隨著計算機(jī)通信技術(shù)的發(fā)展史，Internet的在全球的普及，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起，電子貨幣應(yīng)運(yùn)而生。1993年我國政府組織實(shí)施了“金卡工程”，它是以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)啟動的各類卡基應(yīng)用系統(tǒng)工程，旨在加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控、深化金融改革、加速金融商貿(mào)現(xiàn)代化建設(shè)。截至2006年9月，我國銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)共175家，發(fā)卡量達(dá)到10.3億張。IC卡在其他領(lǐng)域也獲得了快速應(yīng)用，發(fā)卡量已經(jīng)超過銀行卡，在金融、電信、社會保障、稅務(wù)、公安、交通、建設(shè)及公用事業(yè)、石油石化、組織機(jī)構(gòu)代碼管理等許多領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，并取得了較好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。此外，IC卡的產(chǎn)業(yè)支持能力不斷增強(qiáng)，截至2005年，我國IC卡發(fā)卡總量已達(dá)20億張，有IC卡相關(guān)企業(yè)約2 800家，從業(yè)人員約10萬人，形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。顯而易見，電子貨幣正在我國蓬勃發(fā)展。但我國電子貨幣發(fā)展還在初級階段，與歐美發(fā)達(dá)國家比，電子貨幣使用率很低。美國通過銀行卡進(jìn)行的個人日常支出比例已占25%，我國不到1%。
　　
　　一、電子貨幣的產(chǎn)生及其特點(diǎn)分析：
　　
　　1.電子貨幣，從字面上看就是采用電子形式的貨幣，它不具有實(shí)體性，而是電子載體所包含的信息，其價值以電子形式儲存。1973年Roland Mornno發(fā)明了IC卡作為電