反詐人：如何識破一場精心謀劃的騙局

·測一測·

這些詐騙套路你會中招嗎？

冒充公檢法進行詐騙

慣用話術：你卷入了一起經濟案件，這是逮捕令。

宋某接到陌生電話稱其信用卡在上海欠款。宋某否認后，接到一個自稱公安的電話，稱其卷入一起經濟案件，并通過網絡給她發(fā)了一份“逮捕令”。宋某于是按對方要求操作，先后被轉走50余萬元。

·反詐小芝士·

警方不會通過電話做筆錄，逮捕令由警方在逮捕現場出示，不會通過傳真發(fā)放，更不會在網上查到。公檢法機關不會通過電話要求當事人轉賬匯款。

高薪兼職、找工作詐騙

慣用語詞：高傭金、先墊付。

李某通過某網絡招聘平臺找工作，拿到了一家公司的Offer。不久后，李某發(fā)現被騙入傳銷組織，事后查明，該公司是一家“李鬼”公司，打著招聘的名義通過網絡招聘平臺將人騙入傳銷組織。

·反詐小芝士·

做兼職、找工作的過程中，“高傭金”“先墊付”這些詞是詐騙的高頻詞匯，若招聘方沒有留下固定電話號碼和辦公地址，更需警惕。此外，過急的求職心態(tài)容易被對方利用，求職時最好事先查證對方的資料。

利用偽基站實施詐騙

慣用話術：您的話費剩余0.4元，請點擊×××鏈接充值。

某市一居民收到一條號碼顯示為“10086”發(fā)來的話費充值短信，他點擊鏈接充值200元并填寫身份信息。隨后他收到短信驗證碼并輸入，但顯示充值失敗。很快，他收到銀行扣款通知，銀行卡被扣款3899元。

·反詐小芝士·

一般情況下，如果你沒在銀行、通信營業(yè)廳辦理相關業(yè)務，卻收到“銀行卡密碼升級”“積分兌換”“中獎”等含有鏈接的短信，都可以當作垃圾短信處理。

謊稱網購平臺詐騙

慣用話術：您加入了我們的“鉆石會員”，我們幫您取消吧。

郝某花29元在網購平臺買了一個手機支架。幾日后，他接到自稱“××客服”的電話，電話稱因工作人員失誤，將郝某加入了“鉆石會員”，如不取消，每月會自動扣款。郝某配合“客服”操作，被騙走12萬余元。

·反詐小芝士·

在網購的過程中，賣家與買家的交易行為僅在平臺上進行，若對方有超越平臺邊界的行為，那么買家則有權要求其自證清白。

近幾年，電信網絡詐騙越來越多，也隨之出現了一批與反詐有關的新職業(yè)，與詐騙團伙斗智斗勇。他們有的自愿成為志愿者，有的擔任詐騙行為分析專家，有的進入公安部門成為反詐警察……他們的目的只有一個，就是讓更多的人遠離詐騙，守護群眾的財產安全。

“90后”反詐宣講師：

和時間賽跑，跟騙子搶人

1994年出生的周晨晨是一名反詐宣講師，他的工作就是跟騙子搶人，在受騙者把錢打給騙子之前，制止他們。

六年前，他大學畢業(yè)到上海實習，跟發(fā)小一起合租，感覺美好的人生剛剛開始。有一天，發(fā)小接到一個電話，說快遞丟了要給他退款。發(fā)小按照提示操作一通之后，突然收到短信，被通知銀行卡里的錢全部被劃走。他哭著給騙子打電話，說這是三個月的生活費，能不能還給他，騙子說是誤操作，再綁定另一張卡退回，結果被劃走了更多的錢。

發(fā)小哭了好幾天，不敢告訴家里?！斑@件事就發(fā)生在我身邊，對我的觸動很大。”后來，周晨晨偶然看到某平臺在招募志愿者，就加入了團隊，走訪了全國112個地級市，跟上萬名城鎮(zhèn)學生、打工者和留守老人做反欺詐宣講，跟他們交流反詐經驗。

很多人都覺得老年人容易被騙，但周晨晨碰到的案例中，年輕人的受騙率高多了！直播交友、炒幣投資、社交相親、賭博游戲、傳銷兼職、明星包裝……網上有個統(tǒng)計，每個剛進入社會的年輕人，平均至少會遇到3次騙局。年輕人比老年人好騙，年輕人里男生比女生好騙。

周晨晨交流過的5000多個年輕人中，超過70%表示自己曾遇到過騙子，而其中有一半坦承自己曾經被騙，少的幾百塊，多則數萬塊。最夸張的一個是，自己被騙后借著班干部的身份，誘騙68個同學集體貸款107萬元后休學。

這些驚心的數字，更加堅定了他要跟騙子干到底的決心。

事實上，許多資金交易平臺還在嘗試用技術手段防騙，跟警方合作打擊騙子，檢測到有涉嫌詐騙環(huán)境下的轉賬時，就會彈出強制提示甚至中斷交易。這種方式挽回過不少潛在損失。但這遠遠不夠，因為再牛的技術，也沒有辦法從手機里伸出一只手來阻擋人們被騙。

“騙子，都是心理戰(zhàn)高手。要想戰(zhàn)勝騙子，我就得更熟悉年輕人的心理。我常常感覺在跟騙子搶人、搶時間。”針對不同的群體，反詐宣講師有不同的宣傳方式?！膀_子不是總是用小禮物吸引老年人，給他們開會洗腦么？那我們也這么做?！敝艹砍拷忉尩馈Ｔ鯓油_子搶老年群體呢？他們也給老年人送禮物，也給老年人開講座。這也是真正地從騙子手上“搶人”了。

年輕人，尤其是大學生群體不太愿意接受單純的說教，所以一開始宣傳的效果并不好，后來他們采用互動的方式，開直播，鼓勵大學生發(fā)彈幕，一起交流溝通，這樣好玩的方式，更能提高大學生的參與度。

騙子套路各式各樣，最終的目的只有一個——騙錢。騙子有時真是防不勝防，雖然有所提防，但我們還是很容易陷入各式各樣的騙局，所以時刻記住這兩點，我們還是能躲過不少騙局的。第一，是小心；第二，是不要貪心。

該崗位一般為公益性質，可全職也可兼職，學歷不限，一般由政府部門、公安機關、志愿者組織等官方或半官方機構聘請，享有一定的工資待遇。具體的工資標準和發(fā)放方式因地區(qū)、機構和職位不同而有所差異。

反詐策略分析師：

從用戶行為數據入手，評估交易風險

營銷反欺詐技術是互聯網公司的必備技術之一，這一職業(yè)在互聯網企業(yè)十分吃香，成為各大網絡平臺爭相搶奪的香餑餑。搭建一個完整的營銷反欺詐平臺是反詐策略分析師的重要工作，其中有兩個環(huán)節(jié)尤為重要，即反欺詐對客戶欺詐的識別，還款意愿、信用模型對客戶還款能力的評估。反詐策略分析師必須能夠從多個視點觀察不同場景，并從數據中推斷還原出不同的事件，因為其把握著是否批準或拒絕交易和賬戶注冊的決定權。

能否有效地識別表面上看似欺詐實為有效的交易，將直接決定公司是否會失去一個好用戶；而反過來，能否識別表面上看似正常實為欺詐的行為，對于公司來說，則是是否承擔更嚴重損失的決定性因素。反詐策略分析師必須具備從海量數據中集中提取相關信息和行為模式的能力，同時還要清楚地表達為什么做出這樣的判斷。

反詐策略分析師經常需要對用戶賬戶交易和行為活動做出調查研究，例如個人社交資料、IP地址、歷史購買記錄、歷史訪問頁面、與其他用戶的互動關聯、登錄行為等，形成欺詐交易列表和事件日志?；谶@些信息，反詐策略分析師會對用戶賬戶和該用戶最有可能進行的交易或事件進行關聯、匹配，深入地了解情況，掌握欺詐者行為，有效準確地得出結論。一個好的反詐策略分析師，他總是在不斷研究和學習另一個行業(yè)的趨勢。基于他對這個行業(yè)的研究和洞察，他總是可以提醒網站上存在的一些潛在欺詐攻擊，有助于企業(yè)提前預知這些攻擊信息，減少損害。有時，在欺詐行為發(fā)生時，反詐策略分析師還需要向客戶詳細傳達欺詐細節(jié)。

薪資水平：該崗位的薪酬水平在不同城市、不同規(guī)模公司之間存在較大差異，職友集數據顯示，反詐策略分析師的平均月薪為35700元，崗位薪資一般為1萬—5萬元。

學歷要求：數學與應用數學、金融數學、統(tǒng)計學、人工智能、計量經濟學、計算機類等相關專業(yè)本科及以上學歷。

反詐警察：

用行動守護老百姓的“錢袋子”

從最初的一名涉案人員、一張涉案銀行卡或者一個通話記錄，到挖出出租銀行卡的幫信犯罪人員、收買銀行卡的中介人員，直至上一級卡主，就是一個從虛擬到現實，再從現實到虛擬的循環(huán)往復的過程，而涉案資金在轉移過程中多次被分割、聚合，都暗藏著玄機。這需要通過多個數據平臺的篩選、比對，只有將資金流、信息流、人員流通過“碰撞”形成鏈條，犯罪分子才無處遁形。

反詐就是警察和犯罪分子開展的一場場賽跑，搶的是時間，拼的是速度。反詐專班每天整理通過平臺篩查和上級下發(fā)的涉詐預警線索，并在最短的時間內將線索分發(fā)到屬地派出所。

反詐工作任重道遠，面對詐騙話術不斷升級，電詐騙局持續(xù)更新，詐騙手段日新月異，為群眾做好反詐宣傳尤為重要。“打防并舉，預防為先”是反詐警察奉行的工作理念，為了守住老百姓的“錢袋子”，切實維護好人民群眾的合法權益和社會的安寧和諧，“白加黑”“五加二”是他們的工作常態(tài)。當詐騙分子在深夜誘騙群眾轉賬的時候，他們也會在深夜出擊，實時跟進，對受害人的銀行卡進行及時的保護性止付，再聯系最近的派出所民警對受害人開展上門預警勸阻、耐心勸導和普法教育。

成為反詐警察的六種途徑：公務員招警、軍隊轉業(yè)、社會招警、公安院校聯考、特招（英烈子女、特殊技能等）和輔警。

相關專業(yè)：網絡安全與執(zhí)法、數據警務技術、經濟犯罪偵查、公安情報學、犯罪學、偵查學、公安管理學、信息安全、網絡空間安全、數據科學與大數據技術等。

編后語

打擊電信網絡詐騙不僅需要公安機關的重拳出擊，也需要社會、個人的努力。消減網絡詐騙，除了政法部門加大打擊力度、提升違法犯罪成本，老百姓也需要“強筋壯骨”，增強風險防范的意識和能力，多一些見義勇為、見義智為的善意、勇氣、智慧和擔當。只有我們共同參與、主動作為，在社會上形成全民反詐的熱潮，才能防患于未然，最終實現“天下無詐”。