美麗謊言下的云南非法集資

查小高

“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資共同的特征是：以高額的融資利息、投資回報或理財收益等為誘餌，集資者不具備法定的集資主體資格。

“云南非法集資案件呈高發(fā)態(tài)勢，僅2007年至2008年兩年間，云南警方立案偵辦非法集資案件35起，涉案金額達2.9億元人民幣……”云南省公安廳在通報中指出，在保持經(jīng)濟增長、金融發(fā)展和社會穩(wěn)定的全局上，重拳打擊非法集資，提高市民辨別能力，嚴防非法集資迫在眉睫。

養(yǎng)老錢打了水漂

今年4月初，云南昊威公司的法定代表人吳仲陶，以及公司4名經(jīng)理因非法吸收公眾存款被捕。但直至此時，退休老人昊奶奶仍不愿意相信這個事情是真的，因為在每年35％的高額回報的誘惑下，昊奶奶將10多萬元的養(yǎng)老錢全部交給了這家公司，讓她沒有想到的是這家公司竟然是個騙子公司……至今已有上百名受害者向公安機關報案，預計涉案金額將高達數(shù)千萬元。

經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，昊仲陶為了吸引公眾投資精心編制了一系列光鮮的名頭，他以蔣浩天的虛假身份出現(xiàn)，昊威公司的網(wǎng)頁上宣稱其是現(xiàn)任昭通市政協(xié)委員、綏江縣商會副會長、云南師范大學兼職教師。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，吳仲陶真實身份是昭通綏江縣的農(nóng)民，高中文化，使用蔣浩天以及政協(xié)委員等頭銜，只是為了利用這些虛構(gòu)的社會身份取得集資者的信任。

吳仲陶曾經(jīng)賣過保險，當過推銷員。2006年底，昊仲陶花了1萬多元，找到一家代理公司，委托這家公司為他代辦成立了昊威公司，當時虛報注冊資金100萬元，實際吳仲陶根本沒有注入這些資金。昊威公司成立后，吳仲陶曾做過化妝品生意，但由于經(jīng)營不善，公司虧本經(jīng)營。不甘心的他，很快找到了另外一條生財之道——非法集資。為了吸引集資戶，他聲稱自己在全省有600家銷售網(wǎng)點，而且在曲靖、紅河等州市還設有分公司，經(jīng)營項目包括生豬屠宰基地、裝飾裝潢公司、生姜基地等。其實，這些項目全是子虛烏有，都是吳仲陶為了取得集資戶信任而編造出來的虛假信息。

吳仲陶將總公司稱為集團，下設三個分公司，分別配置分公司經(jīng)理，經(jīng)理下面有業(yè)務主管，業(yè)務主管下沒若干業(yè)務員。業(yè)務員以購貨和入股的方式向市民集資，并許諾每年有15％到50％不等的高額利潤。在如此高額回報的驅(qū)使下，不少集資者會與昊威公司簽訂一份購貨合同，合同中寫明銷售產(chǎn)品是R－亞麻酸。其實R－亞麻酸產(chǎn)品在公司的營銷過程中，僅僅只是一個載體。犯罪過程中，集資戶甚至不知道產(chǎn)品是什么東西，他們也不關注，只是合同形式。

據(jù)警方目前掌握的情況，集資者最多的花了上百萬元，最少的花了3000元錢，在所謂的產(chǎn)品R－亞麻酸都沒見到的情況下，用這些資金換回一份份購貨合同，自以為只要拿著合同就可以到期坐享高額回報。殊不知，在資金進入昊威公司后，業(yè)務員會抽走10％，而業(yè)務主管抽走5％、分公司經(jīng)理抽走1％，剩下的匯到總經(jīng)理那里，在經(jīng)過層層抽成和成本核算以后，公司賬戶上剩余的資金再用來支付那些已經(jīng)到期承諾給集資者的高額利潤。這種拆東墻補西墻，就有一個資金窟窿，這個窟窿會越來越大，資金鏈一旦斷裂，公司就無法兌付，許多人將血本無歸。

非法集資呈高發(fā)態(tài)勢

受全球性金融危機的影響，我國經(jīng)濟發(fā)展的不穩(wěn)定不確定性增加，暴露出一些突出的矛盾和問題，而以非法手段聚斂他人財物、誘騙公眾出資購買“高回報”產(chǎn)品的行為在社會上活躍起來。非法集資活動不僅讓大批的群眾血本無歸，同時企業(yè)的不法融資還擾亂了正常的金融市場秩序，某些案件的數(shù)額之大、受害人數(shù)之眾多甚至危害到了社會的和諧穩(wěn)定，所以處置非法集資工作成為全省的重點工作。

從歷年的案例中，云南省非法集資有四種特點：涉及領域廣泛，作案手段多樣化：受害者眾多；作案方式趨向職業(yè)化；涉案金額大、直接引發(fā)社會的不穩(wěn)定因素。正是因為非法集資存在取證難、隱蔽性強和某些受害者對政府抱有回避態(tài)度等原因，才使得非法集資的猖獗和一批又一批群眾上當受騙。另外在云南省范圍內(nèi)，昆明和玉溪是非法集資案件的兩大高發(fā)區(qū)。這兩個地方由于經(jīng)濟相對發(fā)達。經(jīng)濟活動較為活躍，一定程度上為非法集資提供了資金和聚斂條件。

從2008年下半年以來，受國際金融危機、人民幣升值、國內(nèi)股市低迷等影響。大量的民間資金缺乏投資渠道，為非法集資提供了“沃土”。民眾在夸大的宣傳和高利息回報誘惑下，貪圖眼前利益，不去求證其是否合法，致使非法集資活動頻頻得逞。

容易滋生非法集資的領域

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，云南省從事非法集資的公司盡管其募集范圍不同，寄托的產(chǎn)業(yè)各異，但大都是以高額回報為誘餌，通過認購、認養(yǎng)或聯(lián)合開發(fā)、聯(lián)營入股的方式，面向社會公眾募集資金。其基本的募集流程是：注冊公司或成立分公司——進行社會宣傳許以高額回報—公司與投資者簽訂合同——投資者繳款入公司或代理人指定賬戶——分期回報，逐月或逐年返還以吸引更多的投資者。

在犯罪領域上，云南省非法集資犯罪主要涉及債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。在吸引資金的方式上，多利用高額回報為誘餌。非法集資活動設計內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，而且隨著時間的推移還會不斷以新的形式出現(xiàn)。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資、基金等權(quán)力憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；通過認領股份、入股分紅進行非法集資；通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；以商品銷售與反租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟、“快速積分法”等方式進行非法集資；利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；以簽訂商品經(jīng)銷合同等方式進行非法集資；利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進行非法集資；利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；利用“電子黃金投資”的形式進行非法集資。

如何識別“非法集資”

目前非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資?有關部門建議：一是要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。二是要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準。三是要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。(來源：云南法制報)