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對(duì)于工資卡,很多人都是隨取隨用,或是等到工資卡內(nèi)的金額達(dá)到一定的數(shù)字才會(huì)集中進(jìn)行投資。然而,工資卡里的錢都是按活期存款利率計(jì)取收益的,無(wú)形之中就會(huì)造成資金的閑置浪費(fèi),積少成多也是一筆不小的損失。其實(shí),聰明的主婦只要稍花心思,動(dòng)上一點(diǎn)“小手腳”,只需三招便能盤活你的工資卡,為家庭經(jīng)濟(jì)收益添磚加瓦。

存抵貸——給房奴減負(fù)

今年各大銀行陸續(xù)推出的“存抵貸”業(yè)務(wù),也為工資卡上的閑置資金找到了一條好歸宿。把工資卡原本只能獲取活期利率收益的錢,部分地抵扣了貸款的利率,其間的巨大利率差再糊涂的主婦也能算得出有多合算。

不過(guò),各銀行“存抵貸”的計(jì)算方法都不同,如工商銀行是以5萬(wàn)存款為基點(diǎn),超過(guò)部分的80%視作提前還貸。而興業(yè)銀行則是以3萬(wàn)元為基點(diǎn),超出部分按資料總額分段定百分比來(lái)計(jì)算“抵貸”額度,以100貸款金額為例,存款額在130萬(wàn)左右基本就能抵消全部貸款利息。雖然都是采取每日結(jié)算的方式,但外資銀行如渣打銀行、南洋商業(yè)銀行的“存抵貸”理財(cái)賬戶獲得的收益不是結(jié)算到存款人的賬戶,而是間接用來(lái)抵減貸款的年限。中資興業(yè)銀行則不是直接減少應(yīng)計(jì)利息,而是作為每月理財(cái)收益打入持卡人帳戶。

特別要注意的是,想要采用“存抵貸”減輕還貸壓力的人,切記要在貸款買房之時(shí)就選擇有此項(xiàng)業(yè)務(wù)且和自己工資卡同行的銀行辦理貸款,否則以后為了“存抵貸”而轉(zhuǎn)按揭會(huì)產(chǎn)生不必要的費(fèi)用和麻煩。

約定轉(zhuǎn)存——定期“活”起來(lái)

讓閑余資的錢躺在工資卡上睡大覺(jué),這顯然不是一個(gè)精明主婦的行為。但你也不能把全部閑錢都拿去做投資,留有相當(dāng)量的家庭儲(chǔ)備金還是必不可少的,所以約定轉(zhuǎn)存是個(gè)輕松理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

約定轉(zhuǎn)存的產(chǎn)品有很多,比較保守的可選擇定活期存款和通知存款,期待較高回報(bào)率敢冒風(fēng)險(xiǎn)的還可考慮貨幣、短債基金等。

“定活期互轉(zhuǎn)”就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有了多個(gè)賬戶,活期賬戶和多個(gè)不同期限的定期儲(chǔ)蓄賬戶。根據(jù)各人的需要設(shè)定一個(gè)資金“基點(diǎn)”,超過(guò)這個(gè)點(diǎn)的活期存款,銀行系統(tǒng)就會(huì)幫你自動(dòng)搬家,挪到指定的定期儲(chǔ)蓄賬戶上,從而獲得高于活期存款的收益。

這種定、活期存款約定轉(zhuǎn)存分兩種模式。一種是設(shè)定好活期存款賬戶的資金額度,比如設(shè)為5000元,那么當(dāng)你卡內(nèi)的活期存款高于5000元,銀行就會(huì)自動(dòng)地把多出來(lái)的資金轉(zhuǎn)到你事先指定的定期存款賬戶上。還有一種正好相反,設(shè)定好定期存款的數(shù)額,其余的資金則劃轉(zhuǎn)到活期賬戶里來(lái)。

貨幣基金、短債基金的“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)和“定活期互轉(zhuǎn)”的道理一樣。高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成一定的基金產(chǎn)品,這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場(chǎng)基金的收益。

基金定投——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄免浪費(fèi)

對(duì)于沒(méi)有房貸且閑錢較多的家庭而言,基金定投是一種不錯(cuò)的理財(cái)方式。特別是針對(duì)閑錢一多就會(huì)忍不住血拼的主婦,基金定投如同強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,避免了用閑錢買閑物的沖動(dòng)消費(fèi)。

先看看自己的工資卡可以支持哪些基金產(chǎn)品的定投業(yè)務(wù),選擇適合自己的基金產(chǎn)品,控制資金總量地進(jìn)行基金定投。如今,很多定投業(yè)務(wù)的投資期限也更加靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等,扣款日期和金額也可以根據(jù)自己的需要任意選擇。