金融的ＩＴ筋骨

武　佳　馬　薈

金融業(yè)務(wù)已經(jīng)像人體一樣的精密，而支撐銀行高效運(yùn)轉(zhuǎn)的IT設(shè)備與服務(wù)成了金融業(yè)的筋骨。

金融企業(yè)正在打造IT筋骨。據(jù)統(tǒng)計(jì)，95％的金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)都來(lái)自于信息技術(shù)，靈活多變的信息化應(yīng)用已成為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)應(yīng)對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的主要手段。在金融服務(wù)多樣化、便捷化的今天，一直隱藏在金融企業(yè)后端的IT設(shè)備和管理軟件縱身一躍，成為了盤(pán)旋在金融企業(yè)眼前的問(wèn)題——如何利用IT實(shí)現(xiàn)效益的最大化?

中國(guó)的大門(mén)正向全球資本敞開(kāi)，中國(guó)金融業(yè)面臨著全球規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化的挑戰(zhàn)。這場(chǎng)世界性的金融危機(jī)適時(shí)的給高速發(fā)展的中國(guó)金融業(yè)敲響了警鐘。金融業(yè)要良好發(fā)展，必須在注重經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)，提高企業(yè)內(nèi)部透明度，控制成本，增強(qiáng)內(nèi)部管理能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力，信息化手段已成為金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代服務(wù)的基礎(chǔ)，針對(duì)金融業(yè)的IT設(shè)施和配套的解決方案像筋脈和骨骼一樣支撐起金融業(yè)靈活穩(wěn)健的向前發(fā)展。

骨骼的力量

1979年，IBM 3032大型機(jī)拉開(kāi)了中國(guó)金融信息化的序幕。那時(shí)候，不論是基本的存取款業(yè)務(wù)還是儲(chǔ)蓄賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算、存貸款、黃金交易和ATM等在內(nèi)的多種柜臺(tái)業(yè)務(wù)都“跑”在這臺(tái)機(jī)器上，IT開(kāi)始成為中國(guó)金融業(yè)不可或缺的力量，大型機(jī)將市內(nèi)各金融網(wǎng)點(diǎn)連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)了同城通存通兌。

數(shù)據(jù)的集中管理讓中國(guó)的金融業(yè)真正實(shí)現(xiàn)了和世界的接軌。數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)了的數(shù)據(jù)集中，應(yīng)用的集中和IT基礎(chǔ)架構(gòu)的集中，使得銀行總行能夠掌握所有賬戶(hù)的每一個(gè)交易行為，銀行的業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力顯著升。而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用加快了金融創(chuàng)新的步伐，金融業(yè)從線(xiàn)下走到線(xiàn)上，電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上理財(cái)、手機(jī)銀行等一系列創(chuàng)新型應(yīng)用拓展了金融業(yè)務(wù)范圍，提高了金融業(yè)效益，但同時(shí)引發(fā)了信息安全等一系列新問(wèn)題。在金融危機(jī)的刺激下，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管已成為眾銀行面臨的首要問(wèn)題；另一問(wèn)題就是在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)降低銀行運(yùn)營(yíng)成本。信息技術(shù)已成為金融行業(yè)的“救命稻草”，IT作為支撐金融業(yè)骨骼的力量逐漸凸顯。

“IT是金融業(yè)無(wú)痕跡服務(wù)基礎(chǔ)?！敝袊?guó)惠普企業(yè)客戶(hù)及公共事業(yè)集團(tuán)行業(yè)售前總監(jiān)紀(jì)越這樣說(shuō)道。既然IT技術(shù)是支持銀行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的重要基石，那么標(biāo)準(zhǔn)化的IT架構(gòu)對(duì)于金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展而言，有著重要的意義。

虛擬化和模塊化為銀行IT架構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化搭建了穩(wěn)定的平臺(tái)。瘦客戶(hù)機(jī)這個(gè)曾淡出人們視野的終端在金融業(yè)重新找到了自己的位置，桌面虛擬化技術(shù)使銀行柜臺(tái)終端可以實(shí)施統(tǒng)一管理，并實(shí)現(xiàn)了多個(gè)業(yè)務(wù)的自由切換。經(jīng)由瘦客戶(hù)機(jī)的數(shù)據(jù)將由其背后的服務(wù)器或數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一處理，對(duì)于數(shù)據(jù)計(jì)算量大、信息安全重要性高的金融業(yè)，瘦客戶(hù)機(jī)在穩(wěn)定性、安全性和功耗方面有更大的優(yōu)勢(shì)。而模塊化是對(duì)后端服務(wù)器和數(shù)據(jù)中心的更高要求，通過(guò)EAI(企業(yè)應(yīng)用集成)將進(jìn)程、軟件、標(biāo)準(zhǔn)和硬件聯(lián)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的及時(shí)調(diào)用和業(yè)務(wù)隨需應(yīng)變。

“開(kāi)放的、標(biāo)準(zhǔn)化的IT架構(gòu)有利于金融業(yè)采購(gòu)成本的降低和效率的提高，企業(yè)可以自由組合金融終端，在應(yīng)用上不僅節(jié)省了成本，還減少了設(shè)備升級(jí)的煩惱”中國(guó)惠普信息產(chǎn)品集團(tuán)商用臺(tái)式機(jī)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理周信宏認(rèn)為，采用標(biāo)準(zhǔn)化的IT架構(gòu)不失為中國(guó)金融業(yè)加快和國(guó)際接軌的有效途徑。

金融“活性鈣”

骨骼的健康離不開(kāi)鈣元素的滋養(yǎng)，配合IT設(shè)備而生的整體解決方案就好像金融骨骼中的“活性鈣”，有了這種鈣質(zhì)，骨骼的作用才能更好的發(fā)揮，從而時(shí)刻保持“年輕態(tài)”。

針對(duì)金融業(yè)的解決方案一度讓IBM迅速讓其占領(lǐng)了全球大部分金融市場(chǎng)，IT基礎(chǔ)架構(gòu)和配套的解決方案對(duì)于金融業(yè)務(wù)價(jià)值的在各大銀行得到了證實(shí)。但是，金融業(yè)對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量和新的業(yè)務(wù)模式還應(yīng)接不暇，如何去顧及置于銀行“后臺(tái)”的IT架構(gòu)?IT外包市場(chǎng)在金融業(yè)和IT業(yè)的雙重需要下被激活。

金融危機(jī)似乎是IT外包的助推器。把金融機(jī)構(gòu)的IT部門(mén)整體外包給專(zhuān)職的IT設(shè)備和服務(wù)提供商不僅有利于削減IT設(shè)備的維護(hù)成本、集中銀行優(yōu)勢(shì)力量發(fā)展尖端業(yè)務(wù)，還有利于銀行的“后端”給予更快的響應(yīng)速度，迅速配合銀行新業(yè)務(wù)的展開(kāi)，使銀行的IT架構(gòu)隨業(yè)務(wù)的變化而變化，增加資金使用率，讓架構(gòu)完全和業(yè)務(wù)同步。美國(guó)外包協(xié)會(huì)進(jìn)行的一項(xiàng)研究顯示：IT外包使企業(yè)平均節(jié)省9％的成本，而能力與質(zhì)量則上升了15％。

有數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)5年，中國(guó)金融IT外包服務(wù)市場(chǎng)將以超過(guò)27％的年度復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)，到2011年其市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到77億元以上。越來(lái)越多的IT廠(chǎng)商在中國(guó)的市場(chǎng)看到了新的希望。但在中國(guó)金融IT外包市場(chǎng)，從金融咨詢(xún)到提供靈活的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，能與藍(lán)色巨人IBM一爭(zhēng)高下的似乎只剩下惠普。

但中國(guó)的金融市場(chǎng)還沒(méi)有和國(guó)際全面接軌，金融機(jī)構(gòu)被各式各樣的技術(shù)壁壘所封閉，銀行內(nèi)部的IT設(shè)備兼容性不夠高，中國(guó)需要的是“彈性”金融。“彈性是建立在標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)上的”周信宏表示，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)更有利于解決金融業(yè)遺留的不兼容問(wèn)題，使得金融IT架構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)靈活部署、隨需應(yīng)變?；萜盏倪h(yuǎn)程客戶(hù)端管理解決方案(RCS)為金融客戶(hù)提供了基礎(chǔ)架構(gòu)可擴(kuò)展性，這一架構(gòu)讓金融業(yè)IT架構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化又近了一步。

現(xiàn)在的金融業(yè)務(wù)與以往最大的不同是什么?紀(jì)越給的答案是時(shí)間。當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，需要金融業(yè)快速部署應(yīng)用，更換設(shè)備顯然會(huì)耽誤對(duì)市場(chǎng)的響應(yīng)速度進(jìn)而帶來(lái)業(yè)務(wù)或效益的損失，針對(duì)金融的解決方案立刻走到臺(tái)前，給IT架構(gòu)以“鈣”的力量，加快應(yīng)用部署，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與效益往往就存在于一瞬間。

信息力之韌

強(qiáng)化了銀行內(nèi)部骨骼，網(wǎng)上銀行、和電子商務(wù)等創(chuàng)新推動(dòng)的金融業(yè)務(wù)，就像靈活的關(guān)節(jié)和韌帶，使銀行在信息時(shí)代快速響應(yīng)、穩(wěn)定部署，把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的方面拓展到更為靈活的網(wǎng)絡(luò)。

2008年10月15日，中國(guó)工商銀行股份有限公司與用友軟件股份有限公司在北京簽下網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同推出大企業(yè)網(wǎng)上跨行資金管理和在線(xiàn)財(cái)務(wù)軟件兩個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品。一個(gè)是國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，一個(gè)是中國(guó)最大的管理軟件提供商，IT創(chuàng)新擦出了合作的火花。

其中，大企業(yè)網(wǎng)上跨行資金管理產(chǎn)品是工行與用友共同為大型集團(tuán)客戶(hù)提供的管理平臺(tái)，可提供資金賬戶(hù)管理、資金預(yù)算管理、資金結(jié)算管理、財(cái)務(wù)核算管理等服務(wù)。通過(guò)使用大企業(yè)網(wǎng)上跨行資金管理產(chǎn)品，企業(yè)可以在統(tǒng)一的平臺(tái)上查詢(xún)了解其在多家銀行賬戶(hù)的資金變動(dòng)情況，完成對(duì)多家銀行賬戶(hù)的收付款操作，實(shí)現(xiàn)多家銀行賬戶(hù)的集中管理。此外，還可完成財(cái)務(wù)核算、預(yù)算管理等相關(guān)財(cái)務(wù)管理工作，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。

而在線(xiàn)財(cái)務(wù)軟件采用SaaS模式，客戶(hù)只需登錄工行網(wǎng)銀即可享受在線(xiàn)資金管理、財(cái)務(wù)管理、進(jìn)銷(xiāo)存管理等一系列服務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，在線(xiàn)的I T服務(wù)便于使用，企業(yè)只需開(kāi)通工行網(wǎng)上銀行，打開(kāi)IE瀏覽器即可使用。另外，這種模式技術(shù)門(mén)檻低，企業(yè)不需要配備專(zhuān)門(mén)的IT技術(shù)人員，即可滿(mǎn)足對(duì)財(cái)務(wù)信息管理的需求；而中小企業(yè)資金上限制也因?yàn)樵诰€(xiàn)服務(wù)的低廉費(fèi)用使得IT部署成為可能。

“2006年，用友公司在分析國(guó)內(nèi)外客戶(hù)應(yīng)用ERP的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，提出了“標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)個(gè)性”的ERP應(yīng)用模式，幫助企業(yè)在實(shí)施ERP過(guò)程中，結(jié)合企業(yè)自身的規(guī)模，管理基礎(chǔ)，信息化水平等不同的成長(zhǎng)階段，選擇真正適合企業(yè)的ERP系統(tǒng)并成功應(yīng)用，幫助提升企業(yè)的管理水平?！庇糜压径麻L(zhǎng)兼總裁王文京表示。

盡管成長(zhǎng)帶來(lái)喜悅的同時(shí)也充滿(mǎn)陣痛，從金融電子化、金融信息化、到金融網(wǎng)絡(luò)化，每沖破一道蛻變與轉(zhuǎn)型的大門(mén)，銀行迎來(lái)的大多是更廣闊的空間。而銀行的成長(zhǎng)過(guò)程，就在IT的強(qiáng)韌筋骨中，愈發(fā)生機(jī)勃勃。