宮鑫華

（中國人民銀行通化市分行，吉林通化 134000）

一、國內(nèi)研究金融支持肉牛養(yǎng)殖現(xiàn)狀

目前，國內(nèi)學(xué)者和研究機(jī)構(gòu)對(duì)金融支持肉牛養(yǎng)殖的研究文章較多，但對(duì)金融支持肉牛低碳養(yǎng)殖的統(tǒng)計(jì)較少，并且缺乏有價(jià)值、有意義的研究成果。何錫彤（2020）針對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下金融支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑進(jìn)行研究，對(duì)金融支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中面臨的困難和制約因素提出了政策建議。唐珂、劉淼、孟繁博、任璐（2022）從部門聯(lián)動(dòng)、宣傳推動(dòng)、資金拉動(dòng)、信息驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新帶動(dòng)多角度報(bào)導(dǎo)了金融支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及成效。寧旭紅、任璐（2023）就金融支持肉牛產(chǎn)業(yè)開展調(diào)查分析，并對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在問題提出對(duì)策建議。

二、金融支持肉牛低碳養(yǎng)殖情況

（一）肉牛養(yǎng)殖總體情況

為深入貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，切實(shí)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率和水平，通化市金融辦、人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財(cái)政局、銀保監(jiān)局五個(gè)單位，共同成立了“通化市肉牛產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)工作推進(jìn)組”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與鄉(xiāng)村振興事業(yè)，積極對(duì)接肉牛產(chǎn)業(yè)融資需求，為通化市肉牛產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供資金保障。截止2023年6月末，全市25家銀行機(jī)構(gòu)中有15家銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)涉牛貸款投放，涉牛貸款余額5.67億元，較年初新增2億元，較上年同期增長2.52億元。其中，住戶貸款余額4.09億元，較年初新增1.4億元，較上年同期增長1.92億元；企事業(yè)單位及各類組織貸款余額1.58億元，較年初新增0.62億元，較上年同期增長0.6億元。目前通化地區(qū)金融支持肉牛產(chǎn)業(yè)力度持續(xù)提升，其中住戶貸款占比72.13%，多為在自居地養(yǎng)殖的零散養(yǎng)牛戶，因此在低碳養(yǎng)殖方面發(fā)展相對(duì)較慢。

（二）肉牛低碳養(yǎng)殖措施及取得的成效

1.創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，精細(xì)化貸款利率政策，多維度給予信貸支持

加強(qiáng)秸稈綜合利用，金融助力肉牛低碳養(yǎng)殖。農(nóng)業(yè)銀行到輝南縣金川村整村授信期間有效對(duì)接資金需求者，根據(jù)客戶需求推出信貸產(chǎn)品“吉牧e貸”，即由保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)、引入監(jiān)管公司監(jiān)管，采用肉?；铙w抵押方式進(jìn)行貸款投放。在“五方興牧”的框架下，通過政府搭臺(tái)、科技監(jiān)管、保險(xiǎn)托底、銀行扶持破解畜牧業(yè)發(fā)展難題，支持畜禽養(yǎng)殖向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展。在農(nóng)業(yè)銀行資金助力下，金川村王女士成功擴(kuò)大經(jīng)營成為村中的養(yǎng)牛大戶，在客戶宣傳帶動(dòng)下農(nóng)業(yè)銀行擴(kuò)大整村金融服務(wù)覆蓋面，村中近半數(shù)的人家成為養(yǎng)牛戶，在帶動(dòng)農(nóng)村共同富裕的同時(shí)，原本隨意焚燒的秸稈被作為牛飼料再次利用起來，隨著環(huán)境的改善、新農(nóng)村多方建設(shè)，金川村被評(píng)為“中國美麗休閑鄉(xiāng)村”。

精細(xì)化貸款利率政策支持，推進(jìn)以還田為主的綠色農(nóng)牧循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。通化有點(diǎn)牛牧業(yè)肉牛產(chǎn)業(yè)園位于通化縣英額布鎮(zhèn)王家村，總投資2.2億元，該產(chǎn)業(yè)園基于循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念、產(chǎn)業(yè)一體化戰(zhàn)略，建成集鮮食玉米種植、加工、玉米秸稈收儲(chǔ)、肉牛養(yǎng)殖屠宰、糞污有機(jī)還田為一體的完整綠色農(nóng)牧循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，不僅有效解決秸稈野外焚燒問題，也促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決英額布鎮(zhèn)部分農(nóng)村就業(yè)問題、帶動(dòng)周邊農(nóng)戶養(yǎng)殖戶增加收入。農(nóng)業(yè)銀行通化分行助力企業(yè)發(fā)展，優(yōu)化流程手續(xù)為其發(fā)放流動(dòng)資金貸款200萬元，利率政策上享受普惠貸款利率，貸款利率3.9%，低于機(jī)構(gòu)系統(tǒng)測(cè)算利率15bp，有效降低企業(yè)的財(cái)務(wù)成本支出。

探索特色服務(wù)模式，變廢為寶深化綠色循環(huán)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)環(huán)保與經(jīng)濟(jì)效益“雙贏”。梅河口市榮有家庭農(nóng)場(chǎng)位于梅河口市水道鎮(zhèn)愛林村，以牲畜飼養(yǎng)、牲畜銷售、谷物銷售、谷物種植為主營業(yè)務(wù)，目前共養(yǎng)殖活牛900頭。該農(nóng)場(chǎng)建有糞便處理設(shè)施，通過贈(zèng)送、銷售的方式將糞肥提供給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民作農(nóng)家肥使用，有效地降低環(huán)境污染，增收的同時(shí)為農(nóng)田種植備肥，助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。金融支持方面，為滿足肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求，吉林銀行以牛、豬、羊以及具有一定規(guī)模的畜禽場(chǎng)活體畜禽作為抵押物，以活體畜禽的保險(xiǎn)價(jià)值確定貸款金額，以畜禽生長情況、出欄時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)狀況等確定貸款期限，依托人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記，通過保險(xiǎn)公司為抵押的活體畜禽投保進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，引入第三方進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，推出活體抵押貸款業(yè)務(wù)，目前吉林銀行為該農(nóng)場(chǎng)發(fā)放一年期貸款960萬元，貸款利率4.35%，全力支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

下沉一線金融服務(wù)，提高金融支農(nóng)惠農(nóng)覆蓋面，優(yōu)化延伸“政、銀、企”金融合作平臺(tái)，助力地方“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略。交通銀行通化分行優(yōu)化升級(jí)科創(chuàng)信用貸產(chǎn)品，支持場(chǎng)景定制，持續(xù)提升機(jī)構(gòu)服務(wù)肉牛產(chǎn)業(yè)的能力，以科技手段延伸縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新服務(wù)模式，探索推進(jìn)信用體系建設(shè)。該機(jī)構(gòu)積極與吉林省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司建立全面合作關(guān)系，推廣“見貸即擔(dān)”擔(dān)保模式，通過“普惠e貸”、“興農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，大力支持發(fā)展肉牛產(chǎn)業(yè)，加大貸款定價(jià)及減費(fèi)讓利支持力度。同時(shí)，積極搭建外部平臺(tái)，加大與信?；?、農(nóng)業(yè)擔(dān)保、工商聯(lián)等平臺(tái)單位的合作，做好商圈、產(chǎn)業(yè)鏈等營銷，批量獲取客戶。當(dāng)前該機(jī)構(gòu)正在對(duì)接梅河口肉牛產(chǎn)業(yè)融合示范園生產(chǎn)設(shè)備采購項(xiàng)目，處于銀團(tuán)申報(bào)階段。

2.提升金融服務(wù)水平，利用央行政策性工具貸款，優(yōu)化布局予以大力支持

通化農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)整村授信工作，現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)行政村已全部完成評(píng)級(jí)授信，并對(duì)授信的行政村給予優(yōu)惠利率政策。通化農(nóng)村商業(yè)銀行為金廠鎮(zhèn)金廠村客戶張先生提供信貸資金300萬元，主要用于日常養(yǎng)殖經(jīng)營所需資金，并利用支農(nóng)、支小再貸款，以6%的貸款利率發(fā)放貸款，減緩客戶經(jīng)營發(fā)展壓力，以3年貸款期限滿足客戶經(jīng)營需求。該客戶擁有環(huán)保局發(fā)放的環(huán)評(píng)手續(xù)，以及自動(dòng)化低碳飼料喂養(yǎng)、糞污處理等環(huán)保設(shè)備，從源頭和循環(huán)利用協(xié)同減少溫室氣體排放，建立了高效綠色低碳的物流體系。

三、面臨的困難和問題

（一）散戶養(yǎng)殖分散管理模式加大信貸投放難度

通化地區(qū)山地居多，缺少大面積草場(chǎng)，畜牧養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展較為落后，多為零散養(yǎng)殖戶，距離遠(yuǎn)的養(yǎng)殖戶會(huì)導(dǎo)致信貸員到戶率低、跟蹤管理不到位、對(duì)養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖情況發(fā)生變化不能得到及時(shí)了解和掌握的情況。零散的養(yǎng)殖戶缺少龍頭企業(yè)的帶動(dòng)和輻射作用，沒有價(jià)格話語權(quán)，易受市場(chǎng)沖擊，極易造成資金鏈斷裂，并且零散的養(yǎng)殖戶缺少有效的固定資產(chǎn)作為擔(dān)保，還款來源風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然“活體抵押”為解決擔(dān)保難題帶來了希望，但具體實(shí)施仍面臨抵押物的保存及價(jià)值波動(dòng)的影響。零散的養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖技術(shù)參差不齊，基本沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)過肉牛繁殖技術(shù)，對(duì)肉牛育肥、產(chǎn)仔、疾病預(yù)防等方面經(jīng)驗(yàn)不足，日常養(yǎng)殖中缺少專業(yè)畜牧專家和疾病預(yù)防專家指導(dǎo)，肉牛疫病風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦發(fā)病無論治療效果好壞都會(huì)造成一定損失，嚴(yán)重情況下會(huì)造成牛群大量傷亡給養(yǎng)殖戶帶來重大經(jīng)濟(jì)損失，致使金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)很難提供大規(guī)模的信貸支持。

（二）畜牧業(yè)保險(xiǎn)缺位加深金融機(jī)構(gòu)“慎貸”心理

肉牛養(yǎng)殖業(yè)對(duì)自然依賴度高，屬于弱勢(shì)行業(yè)，易受多重因素影響，行業(yè)特點(diǎn)急需保險(xiǎn)服務(wù)及時(shí)跟進(jìn)，但目前保險(xiǎn)服務(wù)力度及服務(wù)覆蓋遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。出現(xiàn)這種情況的原因主要有：一是保險(xiǎn)公司人力、物力不足，承包手續(xù)和理賠服務(wù)不完善；二是養(yǎng)殖戶存在參保意識(shí)不強(qiáng)、保險(xiǎn)難以形成規(guī)模、道德風(fēng)險(xiǎn)難以有效管控、防災(zāi)防疫措施不力等問題，使得保險(xiǎn)公司對(duì)畜牧保險(xiǎn)望而卻步，加大了畜牧業(yè)取得貸款的難度。

（三）監(jiān)管費(fèi)用偏高加大養(yǎng)殖戶經(jīng)營負(fù)擔(dān)

多數(shù)金融機(jī)構(gòu)依靠農(nóng)擔(dān)公司對(duì)肉牛進(jìn)行監(jiān)管，農(nóng)擔(dān)公司監(jiān)管服務(wù)需要農(nóng)戶承擔(dān)監(jiān)管費(fèi)用。經(jīng)咨詢商業(yè)銀行信貸經(jīng)理，提供監(jiān)管服務(wù)的公司主要根據(jù)客戶貸款金額和信用情況收取費(fèi)用，監(jiān)管方式是為肉牛佩戴耳標(biāo)，通過掃描耳標(biāo)上的二維碼確認(rèn)肉牛情況，大部分養(yǎng)殖戶不愿意負(fù)擔(dān)監(jiān)管費(fèi)用，直接影響活體抵押貸款的投放。

四、意見建議

（一）加強(qiáng)信貸主體間信息共享，科學(xué)養(yǎng)殖提高肉牛養(yǎng)殖業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

政府相關(guān)職能部門應(yīng)該將培育龍頭企業(yè)作為突破口，著力培育一批肉牛養(yǎng)殖龍頭企業(yè)，發(fā)揮帶動(dòng)作用，打通養(yǎng)殖戶與市場(chǎng)之間的渠道，提高養(yǎng)殖戶自身綜合實(shí)力，有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。加強(qiáng)政府部門和肉牛養(yǎng)殖主體間信息共享，建立全方位、多層次、常態(tài)化的銀企對(duì)接機(jī)制，各級(jí)政府應(yīng)加大養(yǎng)殖者的扶持力度，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶進(jìn)行合作經(jīng)營，避免盲目的進(jìn)行市場(chǎng)的準(zhǔn)入準(zhǔn)出。這樣既能解決養(yǎng)殖污染居住環(huán)境問題，又能提高養(yǎng)殖效益。

（二）發(fā)揮政策性金融職能作用，有效推進(jìn)肉牛養(yǎng)殖建設(shè)

充分發(fā)揮政策性金融在支持地方產(chǎn)業(yè)振興、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的引領(lǐng)和示范作用,加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)?；?jīng)營。一是扎實(shí)推進(jìn)政策性養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作，提高養(yǎng)殖戶參保熱情。一方面政府部門應(yīng)加大財(cái)政支持力度，快速落實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼；另一方面政府部門應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)與第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接，加快推進(jìn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作，創(chuàng)新入戶服務(wù)，增強(qiáng)政策宣傳推廣，切實(shí)提升農(nóng)戶、農(nóng)企金融政策知曉率，激勵(lì)參保熱情，為地區(qū)肉牛養(yǎng)殖業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。二是持續(xù)提供金融服務(wù)，做好金融主體在肉牛養(yǎng)殖建設(shè)中支撐作用，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確當(dāng)前工作目標(biāo)，在用好人行支農(nóng)再貸款、支小再貸款等政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步給予養(yǎng)殖行業(yè)經(jīng)營主體優(yōu)惠信貸政策，適度調(diào)整授權(quán)、簡化客戶辦貸條件、給予符合條件的養(yǎng)殖戶辦理臨時(shí)性延期還本付息等。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門有關(guān)要求，加快開展土地經(jīng)營權(quán)、養(yǎng)殖圈舍等抵押物范圍，有效對(duì)接金融支持生態(tài)農(nóng)業(yè)，努力打造鄉(xiāng)村振興支柱產(chǎn)業(yè)。