十年風(fēng)雨路　一朝乘風(fēng)起

　　2007年6月6日是濟(jì)南市商業(yè)銀行成立十一周年紀(jì)念日。過(guò)去的十一年間，濟(jì)南市商業(yè)銀行全行員工奮發(fā)圖強(qiáng)，勵(lì)精圖治，業(yè)務(wù)每年一個(gè)大的臺(tái)階，形象年年都有的得提升。就此，記者專門采訪了濟(jì)南市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)邱云章。
　　記者：邱董事長(zhǎng)您好，我是中國(guó)市場(chǎng)雜志社的記者。眾所周知，作為濟(jì)南市“市民的銀行”，成立十一年來(lái)，濟(jì)南市商業(yè)銀行飛速發(fā)展，不僅實(shí)現(xiàn)了與外資合作，而且在內(nèi)部組織架構(gòu)、流程再造方面都走在了前列。請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹一下濟(jì)南市商業(yè)銀行的情況。
　　邱云章：濟(jì)南市商業(yè)銀行是山東省成立的第一家地方性股份制商業(yè)銀行，也是山東省首家實(shí)現(xiàn)與外資銀行戰(zhàn)略合作的地方法人金融機(jī)構(gòu)。1996年6月6日開業(yè)，現(xiàn)有65家支行(部)，1300余名員工。十一年來(lái)，濟(jì)南市商業(yè)銀行不斷深化改革，開拓創(chuàng)新，確立了一級(jí)法人、兩級(jí)經(jīng)營(yíng)扁平式的管理體制；建立了小支行、多功能、快節(jié)奏、大服務(wù)的營(yíng)銷模式，形成了本外幣經(jīng)營(yíng)一體化經(jīng)營(yíng)格局；以客戶為中心，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，中外合作開發(fā)的“中小企業(yè)輕松貸”、“安居泉城人家”等系列產(chǎn)品推出后，受到社會(huì)各界的一致歡迎，樹立了獨(dú)樹一幟的業(yè)務(wù)品牌；以服務(wù)市民個(gè)人金融業(yè)務(wù)需求為己任，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，“市民銀行”品牌日益深入人心，積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)；2004年5月，順利通過(guò)了ISO9001國(guó)際質(zhì)量體系認(rèn)證；2004年9月，與澳大利亞聯(lián)邦銀行成功進(jìn)行了戰(zhàn)略合作；2006年度被評(píng)為“全省思想政治工作先進(jìn)單位”，在山東省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位創(chuàng)建活動(dòng)中，段店支行被評(píng)選為“山東省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”；被山東財(cái)富論壇評(píng)為“最具品牌與競(jìng)爭(zhēng)力的銀行”。2007年4月被山東省總工會(huì)授予“富民興魯勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”，被山東省人民政府授予“金融金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
　　成立十一年來(lái)，經(jīng)營(yíng)工作每年一個(gè)新臺(tái)階，年年都有新發(fā)展。截至2007年5月末，全行總資產(chǎn)達(dá)到369億元，是成立時(shí)的12倍；本外幣存款余額達(dá)到267.8億元，是成立時(shí)的10倍；各項(xiàng)貸款余額為261億元，是成立時(shí)的15倍；2007年1-5月份實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)2.74億元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)1.3億元；2006年全年上繳稅金2.32億元，比2005年增加9376萬(wàn)元，增長(zhǎng)68%，人均創(chuàng)稅16.6萬(wàn)元，居全市金融業(yè)第三位。十一年來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利稅14.5億元。
　　2000年以來(lái)，連續(xù)被濟(jì)南市委、市政府評(píng)為全市兩個(gè)文明建設(shè)先進(jìn)單位，被濟(jì)南市人大常委會(huì)授予“市民的銀行”榮譽(yù)稱號(hào)； 2004年，被山東省委宣傳部、文明辦等部門評(píng)為“山東省文明誠(chéng)信百佳企業(yè)”，被山東銀監(jiān)局授予“良好銀行”榮譽(yù)稱號(hào)；2005年，在中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)中，排名第396位；2006年《銀行家》雜志主辦的中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名中，在全國(guó)112家城市商業(yè)銀行綜合排名第6位。
　　記者：濟(jì)南市商業(yè)銀行十一年來(lái)取得的成績(jī)是矚目的。邱董事長(zhǎng)，請(qǐng)您談?wù)劃?jì)南商行得以快速發(fā)展的動(dòng)力是什么？
　　邱云章：濟(jì)南市商業(yè)銀行十一年來(lái)得以快速發(fā)展的動(dòng)力，我認(rèn)為有兩個(gè)主要的方面。一是“三三制”的人才戰(zhàn)略。2004年，行領(lǐng)導(dǎo)班子審時(shí)度勢(shì)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，圍繞促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的中心任務(wù)，提出了“三三制”的人才戰(zhàn)略，計(jì)劃用三年時(shí)間根本改變?nèi)械娜藛T素質(zhì)。具體就是廣開渠道，引進(jìn)1/3的人才；實(shí)施內(nèi)部退養(yǎng)制度，退休、內(nèi)退1/3；加大培訓(xùn)力度，全面提高中間1/3的整體素質(zhì)。在“三三制”的人才戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，全行從改革人事管理制度、完善人才選用、儲(chǔ)備機(jī)制、建立行內(nèi)外兩個(gè)人才市場(chǎng)等方面著手，相繼采取了一系列配套措施，全行人才儲(chǔ)備利用、人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)有了質(zhì)的改善和提升。我行還按照按勞分配的原則，將收入多少與貢獻(xiàn)大小緊密掛鉤。聘請(qǐng)國(guó)際著名咨詢公司結(jié)合我行實(shí)際，按照責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，公開、公平、公正等原則，對(duì)部門、支行各崗位重新劃分職等，以責(zé)定級(jí)，以級(jí)定薪，全面實(shí)行了與市場(chǎng)接軌的薪酬制度。新的薪酬制度改革實(shí)施以后，全行又進(jìn)一步完善了績(jī)效考核制度，形成了從董事會(huì)到每個(gè)員工全方位、分層次考核體系，同時(shí)還積極探索精神鼓勵(lì)的多種方式，以豐富和完善充滿生機(jī)與活力的人才激勵(lì)機(jī)制。二是創(chuàng)新機(jī)制的實(shí)施。在吸收國(guó)際先進(jìn)銀行產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我行進(jìn)一步修改了產(chǎn)品研發(fā)的操作流程和管理辦法。強(qiáng)化市場(chǎng)調(diào)研、細(xì)分市場(chǎng)環(huán)節(jié)，針對(duì)不同生命周期目標(biāo)客戶，進(jìn)行產(chǎn)品組合研發(fā)，進(jìn)一步強(qiáng)化了項(xiàng)目管理和品牌建設(shè)管理，對(duì)產(chǎn)品研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)審查進(jìn)行了嚴(yán)格梳理。技能轉(zhuǎn)移項(xiàng)目結(jié)束之后，我行的產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)運(yùn)用建立的新產(chǎn)品研發(fā)流程，開發(fā)了聯(lián)戶聯(lián)保循環(huán)貸款、法人房地產(chǎn)車輛設(shè)備租賃貸款、個(gè)人循環(huán)貸款、齊魯繳費(fèi)通、齊魯社區(qū)卡等十幾個(gè)新產(chǎn)品，自主創(chuàng)新能力得到了顯著提高。
　　同時(shí)，全行進(jìn)一步完善創(chuàng)新機(jī)制，在全行設(shè)立了由行長(zhǎng)任主任的創(chuàng)新委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、規(guī)劃和推進(jìn)全行的創(chuàng)新工作，每月召開創(chuàng)新工作例會(huì)，研究創(chuàng)新工作重點(diǎn)。創(chuàng)新委員會(huì)還包括會(huì)計(jì)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等部門人員，從創(chuàng)新源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。各主要業(yè)務(wù)部門設(shè)立創(chuàng)新崗，配備專職創(chuàng)新人員，負(fù)責(zé)制定本部門創(chuàng)新計(jì)劃，組織實(shí)施產(chǎn)品開發(fā)。各支行設(shè)立了創(chuàng)新小組，負(fù)責(zé)本支行管理和營(yíng)銷的創(chuàng)新工作，并且每年至少向總部創(chuàng)新委員會(huì)提出一項(xiàng)創(chuàng)新建議。
　　進(jìn)一步完善產(chǎn)品創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新委員會(huì)每年制定全行創(chuàng)新計(jì)劃和獎(jiǎng)勵(lì)措施。創(chuàng)新計(jì)劃按月分解，按季度考核，創(chuàng)新成果完成情況與各部門總經(jīng)理、相關(guān)崗位人員獎(jiǎng)金掛鉤，充分調(diào)動(dòng)創(chuàng)新人員的積極性和主動(dòng)性，全行目前正在制定實(shí)施 “創(chuàng)新建議獎(jiǎng)”、“金點(diǎn)子獎(jiǎng)”、“創(chuàng)新標(biāo)兵”等獎(jiǎng)勵(lì)政策，以期建立創(chuàng)新工作的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，全面提高自主創(chuàng)新能力。
　　記者：2004年9月8日，濟(jì)南市商業(yè)銀行成功實(shí)現(xiàn)與澳大利亞聯(lián)邦銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作。合作3年來(lái)，雙方交流頻繁，合作力度逐步加強(qiáng)。邱董事長(zhǎng)，您能否談?wù)劃?jì)南市商業(yè)銀行從對(duì)外合作中學(xué)到了哪些東西？
　　邱云章：面對(duì)與國(guó)際接軌的大潮，我們深知與國(guó)際先進(jìn)銀行的差距，同時(shí)有很強(qiáng)的憂患意識(shí)和學(xué)習(xí)發(fā)展的要求。通過(guò)與澳大利亞聯(lián)邦銀行進(jìn)行合作，我們把視野、觸角直接延伸到國(guó)際市場(chǎng)，直接把具有國(guó)際銀行操作經(jīng)驗(yàn)的老師、專家請(qǐng)到身邊，認(rèn)真求教。因?yàn)殡p方的合作體現(xiàn)了雙方的利益，一個(gè)是真教，一個(gè)是真學(xué)。通過(guò)合作，我行的思維意識(shí)、產(chǎn)品技能、綜合管理、外部形象、業(yè)務(wù)發(fā)展等全方位發(fā)生了根本變化，全行上下對(duì)中外合作形成了一致的共識(shí)。與CBA合作，不僅使我行贏得了加快與國(guó)際接軌的寶貴時(shí)間，而且節(jié)約了成本，提升了我行經(jīng)營(yíng)管理理念。
　　通過(guò)與澳大利亞聯(lián)邦銀行頻繁的交流接觸、共同研討、密切配合和廣泛參與，特別是隨著CTP項(xiàng)目的全面引進(jìn)，全行干部員工的經(jīng)營(yíng)管理理念發(fā)生了明顯的變化。轉(zhuǎn)變了以自我為中心的經(jīng)營(yíng)理念，建立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，并積極運(yùn)用到實(shí)踐中，既體現(xiàn)在產(chǎn)品研發(fā)方面，也體現(xiàn)在客戶服務(wù)的諸多方面。在新產(chǎn)品研發(fā)中，首先對(duì)客戶進(jìn)行多形式、多層面、深入細(xì)致的調(diào)研，真正了解客戶的需求。例如，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行了針對(duì)性調(diào)查研究，制定了《中小企業(yè)起步手冊(cè)》、《中小企業(yè)融資指引》和《中小企業(yè)結(jié)算指引》三個(gè)手冊(cè)，從裝潢、規(guī)格、語(yǔ)言、介紹等方面，充分考慮客戶的心理需求，深受中小企業(yè)歡迎，先后印發(fā)了3萬(wàn)余冊(cè)，許多中小企業(yè)慕名索要。價(jià)值趨向、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等各方面的先進(jìn)理念，均已在我行的工作中得到了體現(xiàn)。
　　合作加快了我行與國(guó)際接軌的步伐。全行員工的理念觀念發(fā)生了巨大的變化，自覺主動(dòng)地按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際規(guī)則開展各項(xiàng)工作，經(jīng)營(yíng)工作更加規(guī)范。
　　記者：濟(jì)南市商業(yè)銀行在小企業(yè)貸款工作中成績(jī)突出，被中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)授予“2006年度服務(wù)中小企業(yè)先進(jìn)單位”。請(qǐng)邱董事長(zhǎng)談?wù)勝F行在這方面的經(jīng)驗(yàn)。
　　邱云章：我行結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，逐步建立和完善了針對(duì)小企業(yè)的業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、激勵(lì)約束等六項(xiàng)機(jī)制，以保障該項(xiàng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效、健康發(fā)展。一是建立了靈活高效的審批機(jī)制，針對(duì)小企業(yè)貸款“急、頻、少”的特點(diǎn)，總部信貸審批部設(shè)置專職的個(gè)人及小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批崗，配備專職人員，負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的研究和審批工作，審批效率不斷提高；二是建立了責(zé)、權(quán)、利清晰的激勵(lì)及約束機(jī)制，從營(yíng)銷原則、營(yíng)銷策略、營(yíng)銷模式、產(chǎn)品政策等方面鼓勵(lì)優(yōu)先拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，將客戶經(jīng)理拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)與其收入掛鉤，執(zhí)行較低的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分?jǐn)傎Y本成本，加大小企業(yè)業(yè)務(wù)的模擬利潤(rùn)占比，以正向激勵(lì)機(jī)制激發(fā)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷積極性。三是量身定制，將特色金融產(chǎn)品作為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力，用多樣化的產(chǎn)品滿足小企業(yè)差異化的業(yè)務(wù)需求。先后開發(fā)了廠商銀、倉(cāng)單質(zhì)押、聯(lián)戶聯(lián)保、融資租賃等八大系列80余種金融產(chǎn)品，充分滿足了小企業(yè)的多種金融需求。