摘 要: 首先基于農戶行為模式對中國農戶進行了分類,并借助于農戶收入分布和收支狀態(tài)分析了陜西農戶的結構特征,指出陜西農戶金融需求的特點是消費性融資需求占有重要地位,農業(yè)融資需求處于額度小、空間成本高的硬約束狀態(tài),農村第二、三產業(yè)發(fā)展落后制約了非農生產經營性融資需求。提出的對策是:應發(fā)展多元化的資金供給體系來解決消費性融資問題,以推動農戶發(fā)展規(guī)模經營和產業(yè)升級來促進農業(yè)融資市場發(fā)展,農村非農金融應當以推動與農業(yè)、農民生活相關的第二、三產業(yè)發(fā)展為重點。

關鍵詞:農戶經濟;農村金融;陜西農戶結構;農戶金融需求

中圖分類號:F812.8 文獻標識碼:A 文章編號:1009-9107(2009)04-0001-05

自20世紀70年代國際學術界開始對農戶金融需求行為進行研究以來,農戶金融需求一直是分析和理解農村金融問題的難點和關鍵。[1,2]盡管近年來國內也出現了不少相關研究文獻,但省域層面的基于各種農戶類型的全景式分析的研究并不多見。造成這種狀況的重要原因之一是在過去30年中農戶出現了大分化,形成了多種多樣的農戶形態(tài),對農戶的科學分類成為一個難點。研究文獻中也曾出現過一些嘗試性的分類,例如基于農戶的農業(yè)規(guī)模和兼業(yè)特征把農戶分為小農戶、種養(yǎng)大戶、一兼農戶、二兼農戶和非農農戶等[3];或者是根據收入水平和市場化程度將農戶分為貧困農戶、維持型農戶和市場型農戶。[4]但這些分類大多過分側重于農戶的表面特征,不僅缺乏歷史演化視角,更重要的是未能反映農戶的行為邏輯或農戶所特有的經濟決策規(guī)則。本文試圖運用筆者已有的農戶分類成果,借助于有關部門公布的統計資料,對陜西農戶結構進行全景式的分析,并以此為基礎討論農戶金融需求和發(fā)展對策問題。[5]

一、農戶的行為模式、演化路徑與分類

中國農戶分類研究的邏輯起點是傳統農戶,即以兼業(yè)為特征的小農農戶,它至少已有600年的歷史。根據華裔美國學者黃宗智先生提出的“拐杖邏輯”,中國傳統農戶面臨的硬約束主要是人多地少等原因形成的“農業(yè)過密”和缺乏把剩余勞動力轉移出去的條件;在這種條件下,農戶只能或者必須把農業(yè)與家庭手工業(yè)等副業(yè)勞動結合起來才能維持生存,并且從農業(yè)到副業(yè)的勞動報酬率一般是遞減的。[6]但自20世紀80年代以來的工業(yè)化、城市化和農業(yè)產業(yè)化發(fā)展改變了農戶的約束條件,使他們能夠把傳統農業(yè)與務工、經商或者是經營性農業(yè)等具有現代產業(yè)性質的勞動結合起來,并且由于勞動產出率的提高、就業(yè)性質的改變以及勞動力市場的形成,從而促成了一種新農戶——半工半農型農戶的形成。由于農戶從傳統農業(yè)向其他產業(yè)領域轉移必然要經歷一個過程,而且在這一過程的初期階段農戶的生存狀態(tài)不會得到根本改變,因此,半工半農型農戶仍然是一種生存性農戶,即仍然是按家庭總勞動收入的最大化原則配置勞動力資源的。其不同之處主要在于:這種半工半農型農戶是把優(yōu)秀勞動力用于務工、工商經營等新型產業(yè)勞動而把弱勢勞動力用于維持傳統農業(yè)。新型產業(yè)勞動的收入水平一般高于傳統農業(yè),并且會逐步提高、并達到超出維持生存需要的水平,因此半工半農型農戶的進一步演化形態(tài)是收入型農戶。著名農業(yè)經濟學家A?V?恰亞諾夫曾重點研究了當收入超過最低需求以后,農戶在勞動力資源配置上是如何決策的[7],他提出了基于“收入與閑暇”兩個相互對立目標的分析框架,并引入了農戶對“閑暇”的需求、對勞動辛苦度的評價和“閑暇”與收入的替代率等分析要素。其模型推導出的行為邏輯之一是:在收入超過最低消費需求以后,農戶再增加勞動投入所要求的報酬水平是遞增的。也就是說,收入型農戶與生存性農戶的行為邏輯有著本質的區(qū)別,他們是兩種完全不同的農戶。半工半農型農戶轉化為收入型農戶后,由于演化路徑與產業(yè)內容的差異,從而進一步分化為務工農戶、農業(yè)專業(yè)戶和經營、服務型農戶三種類型。這樣,我們就把涉農農戶分為傳統農戶、半工半農型農戶、務工農戶、農業(yè)專業(yè)戶和經營、服務型農戶五種類型。

二、陜西農戶結構分析

農戶的收入水平與分布是劃分農戶類型的重要依據之一。陜西農戶的收入總體上在全國處于低水平。2007年陜西農村居民人均純收入為2 645元,而全國平均是4 140元,陜西僅相當于全國平均水平的63.9%。但從農戶收入分布上看,陜西農戶主要分布于人均5 000元以下的區(qū)間,并呈典型的正態(tài)分部,而全國呈顯著的臺階式分布;二者的最主要差別是人均收入在5 000元以上的高收入農戶,陜西的比重太低,比全國低了22.4個百分點。從全國農戶收入分布的演變趨勢看,在2000-2007年間其動態(tài)特征是:人均收入在1 700元以下的低收入農戶的分布密度呈顯著的下降趨勢,5 000元以上的高收入農戶呈快速上升趨勢,而收入在1 700-5 000元間的中等收入農戶的分布密度變動幅度不大。也就是說,推動農戶收入水平上升的關鍵是高收入分布密度的增加。實際上,陜西農戶2007年的收入分布形態(tài)僅大體上與2000年的全國農戶收入分布形態(tài)相接近。

表1列出了2005-2007年陜西農村居民的收入人口分布函數。從圖中可以看出,人均年純收入在2 000-2 500元這一區(qū)間的人口分布密度最高,2005、2006和2007年分別為15%、17.9%和18.4%;以此為中心,在這三年間低收入區(qū)間的人口分布密度大體上呈逐年下降趨勢,高收入區(qū)間則呈明顯的逐年上升趨勢?？傮w上看,陜西農戶的收入人口分布具有顯著規(guī)律性。

根據陜西農戶的收入分布狀態(tài),首先可以按收支狀況把農戶分為生存性農戶和收入性農戶兩大類,劃分指標是農戶生活費用支出與純收入的比值。圖2列示了2005年和2007年各收入水平農戶的生活費用支出與純收入之比的變化情況,從圖2中可以看出,該指標的變動趨勢相當穩(wěn)定。以2007年的數據為例,純收入在2 500元以下的農戶,其生活費用支出均高于純收入,在2 500元以上的農戶均能形成收入剩余。其具體分布情況是:收入在2 000-2 500元區(qū)間的農戶的支出/收入比是104.12%,在1 700-2 000元間的是124.95%,然后是依次提高,在100-200元這一區(qū)間支出/收入比高達604.21%,即生活支出是收入的6倍多。而當農戶人均收入超過2 500元以后,農戶收支開始出現剩余并隨收入水平提高而逐步增大;收入在2 500-3 000元間的農戶的剩余水平為純收入9.16%,在3 000-3 500元間的為17.36%,而5 000元以上的達33.88%。2005年的數據顯示,農戶支出/收入比的變化趨勢也相當穩(wěn)定,但劃分標準是1 700元左右。其它年份的數據也顯示該項指標有所不同。這說明不能簡單根據以貨幣表示的收入水平來劃分生存性農戶和收入性農戶,因為在市場經濟條件下,通脹與通縮、產品比價、消費水平等因素均會改變一定收入水平下的收支狀況及其經濟含義;必須以實際的收支狀況作參照物,然后再根據收入水平對農戶進行劃分。因此,根據2007年的農戶收支狀況,我們可以把人均年純收入在2 500元以下的農戶看成生存性農戶,把年純收入在2 500元以上的農戶看成是收入型農戶。這樣,2007年陜西的生存性農戶占農戶數的52.12%,占農村人口的55.2%。

生存性農戶又可分為傳統農戶和半工半農性農戶,二者在收入水平上有顯著的差異。圖3列示了陜西各種收入水平的農戶的收入構成。首先,從圖中可以看出,收入在100-300元間的農戶,其工資性收入占的比重很低,在27.44%以下;而傳統的經營收入占的比重很高,在64.63%以上。因此,可以把人均收入在300元以下的農戶劃為傳統農戶,它是典型的貧困農戶,約占農戶數的0.73%,農村人口的0.7%。其次,從圖中還可以看出,收入在300-800元間的農戶,其工資收入占比較高,明顯高于經營收入;而在800-2 500元區(qū)間農戶的經營收入又明顯高于工資收入。判斷這一區(qū)間的農戶屬傳統農戶還是半工半農農戶,關鍵是看其務工收入或經營性收入的性質以及它是否已經成為一種穩(wěn)定的收入來源。我們可以假設一個四口之家的農戶,如果有一人外出務工或從事某種經營性活動,其余人口從事傳統農業(yè)勞動和家務勞動。那么,依照陜西近年的務工最低工資水平,其工資收入應不低于年收入4 800元(指城鄉(xiāng)可比收入),其傳統農業(yè)收入與其它收入應不少于1 200元,即人均純收入應不低于1 500元。這樣我們就可以把人均純收入在2 500元以下的生存性農戶分為兩類:人均純收入在1 500元以下的為傳統農戶,人均純收入在1 500-2 500元之間的為半工半農農戶。前者占農戶數的18.65%,農村人口的20.3%;后者占農戶數的33.47%,農村人口的34.9%。

人均純收入在2 500元以上的農戶為收入型農戶,其重要特征是純收入在扣除消費支出后已經能夠形成剩余。該類農戶主要包括務工型農戶、農業(yè)專業(yè)戶和經營性農戶。陜西的收入型農戶,占農戶數的47.88%,占農村人口的44.8%。為了分析該類農戶的結構,本文先按工資性收入和經營性收入的相對比重將其分為務工農戶和“以經營性收入”為主的農戶,然后再按農業(yè)收入占經營收入的比重將后者進一步分為農業(yè)專業(yè)戶和經營、服務型農戶。其計算結果為:務工農戶占農戶數的20.25%,占農村人口的18.95%;農業(yè)專業(yè)戶占農戶數的22.85%,占農村人口的21.38%;經營、服務型農戶占農戶數的4.78%,占農村人口的4.47%(參見表2)。

三、陜西農戶的金融需求特征

根據上述分析,陜西農戶結構具有以下三個顯著的特征:一是低收入農戶、既生存型農戶占的比重過大,仍占農戶數的52.12%,占農村人口的55.2%,反映陜西農業(yè)和農村經濟仍處于很低的發(fā)展水平;二是陜西農業(yè)專業(yè)戶的平均經營規(guī)模偏小;三是經營、服務型農戶占的比重過低,反映陜西農村第二、三產業(yè)發(fā)展落后。陜西農戶結構的這些特征決定了農戶金融需求的特征。

首先,低收入農戶占的比重過大,這決定了消費性融資在陜西農村金融中占有較重要的地位。其原因很簡單,這些低收入農戶收不敷支,很容易在生活費用的支出方面出現資金困難;而且其涉及面廣,相對而言其需求總量較大,通常會在供求關系上形成壓力。不僅如此,由于低收入農戶中的傳統農戶占的比重也很大,這一類農戶的收支缺口較大,其融資需求通常是沒有償還能力的,這也會給消費性融資市場造成較大的壓力。

其次,農業(yè)專業(yè)戶的平均經營規(guī)模偏小,這決定了陜西農業(yè)融資需求仍處于低水平,制約了農業(yè)融資市場的發(fā)展。這是因為,農戶經營規(guī)模小,其農業(yè)資金需求額度一般也就較小,而且在大多數情況農戶自身有能力解決這一資金需求;這就使農業(yè)融資需求處于額度小且分布分散(因為同一區(qū)域,有的需要,有的不需要)的狀態(tài),從而使融資成本高、效率低,制約了農業(yè)融資市場的發(fā)展。

第三,經營、服務型農戶占的比重過低,說明陜西農村第二、三產業(yè)發(fā)展落后,這又決定了其融資需求必然處于低水平,制約了陜西非農生產經營性融資市場的發(fā)展。

四、基于農戶金融需求的農村金融發(fā)展對策

首先,在農村消費性金融發(fā)展方面,鑒于陜西農戶中低收入農戶占的比重大、消費性融資在陜西農村融資中占有重要的地位,應把解決農戶的生活性融資放在一個較重要的地位。其發(fā)展對策是:由于生存型農戶、尤其是傳統農戶的融資需求中很大一部分實際上是沒有償還來源或償還來源不穩(wěn)定,因此,應發(fā)展多元化的資金供給體系來解決消費性融資問題。不僅要積極組織和建立捐助性資金和財政性資金的供給渠道和體系,還要組織多種形式的小額信貸以及其它政策金融供給形式,積極引導各種合作性的消費融資形式的發(fā)展,而且要逐步建立各種商業(yè)性的消費信貸。同時,還要加快農村醫(yī)療保障體系、助學貸款體系和養(yǎng)老保障體系建設。

其次,在農業(yè)金融方面,針對陜西農業(yè)專業(yè)戶的經營規(guī)模偏小、農業(yè)融資普遍處于額度小、且分布分散的狀態(tài),農業(yè)融資發(fā)展不應局限于滿足農戶的當前融資需求,而應著重于推動農戶發(fā)展規(guī)模經營和產業(yè)升級。就當前陜西農業(yè)、農村經濟發(fā)展現狀而言,推動農業(yè)發(fā)展規(guī)?；洜I的關鍵:一是要加大基礎設施和公共性生產設施的投資和建設力度;二是要努力推進農業(yè)地域專業(yè)化和農業(yè)產業(yè)區(qū)的發(fā)展;而這就要求建立一個能夠提供中長期融資的金融供給系統,既包括公共設施投資又包括一般農業(yè)中長期融資。也就是說,推動農業(yè)融資市場發(fā)展的關鍵在于如何構建一個能夠促進農戶發(fā)展規(guī)模經營的融資體系。

第三,針對陜西農村非農經濟發(fā)展落后的現實,農村金融應當以推動與農業(yè)、農村居民相關的或農村具有資源優(yōu)勢的第二、三產業(yè)發(fā)展為重點,尤其是應當以推動農業(yè)的產業(yè)化發(fā)展、構建完善的農業(yè)產業(yè)體系和市場體系為重點來發(fā)展第二、三產業(yè);在金融形式上也不能單純依靠商業(yè)金融的發(fā)展,應當走政策金融、合作金融和商業(yè)金融相結合的發(fā)展道路。

五、結論與思考

本文基于農戶的全景式分類分析,指出陜西農戶結構的缺陷是低收入農戶占的比重太大而高收入農戶占的比重又太低。要解決低收入農戶占比過大的問題,靠發(fā)展種植業(yè)顯然是不行的;勞務輸出盡管是一條路徑,但它受勞務市場的需求約束太大。從理論上看,努力發(fā)展農村具有優(yōu)勢的第二、三產業(yè)是解決這一問題的必由之路,盡管它同樣也面臨著市場需求、技術、投資等方面的約束。農村金融及其它服務業(yè)的重要作用就在于為此開辟道路。

努力提升高收入農戶的比重是陜西較快提高農戶平均收入水平的一條捷徑。而對于陜西來說,努力發(fā)展農業(yè)專業(yè)戶、尤其是非土地密集型農業(yè)專業(yè)戶,又是解決這一問題的主要路徑。農業(yè)專業(yè)戶的規(guī)模經營和產業(yè)升級,并非等于簡單地擴大土地規(guī)模,應主要依靠資本投入、高附加值和發(fā)展生態(tài)農業(yè)。從陜西農戶結構來看,半工半農型農戶已占相當比重;它意味著加大人才培訓力度,提升這一類農戶的就業(yè)層次和收入水平,不僅是提高農戶收入水平的一個重要方面,同時它也將會為農業(yè)專業(yè)戶的發(fā)展提供條件。這也是陜西農村金融應重點傾斜的兩個方面。

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