高 海

(安徽財經(jīng)大學 法學院,安徽 蚌埠 233030)

經(jīng)濟法教學中案例的應用
——以美國金融危機為例

高 海

(安徽財經(jīng)大學 法學院,安徽 蚌埠 233030)

美國金融危機及其采取的應對措施,可以深刻地詮釋經(jīng)濟法的產生、價值、理念、基本原則、法律體系,以及與發(fā)生的財政法、金融法、稅法等經(jīng)濟法子部門相關法律制度。在經(jīng)濟法教學中,可以以美國金融危機為例,從案例的選擇與準備、案例的介紹與熟悉、案例的設疑與討論、案例的歸納與反思四個方面,全面探討課堂上案例教學法的具體應用,以達到生動地闡釋經(jīng)濟法法理知識和成文法內容,提高學生法律思維能力的教學目的。

經(jīng)濟法;案例教學法;美國;金融危機

案例教學法是目前我國法學教育中的一種輔助性教學方法。法學案例教學是指在法學課程的課堂教學中,通過案例分析,使學生理解和掌握法學的一般原理和知識,并通過案例的討論和綜合,提高學生分析問題、解決問題的能力,啟發(fā)學生的創(chuàng)造性思維,增強學生法治觀念的一種教學方法。[1]案例教學法的確立,適應了學習者建構知識、接受知識的內在認識秩序,符合人在社會化進程中不斷增強和發(fā)揮自身主體性的客觀規(guī)律;改變了單純進行法律條文解釋的枯燥、抽象以及遠離現(xiàn)實的偏向,使法律邏輯有了一定的依托。[2]案例教學法在借鑒古代學徒式和美國判例式教學法的基礎上,不僅要通過設疑、討論、引導、比較、歸納、反思等方法對案例進行分析,解釋成文法的內容,加深對成文法的理解和運用,而且還要闡釋法學理論并注重法學理論的系統(tǒng)性。本文試圖以美國金融危機為例,闡述經(jīng)濟法教學中案例的具體應用。

一、案例的選擇與準備

(一)案例的選擇

選擇的案例應當具有典型性、感染力和時效性,不能純粹為了追求課堂氣氛而牽強附會地拼湊案例。典型性不僅要求案例更能理論聯(lián)系實際,透徹地闡述相關法理知識和法律制度,而且要求案例能夠提供足夠的信息,涵蓋更多的法律知識點,并盡可能地使各知識點系統(tǒng)化。感染力主要是指案例應當能夠引起學生的興趣和共鳴,能夠激發(fā)學生動用所學知識思考、分析、探究的主動性,有利于學生在樂趣中消化知識。時效性則指案例最好是法院最近審結的或者是新聞媒體最近報道的,這樣的案例既可以更凸出理論聯(lián)系實際,又可以更有利于引起學生的興趣和共鳴,更有助于培養(yǎng)學生以法律的思維關注、思考身邊的事件。

選擇美國金融危機作為經(jīng)濟法教學中的案例,具有上述的典型性、感染力和時效性。由美國次貸危機引發(fā)的美國金融危機,在短時間內波及世界上其他國家和地區(qū),是第一次世界大戰(zhàn)以來最嚴重的國際性金融危機,且早已從虛擬經(jīng)濟領域蔓延到了實體經(jīng)濟領域。美國金融危機不僅是各國媒體、網(wǎng)絡競相報道的熱點,也是各國領導人、相關國際會議談論的焦點。選擇美國金融危機這樣百年不遇的、對每個學生的生活甚至就業(yè)都可能產生重大影響的案例,其感染力和時效性是毋庸質疑的。而且,通過探討美國金融危機爆發(fā)的根源—— 新自由主義的失敗和金融監(jiān)管與調控的缺失,以及各國采取的救助措施,可以更好的理解和強化經(jīng)濟法產生的依據(jù)、存在的價值、經(jīng)濟法的理念、基本原則及其法律體系,可以引發(fā)學生對經(jīng)濟法各子部門法—— 財政法 (預算法、國債法)、稅法、金融法、特殊法人制度 (高管報酬規(guī)制、企業(yè)社會責任、接管與破產)等相關知識點的思考。美國金融危機這一案例可以在講解經(jīng)濟法各知識點時分解適用,更可以在課程結束復習總結時綜合運用,用來檢查學生法律知識的掌握程度,強化學生理論知識的系統(tǒng)性和綜合運用能力。

(二)案例的準備

教師應當對選擇的案例進行適當?shù)臏蕚?。教師不僅要熟悉案例,制定最佳案例分析路線,為引導學生思考給案例設疑,而且還要盤點案例涉及的法律知識點,準備重點概念、背景知識和相關法理與法律制度的講解。

學生是否應當對案例進行準備可以視情況區(qū)別對待。如果是隨堂小案例,無須學生提前準備。但是,如果是案情相對復雜、涉及知識點較多的大案例,應當讓學生提前準備。教師在布置學生準備前,可以說明案例進行的步驟,并提示學生圍繞案例進行的步驟做相應的準備。就美國金融危機這一案例而言,其進行的步驟可以是:第一,介紹案例—— 熟悉美國金融危機的發(fā)生、演變以及各國采取的應對之策;第二,討論案例—— 探討美國金融危機爆發(fā)的根源 (特別是法律根源),美國金融危機涉及哪些法律知識點,如何完善相關立法;第三,總結案例—— 教師對美國金融危機牽涉的經(jīng)濟法知識進行總結與提煉,深化經(jīng)濟法知識的理論性和系統(tǒng)性,學生通過美國金融危機案例的討論與學習反思自己的不足與收獲。

二、案例的介紹與熟悉

案例教學法乃是“蘇格拉底式”的教學法,它是個案主導的,教學過程中充滿詰難、對抗、類比、分析,目的在于培養(yǎng)學生“像法律人那樣思考”。[3]經(jīng)濟法課堂教學過程中,案例的討論和介紹應當借鑒 “蘇格拉底式”教學法的指導思想。對于學生有所了解的案例,可以在教師的引導下讓學生自己介紹案情,然后由教師修正、解釋并總結。這樣,有利于引發(fā)學生在闡述案例過程中 “冒出”新的疑問,有利于培養(yǎng)學生像律師和法官那樣探究案情的思維能力和表達能力。

在鼓勵學生介紹美國金融危機案例時,教師可以提出下列疑問引導學生。如,美國的次貸危機是怎樣產生的?次貸危機是怎樣演變成美國金融危機的?美國金融危機對美國及世界其他國家產生了怎樣的負面影響?各國應對金融危機采取了哪些措施?在指出并修正學生發(fā)言中的錯誤后,可以對一些重點概念或背景知識進行補充、解釋。如解釋 “次級貸款”、“金融衍生品”、“次級貸款抵押支持證券”、“投資銀行”、“虛擬經(jīng)濟”、“實體經(jīng)濟”等;補充利率的調整—— 從 2001年 1月至 2003年 6月,美聯(lián)儲連續(xù) 13次下調聯(lián)邦基金利率,該利率從 6.5%降到 1%的歷史最低水平,于 2004年后的一年半時間內又連續(xù) 17次上調利率,導致一年期國債收益率由 1.25%漲到 5%;[4]還可以補充在美國金融危機中破產或被收購的金融機構2006年高管的報酬—— 美林證券 4 730萬美元、雷曼兄弟公司 1 009萬美元、貝爾斯登 1 480萬美元,[5]等等;最后,教師還應當進行總結,并沿著次級貸款—— 次貸危機——美國金融危機—— 國際金融危機的演變路徑,重點闡釋在房價持續(xù)上漲和利率較低的背景下,金融機構及高管為了追逐高額利潤和報酬,不僅降低次貸門檻 (如零首付),而且過度濫用金融衍生品 (次級貸款的證券化),評估機構和擔保機構也推波助瀾;當房屋價格下跌、利率上調后,次貸借款人無力還債或者申請破產 (美國是允許自然人破產的),導致金融機構巨額損失—— 甚至破產或者被接管,由此引發(fā)美國次貸危機和金融危機。金融危機爆發(fā)后,美國政府緊急向金融機構注資救助,造成市場上的貨幣供應量供過于求,導致美元貶值;基于美元世界貨幣的霸權地位,其他國家和地區(qū)的金融機構和投資者持有大量的美元和美國金融機構發(fā)行的證券,隨著美國一些金融機構的破產和美元的貶值,美國金融危機又逐步升級為國際性金融危機。

三、案例的設疑與討論

“教”是為了 “不教”,這種 “教”才是最高級的交往互動和理想的自主建構境界。[6](P387)要想接近或者達到這種境界,就要鼓勵學生自由討論,在討論的過程中使學生發(fā)現(xiàn)問題、掌握知識。但是,學生的討論不能是無組織的,也不應該是盲目的。為了使學生的討論更富有成效,教師在學生討論過程中必須適當設疑,通過設疑激發(fā)學生討論的興趣,引導學生討論的思路,避免學生思維 “短路”而無話可說。比如,在對美國金融危機的案例展開討論之前或者討論過程中,教師可以對以下幾個重點設疑:其一,美國金融危機爆發(fā)的法律根源是什么?其二,美國金融監(jiān)管缺失主要體現(xiàn)在哪些方面?特別是立法是如何放松監(jiān)管的?其三,美國這樣經(jīng)濟和法律制度都非常發(fā)達的國家為什么會出現(xiàn)金融監(jiān)管缺失?其四,美國金融危機為什么會升級為國際性金融危機?其五,各國應對金融危機的措施,涉及哪些法律制度?屬于經(jīng)濟法的哪個子部門法?其六,在美國金融危機中破產或者被接管的金融機構的高管,在獲得高額報酬的同時,是否應當適用傳統(tǒng)的代理法律關系,不對任職企業(yè)的終止承擔法律責任?[7]其“責”與“利”是否統(tǒng)一?應當如何強化對金融機構高管報酬的監(jiān)管?其七,在美國金融危機的產生與救助過程中,美聯(lián)儲動用了哪些貨幣政策工具?其八,美國的金融監(jiān)管體制是分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管?是機構監(jiān)管還是功能監(jiān)管?其九,美國 7 000億救助資金是否經(jīng)過了國會批準?我國 4萬億投資是否經(jīng)過了全國人民代表大會或者全國人民代表大會常務委員會批準?其十,政府的巨額救助資金如何籌集?是發(fā)行國債嗎?違背市場機制強行向市場注入巨額資金,會產生什么樣的后果?等等。

教師應當仔細聆聽學生的發(fā)言,并在黑板上做適當?shù)挠涗?進行歸納和梳理。然后適當?shù)刂赋鰧W生言語中存在的偏差或不妥,對美國 “雙層多頭”監(jiān)管體制、亞當·斯密古典自由主義——凱恩斯政府干預主義—— 新自由主義經(jīng)濟思潮的演變及其對立法的影響、貨幣政策工具的政策目標、擴張性財政政策、金融機構被接管的原因和期限、我國金融機構破產的立法現(xiàn)狀及其特殊性等關鍵性要點進行橫向或縱向的比較、解釋和補充。最后,再做總結,指出:其一,美國爆發(fā)金融危機的法律根源主要是金融監(jiān)管存在缺陷,如 2000年 12月,美國通過了解除對許多復雜金融衍生品管制的法案;20世紀 80年代后,允許私人金融機構涉足以前只有政府背景的機構才能經(jīng)營的業(yè)務,并基于過度競爭導致貸款標準降低;1999年,美國通過《金融服務現(xiàn)代化法》結束了銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營的格局,但是在此之前的分業(yè)經(jīng)營機構監(jiān)管的格局已經(jīng)形成,這就使以后建立的混業(yè)經(jīng)營功能監(jiān)管不徹底,仍然帶有機構監(jiān)管的痕跡,導致金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新。[8]其二,美國之所以會出現(xiàn)監(jiān)管缺失又源于政府奉行的以自由化、私有化和市場化為核心內容的新自由主義經(jīng)濟思潮,從這個意義上說美國金融危機也是市場失靈的結果。其三,美元作為美國貨幣和世界貨幣的雙重身份是美國金融危機升級為國際性金融危機的主要因素。其四,我國《企業(yè)破產法》明確了金融機構可以破產,但是基于金融機構破產的特殊性,如清償順序中儲戶利益的優(yōu)先保護、存款保險制度的構建等,又授權國務院制定專門的《金融機構破產管理條例》。目前,《金融機構破產管理條例》正在制定過程中。其五,美國金融危機既涉及經(jīng)濟法主體法律制度—— 如中央銀行法律制度、金融機構的社會責任等,也涉及經(jīng)濟法的市場規(guī)制法—— 高管報酬的規(guī)制、金融機構衍生品監(jiān)管、金融機構的接管與破產、金融監(jiān)管體制等等,還涉及經(jīng)濟法的宏觀調控法—— 財政法(國債法律制度、預算法)、稅收法 (提高出口退稅比例)、金融調控法 (如利率的調整、公開市場操作)等等。

四、案例的歸納與反思

在教學案例的選取和組織上不僅要注意法學理論知識的系統(tǒng)化,而且在實施過程中,更要注重法學理論知識的系統(tǒng)化問題,只有這樣才能實現(xiàn)采用案例教學法的初衷。[9]因此,案例討論完后,教師應當對討論要點再做綜合歸納、提煉、甚至是升華,進一步激活學生的思維、強化學生的記憶。就美國金融危機案例來說,可以做如下的歸納、提煉和升華。其一,再一次指明美國金融危機是新自由主義經(jīng)濟思潮的失敗,市場失靈是不可避免的。發(fā)展市場經(jīng)濟,市場的 “無形之手”和政府的 “有形之手”必須兩手并用,市場機制和政府干預必須協(xié)調、平衡,無論是金融市場監(jiān)管還是金融宏觀調控都不能顧此失彼。這也再一次以事實有力地驗證了經(jīng)濟法產生的根據(jù)和存在的價值—— 修正 “市場失靈”和 “政府失靈”。其二,也只有以公私融合的經(jīng)濟法思維,以社會利益為本位,遵循經(jīng)濟法的平衡協(xié)調原則、公平競爭原則和責權利相統(tǒng)一原則,兼顧金融安全和金融效率,才能實現(xiàn)和諧、穩(wěn)定的金融秩序。其三,要強化金融機構的社會責任,完善金融高管的報酬決策隔離機制和報酬披露制度,落實角色承擔者的責權利相統(tǒng)一原則,加強問責制,適當遏止貪婪和風險的始作者。其四,認清銀行、保險、證券混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢,逐步實現(xiàn)機構監(jiān)管向功能監(jiān)管的過渡,使金融監(jiān)管適應而不是滯后于金融創(chuàng)新。其五,應當改變不合理的國際金融秩序,阻止金融風險經(jīng)過美元傳導、蔓延的路徑。其六,通過美國金融危機的救助措施,重新認識 “經(jīng)濟憲法”不是反壟斷法而應當是財政法;無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家,財政法都應當是經(jīng)濟法的“龍頭法”。[10]其七,借鑒美國金融危機,吸取新自由主義失敗的教訓,警惕我國農村土地承包經(jīng)營權流轉改革中,試圖通過農村土地承包經(jīng)營權徹底物權化實現(xiàn)流轉自由、抵押自由可能引發(fā)的農民失地、城市中出現(xiàn)大規(guī)模的貧民窟等社會不和諧、不穩(wěn)定的風險;積極探索能夠兼容土地社會保障功能和土地財產增值功能、融資擔保功能的制度創(chuàng)新——正確認識農地承包經(jīng)營權中的個人利益和社會公共利益及其相互之間的沖突,使農地承包經(jīng)營權的權利屬性在傳承民法用益物權的基礎上跨向經(jīng)濟法權利,并以經(jīng)濟法社會本位、平衡協(xié)調的思維,將農地承包經(jīng)營權入股與融資擔保在民法物權改革思路中對交換價值的支配轉換到對使用價值的支配,即農地入股時借鑒法國勞務出資的規(guī)制措施修正對交換價值的支配,農地融資擔保時選擇可以支配使用價值的質押而非支配交換價值的抵押。

“學而不思則罔、思而不學則怠”。無論是教師還是學生,都應當繼續(xù)關注美國金融危機,繼續(xù)思考與美國金融危機相關的經(jīng)濟法理論和經(jīng)濟法制度。通過舉一反三,不僅要融會貫通,而且還要觸類旁通,“溫故而知新”。

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G642.1

A

1008-6471(2010)03-0100-03

2010-06-23

本文為安徽財經(jīng)大學教研課題“法學專業(yè)教育與司法考試互動關系研究與實踐”(編號:ACJYYB201019)的研究成果。

高海 (1976—),男,河北遷安人,安徽財經(jīng)大學法學院講師,研究方向為經(jīng)濟法。