生豬保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策

劉麗英

1.能繁母豬保險(xiǎn)

1.1 保費(fèi)與賠償標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題

1頭能繁母豬的經(jīng)濟(jì)價(jià)值主要取決于市場(chǎng)和品種2個(gè)因素，在2007～2008年，母豬經(jīng)濟(jì)價(jià)值在不同時(shí)期差價(jià)可達(dá)1000～1500元/頭，不同品種差價(jià)達(dá)1000～2000元/頭，而目前保費(fèi)、賠償標(biāo)準(zhǔn)基本上是按最低標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行“一刀切”，這不利于調(diào)動(dòng)養(yǎng)殖戶(hù)投保積極性及原良種母豬的投保積極性。

1.2 基層理賠鑒定人員缺乏基本取證設(shè)備，導(dǎo)致理賠不及時(shí)

目前能繁母豬保險(xiǎn)理賠鑒定實(shí)行農(nóng)戶(hù)上報(bào)鄉(xiāng)動(dòng)物防疫站，再上報(bào)保險(xiǎn)部門(mén)，由工作人員到現(xiàn)場(chǎng)鑒定理賠，母豬飼養(yǎng)戶(hù)千家萬(wàn)戶(hù)，點(diǎn)多面廣，很多時(shí)候縣保險(xiǎn)部門(mén)人員不能及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)鑒定理賠，鄉(xiāng)動(dòng)物防疫站理賠人員又缺乏照相、錄影等取證設(shè)備，尤其是在高溫季節(jié)極不便于養(yǎng)殖戶(hù)及時(shí)無(wú)害化處理動(dòng)物尸體。

1.3 縣保險(xiǎn)部門(mén)與養(yǎng)殖協(xié)會(huì)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)動(dòng)物防疫站之間的承保、理賠、鑒定、委托關(guān)系不夠規(guī)范

缺乏統(tǒng)一規(guī)范的委托書(shū)，雙方責(zé)任義務(wù)權(quán)利不清晰，工作經(jīng)費(fèi)保障使用也不規(guī)范。對(duì)在理賠鑒定承保過(guò)程中委托理賠員出現(xiàn)的違規(guī)行為，缺乏有效的制約手段。

1.4 對(duì)策建議

1.4.1 實(shí)行靈活的差異化保費(fèi)及賠償標(biāo)準(zhǔn)

在國(guó)家統(tǒng)一制定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、賠償標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)行情和參保母豬品種的不同，養(yǎng)殖戶(hù)可自愿選擇并承擔(dān)相應(yīng)較高的保費(fèi)以獲取較高的賠償標(biāo)準(zhǔn)。

1.4.2 改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)理賠員取證設(shè)備，確保及時(shí)理賠

縣保險(xiǎn)部門(mén)應(yīng)統(tǒng)一為鄉(xiāng)鎮(zhèn)理賠員配備照相等簡(jiǎn)單取證設(shè)備，理賠數(shù)量不大時(shí)可由鄉(xiāng)鎮(zhèn)理賠員直接取證進(jìn)行理賠鑒定，縣保險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)復(fù)核即可。

1.4.3 規(guī)范理賠鑒定委托關(guān)系

應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的委托文書(shū)，明確縣保險(xiǎn)部門(mén)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)動(dòng)物防疫站理賠員雙方的責(zé)任義務(wù)、工作經(jīng)費(fèi)保障等。為加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)動(dòng)物防疫站理賠員制約，建議保險(xiǎn)部門(mén)統(tǒng)一與縣畜牧部門(mén)簽訂理賠鑒定委托協(xié)議書(shū)，由縣畜牧水產(chǎn)局將理賠鑒定承保等工作納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)動(dòng)物防疫站服務(wù)職能，并以行政手段對(duì)理賠過(guò)程中違規(guī)行為加以制約規(guī)范。

2.育肥豬保險(xiǎn)

2.1 參保養(yǎng)殖戶(hù)門(mén)檻較低

一是規(guī)模門(mén)檻較低，理賠成本較高，不利于推進(jìn)規(guī)模養(yǎng)殖。目前育肥豬保險(xiǎn)政策規(guī)定：年出欄50頭生豬養(yǎng)殖戶(hù)均可參保，由于能繁母豬存欄相對(duì)穩(wěn)定得多，而育肥豬存欄變動(dòng)大，因病、因?yàn)?zāi)死亡數(shù)量也大得多，大大提高了理賠、承保工作成本。二是標(biāo)準(zhǔn)門(mén)檻太低，不利于推進(jìn)生豬標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。育肥豬尤其是保育豬死亡率較高，很多養(yǎng)殖場(chǎng)（戶(hù)）缺乏基本動(dòng)物防疫消毒條件，飼養(yǎng)管理很不規(guī)范，存在較大疫情風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)部門(mén)所收取保費(fèi)難以承受這些因主觀人為因素帶來(lái)的疫情風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 理賠體系不健全

由于育肥豬存欄情況變動(dòng)大，承保理賠頻繁，較大規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)實(shí)行均衡生產(chǎn)，基本上每天都有母豬產(chǎn)仔轉(zhuǎn)欄，目前試點(diǎn)育肥豬保險(xiǎn)承保理賠由縣保險(xiǎn)部門(mén)與縣養(yǎng)殖協(xié)會(huì)共同及時(shí)核定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有理賠站點(diǎn)，實(shí)際工作中保險(xiǎn)部門(mén)已出現(xiàn)人手不夠、工作成本高，離縣城較遠(yuǎn)的豬場(chǎng)不能及時(shí)承保理賠等問(wèn)題，制約保險(xiǎn)覆蓋面的拓寬。

2.3 育肥豬理賠承保核實(shí)數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)工作存在操作難度

目前豬場(chǎng)一般仔豬階段不掛耳標(biāo)(因豬群打架撕咬)，都是實(shí)行出欄前掛耳標(biāo)，死亡仔豬是否參保其身份很難鑒定，尤其是在一些較大規(guī)模豬場(chǎng)，又只是部分育肥豬投保情況下，雙方在理賠問(wèn)題上容易產(chǎn)生糾紛。

2.4 對(duì)策建議

2.4.1 提高參保門(mén)檻

一是飼養(yǎng)規(guī)模。必須是年出欄生豬500頭以上，常年存欄生豬300頭(能繁母豬30頭以上)、嚴(yán)格實(shí)行自繁的養(yǎng)殖場(chǎng)。二是豬場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化水平。參保豬場(chǎng)必須取得《動(dòng)物防疫條件合格證》，飼養(yǎng)員具備防疫員資格證，能落實(shí)嚴(yán)格消毒防疫措施，飼養(yǎng)管理規(guī)范，能把動(dòng)物疫情風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。

2.4.2 改革參保數(shù)量核定方式

建議參保豬場(chǎng)育肥豬數(shù)量、保費(fèi)收取以年為單位、以能繁母豬存欄為基礎(chǔ)（每頭能繁母豬正常年產(chǎn)子18頭～20頭）進(jìn)行核算收取，同時(shí)單個(gè)養(yǎng)殖場(chǎng)所有育肥豬必須全部投保，不能部分投保。

2.4.3 完善理賠體系，加強(qiáng)監(jiān)管

為降低理賠成本，育肥豬保險(xiǎn)承保理賠鑒定必須委托給豬場(chǎng)所屬各鄉(xiāng)鎮(zhèn)動(dòng)物防疫站實(shí)施，縣保險(xiǎn)部門(mén)可直接負(fù)責(zé)少數(shù)較大規(guī)模管理規(guī)范的養(yǎng)殖場(chǎng)。同時(shí)應(yīng)要求參保養(yǎng)殖場(chǎng)必須建立健全免疫記錄、生產(chǎn)記錄、診療記錄等養(yǎng)殖檔案。