祝文峰（安徽財經(jīng)大學 金融學院，安徽 蚌埠 233030）

模擬銀行實驗教學在金融學專業(yè)課中的應(yīng)用
——以《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程為例

祝文峰
（安徽財經(jīng)大學 金融學院，安徽 蚌埠 233030）

隨著社會對金融應(yīng)用型人才的要求不斷的提高，對高校金融學專業(yè)的專業(yè)課教學要求也在不斷的提高，要求我們在講授金融學理論的同時，加強理論與實際的聯(lián)系，尤其是提高學生的實際業(yè)務(wù)操作能力。為了應(yīng)對這些要求，高校的金融專業(yè)已經(jīng)開始了教學模式的改革，其中比較適用于金融學專業(yè)課的模式之一就是模擬銀行的實驗教學，本文以金融學專業(yè)的主干課程《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》為例，對模擬銀行實驗教學模式的可行性和比要性進行了分析，并提出了進一步發(fā)展的相關(guān)對策和建議。

金融學；商業(yè)銀行；課程教學

金融教學內(nèi)容具有很強的應(yīng)用性和技術(shù)性，隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展以及金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)操作的技術(shù)含量越 來越高。數(shù)學、計算機技術(shù)和工程技術(shù)在現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用越來越明顯，金融學的發(fā)展正越來越趨向于技術(shù)化、工程化、實證化及微觀化。這些特點決定了金融學未來的教學和科研趨勢不能僅僅局限于各種經(jīng)濟理論和模型，而應(yīng)該更加注重學生實務(wù)操作能力的提升和學生利用模型和理論對具體問題的分析能力的培養(yǎng)。

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》是在本科層次高等院校金融學專業(yè)主干課程之一，這門課程在高等院校金融學專業(yè)中開設(shè)時間較長，長期以來形成了濃重的理論教學氛圍，教師往往偏重理論教學而忽視應(yīng)用教學，教學方式較為單一。這對于高校培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實踐、強能力的高素質(zhì)人才目標的要求是不相適應(yīng)的。對于這門專業(yè)課授課形式的改革，一線的授課教師提出應(yīng)該在授課過程中加入實踐性教學的環(huán)節(jié)，對于實踐性教學形式的設(shè)計主要集中在四個方面——案例教學、專題課堂討論和模擬實驗和課程實習。案例教學和專題討論，現(xiàn)在已經(jīng)在課程中得到了應(yīng)用，但是這對于學生來說仍然缺少實際操作的感受。解決上述問題最好的辦法就是進行實地實習，由于條件所限，針對這門課程沒有銀行實習安排，因此，在這門課程中加入成本相對低廉效果比較明顯的模擬銀行實驗教學應(yīng)該是一種比較現(xiàn)實的解決辦法。

一 模擬銀行實驗教學的內(nèi)容

金融實驗教學用現(xiàn)代化的教學手段變抽象的說教為直觀的、有趣的、身臨其境的社會實踐，不僅能夠增強學生的動手能力，而且將逐漸確立一種有利于開發(fā)創(chuàng)新能力的自主性學習模式，學生成為學習的主體，教師則日益成為學習活動的設(shè)計者和管理者?！澳M銀行”是一種費用相對低廉的銀行業(yè)務(wù)實驗教學模式，是有計劃的人為創(chuàng)設(shè)的模擬仿真的開放式銀行經(jīng)營環(huán)境。銀行經(jīng)營模擬仿真和銀行實訓教學，是這一環(huán)境同時提供給學生的兩種服務(wù)功能，是這一環(huán)境中同時活動過程的兩個側(cè)面?！澳M銀行”開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動時，其業(yè)務(wù)的經(jīng)營和服務(wù)是虛擬的，而原始憑證、賬冊、業(yè)務(wù)記錄、業(yè)務(wù)操作程序、方式均遵循現(xiàn)實銀行界通行的規(guī)則進行操作。模擬銀行的優(yōu)勢表現(xiàn)在：

（一）全面訓練

“模擬銀行”具有較強的系統(tǒng)性，涵蓋了銀行的主要業(yè)務(wù)和管理，這就使學生通過實驗，能夠比較全面地掌銀行的業(yè)務(wù)操作的基本環(huán)節(jié)及經(jīng)營管理問題，使學生既能加深對銀行整體的認識，又能讓學生對具體的經(jīng)營管理有一定了解。

（二）環(huán)境仿真

學生在銀行的每一個業(yè)務(wù)模塊進行輪崗操作實習，直接與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，且與模擬的社會經(jīng)濟部門發(fā)生聯(lián)系。所接觸到的均與現(xiàn)實環(huán)境中的情況基本相同，在這種仿真的業(yè)務(wù)活動中，一方面他們可熟悉、掌握職業(yè)崗位所需的各方面理論知識；另一方面，這種仿真的環(huán)境使學生能進行“體驗式學習”，讓學生在一定范圍內(nèi)逐漸掌握知識，提升自身的知識和技能。

（三）自主體驗

“模擬銀行”運作的基本方式是在“工作崗位”上學習，這種模擬實驗一是以學生為中心，以學生自主性學習為主；二是學生參加教學全過程包括收集信息、制定計劃、做出決策、實施計劃、反饋控制、評估成果等；三是教師是學習過程的組織者、指導者和伙伴。

（四）團隊合作

“模擬銀行”的教學組織形式一般采取學生小組形式，通過小組作業(yè)形式進行訓練，能培養(yǎng)學生的團隊精神，加強學生社會能力的培養(yǎng)，使他們學會如何與客戶、合作伙伴保持緊密關(guān)系、開展業(yè)務(wù)。

二 開展模擬銀行實驗教學的必要性與可行性分析

（一）將模擬銀行實驗教學模式引入《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》是現(xiàn)實的需要

這種需要首先是由課程本是的特點所決定的?！渡虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》是金融學專業(yè)的專業(yè)必修課程，是關(guān)于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)和管理的一門學科，其任務(wù)是通過本課程的學習，使學生掌握商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性及其經(jīng)營管理原則，掌握商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)，并能運用所學的理論、知識和方法分析商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的相關(guān)問題，評價銀行經(jīng)營效果，為進一步學習其他專業(yè)課程及以后從事理論研究和實際工作奠定堅實的基礎(chǔ)，是一門非常具有實務(wù)性質(zhì)的課程，近年來這門課程出現(xiàn)了一些新的變化：（1）課程的微觀化特點越來越明顯?！渡虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》是一門微觀經(jīng)濟學的分支學科，它的研究對象是單個商業(yè)銀行(或分支機構(gòu))，研究的主要內(nèi)容是商業(yè)銀行內(nèi)部的人、財、物、科技與信息的組合與分配。無論是三性的管理還是具體業(yè)務(wù)的操作都立足于單個商業(yè)銀行。在教學中表現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程內(nèi)容越來越細化，風險控制方面內(nèi)容越來越技術(shù)化，各種業(yè)務(wù)的管理模型越來越工程化。相應(yīng)地，對教學的要求也越來越高，如果不配合實驗讓學生加以操作和演練很難使學生理解和掌握。（2）理論起點高，實踐性強。在商業(yè)銀行幾百年的發(fā)展過程中，形成了比較系統(tǒng)完善的經(jīng)營管理理論，這是本課程的一個重要線索。無論是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，還是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)都有較規(guī)范的理論概括，它對于建立和完善我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論和指導商業(yè)銀行經(jīng)營實踐都有重要的作用，但理論和實踐又有很大的差別，因為理論是一種共性的概括，它建立在很多既定的條件和假設(shè)的前提下，而實踐則是個性的表現(xiàn)，它受許多不定因素的制約；同時，中國有中國的國情，教學中必須聯(lián)系中國的實際情況，密切注意銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的新情況和新問題。

其次，是解決當前教學中存在的主要問題的需要。當前在這門課程的教學學生和授課教師都明顯的感覺存在諸多的問題，主要表現(xiàn)在理論與實踐脫節(jié)，教師課堂講授實務(wù)內(nèi)容比較干澀，學生不便理解與掌握，課堂效果不佳，師生都沒有成就感，使得這門課教師不愿意上，學生不愿意學，另外教材的內(nèi)容往往滯后于實際的發(fā)展，學生感覺在學習已經(jīng)過時的內(nèi)容，學習動力不強。課堂上主要的授課方式就是課堂講授與案例教學相結(jié)合的方式，但是案例教學雖然也是一種很好的輔助手段，但是仍不如實際動手操作更加直觀和便于掌握。結(jié)果是學生雖然學習了這門業(yè)務(wù)課，但是由于沒有實踐操作，對于講授的理論內(nèi)容也理解不深，既沒有動手能力，理論掌握也不牢，參加工作后都要從頭學起，學校里的教學沒有顯現(xiàn)出應(yīng)有的效果。

第三是適應(yīng)外部環(huán)境的需要。隨著我國金融體制改革迅速推進、金融工具創(chuàng)新快速發(fā)展以及金融機構(gòu)多元化經(jīng)營趨勢的逐步形成，用人單位的人才需求轉(zhuǎn)向微觀化和實用化。尤其在當前銀行業(yè)仍是金融專業(yè)畢業(yè)生主要就業(yè)去向的形勢下，必須加強對商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程實用性技能的培養(yǎng)，提高畢業(yè)生實踐應(yīng)用能力。同時，近年來金融專業(yè)畢業(yè)生由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，就業(yè)市場競爭越來越激烈。金融專業(yè)畢業(yè)生供不應(yīng)求的格局不復存在，將模擬實驗引入教學中，盡快提升畢業(yè)生應(yīng)用能力也是增強就業(yè)競爭力的需要。而作為金融專業(yè)主要的業(yè)務(wù)課程，它并沒有把它的實務(wù)性的一面表現(xiàn)出來，學生就業(yè)后除了一些基本的理論知識之外，所有的東西都要從頭再來，工作之初就處于不利的地位，致使他們對高校的教育成果產(chǎn)生疑問，這是我們所有高校教育工作者最不愿意看到的。

（二）將模擬銀行實驗引入《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程的可行性分析

首先，模擬銀行實驗教學對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)課程來說是最適宜的一種實驗教學方式。由于商業(yè)銀行各經(jīng)營業(yè)務(wù)之間相對獨立，不同的業(yè)務(wù)種類包含不同的具體業(yè)務(wù)，而且這些具體業(yè)務(wù)非常容易程序化和流程化，易于固化為具體的業(yè)務(wù)模塊供學生模擬練習。另一方面，實習和畢業(yè)論文等實踐形式并不是最好的實踐模式。商業(yè)銀行的一切日常經(jīng)營活動是以安全性為重要前提的，遵循審慎性的經(jīng)營原則?？紤]到安全保衛(wèi)和現(xiàn)金管理等因素，商業(yè)銀行不可能使學生在實習時大規(guī)模地進入商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)前臺部門開展實習。即使在業(yè)務(wù)后臺管理部門，由于考慮到商業(yè)秘密因素，也不可能使學生深入到管理的核心部門，這使得學生的認識實習和專業(yè)實習流于形式，幾乎達不到預期的效果。另外，由于學生不能在畢業(yè)前進入商業(yè)銀行進行有針對性的實習，畢業(yè)論文的選題往往脫離商業(yè)銀行經(jīng)營實際，畢業(yè)論文的寫作也只能“閉門造車”和“紙上談兵”，這使得畢業(yè)論文作為畢業(yè)前的最后一次鍛煉學生應(yīng)用能力的作用很難發(fā)揮。相比之下，學生利用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)進行模擬實驗，則可以使學生足不出校就可以真實地感受并親自辦理商業(yè)銀行的實際業(yè)務(wù)，在很大程度上彌補了實習和畢業(yè)論文等實踐形式的缺憾，鍛煉自身的實際動手能力，使所學理論與實踐相結(jié)合。

其次，模擬銀行實驗教學所需的軟硬件條件已經(jīng)具備。隨著高校對實驗教學重要性理解的不斷深入，實驗教學已經(jīng)被提到了前所未有的重要位置上，高校紛紛建立了實驗室，配備齊全的硬件設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；針對實驗教學的軟件開發(fā)也形成了一定的規(guī)模；對于實驗室的管理都配有具有較高計算機水平專職的管理人員和專兼職的授課教師。應(yīng)該說這些條件的具備為模擬銀行實驗教學的開展準備了必要的條件。

三 對模擬銀行教學模式的一些思考

（一）轉(zhuǎn)變教師觀念，加強教師隊伍建設(shè)，提高制導實訓的能力

實驗課對指導老師的要求一般比較高，他們必須是“雙師型”的。指導老師不僅需要掌握豐富的理論知識，而且需要熟悉實務(wù)，并有較強的實踐能力。以《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程中“國際業(yè)務(wù)”為例，老師既要有扎實的國際金融理論基礎(chǔ)，掌握國際貿(mào)易、國際結(jié)算的相關(guān)知識，又要懂得銀行會計，熟悉國際業(yè)務(wù)的操作流程，并且具備實際操作能力。要成為“雙師型”教師，首先，教師本身要轉(zhuǎn)變觀念，充分認識實驗課教師在培養(yǎng)學生實踐能力方面所肩負的重要責任和所發(fā)揮的不可替代的作用，樹立熱愛試驗教育的事業(yè)心和責任感，為培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才作出貢獻。其次，提高教師的實驗教學水平和利用軟件進行科學研究的水平。高校要通過各種措施提高金融專業(yè)相關(guān)教師的實驗教學水平和利用軟件進行科研的能力?？梢远ㄆ谄刚埾嚓P(guān)行業(yè)的實務(wù)專業(yè)人士到學校進行培訓；可以不定期的組織教師到實驗教學開展較好的學校進行觀摩、培訓；鼓勵教師參加實驗教學的相關(guān)會議，提高實驗教學水平和能力。第三，目前我國的高等學校普遍將教師分成教學和實驗兩個系列，講授理論課的教師不去參加實驗教學，這種現(xiàn)象應(yīng)予以改變。高校應(yīng)鼓勵、支持、引導高水平的教師參加金融實踐教學工作，并應(yīng)制定相關(guān)政策，對工作中取得成績的教師實施獎勵。同時也可從銀行、保險公司等金融企業(yè)聘請有實踐經(jīng)驗的人士到高校任教和兼職，充實實踐教學隊伍，促進教學、生產(chǎn)、科研相結(jié)合。

（二）進行開放性實驗，加強實踐教學

為促進新人才培養(yǎng)，實現(xiàn)實驗課程的全面改革，開放實驗室并有計劃地進行開放性實驗是行之有效的教學手段，也是改變傳統(tǒng)教學模式，提高實驗教學質(zhì)量，培養(yǎng)學生獨立操作能力和創(chuàng)造性思維的必由之路。開放性實驗室是指在一定的范圍、時間內(nèi)、面向?qū)W生開放，并使其在實驗教師指導下自主完成一定實驗內(nèi)容的實驗室。由于課堂教學的課時有限，而且學生未來計劃的就業(yè)方向不同，學習的側(cè)重點不同，雖然都是金融從業(yè)，但是有些學生側(cè)重銀行業(yè)務(wù)，有些學生側(cè)重證券或保險業(yè)務(wù)，在開放實驗中他們可以自主選擇，這樣更能調(diào)動學生的學習興趣、學習主動性和能動性。學生在進行開放性實驗時，幾人一組，互相分工合作，把理論和實踐聯(lián)系起來，有問題隨時請教指導老師，當場解決。在實驗項目完成后，應(yīng)向?qū)嶒炇姨峤粚嶒瀳蟾?，及時做好總結(jié)和交流工作，達到培養(yǎng)學生的口頭表達能力和撰寫實驗報告的能力。

（三）建立系統(tǒng)性的實驗教學體系

實驗項目、實驗內(nèi)容、實驗教材的系統(tǒng)性、科學性和創(chuàng)新性決定人才培養(yǎng)的質(zhì)量高低，模擬銀行實驗教學也需建設(shè)相應(yīng)的實驗大綱、教材等配套實施，以便更好地指導實驗的開展。首先是規(guī)劃和制訂試驗教學大綱。在制定教學大綱、培養(yǎng)計劃時應(yīng)緊密結(jié)合金融學專業(yè)課程教學內(nèi)容，對實驗教學內(nèi)容統(tǒng)盤考慮、合理安排，明確教學實驗?zāi)繕撕蛯嶒灲虒W時數(shù)，保證實驗學時占課程總學時的比例。其次，結(jié)合模擬銀行實驗教學編制專門的實驗教材。按照實驗教學和培養(yǎng)創(chuàng)新能力的需要，把實驗內(nèi)容重新組合，整合為獨立課程，編輯系統(tǒng)的實驗教材，從而組成平行于理論課程的實驗課程，使實驗教學形成規(guī)模。再次，建設(shè)共享的實驗平臺，實驗室大部分都配備有計算機網(wǎng)絡(luò)，所以有條件建立統(tǒng)一的實驗教學平臺，通過該平臺可以實現(xiàn)網(wǎng)上輔導答疑、虛擬實驗、寫作指導、發(fā)布實驗項目、上交或批改作業(yè)、課件示范、問題討論等功能，使教學效果得到較好的鞏固。

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1673-2219（2010）05-0112-03

2010－02－01

祝文峰（1975－），女，黑龍江哈爾濱人，安徽財經(jīng)大學講師，碩士，研究方向為銀行管理、信用管理。

（責任編校：張京華）