶，中國人壽通過遙感技術應用，建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農(nóng)寶、國壽i農(nóng)飛等入戶對接的“天、空、地”三位一體服務體系，打造了星聯(lián)網(wǎng)、氣聯(lián)網(wǎng)、視聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)聯(lián)動的數(shù)字農(nóng)險新模式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風險預警、農(nóng)情管理、農(nóng)作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能，幫助種植農(nóng)戶提升抵抗自然災害的能力。例如，2023年臺風“杜蘇芮”過境后，河北省保定市涿州桃園街道大馬村受災嚴重，中國人壽財險河北分公司承保的玉米地被洪水損毀，但洪水尚未完全消退，現(xiàn)場查勘存在困難。為支持受災群眾恢復生產(chǎn)生活，公司啟用衛(wèi)星遙感技術，在確認損失面積后通過理賠綠色通道迅速支付103萬元賠款，緩解了當?shù)匕傩杖济贾薄?/p>

針對養(yǎng)殖農(nóng)戶，中國人壽搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺，逐步推進基于區(qū)塊鏈技術的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構四方聯(lián)動養(yǎng)殖險運營模式，實現(xiàn)養(yǎng)殖險全流程線上操作，極大便利了養(yǎng)殖農(nóng)戶投保理賠。

未來，中國人壽將持續(xù)拓展金融保險服務領域，全面發(fā)揮金融保險在服務“三農(nóng)”、助力農(nóng)業(yè)強國建設的重要作用，以金融之水灌溉鄉(xiāng)村熱土，以金融之力保障國家糧食安全，在服務農(nóng)業(yè)強國建設、促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化中貢獻更多力量。

作者單位：廣發(fā)銀行昆明分行