語斯雯頔 高小艷

4年前，何婧柔和丈夫想要提升學歷，就在網(wǎng)上一家培訓機構報名了一個專升本的學習輔導班。兩人學費一共1.8萬元。剛開始，兩人還按時上課，但是后來因為工作忙、瑣事多，就沒有再堅持繼續(xù)學習下去。

2022年12月的一天，當何婧柔再次打開手機里的學習軟件時，卻發(fā)現(xiàn)自己不能登錄了。何婧柔本以為這只是暫時的現(xiàn)象，就沒有太在意。直到2023年2月，何婧柔的老公也無法登錄軟件，何婧柔才意識到情況不對，便到網(wǎng)上求助。

43萬元不翼而飛

在貼吧里，何婧柔看到有網(wǎng)友說該學習網(wǎng)站正在清算，想要退款的人可以按照相關流程去申請退款。何婧柔點開退款流程中的網(wǎng)址鏈接，有彈窗跳出顯示是客服。在何婧柔登記完個人信息并提交報名輔導班的繳費憑證后，客服告訴她因為學習網(wǎng)站正在清算，所以常規(guī)的退款方法都不能使用?，F(xiàn)在想要退款，需要何婧柔先給對方打款，對方再轉(zhuǎn)款回來才可以進行退款。

雖然何婧柔按照客服的指引操作，順利拿到了部分退款，但她嫌退款方式太慢。這時，客服告訴她可以選擇急速退款模式?！澳阆认螺d一個創(chuàng)投軟件，在里面購買基金?；饾q價后的差額就是退款的金額，你隨時可以通過提現(xiàn)賬戶余額拿到退款?！?/p>

起初，何婧柔對此有顧慮，轉(zhuǎn)了幾筆錢之后就不想再轉(zhuǎn)錢了?？僧斂头嬖V她必須轉(zhuǎn)到43萬元才能提現(xiàn)時，何婧柔只能硬著頭皮繼續(xù)轉(zhuǎn)款。而在何婧柔轉(zhuǎn)入指定金額，滿足提現(xiàn)要求，想要提現(xiàn)賬戶內(nèi)的余額時，客服卻突然“消失不見”了。何婧柔這才意識到自己被騙。不過為時已晚，她已經(jīng)轉(zhuǎn)了43萬元到該創(chuàng)投軟件的賬戶中。

2023年2月3日，何婧柔到派出所報警。公安機關在立案后，隨即調(diào)取何婧柔的銀行轉(zhuǎn)賬記錄。經(jīng)過調(diào)查，辦案警官發(fā)現(xiàn)何婧柔轉(zhuǎn)賬的銀行卡在北京某金店有頻繁的交易記錄，進而推測買金條的人可能是幫助電信詐騙團伙轉(zhuǎn)移資金的人員?？删皆诮鸬旮浇资亓艘惶?，那位神秘的買金人并未出現(xiàn)。

2月7日下午1點左右，一名可疑男子走進金店刷卡消費，他就是警方要找的神秘買金人。

就在這時，埋伏在四周的警察將其圍住。警察從男人身上起獲價值140多萬元的投資黃金金條、4000多元現(xiàn)金和1張銀行卡。

神秘的買金人

經(jīng)公安機關調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個男人名字叫呂冬武。2023年1月，呂冬武還在湖北武漢開出租車。作為駕齡超過10年的老司機，呂冬武原本以為自己會一輩子都靠開車養(yǎng)家糊口。但是近兩年出租行業(yè)不好干，他每天起早貪黑也攬不到什么活。為了打發(fā)時間，呂冬武開始瀏覽賭博網(wǎng)站，想找些可以掙快錢的方法。

一次偶然，呂冬武正刷著賭博網(wǎng)站的頁面。這時頁面蹦出一個賺錢的廣告彈窗，呂冬武點擊進去并下載頁面中的聊天軟件。他打開軟件，里面是各種教人如何賺錢的聊天群。沒過多久有個人跟呂冬武搭話，了解到呂冬武想要賺錢的想法后，就把他拉進一個叫作“新北京兼職”的聊天群。

對方答應給呂冬武一天500元的報酬，并要求呂冬武盡快到北京。2023年1月31日，呂冬武驅(qū)車趕到北京，并入住旅館。到北京后，呂冬武才知道對方讓他幫忙到商場的金店刷卡購買投資金條。為方便呂冬武購買金條，對方給呂冬武發(fā)來幾十張銀行卡的信息，信息內(nèi)容包括銀行卡卡主的姓名、身份證號、住址和銀行卡交易密碼。

“你怎么有這么多個人的銀行卡？”呂冬武問對方。

對方解釋道，自己有很多親戚，但是不方便來金店購買黃金，就讓呂冬武代勞。呂冬武按照每天的報酬算了一下，不出一個月就可以收入萬元。于是，他接下了這份工作。

2月1日，呂冬武對照著手機上的照片來到商場的樓梯間仔細尋找，在角落里發(fā)現(xiàn)照片上的煙盒。他四下張望發(fā)現(xiàn)旁邊沒人后，便打開了煙盒。煙盒里面放著3張銀行卡，呂冬武將銀行卡迅速放到隨身攜帶的黑色小方包內(nèi)，之后就離開樓梯間，向商場內(nèi)的金店走去。

“我要刷卡買投資金條?！?/p>

“好的，先生。請問您要買多少克的金條？”

“你不用管（克數(shù)和重量），把金條拿出來就行?！眳味湟贿呎f，一邊壓低頭上的藏藍色鴨舌帽。

店員看著眼前的呂冬武，雖然覺得這一要求很奇怪，但還是按照呂冬武的要求拿出金條。在這個過程中，呂冬武的目光始終聚焦在手機屏幕上，神情顯得十分緊張。

“1。”手機上蹦出新消息，呂冬武看到數(shù)字后從包內(nèi)拿出銀行卡和事先在商場提款機取出的現(xiàn)金準備結(jié)賬。呂冬武一直待在金店內(nèi)，仿佛在等待什么，每隔一段時間他就讓店員刷卡結(jié)賬。結(jié)賬時，店員注意到呂冬武在購物小票上簽署的姓名各不相同。

“2?！眳味湓诮Y(jié)賬后給手機另一端的人發(fā)去消息。

之后，呂冬武又繼續(xù)發(fā)了一串數(shù)字“3550補5665+30”。

就這樣，那一天，呂冬武多次進出商場，在不同的金店進行類似的消費，僅一天就花掉上百萬元。對于呂冬武的古怪行為，金店的店員們不以為意，只是把這種行為當成有錢人的“獨特”習慣。

在金店消費完后，呂冬武并沒有立刻離開商場，而是悄悄地拐進了商場內(nèi)的消防通道，從包內(nèi)掏出一個塑料袋，并將銀行卡和購買的投資金條全部放入其中。緊接著，他把東西留在消防通道一處隱蔽的地方后就走掉了。

自2月1日至2月5日，呂冬武每天早上都會收到群里不同人發(fā)來的指令和照片。他會憑借照片的內(nèi)容找到對應的地點去取銀行卡。這些地點包括樓梯間、廁所、垃圾箱，每天都會隨機變化，但都屬于監(jiān)控死角，所以很難被商場安保人員發(fā)現(xiàn)。等買完黃金后，呂冬武再把黃金和銀行卡放在指定地點就算完成任務。對方還和呂冬武約定只有彼此才能夠讀懂的暗號。比如，收到消息回“1”，刷卡回“2”，長串數(shù)字代表購買黃金的克數(shù)，加號后面的數(shù)字代表補足的現(xiàn)金金額等。

因為擔心對方給的銀行卡可能會被事先凍結(jié)，無法刷卡，呂冬武在金店大批量購買金條前，會先到附近的小金店刷卡試試銀行卡的狀態(tài)。因為不知道銀行卡里到底有多少金額，呂冬武還會去商場附近的ATM機取一些現(xiàn)金，以此來補足購買黃金時的零頭。

自從來到北京干買黃金的兼職后，呂冬武就提心吊膽，他頻繁更換入住的酒店。每次在購物小票上簽名時，呂冬武還要模仿簽署不同人的姓名，他知道這么做肯定有問題，心里越發(fā)感到害怕。

2月6日當天，呂冬武扛不住內(nèi)心的壓力，并沒有按照要求去商場買黃金。這也就是為什么那天警方會沒有找到他的原因。呂冬武給對方發(fā)消息說自己頂多再干一天就回老家，對方也答應給他結(jié)工資?？墒菦]想到，2月7日下午，呂冬武再次前往金店購買黃金時，被警方現(xiàn)場抓獲。

“閱后即焚”

據(jù)呂冬武的供述，他刷的卡并不是他本人的，他是受到他人指使才會幫忙購買黃金。呂冬武的背后另有 其人。

警方當天在抓獲呂冬武時，為了確鑿證據(jù)，徹查了他的手機聊天內(nèi)容。在保存的聊天截屏中，能明顯看到有人向呂冬武發(fā)號指令，并一步步指導他如何購買黃金。無論是事先就在商場內(nèi)放好的銀行卡，還是之后轉(zhuǎn)移不見的黃金，都意味著有其他上游和下游的犯罪分子參與其中。

為了盡快鎖定其他嫌疑人，警方試圖從呂冬武手機里挖掘出更多的證據(jù)。但是呂冬武與接頭人溝通的軟件，是一款具有“閱后即焚”功能的境外聊天軟件?！拔乙膊恢肋@些聊天記錄怎么不見的，我隔一天打開軟件消息就自動消失了?！眳味湎蜣k案民警坦白道。此外，呂冬武與上家對接的境外聊天軟件需要內(nèi)部人士提供專屬的賬號和密碼才可以登錄，警方無法從外部破譯軟件內(nèi)的信息。

之后，警方調(diào)取商場內(nèi)的監(jiān)控路線，但并未發(fā)現(xiàn)與呂冬武接頭的上家以及轉(zhuǎn)移金條的下游犯罪分子。所以到目前為止，公安機關還沒有抓捕到隱藏在呂冬武背后的犯罪團伙。

經(jīng)調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)呂冬武一共使用14名卡主的19張銀行卡購買黃金，刷卡金額高達2870余萬元。在銀行卡的交易記錄里可以看到，在呂冬武犯案期間，每張銀行卡都會在不同時間匯入金額。而這些金額是犯罪團伙通過各種網(wǎng)絡電信詐騙手段獲取的不法錢財。

除何婧柔之外，此案還涉及263名被害人，他們分別是被刷單返利、網(wǎng)絡投資理財、虛假購物、婚戀交友、冒充電商客服等詐騙手段騙取錢財。被害人因受騙到派出所報案后，其立案資料全部匯總到國家反詐大數(shù)據(jù)平臺。據(jù)了解，上述多名被害人的案件最后按照合并歸案處理。

2023年6月1日，北京市順義區(qū)檢察院對此案提起公訴。7月5日，順義區(qū)法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處呂冬武有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣10萬元。

案發(fā)后辦案檢察官對涉案金店進行回訪工作。在與金店店長與店員交流后，檢察官發(fā)現(xiàn)店員在呂冬武購買黃金時已經(jīng)發(fā)現(xiàn)其存在的可疑之處，諸如行為人的裝扮異常、購買行為不符合常理，不關注購買黃金的價格、款式和克數(shù)、簽單名字每次都不一樣等。

“近年來隨著黃金珠寶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，犯罪分子利用黃金珠寶產(chǎn)業(yè)資金流動性強、變現(xiàn)能力快等特點，用POS機刷卡購買黃金的形式來轉(zhuǎn)移涉案資金，導致掩飾、隱瞞犯罪所得案件頻發(fā)。本案中的被告人通過刷卡購買黃金的方式洗錢，屬于洗錢犯罪中的一種新型犯罪手段。正因為其犯罪手段比較新穎，商家對于此類犯罪行為的風險防控意識不足?！鞭k案檢察官向《方圓》記者解釋道。

根據(jù)反洗錢法規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的非特定金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。而此案中的涉案金店就屬于上述規(guī)定中提到的非特定金融機構。據(jù)此，順義區(qū)檢察院向該金店制發(fā)了檢察建議?！巴ㄟ^檢察建議，我們希望涉案金店一是可以加強對于黃金銷售流程的監(jiān)管，嚴格規(guī)范經(jīng)營，警惕經(jīng)營過程中的各類風險。二是對大額黃金消費的情況落實‘三實，即實人、實名、實卡，規(guī)定消費一定金額以上的客戶登記個人身份信息，及時保留交易憑證。三是不斷完善對異常刷卡購買黃金行為及時識別和有效阻截，切實履行反洗錢義務，充分履行企業(yè)的社會責任，共同防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動。同時遇到可疑情況，要及時報警，并且加強員工反電信網(wǎng)絡詐騙培訓和警示教育活動?！?/p>

據(jù)悉，檢察機關也和涉案金店公司的法務和店主進行座談，并且制作相關的反洗錢風險防控小冊子發(fā)放到轄區(qū)各大金店內(nèi)。

“在和金店店主溝通時，我們了解到他們存在一定難處。比如，根據(jù)買賣貴金屬的相關規(guī)定，顧客使用儲蓄卡刷卡消費時，為保護客戶的個人隱私，一般不會記錄客戶的個人信息。如果不法分子利用這個特點刷卡洗錢的話，金店的工作人員會難以判斷和處理這類情況。針對上述的情況，我們希望可以和其他行政單位聯(lián)合展開進一步的研討工作，更加高效地共治這類犯罪現(xiàn)象?！背修k此案的檢察官對《方圓》記者補充道。（文中所有涉案人員均為化名）