摘要：科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的根本力量。中央金融工作會(huì)議提出，要做好科技金融等“五篇大文章”。科技型企業(yè)在發(fā)展過程中需要大量資金支持，其發(fā)展初期由于可供抵押融資的資產(chǎn)少，在銀行融資方面存在較大困難。而科技型企業(yè)通常擁有一些知識(shí)產(chǎn)權(quán)，如何將“知識(shí)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y金”是破解企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。對此，需多部門合力采取有效措施推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)工作，助力科技企業(yè)，尤其是初創(chuàng)和成長期科技型企業(yè)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：科技企業(yè) 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押融資

科技創(chuàng)新是推動(dòng)生產(chǎn)效率持續(xù)提升的關(guān)鍵，科技創(chuàng)新引發(fā)的技術(shù)進(jìn)步是一個(gè)國家興旺發(fā)達(dá)的根本動(dòng)力。當(dāng)今世界政治和經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜，把握科技發(fā)展主動(dòng)權(quán)是維護(hù)國家安全的重要保證。從經(jīng)濟(jì)增長來看，內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論認(rèn)為，由于物質(zhì)資本、勞動(dòng)力等要素面臨邊際回報(bào)遞減規(guī)律制約，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長要依靠技術(shù)進(jìn)步所帶來的生產(chǎn)率提升，這需要科技創(chuàng)新的有力支撐。

金融支持在科技創(chuàng)新中具有重要作用?？萍紕?chuàng)新是一個(gè)初期資金投入多、風(fēng)險(xiǎn)大、成功后收益高的領(lǐng)域，如果沒有資金的支持，可能面臨難以逾越的障礙。在科技創(chuàng)新發(fā)展的歷程中，金融發(fā)揮了重要作用。正是因?yàn)橛薪鹑跈C(jī)構(gòu)的大力支持，有潛力的發(fā)明家可以獲得充足資金開辦企業(yè)，極大地助力科技型企業(yè)發(fā)展。

2023年中央金融工作會(huì)議對未來金融的重點(diǎn)工作作出了部署，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融“五篇大文章”?？萍冀鹑谖挥凇拔迤笪恼隆敝祝阋娖渲匾?。如何推動(dòng)銀行向科技型企業(yè)提供信貸支持，是一個(gè)亟待探討和解決的問題。

科創(chuàng)企業(yè)融資困境問題

銀行是我國金融體系的重要組成部分，起著連接存款人和貸款人的中介作用，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金融通的重要媒介。高效的銀行體系能夠支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。存款是銀行的剛性負(fù)債，需要按時(shí)足額償還。貸款是銀行資產(chǎn)，銀行也需要采取適當(dāng)措施保證貸款安全，避免資不抵債。

銀行為保證債權(quán)安全，會(huì)向不同資質(zhì)的企業(yè)提供不同程度的信貸支持。從我國目前普遍的做法看，銀行在向企業(yè)提供信貸融資的過程中，對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以提供信用貸款，但對于普通企業(yè)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)要求企業(yè)提供一定價(jià)值的抵押品（或擔(dān)保），如土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等。當(dāng)企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行將會(huì)通過處置抵押品獲得一定的償還保障。部分企業(yè)由于擁有較多的有形資產(chǎn)可供抵押，從銀行獲得融資并不難，但很多企業(yè)由于處于初創(chuàng)階段，或者因?yàn)槠髽I(yè)的特殊性質(zhì)，并沒有大量資產(chǎn)可供抵押，在銀行融資方面面臨著較大的障礙，制約了企業(yè)的快速發(fā)展。

我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，在邁向高質(zhì)量發(fā)展的過程中，需要大量高科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展，提升經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力，尤其是解決“卡脖子”技術(shù)問題，為經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供內(nèi)生動(dòng)力。很多科技型企業(yè)在初創(chuàng)時(shí)，需要大量資金支持，卻因?yàn)槿狈Φ盅浩范鵁o法獲得融資。與此同時(shí)，我國風(fēng)險(xiǎn)投資還存在很大的短板，很多小微科技型企業(yè)上市融資也比較困難。

實(shí)際上，很多科技型企業(yè)在研發(fā)過程中已經(jīng)獲得了一些專利，這些專利是企業(yè)的重要無形資產(chǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國授予發(fā)明專利權(quán)增速可觀，2023年，我國授予發(fā)明專利權(quán)92.1萬件，是2012年的4.2倍；有效發(fā)明專利499.1萬件，是2012年的5.7倍；簽訂技術(shù)合同95萬項(xiàng)，是2012年的3.4倍1。如果可以利用這些無形資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，并從銀行獲得融資，實(shí)現(xiàn)從“知識(shí)”向“資金”的轉(zhuǎn)換，就能有效盤活科技型企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，助力企業(yè)走出融資困境。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一些特性

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一般是指依法取得知識(shí)產(chǎn)權(quán)等智力成果的企業(yè)，尤其是科技創(chuàng)新型企業(yè)，以知識(shí)成果等作為標(biāo)的物向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)押，申請一定額度的貸款。銀行委托專業(yè)的第三方評估機(jī)構(gòu)對該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值、專有性及未來收益性等作出合理的評估，并將此作為向企業(yè)提供融資的基礎(chǔ)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)屬于無形資產(chǎn)，具有一些區(qū)別于有形資產(chǎn)的獨(dú)特性：首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有無形性、經(jīng)濟(jì)前景難以預(yù)測性、權(quán)利不穩(wěn)定性及存在侵權(quán)沖突的可能性等；其次，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專業(yè)性，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值必須經(jīng)過專業(yè)人員的評估才能確定；再次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的市場較為特殊，也較為狹小，一旦債務(wù)人不能按期償還貸款，債權(quán)人順利處置知識(shí)產(chǎn)權(quán)難度較大；最后，科技創(chuàng)新領(lǐng)域瞬息萬變，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值變化較快，可能存在大幅貶值情況。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)所具有的特性與房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)存在明顯的區(qū)別，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在一些障礙，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展較慢，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)和金融特性沒有得到充分體現(xiàn)。

首先，目前我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估機(jī)構(gòu)相對缺乏。知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有很強(qiáng)的專業(yè)性，非專業(yè)人士很難了解其現(xiàn)實(shí)價(jià)值和未來前景，銀行也較難判斷部分知識(shí)產(chǎn)權(quán)的真正價(jià)值，必然要求有權(quán)威、專業(yè)的機(jī)構(gòu)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值作出客觀的評估。因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的一個(gè)先決條件是要有權(quán)威的評估機(jī)構(gòu)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估，確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，銀行可以據(jù)此確定是否向企業(yè)提供信貸及提供信貸的規(guī)模。目前，我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)相對缺乏，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局于2023年3月初公布了知識(shí)產(chǎn)權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)名錄庫首批入選機(jī)構(gòu)名單，只有北京和廣東的四家。

其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記質(zhì)押系統(tǒng)還存在缺陷。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押過程需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記質(zhì)押系統(tǒng)較為健全，避免重復(fù)質(zhì)押等問題。同時(shí)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實(shí)質(zhì)是一種合同法律關(guān)系，需要符合合同成立的一般要件，即當(dāng)事人意見一致。因此，還要在法律上確保知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的有效性。目前，我國尚未建立系統(tǒng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記規(guī)定不系統(tǒng)、不健全，各地做法不一，有關(guān)規(guī)定較為分散、不成體系，制約了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。

再次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓市場尚不完善。對于接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的銀行來說，需要一個(gè)完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和處置市場，在企業(yè)發(fā)生債務(wù)違約時(shí)，銀行可以較為容易地將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓出去，從而確保債權(quán)安全。目前，我國經(jīng)國家認(rèn)可的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場（或交易中心）還很少，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易不順暢，銀行難以在企業(yè)無法償還債務(wù)的情況下順利轉(zhuǎn)讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

最后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系尚不健全。如果只由科技型企業(yè)和銀行兩方來承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行的積極性會(huì)大幅下降。需要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和擔(dān)保體系，多方共同分擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國尚未建立完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，市場化機(jī)構(gòu)參與程度不足。

由于存在較多障礙，一些銀行只是將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為一種增信手段，并未真正開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。為了推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展，助力科技型企業(yè)快速成長，有必要借鑒國際有益經(jīng)驗(yàn)，破解相關(guān)障礙，暢通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資之路。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國際經(jīng)驗(yàn)

美國、德國、日本等國家的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展較早，有一些較好的做法，值得借鑒。

美國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步較早，1975年就已經(jīng)開始探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。目前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)成為美國的一種基本融資形式。美國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資取得積極進(jìn)展主要源于制度創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。美國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度采取功能主義，許多規(guī)定和做法主要從提高擔(dān)保交易效率、降低融資成本出發(fā)，實(shí)現(xiàn)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)從財(cái)產(chǎn)性向經(jīng)濟(jì)性轉(zhuǎn)化。美國政府設(shè)立了專門管理機(jī)構(gòu)及市場化擔(dān)保機(jī)構(gòu)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信用，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展提供了有力保障。

德國擁有較為健全的小企業(yè)融資擔(dān)保體系，專門針對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資建立了完善的擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，盡可能降低銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。例如，當(dāng)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資的企業(yè)出現(xiàn)違約時(shí)，聯(lián)邦政府承擔(dān)貸款損失的39%，州政府承擔(dān)26%，其余35%由銀行和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，有助于推動(dòng)銀行參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

日本在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面發(fā)揮了政策指導(dǎo)作用。為了支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，日本頒布了多項(xiàng)法律法規(guī)，從立法上為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供支持，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作出了較為詳細(xì)的規(guī)定。

韓國由政府出資設(shè)立了技術(shù)交易中心，由其負(fù)責(zé)對提出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資申請的企業(yè)提供專業(yè)化的幫助，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供專業(yè)化場所。韓國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式嚴(yán)格執(zhí)行市場準(zhǔn)入制度，只有符合一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)才能參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展情況

近年來，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量穩(wěn)步提升。與此同時(shí)，需要將創(chuàng)新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)勢，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資涉及很多方面，需要多方合力確保取得實(shí)效。目前，國務(wù)院和相關(guān)部委已經(jīng)從政策層面對拓寬知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)渠道給予支持，鼓勵(lì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資。

2024年3月，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《專利產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)中小企業(yè)成長計(jì)劃實(shí)施方案》提出，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)增信功能，助力科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，發(fā)揮政府引導(dǎo)基金的作用，有效利用區(qū)域性股權(quán)市場等投融資平臺(tái)，多種途徑解決中小企業(yè)專利產(chǎn)業(yè)化資金需求。中國人民銀行通過提供低成本資金渠道，保障銀行支持科技型企業(yè)融資。2024年3月末，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，額度為5000億元，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。從資金供給方來看，銀行也在逐步轉(zhuǎn)變風(fēng)控方式，針對科技型企業(yè)更加關(guān)注創(chuàng)新、技術(shù)、人才、專利等指標(biāo)。部分銀行也開發(fā)了符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。在多方共同努力下，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用取得了一定效果。據(jù)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年，全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資額達(dá)8539.9億元，惠及企業(yè)3.7萬家。

盡管如此，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展還很不充分，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例較低。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資各方面制度還存在不少短板，亟須充分發(fā)揮政府和市場的合力，繼續(xù)完善相關(guān)制度和體制機(jī)制，解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題，助力科技型企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

相關(guān)建議

一是組建可以評估知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的權(quán)威機(jī)構(gòu)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資奠定基礎(chǔ)。對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值進(jìn)行評估是開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的先決條件，也是改進(jìn)科技型企業(yè)和銀行關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值信息不對稱狀況的關(guān)鍵。

二是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度，健全相關(guān)法律法規(guī)，做到有法可依、有規(guī)可循。完善的法律法規(guī)既為銀行參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供法律保障，也為解決糾紛提供客觀依據(jù)。

三是建立系統(tǒng)有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、轉(zhuǎn)讓市場，使銀行在企業(yè)發(fā)生違約時(shí)可以獲得較好的補(bǔ)償。當(dāng)企業(yè)發(fā)生債務(wù)違約時(shí)，有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場可為銀行提供了退出場所，有利于科技型企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

四是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，探索政府相關(guān)部門及市場化機(jī)構(gòu)共同為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資取得成功至關(guān)重要。我國可考慮借鑒這一國際經(jīng)驗(yàn)，搭建健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保補(bǔ)償體系，降低銀行提供融資的風(fēng)險(xiǎn)。例如，湖南省已經(jīng)完善了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)45%、合作銀行及指定合作的擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)分擔(dān)45%、評估處置機(jī)構(gòu)分擔(dān)10%2。我國其他省份也可借鑒此做法，逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和補(bǔ)償體系。

五是完善風(fēng)控、監(jiān)管等機(jī)制。銀行尤其是國有大型銀行可設(shè)計(jì)更多符合科技型企業(yè)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，內(nèi)部可針對科技型企業(yè)完善盡職免責(zé)措施。同時(shí)，建議監(jiān)管部門根據(jù)科技型企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，健全科技型企業(yè)融資監(jiān)管機(jī)制。

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