理財案例

王女士今年25歲，和丈夫同為重點中學教師，兩人每月工資都在3000元左右，加上年終獎金年收入大概有6萬元，已經(jīng)購買了商品房，且無房貸負擔。

理財目標

王女士準備后年要小孩，同時想存夠資金自主創(chuàng)業(yè)，大約需要5萬－10萬元啟動資金，該怎樣合理分配開支？

目標分析

教師收入不算太高但相對比較穩(wěn)定，因此只要做好開源節(jié)流，基本都能保證財富穩(wěn)步增長，但如果能結(jié)合投資一些相應的理財產(chǎn)品與基金定投產(chǎn)品，對于財富增值或許更有幫助。

理財建議

１、王女士夫妻雙方收入穩(wěn)定，家庭支出合理，現(xiàn)金流較為充足。經(jīng)過測算，單純以目前的工作收入，用一年的時間已經(jīng)可以實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的目標。

２、建議為小孩做好教育金的規(guī)劃。每月的收入結(jié)余可以拿出1500元進行基金定額定投，假如按年收益10％計算，18年后就有82萬元作大學教育金；或者可以購買一些穩(wěn)健型的銀行理財產(chǎn)品做投資。

３、中國統(tǒng)籌養(yǎng)老基金還處于發(fā)展的階段，因此一定要做好養(yǎng)老金的規(guī)劃，才能安享晚年。根據(jù)提供的情況，夫妻倆只有單位購買的醫(yī)療保險，因此可購買養(yǎng)老保險和其他商業(yè)險作補充，做好家庭的風險防御。根據(jù)保險的“雙十”原則，建議每年支出約8000元夫妻雙方購買人身意外傷害保險、重大疾病險和定期壽險。

４、由于已經(jīng)購買了商品房，而且無房貸的負擔，建議夫妻倆的2.5萬元公積金每年提取。在做好創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、教育金規(guī)劃以及風險規(guī)劃支出后，加上公積金收入，每年還有約3.8萬元的收入結(jié)余，家庭有足夠的能力撫養(yǎng)后年出生的孩子。