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      穩(wěn)健型投資者的基金投資組合

      2005-10-28 08:20:36許慧娜
      大眾理財顧問 2005年10期
      關(guān)鍵詞:型基金陳先生債券

      許慧娜

      陳先生的家庭是一個普通的三口之家,陳先生和陳太太工作穩(wěn)定,有一個正在讀高二的女兒。雖說陳先生的收入還可以,但是女兒馬上要讀大學(xué),并且將來還有出國留學(xué)的打算,加上父母的年齡也大了,在承擔(dān)其生活費用的同時還必須準(zhǔn)備足夠的醫(yī)療費用。

      類型測試

      穩(wěn)健型投資者一般有兩類。一類是由其本身的性格決定的,他們做事謹(jǐn)慎,不愿意冒較大的風(fēng)險。在投資時也不例外,穩(wěn)定的回報率對他們而言就可以接受了,不希望激進(jìn)的投資活動使自己的生活面臨比較大的波動。另一類是由于承擔(dān)了較多的家庭責(zé)任,考慮到將來的生活目標(biāo)和所承擔(dān)的責(zé)任,在投資時,穩(wěn)妥慎重,不會為了追求較高收益而承擔(dān)較大風(fēng)險,時刻避免投資出現(xiàn)意外而給家庭生活帶來比較大影響的情況。這兩類人群往往是彼此交叉的,也就是兩方面的原因決定了這類投資者的穩(wěn)健型風(fēng)格。

      具體到家庭類別的分析,一般來說,剛剛成立的小家庭,如果需要自己供房,同時近期又有要小孩的打算,在投資的時候就要慎重考慮了,雖然年輕的小兩口愿意冒一定的風(fēng)險,但他們的風(fēng)險承擔(dān)能力沒有那么強(qiáng),因此屬于穩(wěn)健型投資者。處于成長期的三口之家,要準(zhǔn)備孩子的教育費用,有的家庭還有老人需要贍養(yǎng),如果孩子的教育費和老人的養(yǎng)老金還沒有準(zhǔn)備好,也屬于穩(wěn)健型投資者。那些即將退休或者已經(jīng)退休的老年人,在投資時多比較慎重,一方面是老年人的性格求穩(wěn),另一方面考慮到自己的養(yǎng)老金必須要穩(wěn)妥,他們也多屬于偏穩(wěn)健的投資類型。當(dāng)然,這些并不是絕對的,家庭狀況不同、性格不同,投資風(fēng)格就會有差異。

      就陳先生家庭可能面臨的風(fēng)險和其承擔(dān)的家庭責(zé)任而言,陳先生應(yīng)屬于穩(wěn)健型投資者。

      投資建議

      穩(wěn)健型投資者的投資風(fēng)格是追求穩(wěn)定收益,同時不愿意承擔(dān)較大風(fēng)險,當(dāng)然他們也不是那種完全規(guī)避風(fēng)險的保守型投資者。一般來講,穩(wěn)健型投資者可以把大部分資金投資于業(yè)績比較優(yōu)秀、穩(wěn)定性比較高的配置型基金,然后選擇一只比較穩(wěn)定的債券型基金,當(dāng)然也可以在股票型基金上投入一些。

      控制風(fēng)險比例

      穩(wěn)健型投資者的投資組合中可以加入一部分收益比較高的股票型基金,但是比例不要過大,那樣雖然可以提高未來的收入預(yù)期,但同時也加大了所要承擔(dān)的風(fēng)險水平,這跟穩(wěn)健投資類型是不吻合的。

      避免分散投資

      如果穩(wěn)健型投資者的資金量比較小,那么投資就不要過于分散。分散投資固然可以降低風(fēng)險,但是也會降低收益。把雞蛋放在很多籃子里需要花費較多的精力,加大投資成本對投資是不利的。

      減少波段操作

      一旦穩(wěn)健型投資者確定了自己的投資組合,建議不要頻繁地買入賣出。雖然波段操作是一種投資策略,但一般的投資者很難把握正確的時機(jī),會在無形中加大投資風(fēng)險,不符合穩(wěn)健型的投資風(fēng)格。

      及時關(guān)注組合

      穩(wěn)健型投資者定期檢查自己的投資組合是很有必要的,認(rèn)為基金是專家理財,無需自己關(guān)注是不負(fù)責(zé)任的想法。假如選擇的基金的投資策略發(fā)生改變或業(yè)績表現(xiàn)較差,投資者要及時更換所投資的基金,當(dāng)自身財務(wù)狀況發(fā)生改變時,也要根據(jù)情況及時調(diào)整自己的基金組合。

      實施策略

      陳先生想將自己的50萬元資金進(jìn)行基金投資,以滿足家庭開支的需要。理財專家建議陳先生以3:5:2的比例投資于股票型基金、配置型基金、債券型基金構(gòu)成的投資組合。

      15萬元:股票型基金

      股票型基金的收益比較高,波動也比較大,投資股票型基金是為了提高整個組合的收益率,但投資的比例要進(jìn)行適當(dāng)?shù)目刂啤?/p>

      陳先生可以選擇湘財荷銀基金管理公司旗下的合豐成長基金,這只基金的收益水平比較好,最近6個月來的回報率為8.25%,在所有的股票型基金中名列前茅,并且長期以來業(yè)績都很不錯。

      25萬元:配置型基金

      配置型基金的收益性比較好,雖然略低于股票型基金,但穩(wěn)定性要好于股票型基金,風(fēng)險也比較小,所以這類基金應(yīng)在穩(wěn)健型投資者陳先生的投資組合中占據(jù)較大的比例。

      陳先生可以選擇收益水平突出的興業(yè)可轉(zhuǎn)債基金,這只基金的走勢一直比較好,最近6個月來的回報水平為7.52%,且波動性較小,穩(wěn)定性強(qiáng)。

      10萬元:債券型基金

      債券型基金是一類比較穩(wěn)定的基金,當(dāng)然收益率也要稍低一些,不過今年以來債市的良好表現(xiàn)使得債券型基金的收益水平也相對較好,配置一部分債券型基金可以加強(qiáng)整個組合的穩(wěn)定性。

      陳先生可以選擇富國天利增長債券基金,這只基金最近6個月來的回報水平為7.69%。

      綜合來看,陳先生整個組合的回報水平平均為7.77%,此收益水平可以很好地保證其資產(chǎn)得到較好的增值,同時這種配置使陳先生面臨的風(fēng)險是其家庭能夠承受的。

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