保險業(yè)需要從更寬領域和更深層次，把握數(shù)字經(jīng)濟時代科技創(chuàng)新發(fā)展新機遇，找準保險與科技創(chuàng)新、實體經(jīng)濟發(fā)展結合點，深度融入“科技—產(chǎn)業(yè)—保險”循環(huán)。本文探討了我國數(shù)字經(jīng)濟時代中科技創(chuàng)新發(fā)展的保險機遇，剖析新時代科技創(chuàng)新領域保險服務存在的不足，并就加快科技保險發(fā)展、服務我國科技自立自強提出建議。

科技自立自強是國家強盛之基、安全之要。以習近平同志為核心的黨中央始終將科技創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，堅定不移走中國特色自主創(chuàng)新道路，加快推進科技自立自強。同時，科技創(chuàng)新領域呈現(xiàn)新的特點、新的趨勢。保險業(yè)需要從更寬領域和更深層次，把握數(shù)字經(jīng)濟時代科技創(chuàng)新發(fā)展新機遇，找準保險與科技創(chuàng)新、實體經(jīng)濟發(fā)展結合點，深度融入“科技—產(chǎn)業(yè)—保險”循環(huán)。

把握我國數(shù)字經(jīng)濟時代中科技創(chuàng)新發(fā)展的保險機遇

當前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速推進，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新型前沿技術快速迭代創(chuàng)新，與第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型交相輝映、彼此促進，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟向數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展階段躍升?？萍紕?chuàng)新與產(chǎn)業(yè)革命推動國際經(jīng)濟結構、產(chǎn)業(yè)結構和區(qū)域結構重大變革調(diào)整，成為重組其他生產(chǎn)要素，提升國家、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)競爭力的第一驅(qū)動力，成為改變國際政治經(jīng)濟格局和大國博弈的重要力量。

在我國進入新發(fā)展階段、加快高質(zhì)量發(fā)展的關鍵時期，服務科技創(chuàng)新發(fā)展具有更大戰(zhàn)略意義和價值。作為支撐我國科技自立自主重要鏈條的保險服務也需要進一步創(chuàng)新發(fā)展，適應這一形勢變化需要。

除了傳統(tǒng)上在較窄的應用型科技研發(fā)和應用范疇內(nèi)，圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)、科技創(chuàng)新團隊和科技項目實施的責任保險、損失保險、保證保險等保險服務支持外，面向2035年，我們需要從更為廣闊的數(shù)字經(jīng)濟角度把握科技保險發(fā)展進步的更廣闊機遇：

一是我國關鍵核心技術攻關中的保險機遇。針對西方主要國家對中國高技術領域的圍堵，我國正在發(fā)揮社會主義制度優(yōu)勢、新型舉國體制優(yōu)勢、超大規(guī)模市場優(yōu)勢，加快科技自主創(chuàng)新步伐，提高數(shù)字技術基礎研發(fā)能力，補齊集成電路、新型顯示、通信設備、智能硬件等短板弱項，突破一批關鍵共性技術、前沿引領技術、關系產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全的核心技術，加快實現(xiàn)很多原創(chuàng)性科技領域高水平自立自強。服務我國重大科技攻關研發(fā)風險的保險機制需要給予高度重視。

二是我國科技新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展中的保險機遇。我國正在加快電子信息產(chǎn)業(yè)、生物經(jīng)濟、民用航空航天、新能源等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動數(shù)字經(jīng)濟、綠色低碳技術發(fā)展，建設以5G網(wǎng)絡、全國一體化數(shù)據(jù)中心體系、國家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等為重點的智能化綜合性數(shù)字信息基礎設施，培育具有國際影響力的大型軟件企業(yè)，均提供了巨大的科技保險市場機遇。

三是我國數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合發(fā)展中的保險機遇。我國加快推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能同產(chǎn)業(yè)深度融合，推動制造業(yè)、服務業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化發(fā)展，催生了很多新的保險需求，例如網(wǎng)絡風險保險等。我國智慧家居、智慧出行、智慧醫(yī)療、智慧城市及各類產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)也將釋放大量保險需求。

四是我國科技產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新中的保險機遇。我國正在打造世界級科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群，促進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，培育具有國際競爭力的大企業(yè)，打造具有產(chǎn)業(yè)鏈控制力的生態(tài)主導型企業(yè)，挖掘“專精特新”企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè)。我國各地科技產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈在區(qū)域間、產(chǎn)業(yè)區(qū)段上下游、企業(yè)間也在探索很多新的組合模式。保險服務與科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟的聯(lián)結方式需要加快創(chuàng)新、予以回應。

正視新時代科技創(chuàng)新領域保險服務的不足

一是科技保險服務內(nèi)涵外延還須拓寬。傳統(tǒng)上，科技保險是指為科技企業(yè)開展的技術創(chuàng)新的投入風險、知識產(chǎn)權風險、科技成果轉(zhuǎn)化應用方面的財產(chǎn)責任風險等提供保障的保險服務類別。

近年來，在國家政策引領和監(jiān)管部門指導下，保險行業(yè)持續(xù)開展科技保險創(chuàng)新活動，比如，支持開展首臺（套）重大技術裝備保險與新材料、首批次應用保險，首版次軟件保險試點，開辦知識產(chǎn)權保險，積極為科技企業(yè)提供風險管理和保險解決方案。

但總體看，我國現(xiàn)有科技保險市場規(guī)模不大，風險保障能力不足；對于數(shù)字經(jīng)濟和科技創(chuàng)新全鏈條的保險產(chǎn)品、服務內(nèi)容及保障范圍依然較窄；仍以傳統(tǒng)財產(chǎn)風險、人員保障為主，難以提供個性化、定制型、全周期的風險保障和綜合服務解決方案；在服務科技創(chuàng)新的全鏈條風險分擔體系中，對傳統(tǒng)保險服務這類市場化的風險分擔機制地位作用的認識有待深化，商業(yè)性保險服務尚未成為科技企業(yè)管理科技創(chuàng)新風險的有力工具，還不能有效地推進科技創(chuàng)新活動。

二是科技保險經(jīng)營能力還須提升。在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，保險企業(yè)經(jīng)營科技保險積極性不足問題突出，科技保險受到科技創(chuàng)新不確定性和風險來源與性質(zhì)復雜等影響，導致在有限的、選擇性投保的科技企業(yè)中的經(jīng)營風險極大，標的損失率很高，對保險企業(yè)經(jīng)營沖擊很大。傳統(tǒng)科技保險經(jīng)營模式?jīng)]有適應我國科技創(chuàng)新的舉國體制以及科技創(chuàng)新的集群化、協(xié)同化發(fā)展的新趨勢特征，導致傳統(tǒng)的一險一保、一企一保的經(jīng)營模式經(jīng)營靈活性、創(chuàng)新性不足，無法有效識別風險、評估風險，無法提供適銷對路的保險產(chǎn)品。

三是科技保險發(fā)展的政策保障還須夯實。從市場供求兩端看，科技企業(yè)規(guī)模較小、資金短缺、投保意愿不足，而大型企業(yè)自身消化科技創(chuàng)新的風險能力強，也不愿意投保，從而形成了參保企業(yè)少、投保面窄的局面?？萍紕?chuàng)新領域開發(fā)、生產(chǎn)、市場等風險較高，大數(shù)法則要求較難滿足。某種意義上說，科技保險具有準公共產(chǎn)品的屬性，依靠保險企業(yè)商業(yè)化經(jīng)營難以做到可持續(xù)。政府部門對于保險機制與擔保、基金以及其他財政、準財政支持方式之間差異的認識還有不同看法，保障科技保險市場有效運行的財稅投入、金融支持、保險監(jiān)管政策支持力度還顯不足，都制約了科技保險市場的有效運行和功能作用發(fā)揮。

加快科技保險發(fā)展、服務我國科技自立自強的建議

一是營造良好的政策扶持環(huán)境。縱觀我國科技保險的發(fā)展歷程，每個時期的發(fā)展都離不開政府的政策支持和引領?，F(xiàn)階段，科技保險的發(fā)展仍需要采取以政府為主導的商業(yè)化運作模式，營造政策支持型科技保險加快發(fā)展的新局面。政策性科技保險與商業(yè)性科技保險之間的關系，應從政策性科技保險發(fā)揮領跑、并跑到商業(yè)性保險盡快走向正規(guī)的新局面。同時，還應鼓勵各類科技金融服務平臺加大宣傳力度，及時提供和更新最新政策、反饋科技企業(yè)的保險需求，推廣新產(chǎn)品和新服務，加強科技保險供需雙方之間的互動交流，提高科技企業(yè)對科技保險的認知程度。

二是建立有效的部門間聯(lián)動工作機制?？萍急ｋU涉及科技、金融、保險等多個部門。相關職能部門需要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)動機制，協(xié)調(diào)資源調(diào)配，定期商討解決科技保險推進過程中出現(xiàn)的問題，對科技保險業(yè)務中企業(yè)關注的問題及時提供解決方案或出臺相應的政策措施。進一步規(guī)范科技保險市場，正確引導科技保險行業(yè)發(fā)展。

三是挖掘科技保險服務新增長點。圍繞“技術保障+融資保障+創(chuàng)業(yè)保障+人才保障+科技應用”等著力點，探索科技保險新服務模式和配套產(chǎn)品體系建設，滿足科技領域不同周期、不同行業(yè)和不同層次的多元化風險管理需求。近階段，在傳統(tǒng)科技產(chǎn)品基礎上，可進一步探索科研費用保險，服務化解科技人才失敗的后顧之憂。優(yōu)化推廣“三首”保險，聚焦加大對集成電路、工業(yè)母機、5G新一代信息技術、高端醫(yī)療裝備、農(nóng)業(yè)機械等關鍵領域的支持力度。發(fā)展知識產(chǎn)權保險，服務化解科創(chuàng)主體維權難題，引導科研人員有意識有能力有手段依法合理保護自身知識產(chǎn)權。

四是加快科技保險經(jīng)營模式創(chuàng)新。針對科技創(chuàng)新發(fā)展的新格局，保險業(yè)需要培養(yǎng)數(shù)字化領域的專業(yè)風險管理人才隊伍，盡快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟領域的承保與風險管理標準。以培育的理念陪伴科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，從種子輪到成功上市到持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全周期的保險保障與綜合服務體系。加快經(jīng)營模式、服務模式和科技賦能水平上的升級步伐，例如，為企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈提供集成化、實時化、智能化風險保障，鏈接產(chǎn)業(yè)金融服務，融入全鏈條創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務體系，提供配套風險減量管理服務，形成以科技化平臺化為支撐的“投保+預防+減損+理賠”的經(jīng)營模式，實現(xiàn)保險企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)、鏈長企業(yè)的多方共贏。

（官兵為中國再保險（集團）股份有限公司戰(zhàn)略發(fā)展部研究員，余欣怡為中國國際經(jīng)濟咨詢有限公司高級咨詢顧問。本文僅為作者個人觀點，不代表供職單位意見。本文編輯/王茅）