工薪族如何理財(cái)？

段紹譯

工薪階層指依靠務(wù)工獲取薪金收入的人員。過(guò)去，工薪階層僅限于在國(guó)營(yíng)企業(yè)或集體企業(yè)里工作的人員。隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工薪階層的范圍也逐漸擴(kuò)大，在國(guó)家事業(yè)單位的工作人員、私營(yíng)企業(yè)里的務(wù)工人員、低層職業(yè)經(jīng)理，都屬于工薪階層。高級(jí)經(jīng)理、臨時(shí)性的農(nóng)民工則不應(yīng)劃入此類(lèi)。從中可以看出，工薪階層是社會(huì)中收入較固定的中低收入人員。

在《白手打天下》這本書(shū)中有這樣一句名言：“工資只能使你安全地生活，如果要想真正成為富翁，就必須把自己投入到變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中?！敝赂坏穆窂角f(wàn)條，但創(chuàng)業(yè)和投資是其中兩個(gè)最主要的方向。對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，由于時(shí)間、精力和資金的限制，創(chuàng)辦企業(yè)顯然不現(xiàn)實(shí)。他們終日在職場(chǎng)上打拼無(wú)非就是為了多拿一點(diǎn)薪水，希望有朝一日能夠過(guò)上比較體面而富裕的生活。隨著就業(yè)壓力的加大，競(jìng)爭(zhēng)的殘酷，物價(jià)的上漲，很多人常常感到心力交瘁，產(chǎn)生很大的心理壓力。這些在外人眼里體面而輕松的工作，現(xiàn)在已經(jīng)成為一塊雞肋，食之無(wú)味，棄之可惜!

如何在原有的工作中既能享受生活，又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的夢(mèng)想?最簡(jiǎn)單的辦法是用錢(qián)生錢(qián)。學(xué)會(huì)依靠投資理財(cái)來(lái)增加財(cái)富。

要投資理財(cái)，首先要找到自己的優(yōu)勢(shì)，工薪階層的最大的優(yōu)勢(shì)就是收入穩(wěn)定。除去日常消費(fèi)和子女的教育投資外，收入有一定的剩余。如何把這些剩余的資金通過(guò)投資理財(cái)，產(chǎn)生最大的效益，實(shí)現(xiàn)滾雪球似的利潤(rùn)，這是工薪族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。

下面我們來(lái)算一筆帳：

一個(gè)三口之家，如果除去日常的消費(fèi)和子女的教育投資外，每年純剩1萬(wàn)元，而且能找到年利率為8％的長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)，每年投入1萬(wàn)元。銀行存款有一種叫零存整取。這種投資方式可以叫作零投整取。

以每年固定投入一萬(wàn)元為例：

20年里每年投入一萬(wàn)元，共投入20萬(wàn)，得到將近50萬(wàn)，利潤(rùn)是30萬(wàn)，平均年回報(bào)是1.5萬(wàn)。而且越往后回報(bào)越多。

究竟是什么神奇的力量使資產(chǎn)翻倍增值?是復(fù)利!愛(ài)因斯坦早就說(shuō)過(guò)，“宇宙間最大的能量是復(fù)利，世界的第八大奇跡是復(fù)利”。一個(gè)不大的基數(shù)，以一個(gè)即使很微小的量增長(zhǎng)，假以時(shí)日，都將膨脹為一筆可觀的數(shù)字。根據(jù)著名的“72”法則，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的時(shí)間，例如，對(duì)于8％回報(bào)率的投資工具，經(jīng)過(guò)9年以后本金就會(huì)變成原來(lái)的2倍。

也許有人會(huì)說(shuō)這樣時(shí)間太長(zhǎng)了，是的，作為普通的工薪族而言，財(cái)產(chǎn)的基數(shù)太小了，要翻倍只能靠時(shí)間。因此投資理財(cái)要有毅力，要持之以恒。

下面我們來(lái)分享一個(gè)故事。

有一天，一個(gè)老太太在報(bào)上看到一條消息：園藝所重金懸賞純白金盞花。老人想：金盞花，除了金黃色，就是棕色，白色的?不可思議。不過(guò)，我為什么不試試呢?她對(duì)8個(gè)兒女講了她的想法，但遭到一致反對(duì)。大家說(shuō)：“你根本不懂種子遺傳學(xué)，專(zhuān)家不能完成的事，你這么大的年紀(jì)了，怎么可能?”老太太決心一個(gè)人干下去。她撒下了金盞花的種子，精心侍弄。金盞花開(kāi)了，全是金黃色的，老太太挑選了一朵顏色比較淡的花，任其自然生長(zhǎng)。以取得最好的種子。第二年她又把它們?cè)苑N下去，然后再?gòu)幕ǘ渲刑暨x顏色淺淡的種子栽種……一年又一年。春種秋收，循環(huán)往復(fù)，老太太從不沮喪懷疑，一直堅(jiān)持。一晃20年過(guò)去了。有一天早晨，她來(lái)到花園，看到一朵金盞花開(kāi)得特別燦爛。它不是近于白色，也不是像白色，而是如銀似雪的純白。她包好這純白金盞花的種子，寄給了那家20年前懸賞的機(jī)構(gòu)，她甚至不知道那則啟事是否還有效。等待的時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一年，因?yàn)槿藗円媚切┓N子驗(yàn)證。終于，園藝所所長(zhǎng)打電話給老太太說(shuō)：“我們看到了你種的花，它確是雪白的。因?yàn)槟甏眠h(yuǎn)，資金不能兌現(xiàn)，你還有什么要求嗎?”老太太對(duì)著聽(tīng)筒小聲說(shuō)：“只想問(wèn)一問(wèn)，你們可還要黑色的金盞花?我能種出來(lái)……”我們?nèi)粲欣咸囊懔Γ?0年后就會(huì)出現(xiàn)很多的50萬(wàn)富翁。若本金或年利率增加，時(shí)間就會(huì)大大縮短。