［日］大前研一　著　姚巧梅　譯

靠證書(shū)無(wú)法吃飯

有人想在50歲取得證書(shū)，退休后靠證書(shū)吃飯，但這是不可能的。因?yàn)楦緵](méi)有那種可以在50歲左右取得，并靠它來(lái)吃飯的證書(shū)。

例如，建筑執(zhí)照通常是在二三十歲時(shí)候取得，從沒(méi)見(jiàn)過(guò)50歲以后取得建筑執(zhí)照開(kāi)始當(dāng)建筑師的人。

非常難考的公認(rèn)會(huì)計(jì)師資格，就算花費(fèi)許多心力取得，但是，有人會(huì)委托經(jīng)驗(yàn)短淺的65歲會(huì)計(jì)師工作嗎?

英語(yǔ)的證書(shū)也有很多，但取得后又怎樣?

就算取得庭園設(shè)計(jì)師、按摩師、塑身美容師等資格，就有人給你工作嗎?65歲的按摩師會(huì)有工作嗎?看來(lái)只有替老婆按摩的分了。

所謂資格，并非取得后立刻就能做生意。取得后得先實(shí)習(xí)，等到累積經(jīng)驗(yàn)后再獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，這樣的過(guò)程是必需的。過(guò)了50歲才為了取得資格而重新學(xué)習(xí)，老實(shí)說(shuō)，這簡(jiǎn)直是在浪費(fèi)時(shí)間。

至于那些因喜歡學(xué)習(xí)而學(xué)習(xí)的人，我倒不想規(guī)勸他們。只不過(guò)，既然無(wú)法與職業(yè)結(jié)合，那么，與其為了取得證書(shū)而學(xué)習(xí)，還不如回母校攻讀碩士或去讀音樂(lè)大學(xué)，精神滿足度比較高。

1／3用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資

50歲左右非得拼命學(xué)習(xí)的知識(shí)應(yīng)該是資產(chǎn)運(yùn)用，因?yàn)橘Y產(chǎn)運(yùn)用與今后的生活息息相關(guān)。要如同參加大學(xué)考試般，全力傾注在學(xué)習(xí)上才行。

退休后原來(lái)每個(gè)月都有的固定期收入沒(méi)了，要如何高明地運(yùn)用所擁有的積蓄和退休金，決定未來(lái)的勝負(fù)。其實(shí)只要有一臺(tái)計(jì)算機(jī)，多少就能學(xué)習(xí)資產(chǎn)管理。

我的建議是，如果有多余的錢(qián)，那就將1／3投用在高風(fēng)險(xiǎn)的投資上，有時(shí)就會(huì)出現(xiàn)幸運(yùn)的勝負(fù)。

反正50歲左右的人如果往生，錢(qián)也是留下來(lái)而已，所以就算風(fēng)險(xiǎn)高了點(diǎn)，不妨試著投資看起來(lái)較有趣的年輕公司吧!

別將剩余的資產(chǎn)留給沒(méi)出息的女兒、兒子，我希望這些50歲左右的人能將資金投資在有希望的，未來(lái)社會(huì)需要的公司。我所經(jīng)營(yíng)的攻擊者商業(yè)學(xué)校(ABS，AttackersBusiness school)，這所學(xué)校培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)家已經(jīng)8年了，總共有4000人畢業(yè)。他們?cè)趧?chuàng)業(yè)時(shí)都沒(méi)錢(qián)，因無(wú)法籌出數(shù)百萬(wàn)日元而非常辛苦。

我對(duì)著這些人暢談自己的人生經(jīng)驗(yàn)，和他們分享并給他們建議。我認(rèn)為，50歲左右若留下1／3的資產(chǎn)投資給這些人的公司，那么，資產(chǎn)才能由年輕世代繼承。

現(xiàn)在的社會(huì)充滿著創(chuàng)意和能源，但缺錢(qián)的公司還是很多，銀行也不愿借款給這些公司。因此，我希望現(xiàn)在的50歲左右能肩負(fù)起支撐這些公司的責(zé)任，因?yàn)槟銈兪悄壳白钣杏嗔梢灾说氖来?。回歸都市或去鄉(xiāng)下?

這一點(diǎn)是相對(duì)于日本來(lái)說(shuō)?，F(xiàn)在的50歲人所居住的家，是把多摩丘陵的山夷平后，在這里所蓋的小平房或公寓，距東京市區(qū)約一個(gè)半小時(shí)。無(wú)論購(gòu)物或孩子上學(xué)都很方便，周邊環(huán)境也不錯(cuò)，除了一家之主的通勤稍嫌不便以外，其余條件都可以接受。

20年以后的現(xiàn)在，整個(gè)地區(qū)的建設(shè)卻停頓了。附近既無(wú)文化熏陶，已獨(dú)立的孩子也不愿回來(lái)居住，只留下在擠得像沙丁魚(yú)似的電車(chē)上長(zhǎng)時(shí)間通勤的不愉快回憶。原具備優(yōu)勢(shì)的住宅區(qū)，現(xiàn)在卻變成令人嫌惡的場(chǎng)所了。因此，50歲左右的人幾乎都說(shuō)：“退休后不想繼續(xù)住現(xiàn)在的公寓”。

現(xiàn)在東京都內(nèi)也不斷地開(kāi)發(fā)，目前通勤時(shí)間30分鐘以內(nèi)，價(jià)格又能被接受的公寓正急遽增加。因此通勤時(shí)間需1小時(shí)或1小時(shí)半的住宅價(jià)格正不斷地下降，這是理所當(dāng)然的事。在還能賣(mài)掉之前，趕緊將多磨的房子脫手，買(mǎi)間位于都市的小公寓還是比較劃算的。

最近，有意回歸都市中心的人增加了，他們大都屬于50歲左右的人。他們考慮的并非通勤的問(wèn)題，而是為了方便找到退休后的活動(dòng)場(chǎng)所，因而選擇回到市中心。

住在都市里無(wú)論去聆賞音樂(lè)會(huì)、看展覽都很方便，而且不需擔(dān)心回家時(shí)還有無(wú)電車(chē)可搭，美味的餐廳也很多。

夫妻兩人的住家是一LDK(一個(gè)客廳、一個(gè)食堂兼客廳)的電梯公寓，或許可以用現(xiàn)在的住房交換，或者稍微補(bǔ)貼即能買(mǎi)到。

我常和內(nèi)人一起騎腳踏車(chē)，從本鄉(xiāng)的東京大學(xué)一直騎到連接谷中的散步道。在天晴的星期日，只見(jiàn)中高年齡的夫婦一大排地走著。從前人跡罕見(jiàn)的場(chǎng)所，如今卻感覺(jué)像京都的“哲學(xué)之道”。像是響應(yīng)這些人的期待似的，曾幾何時(shí)充滿江戶時(shí)代風(fēng)情的茶屋再度興起，變得熱鬧起來(lái)了。

大阪就沒(méi)有這種現(xiàn)象，東京終究具備了大都市的魅力。

另一方面，也有人去超級(jí)鄉(xiāng)下的地方或回歸自己的故鄉(xiāng)或移居到自己喜歡的鄉(xiāng)下去。這些人多數(shù)在鄉(xiāng)下別墅地?fù)碛兄苣﹦e墅，也有人正在等候定居那里的時(shí)機(jī)到來(lái)。

20年前，我就在蓼科擁有別墅，從前幾乎沒(méi)人居住的地方，現(xiàn)在人口正急遽地增加中。

居住者大多是已完成養(yǎng)育孩子責(zé)任的夫婦，據(jù)我觀察，也有都市的上班族想在退休后移住此地。

最近，即使在深冬前往蓼科還是看得到人，餐廳也有了，這在數(shù)年前是難以想像的。

前往都市還是鄉(xiāng)下?這是50歲左右亟須果斷解決的大事。

當(dāng)擬定退休計(jì)劃時(shí)，最重要的是居住場(chǎng)所。居住場(chǎng)所會(huì)決定行動(dòng)范圍、和未來(lái)能交到的朋友。

退休后和誰(shuí)在一起?如何生活?做什么活動(dòng)打發(fā)時(shí)間?都是在決定居住地之前，必須思考的問(wèn)題。

退休后移居海外

還有一個(gè)相當(dāng)好的選擇，那就是搬到海外定居。

例如美麗的澳洲。在黃金海岸附近，最近房?jī)r(jià)上漲許多，但稍微偏僻的地方仍買(mǎi)得到便宜一點(diǎn)的房子。在珀斯(位于澳洲西部)的瑪格麗特河附近，5萬(wàn)美元可以買(mǎi)到附3個(gè)停車(chē)位的房子。

如果選擇住菲律賓，只需1000美元，就能雇用管家一人、管吃住的傭人一人，若這筆錢(qián)由5人分擔(dān)，還可以雇一名專(zhuān)任看護(hù)師。你可以節(jié)儉地享受真正喜歡的興趣。當(dāng)需要人看護(hù)時(shí)，即使雇用24小時(shí)的專(zhuān)門(mén)看護(hù)，退休金仍綽綽有余。在菲律賓有健康技術(shù)助理師的國(guó)家考試，若有意愿，也能雇用有這種資格的人，沒(méi)有比這更令人安心的退休后生活了。

若在緬甸，物價(jià)只有菲律賓的一半，像在菲律賓雇人的做法，在緬甸500美元即能辦到。

跨越國(guó)境過(guò)退休生活，已經(jīng)是全球性的做法。

英國(guó)人退休后會(huì)選擇前往葡萄牙，所以，如今住在葡萄牙別墅的幾乎都是英國(guó)人；美國(guó)人大致會(huì)住在佛羅里達(dá)一帶，一部分人前往加州海灘；德國(guó)人和瑞典人去意大利；意大利人則去更便宜的西班牙；而養(yǎng)老金與日本差不多的國(guó)家，他們大多前往物價(jià)較低廉的地區(qū)過(guò)悠閑的退休生活。

兒孫還能利用休假日來(lái)玩，親子關(guān)系反而變好了。許多下決心走出去的人，過(guò)得很滿足。

要住都市、鄉(xiāng)下或國(guó)外?在這三個(gè)答案中選一個(gè)。你必須從50歲前后就開(kāi)始思考這個(gè)問(wèn)題。

覺(jué)得好的地方，一定要多去看幾次，在不同的季節(jié)去試住看看。要找初次居住的地方，絕不能等65歲以后。多去看幾次，清楚了解當(dāng)?shù)氐氖虑?，結(jié)識(shí)當(dāng)?shù)氐娜?，要在覺(jué)得當(dāng)?shù)匾严袷堑诙€(gè)故鄉(xiāng)之后再搬去。

單是選擇候補(bǔ)地就需要花費(fèi)好幾年，如果考慮退休后住在海外，現(xiàn)在就應(yīng)該立刻行動(dòng)。

我和內(nèi)人花了15年找尋退休后最適合居住的地方，把時(shí)間花在這上面，是很有趣的事。

有時(shí)候，甚至把孩子也帶去。趁年輕時(shí)取得當(dāng)?shù)氐钠?chē)駕照和游艇駕照。做好萬(wàn)全準(zhǔn)備后，再具體地規(guī)劃要在何處購(gòu)屋?買(mǎi)何種房子?在此想做什么?然后帶著滿意的感覺(jué)前往。這是我的建議。

(責(zé)任編輯／王克峰)