李佳銘

摘要：隨著現(xiàn)代社會(huì)科技信息技術(shù)能力的發(fā)展，人們的生活物質(zhì)水平有了明顯提升，由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境復(fù)雜，監(jiān)管難度大，很多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙，使大量受害人傾家蕩產(chǎn)，對(duì)人們的生活工作產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。其中還不乏在校大學(xué)生也參與了貸款、炒股、購買基金等金融活動(dòng)之中。大學(xué)生由于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，辨別能力較弱，欠缺金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，且不具備一定的收入來源，資金大都來源于父母給的生活費(fèi)，被騙入貸款陷阱后沒有償還能力，使得很多大學(xué)生都身陷校園貸、裸貸、套路貸等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙布局，甚至影響到了生命健康安全。究其根本，還是大學(xué)生金融防范意識(shí)不夠強(qiáng)，不具備金融反詐能力，學(xué)校要對(duì)大學(xué)生的身心健康成長(zhǎng)負(fù)責(zé)，促進(jìn)金融知識(shí)進(jìn)校園的宣傳推廣工作。本文以提升大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)校園金融反詐能力為主題，提出了相應(yīng)應(yīng)對(duì)策略，以供參考。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；金融風(fēng)險(xiǎn)；防范意識(shí)；校園反詐

引言

近年來，隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，電信詐騙越來越多，行騙人員的方式多種多樣，很多居民朋友在防不勝防的前提下被詐騙犯騙的傾家蕩產(chǎn)，為此國(guó)家出臺(tái)了很多干預(yù)政策，也研發(fā)了一款針對(duì)詐騙行為的反詐APP，詐騙行為逐漸減少，但還是存在少數(shù)部分人防控意識(shí)不高被詐騙的可能性。大學(xué)生群體缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，在校期間生活費(fèi)依靠家里人支持，額外的經(jīng)濟(jì)支出都需要依靠自己，而很多詐騙犯就是利用大學(xué)生迫切掙錢的這一心理行使詐騙手段。學(xué)校作為學(xué)生的第一責(zé)任人，有權(quán)利保護(hù)學(xué)生在校期間的人身安全，幫助大學(xué)生學(xué)習(xí)掌握更多的詐騙方式，了解金融有關(guān)專業(yè)知識(shí)，在進(jìn)入社會(huì)后也能有效識(shí)別各種詐騙手段，提高自己的辨別能力。

一、圍繞校園貸等亂象探討加強(qiáng)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范與反詐的必要性

（一）校園貸亂象與危害

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙屢禁不止，從社會(huì)衍生到大學(xué)校園中，很多大學(xué)生都有被騙的經(jīng)歷。案例一，長(zhǎng)沙市某大學(xué)生陷入貸款購買蘋果手機(jī)的陷阱中，這個(gè)騙局陷入40多人共欠貸款達(dá)37萬元，這些被誘騙的大學(xué)生每人貸款購買了1—3臺(tái)蘋果手機(jī)，總共購買了66臺(tái)，每臺(tái)蘋果手機(jī)的市場(chǎng)價(jià)格都在6000—7000元，辦完貸款購機(jī)的手續(xù)后，卻沒有拿到手機(jī)，反而背負(fù)了一身的貸款，總欠款額度達(dá)到37萬元。案例二，某高校大學(xué)生小楊有過一次難忘的借貸經(jīng)歷，在大學(xué)時(shí)有段時(shí)間內(nèi)迷上了一款手機(jī)游戲，為了購買裝備，充值游戲幣，3天時(shí)間內(nèi)不知不覺中消費(fèi)了近800元，而當(dāng)其要充值飯卡時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)只剩下了100元，每月固定生活費(fèi)的他不好意思再向父母伸手要錢，于是就看見了學(xué)校門口的借貸小廣告，對(duì)方要求他提供學(xué)信網(wǎng)學(xué)歷認(rèn)證截圖，并提供本人、父母以及老師的電話號(hào)，簽了一份一周10個(gè)點(diǎn)的借款協(xié)議文件，小楊當(dāng)時(shí)沒明白一周10個(gè)點(diǎn)是什么意思，借到了800元，一周后就收到了催款電話，原來是一周10%的利息，這周還不上，下周就會(huì)利滾利，如果還不上借款就會(huì)給父母以及輔導(dǎo)員打電話，被恐嚇后無奈小楊只得給父母打電話老實(shí)交代，把欠款換還了。

本文中雖只列舉了兩個(gè)案例，在實(shí)際校園環(huán)境中還存在著五花八門借貸陷阱。從以往的案例來看，校園貸的危害廣泛，不僅限于采用正常的催債手段，甚至還會(huì)采用威逼利誘、脅迫的方式，逼迫大學(xué)生償還貸款。因此，我們必須高度警惕，加強(qiáng)教育和監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)大學(xué)生的合法權(quán)益[1]。

（二）大學(xué)生預(yù)防金融詐騙的重要性

大學(xué)生作為未來國(guó)家社會(huì)發(fā)展的棟梁之材，在校園生活中要提高預(yù)防金融詐騙的意識(shí)，為未來進(jìn)入社會(huì)生活做好準(zhǔn)備工作，進(jìn)入社會(huì)這個(gè)環(huán)境中后，大學(xué)生要面臨的危險(xiǎn)和誘惑會(huì)更多，因此要時(shí)刻保持一顆警醒的心。預(yù)防金融詐騙能保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全和人身安全，對(duì)一些社會(huì)中存在的陷阱也有一定的辨別能力。改革開放以來，金融服務(wù)行業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中扮演者著重要的角色，對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定提升都有較強(qiáng)的推動(dòng)作用，金融詐騙一旦的出現(xiàn)，對(duì)社會(huì)產(chǎn)生的后果是無法衡量的。

二、分析提升大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的策略

（一）加強(qiáng)知識(shí)宣傳，培養(yǎng)金融素養(yǎng)

從上述案例中可以看出，很多金融詐騙不法分子都是利用大學(xué)生這一群體不懂金融專業(yè)知識(shí)、較低的防范意識(shí)和較低的金融素養(yǎng)。不僅如此，很多不法分子獲取受害者通訊錄，將受害人的通訊功能關(guān)閉，并借此機(jī)會(huì)向受害人的手機(jī)聯(lián)系人發(fā)布受害人急需資金周轉(zhuǎn)為由要求親屬向其受害人銀行卡轉(zhuǎn)賬，又或者在取款機(jī)上做手腳，利用網(wǎng)絡(luò)廣告、假幣等進(jìn)行詐騙。究其根本，還是人們?nèi)狈鹑谒仞B(yǎng)的原因，因而在日常生活中要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，尤其是非金融專業(yè)的大學(xué)生，通過金融知識(shí)的宣傳豐富大學(xué)生金融知識(shí)儲(chǔ)備，培養(yǎng)提升他們的金融素養(yǎng)，能夠游刃有余的應(yīng)對(duì)各類金融信息。新時(shí)期發(fā)展下，大學(xué)校園有義務(wù)為大學(xué)生提供金融知識(shí)的儲(chǔ)備學(xué)習(xí)，利用互聯(lián)網(wǎng)廣泛的優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融教育，滿足學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的的好奇心，依托校園良好的學(xué)習(xí)環(huán)境為學(xué)生補(bǔ)充金融專業(yè)知識(shí)，了解金融產(chǎn)品。在具體實(shí)施過程中利用學(xué)校官網(wǎng)、廣播等公共用品平臺(tái)，播放金融詐騙的實(shí)際案例，利用團(tuán)學(xué)活動(dòng)，寓學(xué)于樂，并提供具體的辨別方法，豐富其理論知識(shí)，提高大學(xué)生的金融安全防范意識(shí)[2]。

（二）注重保護(hù)教育，樹立正確消費(fèi)觀

大學(xué)生作為社會(huì)生活中的弱勢(shì)群體，在提升金融防范意識(shí)的前提下還要注重對(duì)大學(xué)生的保護(hù)教育，幫助他們有效識(shí)別在日常生活中容易遇見的金融詐騙、電話詐騙等，在遇到金融詐騙時(shí)如何采取法律手段保護(hù)自身權(quán)益不受侵犯，對(duì)金融詐騙要有較高的辨識(shí)能力，樹立正確的消費(fèi)觀念，有較強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)。此外，為大學(xué)生補(bǔ)充電信安全專業(yè)的法律知識(shí)，在遇到電信詐騙時(shí)能夠利用法律武器保護(hù)自己，同時(shí)在宣講工作完成后為大學(xué)生印發(fā)有關(guān)安全手冊(cè)，宣講的時(shí)間有限，宣講手冊(cè)可以為大學(xué)生詳細(xì)介紹有關(guān)金融詐騙的防范措施，提高大學(xué)生在新時(shí)代的自我防范能力和自我保護(hù)能力。

（三）開設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)選修課程

現(xiàn)階段，金融詐騙行為屢禁不止，高校作為育人基地，在引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念、知識(shí)宣講、案例講解之外，高校還可以設(shè)置規(guī)范的、系統(tǒng)的教育課程為大學(xué)生開展專業(yè)的金融基礎(chǔ)知識(shí)講解，整合高校的教學(xué)資源，發(fā)揮高校的育人優(yōu)勢(shì)。近年來，高校中的金融詐騙行為屢禁不止，高校有基本的育人和教導(dǎo)任務(wù)，幫助學(xué)生樹立正確的金融消費(fèi)觀念，尤其是非金融專業(yè)學(xué)生，他們?nèi)狈ο到y(tǒng)的金融知識(shí)，在遇到金融詐騙時(shí)沒有良好的判斷能力，這也是導(dǎo)致他們被騙的原因之一。因而高校要整合教學(xué)資源，為非金融系的學(xué)生開設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)選修課程，并設(shè)置相應(yīng)的學(xué)分管理，有了學(xué)分制度的監(jiān)督，在選修課程上學(xué)生的學(xué)習(xí)的積極性也會(huì)有所提升。同時(shí)為了監(jiān)督學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，學(xué)校要安排相應(yīng)的金融知識(shí)考試和反詐騙考察，讓學(xué)生了解到更多的金融詐騙案例，知道的更多，其防范能力就會(huì)越強(qiáng)。為了增加課堂的趣味性和生動(dòng)性，教師可以設(shè)置多個(gè)情景教學(xué)案例，鼓勵(lì)多名學(xué)生參與到案例中的角色扮演，學(xué)生會(huì)有更多的角色體會(huì)，那么未來在遇到同樣的金融詐騙時(shí)就會(huì)有相應(yīng)的防范措施，也會(huì)有明顯的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)[3]。

（四）開展系列“線上+線下”講座

大學(xué)校園在開設(shè)金融課程的過程中也要開設(shè)相應(yīng)的講座活動(dòng)，一般情況下，大學(xué)講座都是以線下活動(dòng)為主，但是為了加強(qiáng)學(xué)生金融防范意識(shí)的形成，高校要開展“線上＋線下”相互結(jié)合的方式開展有關(guān)講座活動(dòng)。一般來說，高校要有相應(yīng)的包容性，講座活動(dòng)的受眾群體主要是學(xué)生，開辦講座活動(dòng)的主要目的也是為了增強(qiáng)學(xué)生的金融防范意識(shí)，因此高校要給大學(xué)生更多選擇的機(jī)會(huì)，打破時(shí)間與空間的限制，讓學(xué)生有自由選擇講座活動(dòng)的聽講時(shí)間，那么學(xué)生對(duì)講座活動(dòng)的抵觸性就會(huì)大大降低，提高講座活動(dòng)的入座率和參與度，真正發(fā)揮講座活動(dòng)宣傳金融知識(shí)的作用性。而在舉辦金融反詐宣傳講座時(shí)，為了提升講座的專業(yè)性，學(xué)?？梢匝?qǐng)或者聘請(qǐng)專業(yè)的金融專家，以及專業(yè)的反詐警察，金融教授向大學(xué)生科普專業(yè)的、系統(tǒng)的金融知識(shí)，而反詐警察可以為大學(xué)生講述分享更多的詐騙案例，幫助學(xué)生樹立反詐意識(shí)[4]。

三、分析增強(qiáng)校園金融反詐能力的策略

（一）普及反詐知識(shí)，營(yíng)造反詐宣傳氛圍

為大學(xué)生普及校園反詐知識(shí)，這個(gè)過程是持續(xù)不斷進(jìn)行的，為了普及反詐知識(shí)，要在校園內(nèi)營(yíng)造反詐宣傳氛圍，高校應(yīng)結(jié)合銀行部門在校園內(nèi)開展連續(xù)不斷的反金融詐騙知識(shí)活動(dòng)，同時(shí)根據(jù)每次活動(dòng)的實(shí)施效果調(diào)整相應(yīng)的活動(dòng)方案，強(qiáng)化普及過程中各種知識(shí)在大學(xué)生群體中的滲透程度。另外，高校聯(lián)合銀行的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)內(nèi)容要注意其合理轉(zhuǎn)化，將金融專業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化為通俗易懂的語言，便于學(xué)生理解與掌握。又或者是大學(xué)校園聯(lián)合當(dāng)?shù)氐碾娨暸_(tái)，開展線上金融反詐知識(shí)的宣傳與普及，聯(lián)合制作、發(fā)布多條視頻，利用短視頻平臺(tái)、微博、微信公眾號(hào)等平臺(tái)傳播金融反詐知識(shí)，在校園內(nèi)營(yíng)造良好的反詐宣傳氛圍[5]。

（二）整合資源，構(gòu)建多方科學(xué)防范體系

為有效增強(qiáng)校園金融反詐能力，高校要整合校園內(nèi)多項(xiàng)綜合資源，構(gòu)建全方位的科學(xué)防范體系，建立健全防范機(jī)制，聯(lián)合院系、班級(jí)、宿舍構(gòu)建多方科學(xué)防范體系，細(xì)化金融反詐的涉及層面，以此來提升校園內(nèi)反詐能力，營(yíng)造一個(gè)健康、安全的校園環(huán)境。具體來說，為增強(qiáng)大學(xué)生的金融反詐意識(shí)，預(yù)防金融詐騙案件的發(fā)生，高校要立足于院系領(lǐng)導(dǎo)、班級(jí)導(dǎo)員、宿舍寢室長(zhǎng)構(gòu)建地毯式全方位科學(xué)防范體系，層層遞進(jìn)將反詐知識(shí)的宣傳細(xì)化到每一個(gè)學(xué)生個(gè)人，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融反詐活動(dòng)的有效預(yù)防。院系領(lǐng)導(dǎo)可以從老師對(duì)大學(xué)生開展金融反詐宣傳知識(shí)調(diào)研，這一項(xiàng)工作導(dǎo)師可以落實(shí)到班長(zhǎng)頭上，由班長(zhǎng)下發(fā)問卷并收集整理后交給老師，導(dǎo)師整理成為報(bào)告系統(tǒng)化呈現(xiàn)大學(xué)生的學(xué)習(xí)成果。寢室長(zhǎng)的職責(zé)就是在生活中觀察宿舍內(nèi)同伴是否接觸了金融貸款，若是即將陷入到金融詐騙中應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間報(bào)告給導(dǎo)員，再由導(dǎo)員報(bào)告給院系領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)從下至上的金融詐騙管理預(yù)防。

（三）引進(jìn)正規(guī)金融貸款，滿足金融需求

從對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)查研究來看，不可否認(rèn)金融貸款短時(shí)間內(nèi)在校園內(nèi)如此盛行是因?yàn)榇髮W(xué)生有明顯的消費(fèi)需求，不排除存在攀比、追求大牌等心理需求，但也存在家庭困難這一現(xiàn)實(shí)狀況。因而為了滿足大學(xué)生日益增長(zhǎng)的物質(zhì)需求，幫助貧困大學(xué)生擺脫困難，校方可以聯(lián)合銀行將正規(guī)金融貸款引入校園，解決學(xué)生的實(shí)際發(fā)展需求，用良幣驅(qū)除劣幣，從根本上杜絕校園貸的發(fā)生。從大學(xué)生日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求來看，大學(xué)生對(duì)金融貸款的需求日益增長(zhǎng)，在大學(xué)校園內(nèi)具有廣闊的市場(chǎng)前景，同時(shí)政府要完善網(wǎng)上銀行，完善現(xiàn)有的個(gè)人征信制度，將正規(guī)的金融貸款引入校園，滿足大學(xué)生的貸款需求，降低金融貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（四）構(gòu)建主體多元的立體金融反詐體系

為有效杜絕大學(xué)生受到金融貸款詐騙，高校應(yīng)當(dāng)聯(lián)合多部門主體共同構(gòu)建多元化的立體金融反詐體系，在構(gòu)建過程中，高校要聯(lián)合公安系統(tǒng)、銀行監(jiān)管系統(tǒng)學(xué)生家長(zhǎng)共同監(jiān)管學(xué)生的金融行為，充分發(fā)揮銀行監(jiān)管的作用，監(jiān)控學(xué)生個(gè)人名下的銀行卡是否有大額資金變動(dòng)，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)校與家長(zhǎng)的溝通，協(xié)查排除學(xué)生個(gè)人行為，并在出現(xiàn)貸款行為時(shí)及時(shí)通知公安部門、銀行聯(lián)合調(diào)查，采取及時(shí)有效的制止措施。

結(jié)語

校園貸在大學(xué)校園中屢見不鮮，不少學(xué)生深陷校園貸中無法自拔，高校作為育人基地，要關(guān)注到這一現(xiàn)象背后發(fā)生的原因。為了杜絕校園貸現(xiàn)象的發(fā)生，豐富大學(xué)生的金融安全知識(shí)體系，提升他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)校園金融反詐能力的提升，開展主體講座、開設(shè)選修課程、將正規(guī)銀行貸款引入大學(xué)校園，聯(lián)動(dòng)多方管理機(jī)制共同保護(hù)大學(xué)生的財(cái)產(chǎn)人身安全，切實(shí)做到金融反詐防范于日常生活中，營(yíng)造一個(gè)健康安全的校園環(huán)境，優(yōu)化大學(xué)生金融行為，為他們補(bǔ)充基礎(chǔ)的金融知識(shí)體系，營(yíng)造良好的反詐氛圍環(huán)境，為大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)生活打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

本文系南通職業(yè)大學(xué)2023年度課題《反詐教育融入高職院校團(tuán)學(xué)工作的路徑思考》（項(xiàng)目編號(hào)：23SZ005）的研究成果。

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[1]周斌.提升大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)校園金融反詐能力的策略分析[J].知識(shí)文庫，2023，39（23）：163-166.

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[4]曾雄輝.金融社會(huì)工作視角下大學(xué)生網(wǎng)購安全體系構(gòu)建研究[D].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2022.

[5]珩照.人行王江渝：有效提升大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)校園金融反詐能力[N].每日經(jīng)濟(jì)新聞，2021-09-17（007）.

（作者單位：南通職業(yè)大學(xué)）

（責(zé)任編輯：宋宇靜）