郭田勇　陸　洋

銀行業(yè)的利益和企業(yè)乃至整個宏觀經(jīng)濟(jì)是“唇亡齒寒”的關(guān)系

面對企業(yè)的資金網(wǎng)境，銀行要找到控制風(fēng)險和擴(kuò)張信貸的平衡點(diǎn)，提供多樣化的融資服務(wù)

銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》中，監(jiān)管層罕見地表現(xiàn)出對不良貸款率上升有一定容忍度。這表明在落實(shí)經(jīng)濟(jì)刺激方案的過程中，銀行信貸或許應(yīng)該成為提供資金的主要來源和維持中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的“主力軍”。

皮之不存毛將焉附

在企業(yè)普遍面臨資金困境的形勢下，銀行業(yè)積極的信貸擴(kuò)張除了為保增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮應(yīng)有作用之外，其實(shí)也是一種自救行為。因?yàn)殂y行業(yè)的利益和企業(yè)乃至整個宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)際上是一種“唇亡齒寒”的關(guān)系。如果經(jīng)濟(jì)形勢不好，銀行業(yè)豈能獨(dú)善其身?

對銀行來講，“保增長”是大局，如果銀行過于短視，純粹基于風(fēng)險考慮而畏縮不前的話，就會影響工業(yè)增長，導(dǎo)致大量企業(yè)因資金斷裂而出現(xiàn)問題甚至倒閉，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)長期陷于低迷的泥沼之中難以恢復(fù)。如果真的發(fā)生，不要說銀行業(yè)務(wù)增長和擴(kuò)張無從談起，恐怕連銀行自身的存量貸款也將受到極大影響，最后危害到銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。尋求最佳平衡點(diǎn)

在信貸擴(kuò)張過程中，GDP增長和銀行資產(chǎn)質(zhì)量之間存在密切聯(lián)系。短期內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量可能會受到一定的影響，這是正?，F(xiàn)象。

對銀行來說，最佳的方式是找到一個能夠最大限度的控制風(fēng)險，又能夠最大限度的擴(kuò)張信貸的“平衡點(diǎn)”。

從信貸支持的對象選擇來說，要積極落實(shí)“有保有壓、區(qū)別對待”，積極參與有財(cái)政資金、符合國家政策和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、符合監(jiān)管部門審慎性要求的項(xiàng)目，積極參與企業(yè)并購和中小企業(yè)貸款等等。堅(jiān)決限制對“兩高”行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、劣質(zhì)企業(yè)的貸款，防止低水平重復(fù)建設(shè)。在信貸規(guī)模擴(kuò)張的同時，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，正確處理好信貸擴(kuò)張和風(fēng)險防范的關(guān)系，為“保增長、促內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”發(fā)揮應(yīng)有的作用。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新需多方配合

為了更好發(fā)揮銀行業(yè)刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的作用，從銀行業(yè)的業(yè)務(wù)模式來看，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供更靈活、更多樣化的融資方式與服務(wù)。例如對于中小企業(yè)業(yè)務(wù)，可以設(shè)立中小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu)，同時積極同政府、行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，創(chuàng)新融資方式，針對中小企業(yè)的情況，積極開展股權(quán)質(zhì)押貸款、無形資產(chǎn)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、工業(yè)廠房按揭貸款、企業(yè)現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)。

另外，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對商業(yè)銀行提供必要的支持，在稅收、貸款核銷政策等方面盡量給予銀行更多的實(shí)質(zhì)性的激勵，打消銀行對于資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)績壓力顧慮，鼓勵銀行擴(kuò)大信貸投放，為經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和增長提供更強(qiáng)大的動力。