關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)思考

葉中湖

（華夏銀行溫州分行，浙江 溫州 325000）

從商業(yè)銀行發(fā)展角度來看，正確認(rèn)識(shí)并管理風(fēng)險(xiǎn)尤為重要，尤其是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)節(jié)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作能幫助商業(yè)銀行緊跟時(shí)代潮流，滿足社會(huì)發(fā)展需求，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中贏得更多市場(chǎng)份額以及客戶。各行各業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的，在銀行發(fā)展過程中難免會(huì)遇到一系列風(fēng)險(xiǎn)，尤其是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行發(fā)展會(huì)受到負(fù)面影響，因此，研究商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，指出其中的問題并研究解決方案具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

一、商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)類型

（一）利率風(fēng)險(xiǎn)

隨著市場(chǎng)利率頻繁發(fā)生變化，商業(yè)銀行的收益也隨之受到影響，實(shí)際收益和預(yù)期之間差距過大，甚至經(jīng)濟(jì)收益受損，這叫做利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)包括：行業(yè)內(nèi)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，銀行不得不降低貸款利率；市場(chǎng)利率變化過于頻繁，銀行調(diào)整速度遠(yuǎn)不及變化速度，商業(yè)銀行無法獲得預(yù)期經(jīng)濟(jì)收益，利率風(fēng)險(xiǎn)由此產(chǎn)生。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較多，信用風(fēng)險(xiǎn)是其中之一，對(duì)任何商業(yè)銀行而言，如果失去信用，那么生存及發(fā)展都會(huì)受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行相關(guān)工作人員違反合同規(guī)定，并未按要求履職，造成對(duì)方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力越來越強(qiáng)，但和風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張速度比較，管理能力依然有待提高。信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)包括：負(fù)債期限結(jié)構(gòu)缺乏合理性；負(fù)債結(jié)構(gòu)不夠完善；大規(guī)模的資產(chǎn)來源存在隱患等。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要構(gòu)成部分，具體表現(xiàn)包括：內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)混亂；電子系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致操作無法正常進(jìn)行；監(jiān)管人員監(jiān)督管理效率低等，上述行為都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。尤其是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容變得更加紛繁復(fù)雜，操作和流程越來越煩瑣，任何方面的細(xì)節(jié)處理不到位，都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)[1]。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

（一）外部環(huán)境

外部環(huán)境是影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，具體表現(xiàn)包括以下幾方面：第一，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。該因素會(huì)從多個(gè)角度影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，比如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度不斷加快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得了顯著成效等。第二，金融市場(chǎng)環(huán)境。無論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，若是金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，尤其是出現(xiàn)金融危機(jī)，商業(yè)銀行都可能面臨經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第三，貨幣政策。若是該政策缺乏穩(wěn)定性，為得到業(yè)務(wù)開展所需資金，許多商業(yè)銀行不得不低價(jià)處置資產(chǎn)，而該行為引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的概率極高。

（二）經(jīng)營(yíng)效率

對(duì)于商業(yè)銀行而言，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程中的投入和產(chǎn)出之比指的是經(jīng)營(yíng)效率，該指標(biāo)可判斷商業(yè)銀行的資產(chǎn)配置水平?，F(xiàn)階段，根據(jù)學(xué)術(shù)界研究成果來看，很少有學(xué)者分析經(jīng)營(yíng)效率和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性。但大部分研究結(jié)論顯示：假如商業(yè)銀行的實(shí)際收入過低，便很可能引起經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，成本投入較低也會(huì)引發(fā)該后果，這從側(cè)面體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效率低下會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）經(jīng)營(yíng)模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)備受沖擊，收入結(jié)構(gòu)顯著改變，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，經(jīng)營(yíng)模式是引發(fā)該風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，許多學(xué)者對(duì)此展開研究。許多學(xué)者都認(rèn)為，從整體上來看，隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更加豐富多樣，經(jīng)營(yíng)模式越來越健全，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能得到分散，但也不排除個(gè)別商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)影響不大。

三、商業(yè)銀行發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理人才較少

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，商業(yè)銀行作為促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要主體，風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足的問題愈發(fā)明顯。第一，由于缺乏專門的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)效率較低，業(yè)務(wù)開展中風(fēng)險(xiǎn)性因素較多，或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)，隨著風(fēng)險(xiǎn)越積越多，商業(yè)銀行的發(fā)展受阻。第二，人才不足也造成風(fēng)控體系也不夠健全，大部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理往往在事后開展，這時(shí)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，由于缺乏完善的風(fēng)控體系，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果不佳，商業(yè)銀行發(fā)展過程中積攢了大量的安全隱患[2]。

（二）不夠重視貸款管理

就當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展情況來看，其主要職能是提供貸款。因此大部分商業(yè)銀行都以貸款業(yè)務(wù)為重中之重，但是，貸前評(píng)估和貸后管理未真正落實(shí)，再加上內(nèi)外不確定性因素的影響和制約，商業(yè)銀行面臨重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，商業(yè)銀行過于關(guān)注貸款業(yè)務(wù)，但輕視了貸款管理。雖然在開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格限制貸款主體各方面條件，對(duì)其提出了一系列要求，同時(shí)也在制度方面下了許多功夫，但是在執(zhí)行過程中，并未意識(shí)到管理的重要性，導(dǎo)致貸后管理成為擺設(shè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因此加劇。

（三）部門資源分配不均

商業(yè)銀行內(nèi)部往往涉及多個(gè)部門，在商業(yè)銀行的發(fā)展中，每個(gè)部門都扮演著非常重要的角色。但根據(jù)實(shí)踐情況來看，大部分商業(yè)銀行以制度建設(shè)部門為重中之重，為其提供大量的資源和保障，但忽略了執(zhí)行部門，資源分配缺乏均衡性，風(fēng)控部門人手不足，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不到位，銀行的發(fā)展因此受挫。

（四）管理方法較為單一

商業(yè)銀行直接影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其信貸管理體系以及方法都應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，否則發(fā)展受阻，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。但就當(dāng)前商業(yè)銀行管理現(xiàn)狀來看，管理方法較為單一，依然采取傳統(tǒng)的人力資源管理模式，信息化管理平臺(tái)不夠完善，對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息分析判斷結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性，無法科學(xué)判斷行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果較差，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了嚴(yán)重影響。除此之外，單純依靠人工模式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，管理工作人員任務(wù)量大，工作壓力較高，缺乏充裕的時(shí)間和精力學(xué)習(xí)新的技術(shù)和知識(shí)，管理方法以及工具始終停滯不前，阻礙了商業(yè)銀行與時(shí)俱進(jìn)[3]。

（五）存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象

信貸風(fēng)險(xiǎn)是目前大部分商業(yè)銀行都面臨的一種非常普遍的風(fēng)險(xiǎn)。從客戶角度來看，在向銀行進(jìn)行貸款環(huán)節(jié)通常會(huì)呈現(xiàn)出更多積極信息，而對(duì)于大量的負(fù)面信息會(huì)采取各種手段進(jìn)行隱藏，這很可能給商業(yè)銀行帶來較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)導(dǎo)致雙方出現(xiàn)信息不對(duì)稱現(xiàn)象。從銀行角度而言，無法真實(shí)了解客戶的信用和其他有關(guān)信息，被客戶提供的信息蒙蔽和誤導(dǎo)，一旦給客戶放貸，商業(yè)銀行會(huì)陷入風(fēng)險(xiǎn)困境，這不僅會(huì)影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率，也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行后續(xù)發(fā)展帶來沖擊，甚至影響整個(gè)行業(yè)前景。

四、商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

（一）挖掘企業(yè)需求，搶占市場(chǎng)營(yíng)銷先機(jī)

在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，商業(yè)銀行是非常關(guān)鍵的主體，商業(yè)銀行能促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，保障金融行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行和發(fā)展，并推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。在實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的過程中，商業(yè)銀行通常會(huì)采取多元化的方法和策略，深層次挖掘企業(yè)的痛點(diǎn)，尤其是深入了解其潛在需求，與企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，有針對(duì)性地為企業(yè)提供所需產(chǎn)品以及服務(wù)，這有利于提高客戶的滿意度，使雙方關(guān)系更進(jìn)一步，同時(shí)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平。

對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理而言，保證風(fēng)險(xiǎn)管理效果達(dá)到預(yù)期的一種重要手段則是挖掘企業(yè)的潛在需求，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新產(chǎn)品以及服務(wù)，把握住市場(chǎng)發(fā)展提供的機(jī)遇，使自身發(fā)展水平以及核心競(jìng)爭(zhēng)力都得以提升[4]。

（二）規(guī)范銀企行為，落實(shí)金融監(jiān)管要求

金融行業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要支柱，金融行業(yè)穩(wěn)定能保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。從商業(yè)銀行發(fā)展角度來看，采取科學(xué)有效的方法進(jìn)行開展經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅能規(guī)范自身的行為，也有助于提高企業(yè)行為的規(guī)范性和有效性，雙方都積極落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)管要求，為金融行業(yè)發(fā)展助力。

金融行業(yè)一直深受國(guó)家重視，有關(guān)部門也提出了一系列政策和方案，希望推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，在監(jiān)管方面也不斷提高投資力度，比如人力資源，物力資源和財(cái)力資源等。在日常經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行有必要保證監(jiān)管的統(tǒng)一性和專業(yè)性，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制是防范并化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要方法，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制也有利于商業(yè)銀行落實(shí)金融監(jiān)管需求，進(jìn)而推動(dòng)金融業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

（三）規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量

近幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)開始步入新常態(tài)發(fā)展階段，大量商業(yè)銀行的新增貸款大幅增長(zhǎng)，這一現(xiàn)象要求商業(yè)銀行重視規(guī)范性管理，有助于識(shí)別市場(chǎng)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)挖掘各類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，做出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解方案，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)下降，同時(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)濟(jì)效益。

總而言之，高度重視經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，能幫助商業(yè)銀行深入了解企業(yè)需求，把握住市場(chǎng)發(fā)展的先機(jī)，同時(shí)提高銀行行為的規(guī)范性，落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)管要求并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

五、提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策

（一）建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

風(fēng)險(xiǎn)管理人員的知識(shí)儲(chǔ)備量、主觀能動(dòng)性和業(yè)務(wù)能力都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高低帶來直接影響，高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是保證商業(yè)銀行順利開展經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作并實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)的重要前提。因此，商業(yè)銀行要做好經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和效率，首先應(yīng)該從人才團(tuán)隊(duì)角度著手，建立專業(yè)性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)打好基礎(chǔ)[5]。

第一，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部大力宣傳進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，讓更多的一線信貸人員明確經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，使一線人員都形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，具備先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

第二，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的培訓(xùn)，提高其綜合能力和素質(zhì)。根據(jù)當(dāng)前的現(xiàn)狀來看，大部分商業(yè)銀行都缺乏德才兼?zhèn)涞娜藛T，風(fēng)控人員的整體素養(yǎng)有待提高。許多風(fēng)控人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理觀念較為滯后，在實(shí)踐中甚至出現(xiàn)違規(guī)甚至違法的行為，比如以權(quán)謀私等，導(dǎo)致商業(yè)銀行利益受損。因此，急需加強(qiáng)人員培訓(xùn)以及教育，將教育培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的學(xué)習(xí)能力，培養(yǎng)其團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)，并重視培訓(xùn)結(jié)果考核，確保所有風(fēng)險(xiǎn)管理人員做好自我管理，共同提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及防范效果。

（二）完善信貸管理制度，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的主要體現(xiàn)是信貸風(fēng)險(xiǎn)，為了減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，在貸款調(diào)查方面，各大商業(yè)銀行都提出了對(duì)應(yīng)的制度和要求，但是目前執(zhí)行方面效果較差。對(duì)此，不僅應(yīng)完善信貸管理制度，還應(yīng)將制度落到實(shí)處，才能將制度的作用真正發(fā)揮出來。作為商業(yè)銀行的信貸人員，在貸前需做好全面檢查工作，貸后管理也不容忽視。若是忽略了貸后管理，商業(yè)銀行無法全面把握客戶信息，很容易加劇風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致收貨時(shí)間延遲，長(zhǎng)此以往會(huì)積累大量的不良貸款。

除此之外，還應(yīng)制定對(duì)應(yīng)的細(xì)則，將信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警視為工作綱領(lǐng)的重中之重，引導(dǎo)商業(yè)銀行全員形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及管理意識(shí)，不僅保證高級(jí)管理人員注重風(fēng)險(xiǎn)管理，所有基層人員也積極參與風(fēng)險(xiǎn)控制工作，自上而下樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)階段貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在商業(yè)銀行內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化，增強(qiáng)商業(yè)銀行的軟實(shí)力，提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從源頭上規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加大科學(xué)技術(shù)投入，打造風(fēng)險(xiǎn)量化系統(tǒng)

對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，審核客戶這一工作環(huán)節(jié)采取的主要方法在于審貸經(jīng)理依靠以往的經(jīng)驗(yàn)或個(gè)人主觀意識(shí)作出判斷，并未建立科學(xué)有效的定量分析模型，信用風(fēng)險(xiǎn)分析水平較低，忽略了信息技術(shù)的應(yīng)用，該現(xiàn)象會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，不利于商業(yè)銀行發(fā)展。

尤其是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代之后，各行各業(yè)都普遍應(yīng)用高科技技術(shù)，比如人工智能以及大數(shù)據(jù)等，商業(yè)銀行也需緊跟時(shí)代的發(fā)展步伐，堅(jiān)持做到與時(shí)俱進(jìn)，在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)加大科技投入，通過信息化技術(shù)分析企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，并建立對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析和控制模型，或打造風(fēng)險(xiǎn)量化系統(tǒng)，該方法不僅能提高風(fēng)險(xiǎn)控制效率，也能幫助工作人員降低工作量并減輕工作壓力[6]。

此外，國(guó)際上許多發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累了大量豐富且先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行可取其精華，取其糟粕，根據(jù)自身實(shí)際情況完善有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和系統(tǒng)等，全面有效審核不同行業(yè)、不同產(chǎn)品以及不同區(qū)域的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)集成化以及精細(xì)化管理，解決管理方法單一或機(jī)制不完善的問題。

六、結(jié)束語

綜上所述，對(duì)于商業(yè)銀行而言經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理意義重大。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)類型較多，比如操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理效率有助于幫助商業(yè)銀行把握好市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，深入了解企業(yè)的發(fā)展需求并提高資產(chǎn)質(zhì)量和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但是，通過研究和分析得知，目前我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在較多問題，比如管理方法單一、忽略了貸款管理、信息不對(duì)稱現(xiàn)象嚴(yán)重且缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才等，解決上述問題迫在眉睫。在未來的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、完善信貸管理制度，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、加大科學(xué)技術(shù)投入，打造風(fēng)險(xiǎn)量化系統(tǒng)，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，助力商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。