張怡真

[摘 要] 高校經(jīng)濟(jì)資助問題已成為我國高等教育大眾化進(jìn)程中的一個(gè)突出問題，亟待發(fā)展和完善。從歷史和現(xiàn)實(shí)角度分析，美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策發(fā)展比較完善，具有資助理念多元化、資助層次多樣化、資助類型多樣化等特點(diǎn)，值得我國吸收借鑒。

[關(guān)鍵詞] 高校資助 資助政策 貸學(xué)金 資助包

隨著高等教育大眾化進(jìn)程的加快，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)資助問題日漸突出，完善高校經(jīng)濟(jì)資助體系已成為我國高等教育研究的一個(gè)重要課題。美國是現(xiàn)今世界上高等教育最為發(fā)達(dá)的國家之一，無論從歷史還是現(xiàn)實(shí)層面分析，美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策發(fā)展都比較完善，其經(jīng)驗(yàn)值得我國吸收借鑒。

一、美國高校經(jīng)濟(jì)資助政策歷史發(fā)展

1. 2 0世紀(jì)60年代以前美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策

美國高校的經(jīng)濟(jì)資助行為可追溯至1643年，其時(shí)默爾遜女士捐款100美元資助貧困學(xué)生進(jìn)入哈佛大學(xué)學(xué)習(xí)，這種現(xiàn)象在當(dāng)時(shí)并不普遍，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)資助問題始終處在美國社會(huì)的邊緣地帶。

1944年由美國國會(huì)頒布的《軍人權(quán)利法》，為二戰(zhàn)期間服役軍人提供了教育機(jī)會(huì)，費(fèi)用則由政府提供。該法的出臺(tái)，為以后美國聯(lián)邦資助活動(dòng)的形成奠定了強(qiáng)有力的法律基礎(chǔ)，并極大推動(dòng)了之后各時(shí)代高校經(jīng)濟(jì)資助活動(dòng)的發(fā)展。

1958年通過的《國防教育法》創(chuàng)設(shè)了“國防學(xué)生貸學(xué)金”，鼓勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)基礎(chǔ)科目。它是美國歷史上第一個(gè)普遍有效的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助項(xiàng)目，開創(chuàng)了美國聯(lián)邦大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助活動(dòng)的新紀(jì)元。

1965年的《高等教育法》是美國歷史上頒布的第一部以學(xué)生的經(jīng)濟(jì)困難程度決定資助方式和資助金額的法律。它的內(nèi)容主要包括：①建立“教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”，給有特殊經(jīng)濟(jì)需要、經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生提供經(jīng)濟(jì)資助；②創(chuàng)建“擔(dān)保學(xué)生貸學(xué)金”，由私人銀行提供貸款，由聯(lián)邦政府擔(dān)保和支付學(xué)生在校貸款利息，規(guī)定只有家庭年收入低于1.5萬美元的學(xué)生才能申請(qǐng)；③確認(rèn)《經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)法》中設(shè)立的“工讀項(xiàng)目”，并規(guī)定由教育官員來管理；④修訂1958年的《國防教育法》，確定繼續(xù)提供“國防學(xué)生貸學(xué)金”。它的頒布，拉開了美國聯(lián)邦政府以法律法規(guī)、政府政策的形式向貧困大學(xué)生提供經(jīng)濟(jì)資助的序幕。

2. 20世紀(jì)70年代~80年代美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策

1972年修訂后的美國《高等教育法》制定了如下資助政策。①通過“基本教育機(jī)會(huì)助學(xué)金項(xiàng)目”，由教育部直接管理，并規(guī)定只有家庭年收入低于1.5萬美元的學(xué)生才可以申請(qǐng)，且每個(gè)學(xué)生獲得的最大資助額不能超過其入學(xué)成本的一半。它是美國聯(lián)邦政府第一個(gè)大規(guī)模的、直接基于學(xué)生經(jīng)濟(jì)需要的助學(xué)金項(xiàng)目，也使聯(lián)邦政府首次成為直接資助個(gè)別學(xué)生學(xué)習(xí)費(fèi)用的最大來源。②建立“州學(xué)生勵(lì)志助學(xué)金項(xiàng)目”，由聯(lián)邦政府向各州政府提供相互配套的學(xué)生助學(xué)金，用來激勵(lì)各州政府給大學(xué)生提供經(jīng)濟(jì)資助。③建立“學(xué)生貸學(xué)金營銷協(xié)會(huì)”，后來發(fā)展成為由政府贊助的、便于貸學(xué)金流通的二級(jí)市場。同時(shí)，修訂后的《高等教育法》保留了1965年《高等教育法》確立的所有大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助項(xiàng)目，將“教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”更名為“補(bǔ)充教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”，對(duì)那些接受了“基本教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”之后仍然有經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生提供補(bǔ)充性資助。

相對(duì)于20世紀(jì)60年代~ 70年代而言，20世紀(jì)80年代制定的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助政策較少。1980年修訂后的《高等教育法》創(chuàng)建了“本科生家長貸學(xué)金”，規(guī)定由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款給學(xué)生家長，該貸學(xué)金是無貼息的，每年借貸的最高限額為“學(xué)生的教育成本減去學(xué)生能夠獲得的所有經(jīng)濟(jì)資助之后，仍然缺少的資金數(shù)”。該修正案又于1986年創(chuàng)建了“補(bǔ)充學(xué)生貸學(xué)金”，對(duì)研究生和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立于父母的大學(xué)生提供貸款，貸款額度為接受高等教育的成本減去該生獲得的所有其它經(jīng)濟(jì)資助，同樣也是無貼息的。同時(shí)，該修正案保留了20世紀(jì)60年代~70年代既有的經(jīng)濟(jì)資助項(xiàng)目，并將“基本教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”更名為“佩爾助學(xué)金”，將“國防學(xué)生貸學(xué)金”更名為“帕金斯貸學(xué)金”，恢復(fù)了以前在“擔(dān)保學(xué)生貸學(xué)金”的申請(qǐng)貸款中關(guān)于學(xué)生家庭收入的限制。

3. 20世紀(jì)90年代以后美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策

進(jìn)入20世紀(jì)90年代之后，美國高校的經(jīng)濟(jì)資助政策發(fā)生了很大變化，與以往有很大不同。

（1）創(chuàng)建“斯坦福無貼息貸學(xué)金”項(xiàng)目。

1992年修正后的《高等教育法》規(guī)定，將原來的“擔(dān)保貸學(xué)金”更名為“斯坦福貸學(xué)金”，并在原有的斯坦福貼息貸學(xué)金的基礎(chǔ)上創(chuàng)立斯坦福無貼息貸學(xué)金?！八固垢ＹN息貸學(xué)金”，是指政府為學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間的借貸利息?！八固垢o貼息貸學(xué)金”，是指政府不為學(xué)生支付他們?cè)谛Ｆ陂g的借貸利息，因?yàn)樗皇腔趯W(xué)生的經(jīng)濟(jì)需要，所以所有愿意借貸的學(xué)生都可以申請(qǐng)，并沒有如貼息貸學(xué)金所要求的條件限制。同時(shí)，修正案提高了斯坦福貸學(xué)金的上限，將大學(xué)低年級(jí)的學(xué)生可以貸到的最高斯坦福貸款提高到3 500美元，高年級(jí)學(xué)生的貸款金額提高至5 500美元。另外，又將斯坦福貸學(xué)金和“家長貸學(xué)金”、“補(bǔ)充學(xué)生貸學(xué)金”合并，稱為“聯(lián)邦家庭教育貸學(xué)金項(xiàng)目”。

（2）創(chuàng)設(shè)“直接貸學(xué)金”項(xiàng)目。

1993年創(chuàng)設(shè)“直接貸學(xué)金”項(xiàng)目。其它貸學(xué)金是由銀行和私人貸方提供資金，聯(lián)邦政府提供補(bǔ)助金，直接貸學(xué)金的不同之處在于聯(lián)邦政府是其資金來源。它繞過了銀行和其他中介，由聯(lián)邦教育部直接撥款至部分大學(xué)，學(xué)生從大學(xué)得到貸學(xué)金，畢業(yè)后直接還款給聯(lián)邦教育部。整個(gè)操作流程為“聯(lián)邦教育部-高校-學(xué)生-聯(lián)邦教育部”。學(xué)生在償還該貸學(xué)金時(shí)，可以在“標(biāo)準(zhǔn)還款”、“按照未來收入的一定比例償還貸款”等多種償還貸款方式中選擇。直接貸學(xué)金的資助對(duì)象與斯坦福無貼息貸學(xué)金相同，都是“自己認(rèn)為自己有經(jīng)濟(jì)需要”的學(xué)生，其它借貸條件則與“斯坦福貸學(xué)金”相似。1998年修正后的《高等教育法》又將“直接貸學(xué)金”項(xiàng)目更名為“福特直接貸學(xué)金項(xiàng)目”。

（3）建立希望獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目。

1993年的“希望獎(jiǎng)學(xué)金”是一個(gè)以學(xué)業(yè)成績?yōu)橘Y助標(biāo)準(zhǔn)的資助項(xiàng)目，規(guī)定喬治亞州內(nèi)所有高中階段平均成績?yōu)锽以上的居民都可以免費(fèi)進(jìn)入該州的公立大學(xué)學(xué)習(xí)?！跋Ｍ?jiǎng)學(xué)金”項(xiàng)目的頒布和實(shí)施，促成了美國至少是州政府大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助政策的重大轉(zhuǎn)變，帶動(dòng)了美國各州優(yōu)秀生獎(jiǎng)學(xué)金經(jīng)濟(jì)資助的大發(fā)展。上世紀(jì)90年代中后期，美國各州紛紛設(shè)立優(yōu)秀生獎(jiǎng)學(xué)金。自此，在美國各州提供的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助中，基于優(yōu)秀生獎(jiǎng)學(xué)金及經(jīng)濟(jì)需要的經(jīng)濟(jì)資助迅速增長，其在經(jīng)濟(jì)資助中所占的比例也迅速擴(kuò)大。

二、美國高校經(jīng)濟(jì)資助政策特點(diǎn)

1. 資助理念多元化

眾多資助理念并存，是美國高等教育發(fā)展過程中的一大特點(diǎn)。①“慈善”和“宗教”理念。這個(gè)理念至今仍是美國大學(xué)生資助事業(yè)的重要支柱，以及民間集資助學(xué)的基本動(dòng)機(jī)。②“為了國家利益，資助貧寒學(xué)生，培養(yǎng)精英人才”。1957年前蘇聯(lián)人造衛(wèi)星上天后，“國家利益”成為美國聯(lián)邦政府的資助理念。③“人力資本投資”和“促進(jìn)高等教育機(jī)會(huì)均等”。它們幾乎同時(shí)影響了美國高等教育的資助政策。前者認(rèn)為，人力資本投資是比其它物質(zhì)資本投資回報(bào)更高、更有價(jià)值的投資；后者則使國會(huì)授權(quán)聯(lián)邦政府向貧困學(xué)生提供“基本教育機(jī)會(huì)助學(xué)金”、“國家擔(dān)保貸學(xué)金”和“校園工讀機(jī)會(huì)”。④“擴(kuò)大選擇自由”。這一理念引起的爭議較大，有些學(xué)者認(rèn)為，這是以“擴(kuò)大選校自由”為名，使中產(chǎn)階級(jí)和私立大學(xué)獲得政府資助的理念。⑤“成本分擔(dān)”理論。提倡高等教育的成本應(yīng)由高等教育的受益者即學(xué)生家長、學(xué)生、政府、高等院校和企業(yè)共同分擔(dān)。上述多元混合的資助理念，使得美國大學(xué)的資助事業(yè)呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)。

2. 資助層次多樣化

美國高等教育中的學(xué)生資助由三級(jí)組成：聯(lián)邦級(jí)、州級(jí)、院校和慈善機(jī)構(gòu)。其中聯(lián)邦級(jí)學(xué)生資助占絕大部分，由聯(lián)邦教育部直接提供，以助學(xué)金和貸款為主。州一級(jí)的學(xué)生資助主要包括助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金和學(xué)生貸款，數(shù)目雖然不多，卻為幫助本州居民提高入學(xué)機(jī)會(huì)、鼓勵(lì)本州一些重點(diǎn)學(xué)科的發(fā)展起到了很好的作用。院校和慈善機(jī)構(gòu)的資助以獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金為主，它的發(fā)放主要依據(jù)學(xué)生的成績、對(duì)院校的貢獻(xiàn)以及經(jīng)濟(jì)需要而定。

3. 資助類型多樣化

美國高校學(xué)生的資助形式亦呈現(xiàn)多樣化特征，分為以下五種類型：獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)和減免學(xué)費(fèi)。其中，貸款和助學(xué)金是最重要的兩項(xiàng)資助。在過去的50年中，美國的助學(xué)金維持在17%~40%，貸學(xué)金占40%~60%，工讀占5%左右，“不以經(jīng)濟(jì)需要為基礎(chǔ)”的獎(jiǎng)學(xué)金無法完成資助大量困難學(xué)生的使命，因此僅占2%左右。

另外，聯(lián)邦政府還向大學(xué)生提供“資助包”，“把提供給學(xué)生的全部資助，即把所有聯(lián)邦政府的、非聯(lián)邦政府的各種資助，如獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、貸學(xué)金、校園工讀混合成一個(gè)‘包，以便協(xié)同幫助學(xué)生解決困難?！痹摗百Y助包”的核心是大學(xué)通過規(guī)范合理的配置，使每個(gè)學(xué)生都能獲得與其困難程度相稱的經(jīng)濟(jì)資助。

三、美國高校經(jīng)濟(jì)資助政策對(duì)我國的啟示

1. 完善多元化的貧困生資助體系

我國目前已初步形成了多元化的貧困生資助體系，即“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減、免”多種資助形式并存。但從目前的資助情況看，我國多元化的資助政策還處于初級(jí)階段，各種資助措施的目標(biāo)，及其在整個(gè)資助體系中所處的地位、作用還模糊不清。這種狀況嚴(yán)重影響了資助政策的整體效果，也影響了公眾對(duì)資助政策的信任，因此我們必須加快研究各種資助政策的功能、作用。為此，國家應(yīng)進(jìn)一步完善貧困生資助體系，針對(duì)學(xué)生不同的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行合理的收費(fèi)和不同程度的資助，以使相對(duì)有限的資助資源最大限度地發(fā)揮效率，提高效益，使真正需要的學(xué)生得到最大限度的可能資源，并使現(xiàn)有的各種資助方式既相互分工又相互匹配。

2. 建立以助學(xué)貸款為主的貧困生資助模式

助學(xué)貸款作為一種延付性資助，既可以解決學(xué)生的燃眉之急，又可以回籠資金循環(huán)利用，緩解國家的財(cái)政困難，符合高等教育成本分擔(dān)的原則。所以，建立以助學(xué)貸款為主、其他資助方式為輔的多元化資助方式，是建立適合我國國情的資助體系的最佳途徑。首先，建立可靠的國家助學(xué)貸款資金來源渠道。國家應(yīng)通過立法的形式規(guī)定和增加每年助學(xué)貸款額的政府撥款額度，為國家助學(xué)貸款提供可靠的專項(xiàng)資金來源。對(duì)此，國家應(yīng)委托國有商業(yè)銀行進(jìn)行運(yùn)作與管理，但同時(shí)必須規(guī)定銀行要有相應(yīng)的配套貸款資金融入，增加貸款資金的受益面。其次，努力開展和完善“生源地”貸款，即在學(xué)生家庭所在地，由學(xué)生家長向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)助學(xué)貸款。由此，逐漸形成“就學(xué)地”和“生源地”兩種形式的國家助學(xué)貸款，以及相互促進(jìn)、互為補(bǔ)充的良好運(yùn)行機(jī)制。

3. 加強(qiáng)政府部門監(jiān)督和管理

貧困生資助是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的社會(huì)公益性事業(yè)，需要國家和地方政府財(cái)政部門、各地教育委員會(huì)和高校通力配合。在各種資助政策的實(shí)施上，各級(jí)政府及教育主管部門要加強(qiáng)監(jiān)督和管理職能，對(duì)于那些確實(shí)存在的錯(cuò)誤做法要有懲戒措施加以規(guī)范，這樣才能在最大程度上保障貧困生資助政策的實(shí)施。

另外，應(yīng)盡快建立全國性的信息網(wǎng)絡(luò)和獎(jiǎng)懲機(jī)制，積極促進(jìn)高校個(gè)人信用體系的建立，為國家助學(xué)貸款建立必要的保障體系。這里，筆者建議由教育部門組織專門的咨詢公司參與構(gòu)建大學(xué)生個(gè)人信用信息系統(tǒng)，尤其是在各銀行之間實(shí)行貸款學(xué)生信息共享，對(duì)于惡意欠貸的學(xué)生，不僅要在輿論上給予壓力，更要與保險(xiǎn)、稅務(wù)、財(cái)政等部門攜手取消其以后在消費(fèi)貸款、住房貸款、投資貸款、免稅、辦理保險(xiǎn)等方面的權(quán)利。

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（作者單位：河北省保定市河北大學(xué)新校區(qū)外國語學(xué)院）

責(zé)任編輯 周 一