邢煒：關(guān)于銀行業(yè)做好“科技金融”大文章的三點(diǎn)認(rèn)識(shí)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，是推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心力量。做好科技金融大文章，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，是金融機(jī)構(gòu)在新時(shí)代新征程服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的應(yīng)有之義。

深刻認(rèn)識(shí)做好科技金融大文章的重要意義

做好科技金融大文章是推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要舉措?？萍紕?chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，科技金融推動(dòng)資源在科技企業(yè)與創(chuàng)新項(xiàng)目之間實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)流動(dòng)，暢通“資金—資本—資產(chǎn)”三資循環(huán)，助力新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展。通過(guò)對(duì)金融工具、金融市場(chǎng)、金融制度作出系統(tǒng)性、創(chuàng)新性、前瞻性的安排，優(yōu)化金融產(chǎn)品體系、機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系，實(shí)現(xiàn)資源跨期配置、結(jié)構(gòu)配置和跨域配置，可以形成與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展特征相適配的金融支持體系，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。

做好科技金融大文章是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的必然

要求。習(xí)近平總書記指出，中國(guó)式現(xiàn)代化要靠科技現(xiàn)代 化作支撐，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展要靠科技創(chuàng)新培育新動(dòng)能。 面對(duì)日益嚴(yán)峻的國(guó)際形勢(shì)，高效的科技投入是支撐科技 強(qiáng)國(guó)建設(shè)和推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要物質(zhì)基礎(chǔ)?？v觀歷 史，每一次產(chǎn)業(yè)革命都始于科技創(chuàng)新，成于金融創(chuàng)新， 興于產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，是推動(dòng)科技創(chuàng) 新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的重 要支撐。 做好科技金融大文章是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的必由之 路?！敖鹑趶?qiáng)國(guó)”的提出，不僅強(qiáng)化了金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 的支撐作用，也對(duì)金融保障國(guó)家安全提出了更高要求。 習(xí)近平總書記指出，關(guān)鍵核心技術(shù)是國(guó)之重器，對(duì)推動(dòng) 我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、保障國(guó)家安全都具有十分重要的 意義。金融體系必須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略需要、階 段特征和結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把支 持科技創(chuàng)新作為優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)的重要方向。 做好科技金融大文章是引領(lǐng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的 有效路徑。伴隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、傳統(tǒng)行業(yè)融資需求起 伏變化及利率市場(chǎng)化后息差收窄等諸多變動(dòng)，銀行業(yè)的 資金投向和資產(chǎn)布放需要與時(shí)俱進(jìn)調(diào)整優(yōu)化。開(kāi)拓科技 金融業(yè)務(wù)成為銀行獲取盈利增長(zhǎng)點(diǎn)和推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā) 展的關(guān)鍵，有利于銀行形成穿越周期、贏得未來(lái)的市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)力。科技型企業(yè)代表著新的經(jīng)濟(jì)模式、新的質(zhì)態(tài)躍 升、新的資產(chǎn)類型，必將深刻重塑銀行業(yè)服務(wù)模式，加 速提升銀行價(jià)值創(chuàng)造能力。 準(zhǔn)確把握科技金融發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 科技金融宏觀發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好。近年來(lái)我國(guó) 不斷完善科技金融體系，持續(xù)夯實(shí)科技金融“四梁八 柱”：一是以財(cái)政支持、政府引導(dǎo)基金、人民銀行再貸款工具、監(jiān)管考核、銀稅合作等為主要內(nèi)容的科技金融政策體系不斷健全。二是科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的示范引領(lǐng)作用不斷凸顯，引領(lǐng)科技金融不斷先行先試，加快探索完善。三是涵蓋銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)保障等領(lǐng)域的科技金融服務(wù)體系不斷優(yōu)化完善，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。

發(fā)展科技金融需要統(tǒng)籌好兩方面關(guān)系。一是統(tǒng)籌好“新”與“舊”的關(guān)系。要充分認(rèn)識(shí)到新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，不能一蹴而就。金融既要支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也要促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。二是統(tǒng)籌好“風(fēng)險(xiǎn)”和“收益”的關(guān)系。盈利性是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則之一。在發(fā)展科技金融過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需要合理風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以獲取正常經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，增強(qiáng)商業(yè)可持續(xù)性。

科技金融發(fā)展也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在：一是信息共享機(jī)制尚不健全。跨行業(yè)和跨部門的數(shù)據(jù)尚未被充分利用，存在信息不對(duì)稱問(wèn)題，所謂的數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)明顯。二是科技金融適配程度尚需提升。金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)抵押授信思維無(wú)法適應(yīng)科技型企業(yè)的輕資產(chǎn)屬性，金融機(jī)構(gòu)受短期盈利驅(qū)動(dòng)，忽視長(zhǎng)期價(jià)值和穩(wěn)健回報(bào)的重要性，耐心資本不足。三是金融機(jī)構(gòu)投研能力有待加強(qiáng)。科技行業(yè)專業(yè)知識(shí)精深、技術(shù)路線多元、更新迭代迅速，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)未來(lái)發(fā)展前景。

銀行業(yè)做好科技金融大文章的對(duì)策建議

我國(guó)銀行業(yè)集中了近九成的金融資產(chǎn)，在支持科技創(chuàng)新、推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中要發(fā)揮好主力軍作用。

強(qiáng)化支持科技創(chuàng)新的頂層設(shè)計(jì)。一是抓好科技金融的戰(zhàn)略引領(lǐng)，錨定科技創(chuàng)新戰(zhàn)略定位，從客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制建設(shè)等方面制定具體的戰(zhàn)略舉措，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)發(fā)展與國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的緊密融合。二是健全科技金融的專營(yíng)組織，在科創(chuàng)資源聚集、科技型企業(yè)集中的區(qū)域深入推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的專營(yíng)化，配備專業(yè)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，精準(zhǔn)對(duì)接科技型企業(yè)的融資需求。

完善支持科技創(chuàng)新的體制機(jī)制。一是優(yōu)化科技與信貸的體制機(jī)制，拓展科技型企業(yè)的抵質(zhì)押物的范圍， 加大金融支持力度，健全完善科技金融的指標(biāo)體系和績(jī)效考核機(jī)制，提升科技金融主動(dòng)性和服務(wù)能力。探索建立科技金融服務(wù)創(chuàng)新的容錯(cuò)機(jī)制，激發(fā)一線服務(wù)的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，切實(shí)做到“善貸”“愿貸”“敢貸”。二是拓展多元化企業(yè)的評(píng)價(jià)維度。打破銀行傳統(tǒng)信貸的評(píng)價(jià)模式，突出價(jià)值發(fā)現(xiàn)，整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、人才團(tuán)隊(duì)等多維度定量評(píng)價(jià)企業(yè)的專利價(jià)值、創(chuàng)新能力和成長(zhǎng)潛力，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫像”。三是打造專業(yè)化人才隊(duì)伍，加強(qiáng)科技金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，培養(yǎng)一批既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才。探索建立外部專家?guī)欤訌?qiáng)與政府部門、外部專業(yè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)合作，借助“外腦”提高研究判斷能力。

豐富支持科技創(chuàng)新的產(chǎn)品體系。一是持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)的迭代優(yōu)化。積極開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸款、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)票據(jù)、并購(gòu)貸款等業(yè)務(wù)，深化投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)、提供覆蓋科技型企業(yè)的全生命周期、科技產(chǎn)業(yè)全鏈條的金融服務(wù)。二是融合“政、銀、投、保、擔(dān)”生態(tài)圈資源。開(kāi)展內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，打造綜合金融產(chǎn)品服務(wù)體系，推動(dòng)形成有效對(duì)接、良性互動(dòng)、共同發(fā)展的新格局。推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資的試點(diǎn)業(yè)務(wù)，探索銀行業(yè)支持科創(chuàng)投資的新渠道，這也是銀行業(yè)發(fā)展耐心資本的一個(gè)主要體現(xiàn)。

面向未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將堅(jiān)持“助力監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)”兩個(gè)并重，繼往開(kāi)來(lái)、開(kāi)拓創(chuàng)新，服務(wù)推動(dòng)銀行業(yè)持續(xù)探索科技服務(wù)的新路徑，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局做出新的更大貢獻(xiàn)。

（作者系中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)）