王超凡

北京的張先生近期向記者反映，自己的一個(gè)建行儲(chǔ)蓄賬戶(hù)已經(jīng)1年多沒(méi)有使用了，他清楚記得里面還有40元存款。可是近期他到銀行注銷(xiāo)的時(shí)候，卻意外地被告知里面的錢(qián)不僅沒(méi)有了，而且還要補(bǔ)交4元的費(fèi)用。

建行工作人員解釋?zhuān)站婵钣囝~低于300元，每季度要扣3元管理費(fèi)，而該賬戶(hù)還辦理了銀行卡，每年要收取10元的年費(fèi)。這樣，這個(gè)賬戶(hù)每年繳納的費(fèi)用為22元，因而它目前還倒欠著銀行費(fèi)用。

張先生的遭遇并非特例。李女士正在讀小學(xué)一年級(jí)的女兒發(fā)現(xiàn)存著自己壓歲錢(qián)的工行存折中的金額居然越來(lái)越少，也是因?yàn)殂y行對(duì)不足300元的賬戶(hù)每季度扣去3元的管理費(fèi)。

這就出現(xiàn)了本金利息不夠抵扣管理費(fèi)。小額存款只會(huì)越存越少的現(xiàn)象，因此，我的一位朋友曾將銀行對(duì)小額儲(chǔ)蓄賬戶(hù)收費(fèi)比喻成“佛面刮金”。

目前，恐怕幾乎所有的銀行都會(huì)對(duì)資金余額較小的賬戶(hù)收取小額賬戶(hù)管理費(fèi)，只是收取的標(biāo)準(zhǔn)略有不同，有的按月收取，有的按季度收取。各家銀行對(duì)于小額賬戶(hù)的定義門(mén)檻也略有差別。如建行、工行等銀行按季度收取小額賬戶(hù)管理費(fèi)，如果你這個(gè)季度日均不足300元，這個(gè)季度就收你這項(xiàng)管理費(fèi)，下個(gè)季度你達(dá)到300元以上了，就不收。而招行規(guī)定如果上月賬戶(hù)日均總資產(chǎn)未達(dá)到1萬(wàn)元。每月收取1元的賬戶(hù)管理費(fèi)。1萬(wàn)元的門(mén)檻按照客戶(hù)在招行同一身份證下的個(gè)人賬戶(hù)總資產(chǎn)來(lái)計(jì)算，包括本外幣活期存款、本外幣定期存款、股票、開(kāi)放式基金、國(guó)債、受托理財(cái)?shù)取?/p>

除了小額賬戶(hù)管理費(fèi)外，如果銀行賬戶(hù)開(kāi)通了銀行卡業(yè)務(wù)，則還需繳銀行卡年費(fèi)，目前，中行、工行、建行等銀行的銀行卡年費(fèi)為10元／年。

此外，根據(jù)記者了解，目前一些銀行會(huì)對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)、且余額不足以扣費(fèi)的賬戶(hù)進(jìn)行自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)，有的銀行不會(huì)自動(dòng)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行清理和銷(xiāo)戶(hù)，需客戶(hù)親自到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。

在銷(xiāo)戶(hù)前，銀行卡年費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)照常收取，如果由于余額不足而未能扣取成功，會(huì)產(chǎn)生欠費(fèi)記錄，到時(shí)如果客戶(hù)要銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，還需補(bǔ)齊欠費(fèi)。雖然目前這種欠費(fèi)記錄不會(huì)影響個(gè)人的信用記錄，但是以后會(huì)不會(huì)記入，卻很難說(shuō)。

事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)生活中銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置處于“睡眠狀態(tài)”，里面余額越來(lái)越少，或者產(chǎn)生自己也不清楚的欠費(fèi)記錄的人不在少數(shù)。

隨著經(jīng)濟(jì)生活的越來(lái)越豐富，銀行賬戶(hù)管理也變得越來(lái)越復(fù)雜，工資在這家銀行發(fā)，貸款又在那家銀行還，證券資金賬戶(hù)通過(guò)這家銀行轉(zhuǎn)，水電費(fèi)又在另一家銀行繳，一人多卡多存折的情況普遍存在。有的家庭一年向銀行繳納銀行卡年費(fèi)和賬戶(hù)管理費(fèi)，可能高達(dá)百元以上，很劃不來(lái)。

而銀行也要花費(fèi)大量的人力物力去管理這些“睡眠賬戶(hù)”。對(duì)于收取小額賬戶(hù)適當(dāng)費(fèi)用，銀行人士稱(chēng)，這有利于促進(jìn)銀行降低賬戶(hù)維護(hù)成本，抑制客戶(hù)盲目開(kāi)立過(guò)多的銀行賬戶(hù)。促進(jìn)銀行客戶(hù)適當(dāng)整合小額賬戶(hù)，從而減少了銀行資源的浪費(fèi)。

理財(cái)專(zhuān)家建議，消費(fèi)者應(yīng)對(duì)于手中的存折和銀行卡進(jìn)行清理，盡量將能夠轉(zhuǎn)移歸集的功能歸集到一個(gè)賬戶(hù)上，如繳水電煤氣費(fèi)用的存折，就可與工資代發(fā)存折歸并，無(wú)需另外再開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)和銀行卡；對(duì)于長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)，應(yīng)及時(shí)銷(xiāo)戶(hù)。集中賬戶(hù)管理，既可避免繳了冤枉錢(qián)，又可有效地歸集資金進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。