鄒亞寶

摘要：廣東省金融生態(tài)不佳已成為制約廣東省經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的一個(gè)重要因素，首先論述廣東省金融生態(tài)不佳的若干表現(xiàn)，然后探討其中的原因，在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)的對(duì)策，提出建設(shè)良好金融生態(tài)的一項(xiàng)重要舉措就是要加強(qiáng)制度建設(shè)。

關(guān)鍵詞：廣東；金融生態(tài)；對(duì)策與建議

中國分類號(hào)：F026.2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-3198(2009)09-0074-03

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)附加值最高的行業(yè)是金融業(yè)。廣東省已明確要以發(fā)展現(xiàn)代報(bào)務(wù)業(yè)來推動(dòng)珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)廣東經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。但是，廣東省的金融生態(tài)不佳，廣東金融業(yè)在全國缺乏競爭力和比較優(yōu)勢，已成為廣東發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、建設(shè)金融強(qiáng)省的重要阻礙。在目前全全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，研究如何完善廣東金融生態(tài)，應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的金融危機(jī)，促使廣東金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，是一個(gè)關(guān)系到“十一五”期間廣東經(jīng)濟(jì)能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略性課題。

1廣東省金融生態(tài)不佳的若干表現(xiàn)

1.1金融資產(chǎn)的質(zhì)量不高

從表1可以直觀地看到，2007年廣東省各商業(yè)銀行整體的不良貸款比率為6.38％，略高于全國6.2％的平均水平。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的九大省市中，廣東省排名最落后；即使不與浙江省、上海市相比，與鄰近的福建省相比也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及。從不良貸款的絕對(duì)金額來看，截至2007年年末，廣東省的不良貸款余額高達(dá)1383.6億元，竟然比浙江、上海、江蘇和福建等四省市不良貸款加起來的總額還多?？梢詳嘌?，當(dāng)前廣東省銀行業(yè)的競爭力乃至于全省整個(gè)金融生態(tài)都是差強(qiáng)人意的，這與廣東省領(lǐng)先全國的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)活力是不相稱的。

1.2金融業(yè)相對(duì)薄弱。對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率較低

廣東是中國第一大“經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省”，但是，廣東省金融業(yè)卻“大而不強(qiáng)”，在國內(nèi)金融業(yè)的地位不高，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)在廣東地區(qū)的發(fā)展相對(duì)比較落后。事實(shí)上，按照2007年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，廣東的經(jīng)濟(jì)規(guī)模占全國的12.44％，但是，廣東的金融業(yè)規(guī)模卻達(dá)不到與經(jīng)濟(jì)規(guī)模相適應(yīng)的合理水平，例如：廣東省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額占全國的12.2％，其中，居民儲(chǔ)蓄存款更是占全國的12.8％，但是，廣東各金融機(jī)構(gòu)全部貸款只占全國總規(guī)模的11％。2007年，廣東省共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入809.31億元，占全國11.5％，這個(gè)比例同樣低于廣東GDP在全國的比重。雖然上述比重的差距都大約一兩個(gè)百分點(diǎn)，但是，考慮到總量龐大，可以看出廣東金融業(yè)未能實(shí)現(xiàn)其應(yīng)有的發(fā)展速度和規(guī)模。

另外，廣東2007年金融業(yè)增加值僅占GDP的3.98％，比上海低7.20個(gè)百分點(diǎn)，上海金融業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)谿DP的貢獻(xiàn)度超過10％，北京市2007年金融業(yè)占該市GDP的比重更是高達(dá)12.6％，金融業(yè)已經(jīng)成為京、滬兩地名副其實(shí)的龍頭和支柱產(chǎn)業(yè)。反觀廣東，金融業(yè)在廣東省GDP的比重相當(dāng)?shù)?，大概介?％－4％之間，這樣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一方面證明了廣東金融業(yè)的相對(duì)薄弱，另一方面，也表明了廣東金融產(chǎn)業(yè)未來確實(shí)有很大的潛力和發(fā)展空間。

1.3面對(duì)外部競爭十分激烈，與上海、北京的距離越來越大

隨著我國的經(jīng)濟(jì)重心由珠三角向長三角轉(zhuǎn)移，珠三角許多政策優(yōu)勢正在逐漸喪失，再加上廣東省本身的金融業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，客觀上說，廣東要將廣州、深圳建設(shè)成為全國性金融中心，要面臨的競爭壓力確實(shí)很大。首先，上海已經(jīng)建成國內(nèi)最完善的現(xiàn)代金融市場體系，涵蓋資本、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、產(chǎn)權(quán)交易、再保險(xiǎn)市場等領(lǐng)域。目前，上海證券交易所成交額占全國的2／3，直接融資總額的比重超過90％，期貨市場成交額也占全國的2／3。上海集中了很多金融機(jī)構(gòu)的營運(yùn)中心、交易中心、票據(jù)中心、離岸業(yè)務(wù)中心、授信評(píng)審中心、數(shù)據(jù)處理中心和研發(fā)中心等，集聚效應(yīng)十分明顯。到2007年底，上海市的中外資金融機(jī)構(gòu)有858家之多，其中有14家外資法人銀行，上海市外資銀行總資產(chǎn)占全國外資銀行總額的比重接近60％。就金融業(yè)的國際化、現(xiàn)代化而言，上海在國內(nèi)可謂“一枝獨(dú)秀”。

至于北京，提出要建設(shè)“首都金融中心”也有很多“王牌”在手。目前，北京的金融資產(chǎn)總量已占到全國金融資產(chǎn)總量的40％。憑借首都的政治中心地位，僅2007年，就有48家新注冊(cè)的法人金融機(jī)構(gòu)落戶北京，其中還有不少是外資金融機(jī)構(gòu)。2007年北京的地方稅收增長36％，金融業(yè)則增長73％，金融業(yè)成了北京市稅收增長最快的一個(gè)新興的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。由此可見，為什么北京會(huì)堅(jiān)決咬住“金融中心”的城市定位不放。

1.4金融機(jī)構(gòu)總部的遷離弱化了行業(yè)聚集效應(yīng)

發(fā)展金融總部經(jīng)濟(jì)對(duì)改善區(qū)域金融生態(tài)至關(guān)重要。但是，在廣東地區(qū)卻非常缺乏經(jīng)營良好、在全國范圍有競爭力和影響力的金融機(jī)構(gòu)總部。除招商銀行外，幾家以廣東為總部的金融機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)沒有足夠的影響力和品牌號(hào)召力。舉例說，2007年銀監(jiān)會(huì)總共核準(zhǔn)了21家外資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立法人機(jī)構(gòu)，這些法人外資銀行的總部幾乎全部落戶上海和北京，沒有一家把總部設(shè)在廣東省。更為嚴(yán)峻的是，廣東省現(xiàn)有的寥寥幾家總部金融機(jī)構(gòu)也有可能流失的危險(xiǎn)，例如，中意人壽、中英人壽等原本總部在廣州的保險(xiǎn)公司已相繼遷往北京，總部位于深圳的招商銀行也曾一度醞釀要遷往上海，而平安保險(xiǎn)集團(tuán)則早已將它的資金運(yùn)作和資產(chǎn)管理部門搬到了上海。

為什么金融機(jī)構(gòu)總部紛紛選擇遷離廣東?廣東省的金融生態(tài)不佳是一個(gè)置信度最高的解釋。大多數(shù)人都認(rèn)為，廣東金融業(yè)缺乏行業(yè)聚集效應(yīng)和吸引力，無法與京、滬等地，競爭。近年來對(duì)中國主要城市金融業(yè)競爭力的有關(guān)研究也表明，廣東省各城市在中國各地金融生態(tài)排名中的總體表現(xiàn)并不好。

1.5缺乏大力發(fā)展地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的思路和政策

在完善金融生態(tài)建設(shè)方面，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展也是很重要的方面，在推進(jìn)城市商業(yè)銀行“做大、做強(qiáng)”方面，廣東也是相對(duì)落后的。與北京銀行、南京銀行、寧波銀行等這些城市商業(yè)銀行的佼佼者相比，廣東省的城市商業(yè)銀行相對(duì)發(fā)展比較慢，深圳商業(yè)銀行已經(jīng)被平安保險(xiǎn)集團(tuán)收購并更名，而東莞商業(yè)銀行、廣州商業(yè)銀行等其他城市銀行的重組和擴(kuò)張步伐顯然還遠(yuǎn)不能跟上廣東的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需要。

在籌建新型金融機(jī)構(gòu)方面，廣東的步伐也相當(dāng)緩慢。目前，總部位于天津市的渤海銀行、總部位于浙江省的浙商銀行、總部位于山東省的恒豐銀行等新興的股份制商業(yè)銀行已經(jīng)掛牌運(yùn)作，開始在全國范圍內(nèi)攻城略地，而同期籌建的“華南銀行”卻始終未見成形。廣東省民營經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和實(shí)力在國內(nèi)名列前茅，但是，在廣東地區(qū)組建大型民營銀行、中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)至今仍然停留在“紙上談兵”的內(nèi)部探討階段。大量跡象表明，廣東省在加快本地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面顧慮重重，客觀上也有不少掣肘和認(rèn)識(shí)上的局限，這使得廣東金融業(yè)在再攀高峰的時(shí)候步履維艱。

1.6沒有形成健全的金融機(jī)構(gòu)體系

與江蘇、浙江等地紛紛建立社會(huì)征信系統(tǒng)、打擊逃廢銀行債以及建立信用擔(dān)保體系相比，廣東省的信用環(huán)境建設(shè)相對(duì)滯后。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管沒有建立起一套完備的監(jiān)管體系，造成廣東省的金融大案要案時(shí)有發(fā)生，造成惡劣的社會(huì)影響。在金融機(jī)構(gòu)體系方面，沒有形成布局合理、多層次和全方位的金融機(jī)構(gòu)體系，銀行業(yè)獨(dú)大，保險(xiǎn)業(yè)缺乏效率，證券基金缺乏規(guī)模，沒有建立健全的擔(dān)保體系，在金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方面走在全國經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的后面。

2廣東省金融生態(tài)環(huán)境不佳的原因分析

(1)受嶺南實(shí)用主義文化泛濫的影響，廣東省無論政府領(lǐng)導(dǎo)還是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)為金融是虛擬的，只有制造業(yè)才是實(shí)業(yè)，過分注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)，忽視金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)生活的核心地位作用。干部體系中真正懂金融、理解金融的不多，缺乏戰(zhàn)略眼光，不能從戰(zhàn)略和全局的高度認(rèn)識(shí)到金融的重要性，沒有把金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)來抓。

(2)雖然廣東的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相當(dāng)強(qiáng)，但由于省情的客觀因素，地方政府在經(jīng)濟(jì)生活中影響力很大，進(jìn)行過多不必要的干預(yù)，具體說，地方政府表現(xiàn)出較明顯的“法團(tuán)化”傾向，廣東省近年來所發(fā)生的一些重大事件中，可以一窺端倪。廣信破產(chǎn)、廣發(fā)行的財(cái)務(wù)危機(jī)、“郎顧之爭”之中所反映出的國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程的種種問題等等，都表明該地區(qū)法治環(huán)境和社會(huì)誠信基礎(chǔ)尚欠完善。

(3)區(qū)域信用體系建設(shè)滯后也導(dǎo)致了金融資源配置結(jié)構(gòu)的扭曲。目前，廣東省社會(huì)信用體系各個(gè)環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會(huì)信用信息廣泛分布于金融、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)、技術(shù)監(jiān)督、法院等部門和機(jī)構(gòu)中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，而一些不法中介機(jī)構(gòu)為謀取私利，不惜出具假審計(jì)報(bào)告和驗(yàn)資報(bào)告，更致使整個(gè)社會(huì)信用水準(zhǔn)下降和社會(huì)信用關(guān)系動(dòng)搖，對(duì)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營和金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重不利影響。

(4)區(qū)域法治環(huán)境欠佳，金融債權(quán)沒有得到充分、有效的法律保護(hù)，破壞了金融資本的正常循環(huán)。廣東省是我國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較早的地區(qū)，但由于為房地產(chǎn)業(yè)正常發(fā)展所需要的法律基礎(chǔ)和制度環(huán)境尚不完善，造成房地產(chǎn)市場過于投機(jī)，泡沫過高，在這方面以經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)珠江三角洲表現(xiàn)尤為突出，使得當(dāng)?shù)氐慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)大多與房地產(chǎn)業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系。從貸款結(jié)構(gòu)來看，當(dāng)?shù)氐膫鶛?quán)擔(dān)保以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主。由于抵押登記機(jī)構(gòu)分散，登記手段落后，登記的時(shí)間長、收費(fèi)高、透明度低，致使房地產(chǎn)重復(fù)抵押、重復(fù)登記現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。另外，由于房地產(chǎn)抵押貸款市場比較混亂，致使金融債權(quán)糾紛案件的訴訟和執(zhí)行周期長、成本高、效果差。

3關(guān)于改善廣東省金融生態(tài)的對(duì)策與建議

2008年6月，廣東省公布了《關(guān)于加快發(fā)展廣東省服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》，提出重點(diǎn)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)，建立和完善全省社會(huì)信用體系，為廣東省構(gòu)建良好金融生態(tài)提供了機(jī)遇和條件。

在改善廣東省金融生態(tài)過程中，我們認(rèn)為廣東省應(yīng)該在以下幾個(gè)具體方面有所作為：

建議之一：應(yīng)該在省委、省政府層面設(shè)立金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定改善廣東金融生態(tài)的長期和近期發(fā)展戰(zhàn)略，組織和協(xié)調(diào)有利于提升廣東金融產(chǎn)業(yè)競爭力的各項(xiàng)政策調(diào)研、論證、決策及其執(zhí)行督辦，并且與中央和地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，找準(zhǔn)廣東金融業(yè)發(fā)展的突破口和發(fā)展定位。

我們認(rèn)為，廣東金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要從國家金融整體規(guī)劃的大藍(lán)圖出發(fā)，對(duì)中心城市廣州和深圳進(jìn)行合理定位，定位的目標(biāo)應(yīng)包括：中國的基金管理中心，中國對(duì)外貿(mào)易的國際結(jié)算和貿(mào)易融資中心，華南的銀行業(yè)中心和重要的商品(包括現(xiàn)貨和期貨)交易中心，人民幣的離岸業(yè)務(wù)中心·還有外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地區(qū)總部，中國重要的創(chuàng)業(yè)投資、信托業(yè)務(wù)和私募中心。只有這樣，廣東金融業(yè)才能形成合理的布局和足夠的整體競爭力。

建議之二：大力發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)，認(rèn)真辦好包括廣東發(fā)展銀行在內(nèi)的、總部在廣東的各家商業(yè)銀行，采取切實(shí)可行的辦法吸引外資金融機(jī)構(gòu)和我國新成立的金融機(jī)構(gòu)在廣州和深圳設(shè)立總部，增強(qiáng)廣東金融業(yè)行業(yè)聚集效應(yīng)和吸引力。對(duì)于總部已在廣東的金融機(jī)構(gòu)，省政府要提供政策支持，使它們能留得住，幫助其形成規(guī)模效益和壯大實(shí)力，以便為廣東的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的本土金融服務(wù)。對(duì)于有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)(比如廣東發(fā)展銀行)廣東省政府應(yīng)該想方設(shè)法支持它們“做大做強(qiáng)”，鼓勵(lì)它們進(jìn)行徹底的股份制改造，力爭早日上市，或者進(jìn)行“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”，或?qū)θ珖魇∈械某青l(xiāng)信用社進(jìn)行策略性并購和重組，以穩(wěn)健步伐在全省和全國加快發(fā)展和擴(kuò)張。對(duì)于在廣東省新成立的金融機(jī)構(gòu)，省政府應(yīng)該在稅收等各方面加以扶持，幫助它們由小做大。在吸收外資金融機(jī)構(gòu)方面，我們認(rèn)為廣東省應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)金融生態(tài)文化建設(shè)，營造全省良好信用環(huán)境，同時(shí)注重培養(yǎng)既熟悉業(yè)務(wù)有精通外語的高素質(zhì)人才。

建議之三：加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)。在金融機(jī)構(gòu)自身建設(shè)方面，我們認(rèn)為首先應(yīng)該降低銀行的不良貸款比率，其中特別要加強(qiáng)銀行的經(jīng)營管理和監(jiān)管，提高銀行的經(jīng)營效率，對(duì)銀行的主要的管理者公開招聘同時(shí)要實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制，防止因經(jīng)營不善出現(xiàn)新的不良貸款，同時(shí)采取政府注資和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者來解決以前形成的不良貸款。要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，提高保險(xiǎn)業(yè)的效率，使保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與廣東的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相符，使保險(xiǎn)業(yè)成為社會(huì)穩(wěn)定的推進(jìn)器。在發(fā)展廣東的保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，首要的是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者的誠信教育。在大力發(fā)展證券和基金業(yè)的同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)的教育。

建議之四：要?jiǎng)?chuàng)新融資服務(wù)，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。建立以服務(wù)中小企業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)組織體系，為具有比較優(yōu)勢的勞動(dòng)密集型中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。比如大力發(fā)展貸款擔(dān)保公司、金融租賃公司、小額信貸和提供小額保險(xiǎn)等。

我們認(rèn)為廣東省應(yīng)該以中共十七屆三中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》為契機(jī)，走在全國的前面建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，在廣東經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的珠三角地區(qū)(比如珠海、佛山、東莞、中山等地)建立多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行，允許有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。

建議之五：用《CEPA補(bǔ)充協(xié)議(四)》關(guān)于金融業(yè)合作的條款，切實(shí)推進(jìn)省港金融領(lǐng)域的深入合作。要以全球戰(zhàn)略眼光來籌劃穗、深、港三地之間金融業(yè)的合作、分工模式，避免內(nèi)耗和競爭，可以將廣東變成香港國際金融中心的一個(gè)外圍市場，逐步形成粵港“大金融區(qū)”的聚集效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)區(qū)內(nèi)金融業(yè)的一體化。在合作形式上，政府不但是在口頭上推動(dòng)，還要?jiǎng)?chuàng)造激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)省港兩地的金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)方面的深入合作。

此外，廣州、深圳兩市在城市化、產(chǎn)業(yè)提升和建設(shè)CBD·的過程中，應(yīng)該特別重視金融核心功能區(qū)即“金融街”的建設(shè)，爭取“筑巢引鳳”，聚集更多國內(nèi)外的會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)等金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入穗、深兩市，努力促進(jìn)廣東金融中介服務(wù)水平的提高，發(fā)展國際化的金融中介服務(wù)中心市場，最終吸引更多金融機(jī)構(gòu)到廣東來落戶。

建議之六：優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是優(yōu)化信用環(huán)境。發(fā)揮廣東省地區(qū)銀行業(yè)的優(yōu)勢，創(chuàng)造各地良好的信用環(huán)境，吸引各類銀行和融資租賃公司投放貸款或融資租賃設(shè)備，加快全省各類企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)改造。二是優(yōu)化法制環(huán)境，制定有關(guān)信用管理、房地產(chǎn)抵押登記、金融債權(quán)保護(hù)、地方國有金融資產(chǎn)管理等各方面的地方性法規(guī)，有效保護(hù)金融資源產(chǎn)權(quán)所有者的合法權(quán)益，提高訴訟效率，改進(jìn)執(zhí)行程序。三是優(yōu)化行政環(huán)境，理清政府、市場、法律之間的邊界，政府切實(shí)履行管理服務(wù)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、政策導(dǎo)向職責(zé)，到位而不越位。四是提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)金融安全區(qū)建設(shè)，建立多層次多防線的安全體系。五是要正確處理金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系，一方面要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，使廣東成為金融創(chuàng)新的試驗(yàn)田。因?yàn)殂y行的作用有限，我們應(yīng)該集合民間的金融力量，即私募基金。利用好有限合伙制，發(fā)展私募基金，支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)；甚至可以考慮試點(diǎn)建立有限合伙制的中小的銀行，順應(yīng)“第二次解放思想”的浪潮，爭取在金融創(chuàng)新方面走在全國前列。另一方面要吸取美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)，更重視金融監(jiān)管，美國次貸危機(jī)的一個(gè)主要原因就是政府放松對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的金融衍生產(chǎn)品過度放大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果。我們認(rèn)為金融監(jiān)管部門應(yīng)大力加強(qiáng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管，尤其是要加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管，對(duì)于違規(guī)的金融產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)決叫停，對(duì)金融產(chǎn)品的一些誤導(dǎo)成份應(yīng)及時(shí)糾正。