李守謙

（山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，太原 030000）

1 引言

中央金融工作會(huì)議充分體現(xiàn)了黨中央對(duì)金融工作的高度重視，以極高的戰(zhàn)略視野和歷史洞察，深度闡釋了中國(guó)特色金融發(fā)展之路的本質(zhì)特征，明確了金融工作怎么看、如何干，為相關(guān)人員做好金融各領(lǐng)域工作提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

如何有效落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，一直以來，SX 農(nóng)商行都在積極探索，為徹底解決“脫實(shí)向虛”“壘大戶”“掙快錢”導(dǎo)致的方向不清、風(fēng)險(xiǎn)集聚、管理落后等問題，SX 農(nóng)商行以信貸轉(zhuǎn)型為核心抓手，推動(dòng)改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平，助推全省經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)全方位高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。

2 背景情況

2.1 基本情況

SX 農(nóng)商行是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，第一家也是目前唯一一家存款規(guī)模突破“一萬億元”的金融機(jī)構(gòu)。近年來，按照省委省政府的工作部署，該行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨不動(dòng)搖，回歸本源、專注主業(yè)、深耕縣域，持續(xù)加大支農(nóng)支小支實(shí)力度。截至2023 年末，該行資產(chǎn)規(guī)模和存貸款余額、普惠型小微企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額、普惠涉農(nóng)貸款余額均位居全省金融機(jī)構(gòu)第一，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支撐。

2.2 面臨的外部金融環(huán)境

當(dāng)前，全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷變化，國(guó)際力量對(duì)比深刻調(diào)整，百年未有之大變局加速演進(jìn)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能逐漸放緩，產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈、創(chuàng)新鏈在全球范圍內(nèi)加速重組，外部發(fā)展環(huán)境困難增多。在金融領(lǐng)域，西方發(fā)達(dá)國(guó)家利率水平仍居于高位，全球通脹高企，“黑天鵝”“灰犀?！苯惶鏇_擊。國(guó)內(nèi)需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力仍在顯現(xiàn)。同時(shí)，中央對(duì)金融體制進(jìn)行一系列重大調(diào)整，成立國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管、細(xì)監(jiān)管的趨勢(shì)更加明顯。

2.3 存在的內(nèi)部制約因素

第一，國(guó)有大行金融服務(wù)持續(xù)下沉，市場(chǎng)之爭(zhēng)愈加激烈。隨著國(guó)有和股份制銀行持續(xù)下沉服務(wù)，憑借資金成本優(yōu)勢(shì)和科技服務(wù)力量，在縣域市場(chǎng)迅速布局，“量增價(jià)降質(zhì)升”的特征非常明顯，為SX 農(nóng)商行帶來了很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

第二，縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)定力耐力不足，信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整放緩。部分機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，缺乏危機(jī)意識(shí)，不能因時(shí)而變、主動(dòng)求變，主觀上以市場(chǎng)趨于飽和、客戶需求不足、拓客空間收窄為借口，實(shí)際上坐門觀望等客、營(yíng)銷勢(shì)頭衰減、信貸流程煩瑣，影響了客戶體驗(yàn)。

第三，大額信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患潛藏，防范化解難度持續(xù)加大。部分歷史性的“老大難”風(fēng)險(xiǎn)問題隨著時(shí)間推移，處置難度加大；一些縣級(jí)機(jī)構(gòu)為了處置存量風(fēng)險(xiǎn)，衍生出一些新的風(fēng)險(xiǎn)隱患；一些縣級(jí)機(jī)構(gòu)的新增貸款質(zhì)量不高，收息率低、逾期率高，甚至存在擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈的問題。

第四，信貸服務(wù)意識(shí)理念陳舊，條線隊(duì)伍管理基礎(chǔ)薄弱。一是部分機(jī)構(gòu)的高管人員缺乏干事創(chuàng)業(yè)的核心抓手，依然停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的思維框架下，信貸產(chǎn)品缺乏核心品牌和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，整體經(jīng)營(yíng)遇到瓶頸；二是一些機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理懼貸、惜貸、畏貸的現(xiàn)象依然存在，信貸崗位長(zhǎng)期缺人，但員工從事信貸崗位的意愿較低，有的甚至避之不及，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)責(zé)任。

第五，金融科技支撐保障作用薄弱，拓展市場(chǎng)、服務(wù)客戶手段滯后。一是信貸科技系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開發(fā)和應(yīng)用缺乏統(tǒng)一完整的統(tǒng)籌和規(guī)劃，影響了系統(tǒng)建設(shè)的進(jìn)度、精度；二是一些系統(tǒng)的功能不夠完善，向外的延展性差，系統(tǒng)間的交互不足、關(guān)聯(lián)度低。

2.4 實(shí)施信貸轉(zhuǎn)型的必要性

第一，實(shí)施信貸轉(zhuǎn)型是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得歷史性成就、發(fā)生歷史性變革。中央金融工作會(huì)議指出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，特別強(qiáng)調(diào)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營(yíng)，這一部署為SX 農(nóng)商行提出了新思路和新要求，提供了大有作為的廣闊天地，SX農(nóng)商行要緊緊抓住良好機(jī)遇，緊跟國(guó)家金融工作的重大布局，結(jié)合自身資源稟賦，加快轉(zhuǎn)型步伐，發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，深入挖掘和滿足當(dāng)?shù)乜蛻粜枨?，形成具有地域特色的差異化?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，支持全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

第二，實(shí)施信貸轉(zhuǎn)型是助推全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要責(zé)任。近年來，SX 省加快推進(jìn)資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，聚焦半導(dǎo)體、大數(shù)據(jù)、生物基新材料和煤機(jī)智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)發(fā)力，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁很足。SX 農(nóng)商行的戰(zhàn)略方向要與全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展軌跡同頻共振，必須搶抓能源轉(zhuǎn)型機(jī)遇，加快金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，大力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展，這是義不容辭的責(zé)任和使命，也是保持穩(wěn)定健康可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

第三，實(shí)施信貸轉(zhuǎn)型是落實(shí)監(jiān)管政策的必然要求。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局要求農(nóng)商行將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比達(dá)到50%以上，并確定了一系列監(jiān)測(cè)指標(biāo)，要求逐步達(dá)標(biāo)，明確農(nóng)商行要堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，專注支農(nóng)支小信貸主業(yè)，將新增可貸資金主要用于當(dāng)?shù)氐男刨J投放，對(duì)新增非涉農(nóng)貸款作出了嚴(yán)格的限制。這說明只有切實(shí)回歸信貸支農(nóng)支小的主責(zé)主業(yè)，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)從“脫實(shí)向虛”向支持實(shí)體轉(zhuǎn)變，從偏離主業(yè)向堅(jiān)守定位轉(zhuǎn)變，才能緊貼監(jiān)管政策的要求。

第四，實(shí)施信貸轉(zhuǎn)型是適應(yīng)市場(chǎng)變革的現(xiàn)實(shí)需要。近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化信息產(chǎn)業(yè)不斷興起，產(chǎn)業(yè)生態(tài)、企業(yè)發(fā)展和居民的生產(chǎn)、消費(fèi)都發(fā)生了快速變革。業(yè)態(tài)的調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣的變化，使市場(chǎng)、行業(yè)重新洗牌，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的存款、貸款等產(chǎn)品和各項(xiàng)金融服務(wù)都提出了新要求。SX 農(nóng)商行只有通過優(yōu)化理念、豐富供給、改進(jìn)服務(wù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存，在復(fù)雜困難的環(huán)境中打開局面。

3 主要改進(jìn)措施

3.1 加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，牢牢堅(jiān)守支農(nóng)支小主業(yè)

第一，明確信貸投放策略。一是全方位助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，精準(zhǔn)對(duì)接“農(nóng)產(chǎn)品精深加工十大產(chǎn)業(yè)集群”“黃河、長(zhǎng)城、太行三大文旅品牌”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和文旅產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域。同時(shí)，保持脫貧攻堅(jiān)政策總體穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。二是對(duì)照省委省政府確定的重點(diǎn)工程項(xiàng)目清單，逐一對(duì)接項(xiàng)目實(shí)施主體，大力支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、清潔能源高效利用、煤炭穩(wěn)產(chǎn)保供、科技創(chuàng)新項(xiàng)目。積極支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)園區(qū)內(nèi)的中小微客戶。在強(qiáng)化對(duì)鏈主企業(yè)全覆蓋支持的基礎(chǔ)上，著力挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。

第二，努力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。通過拓展首貸客戶數(shù)量、提高信用貸款占比、用好線上服務(wù)渠道等方式，大力投放單戶授信1 000 萬元以下特別是500 萬元以下貸款，千萬元以上貸款占比較高的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格按照壓降計(jì)劃逐步達(dá)標(biāo)，不達(dá)標(biāo)的堅(jiān)決限制大額貸款投放。按照“市場(chǎng)導(dǎo)向、循序漸進(jìn)、穩(wěn)妥壓降”的經(jīng)營(yíng)策略，遵循市場(chǎng)規(guī)律，隨行就市，保持合理穩(wěn)定的票據(jù)總量。

第三，依托信貸產(chǎn)品提高信貸投放精準(zhǔn)度。對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行精細(xì)化管理，適配更多的客戶群體。圍繞多樣化、場(chǎng)景化、特制化研發(fā)推出適應(yīng)不同消費(fèi)場(chǎng)景、適配性強(qiáng)的消費(fèi)類信貸產(chǎn)品，開發(fā)二手房、新房，二手車、新車按揭貸款，住房裝修貸款，與不同商家合作推廣家具家電消費(fèi)貸、房抵小微經(jīng)營(yíng)貸、納稅小微經(jīng)營(yíng)貸等產(chǎn)品。探索縣域產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展模式，挖掘當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)鏈特色，對(duì)其上下游關(guān)聯(lián)的各類型“農(nóng)、企、商”客戶，針對(duì)性地研發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，培養(yǎng)長(zhǎng)尾忠實(shí)客戶，引導(dǎo)信貸資源向小、微、散集聚傾斜。

3.2 優(yōu)化機(jī)制流程，努力提高管理服務(wù)水平

第一，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，站在客戶的角度，加快重構(gòu)評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)流程，打造集約高效的風(fēng)評(píng)模型，減少重復(fù)流程和重復(fù)審批，刪除非必要的檔案資料，提高貸款審批效率，堅(jiān)決改變條件繁多、流程煩瑣的狀況，讓辦貸速度變快、服務(wù)變好，提升客戶的滿意度和體驗(yàn)度。充分發(fā)揮“決策鏈條短、快捷便利”的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“讓系統(tǒng)多跑路、讓客戶少跑腿”，通過提升客戶體驗(yàn)感，真正吸引優(yōu)質(zhì)客戶。

第二，優(yōu)化信貸服務(wù)架構(gòu)。堅(jiān)持把網(wǎng)點(diǎn)分布廣、員工數(shù)量多、扎根基層深的“比較優(yōu)勢(shì)”和經(jīng)營(yíng)決策反應(yīng)敏捷、區(qū)域信息掌握深入、客戶關(guān)系維護(hù)融洽的“競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)”長(zhǎng)久持續(xù)地發(fā)揮出來。進(jìn)一步鞏固“三級(jí)授信體系”的功能，建立網(wǎng)點(diǎn)收集信息資料、區(qū)域辦貸中心初審上傳和授權(quán)內(nèi)辦理、總行集中審批的“工廠化”“流程化”作業(yè)模式，并責(zé)成貸后管理中心負(fù)責(zé)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)閉環(huán)管理。

第三，延伸信貸服務(wù)鏈條。充分發(fā)揮金融服務(wù)站、信息聯(lián)絡(luò)員的職能，挖掘聯(lián)絡(luò)員和客戶近距離接觸的觸點(diǎn)價(jià)值，開展網(wǎng)格化營(yíng)銷，深耕細(xì)作，將信貸服務(wù)觸角延伸到鄉(xiāng)村、商場(chǎng)、社區(qū)、企業(yè)，將民生政務(wù)、電商物流、快遞和生活服務(wù)等多種功能進(jìn)行融合，提高信貸服務(wù)的廣域性，在綜合金融服務(wù)布局上搶占先機(jī)。強(qiáng)化場(chǎng)景引流能力，把城區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與商務(wù)場(chǎng)景、公益場(chǎng)景和生活場(chǎng)景相互融合，通過設(shè)立公益性“愛心驛站”、對(duì)外服務(wù)小型會(huì)議、培訓(xùn)場(chǎng)所、提供文印設(shè)備和便民服務(wù)，打造社區(qū)化的精品網(wǎng)點(diǎn)，獲取線下業(yè)務(wù)流量，擴(kuò)大授信覆蓋面。

3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

第一，加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。繼續(xù)加大逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是加強(qiáng)逾期60 天以內(nèi)貸款的管控，通過建立臺(tái)賬、提前預(yù)警、責(zé)任到人、掛鉤考核、提前問責(zé)、逾期必訴等手段，防止貸款形態(tài)持續(xù)下遷，遏制逾期貸款前清后增現(xiàn)象，提高結(jié)息日自動(dòng)結(jié)息比例。對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)，要準(zhǔn)確判斷借款人的行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)狀況，可采取“放水養(yǎng)魚”、引進(jìn)投資、戰(zhàn)略重組等方式予以盤活；對(duì)確實(shí)無法處置的，要及時(shí)提起法律訴訟，保全訴訟時(shí)效。

第二，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)貸款管理，按照統(tǒng)一授信原則對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信，對(duì)已存在逾期貸款的客戶不得再新增授信，對(duì)受擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈影響較大的企業(yè)貸款逐步壓降。嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)融資業(yè)務(wù)，合法合規(guī)辦理每一筆新增業(yè)務(wù)，加強(qiáng)資金用途監(jiān)控，嚴(yán)禁“繞通道”辦理業(yè)務(wù)，并做實(shí)資產(chǎn)分類，提足撥備，積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。

第三，加強(qiáng)貸后管理跟蹤監(jiān)測(cè)。著力構(gòu)建數(shù)據(jù)支撐充足、邏輯關(guān)系嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證有效的貸前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)事前認(rèn)定可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，輔以人工認(rèn)定，提前采取防范措施，將風(fēng)險(xiǎn)降到可控范圍。對(duì)企業(yè)因環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件的，要逐一認(rèn)真研判，對(duì)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)完善、產(chǎn)品市場(chǎng)前景好、上下游客戶關(guān)系穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)的客戶，給予相應(yīng)支持措施，避免出現(xiàn)信用違約。

3.4 加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，不斷提升綜合素質(zhì)能力

第一，塑造先進(jìn)的信貸文化。信貸文化的核心是信用文化、合規(guī)文化、廉潔文化，要把打造先進(jìn)的信貸文化，作為SX農(nóng)商行系統(tǒng)的重要內(nèi)容。通過重塑信貸文化，把老一輩農(nóng)信人的“背包精神”“馬背精神”“油燈精神”重新?lián)炱饋?，將吃苦耐勞、敬業(yè)奉獻(xiàn)、責(zé)任擔(dān)當(dāng)、廉潔自律的優(yōu)秀文化和堅(jiān)守支農(nóng)支小、忠誠農(nóng)信大業(yè)的宗旨使命，深深植入新一代年輕員工的思想中，讓年輕員工從思想深處認(rèn)同服務(wù)“三農(nóng)”的理念，從行動(dòng)上自覺做到堅(jiān)守支農(nóng)支小主業(yè)，敬畏法紀(jì)規(guī)章。

第二，扎實(shí)推進(jìn)等級(jí)化管理。在確保信貸隊(duì)伍數(shù)量充足的基礎(chǔ)上，加快提升隊(duì)伍整體質(zhì)量，建立常態(tài)化的客戶經(jīng)理準(zhǔn)入和退出機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行信貸從業(yè)人員資格準(zhǔn)入制度，鼓勵(lì)符合條件的員工積極參加信貸從業(yè)資格考試。全面實(shí)行按級(jí)定崗、以績(jī)論酬，提升信貸崗位的“含金量”，使信貸崗位真正成為創(chuàng)造利潤(rùn)的核心。要注重完善激勵(lì)機(jī)制，將績(jī)效薪酬向一線營(yíng)銷人員傾斜，破除“大鍋飯”，明確等級(jí)、拉開檔次，打通能上能下的通道，讓有為者有位、吃苦者吃香。同時(shí)，定期開展信貸人員考核評(píng)價(jià)，對(duì)不能勝任的人員，必須及時(shí)淘汰，確保整個(gè)信貸隊(duì)伍的素質(zhì)、能力和水平穩(wěn)步提升。

第三，加大教育培訓(xùn)力度。信貸隊(duì)伍是農(nóng)商行“打糧食”的隊(duì)伍，是一支對(duì)人員全方位要求較高的隊(duì)伍，加大培訓(xùn)力度是建立高素質(zhì)隊(duì)伍的必由之路。要通過開展日?；⒍嘈问?、全方位的培訓(xùn)，注重對(duì)信貸人員培育正確的價(jià)值取向和職業(yè)操守，并努力提升其專業(yè)技能、風(fēng)控意識(shí)、決策水平和綜合素質(zhì)，用工匠精神錘煉隊(duì)伍，努力培養(yǎng)一批SX 農(nóng)商行系統(tǒng)的信貸專家。

3.5 聚焦科技賦能，致力于推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

第一，加快實(shí)現(xiàn)多方數(shù)據(jù)融合。實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，結(jié)合現(xiàn)有軟硬件基礎(chǔ)和打造數(shù)字化銀行的現(xiàn)實(shí)需要，制定詳實(shí)可行的規(guī)劃方案和系統(tǒng)建設(shè)架構(gòu)，加快引入市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、司法等外部數(shù)據(jù)，與內(nèi)部數(shù)據(jù)整合，構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的信貸管理平臺(tái)，深化數(shù)據(jù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)決策和貸后管理等方面的應(yīng)用。

第二，提高科技綜合服務(wù)能力。建設(shè)智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，由人工決策向自動(dòng)化、智能化的數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變，輸出風(fēng)險(xiǎn)更低、效率更高的金融服務(wù)。配合相關(guān)部門，盡可能地參與當(dāng)?shù)卣當(dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)項(xiàng)目，有效挖掘信用信息價(jià)值，凝聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展?jié)摿Γ瑺?zhēng)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型示范標(biāo)桿機(jī)構(gòu)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。