安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)政治學(xué)院 李悅?cè)?/p>

從晉商“票號(hào)”看商業(yè)銀行企業(yè)文化

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)政治學(xué)院 李悅?cè)?/p>

在目前經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響和沖擊下，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。古人云“以史為鑒，可以知興衰”。深入研究晉商票號(hào)的發(fā)展歷程，學(xué)習(xí)晉商精神，對(duì)我們當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和改革開放有著十分重要的借鑒意義。只有從歷史方面更好地了解環(huán)境，我們才能掌握主動(dòng)權(quán)，深化改革，解決當(dāng)今出現(xiàn)的新情況、新問題。

晉商票號(hào) 商業(yè)銀行 企業(yè)文化

中國(guó)近代金融業(yè)種存在的典當(dāng)、印局、錢莊、銀號(hào)等組織，在中國(guó)金融業(yè)種曾充當(dāng)過重要角色。而產(chǎn)生于清代前期的賬局與清代后期的票號(hào)，則以匯兌為主要業(yè)務(wù)，這些新的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的出現(xiàn)，標(biāo)志著中國(guó)金融業(yè)具有了近代借貸資本的性質(zhì)，直接參與到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行當(dāng)中。

一、晉商“票號(hào)”

所謂票號(hào)，即以埠際匯兌為主要業(yè)務(wù)的金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。票號(hào)的產(chǎn)生，是中國(guó)金融史上的一件大事，它標(biāo)志著近代金融業(yè)的三大基本業(yè)務(wù)，即存款、貸款、匯兌，已成為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)全部具備。在票號(hào)產(chǎn)生及發(fā)展的過程中，晉商功不可沒，正是由于晉商的天才創(chuàng)造，中國(guó)的票號(hào)得以產(chǎn)生，同樣由于晉商對(duì)商機(jī)的敏感，一批票號(hào)相繼出現(xiàn)，將中國(guó)的金融史推向新的階段，而票號(hào)也因此被冠以“山西票號(hào)”的稱謂。票號(hào)產(chǎn)生之后，曾稱雄中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)半個(gè)多世紀(jì)，持續(xù)存在達(dá)100年之久，對(duì)當(dāng)時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行發(fā)生過重要的影響。

二、晉商票號(hào)的文化特點(diǎn)

企業(yè)文化是企業(yè)成員所共同擁有的價(jià)值觀與經(jīng)營(yíng)實(shí)踐。它如同人的個(gè)性一樣，是一個(gè)企業(yè)特征的概括。山西票號(hào)有其獨(dú)特的企業(yè)文化：

（1）誠(chéng)信義利：源于儒家“仁者愛人”的傳統(tǒng)，晉商主張“君子愛財(cái)，取之有道，”其號(hào)規(guī)規(guī)定要“重信義、除虛偽”“貴忠誠(chéng)、鄙利己、奉博愛、薄嫉恨”。他們認(rèn)為義和利是相互促進(jìn)的，通過建立和傳播優(yōu)秀的商業(yè)文化和道德，可以達(dá)到最大和最持久的利潤(rùn)；

（2）艱苦奮斗：基于一種憂患意識(shí)，也是對(duì)自身的一種激勵(lì)，晉商始終不忘祖宗創(chuàng)業(yè)的艱辛；歷史上，山西人不僅以勤儉持家著稱，而其具有不畏艱險(xiǎn)的開拓進(jìn)取精神。到了清代，晉商已經(jīng)遍布全國(guó)大小城市，幾乎占領(lǐng)了全國(guó)市場(chǎng)。像晉商這樣舞臺(tái)廣大，需要有堅(jiān)忍不拔的意志和不畏艱險(xiǎn)的進(jìn)取精神。

（3）同舟共濟(jì)：同舟共濟(jì)的協(xié)調(diào)思想，根源于2000多年前的孔孟之道?？酌现琅c經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是沒有關(guān)系的。從宏觀上講，孔孟的經(jīng)濟(jì)思想，一方面主張經(jīng)濟(jì)的自由發(fā)展，另一方面，他們又要政府順應(yīng)自然規(guī)律，予以必要的干預(yù)和指導(dǎo)。晉商篤信“和氣生財(cái)”，重視商業(yè)倫理，希望通過群體的合作，為自己的商業(yè)活動(dòng)創(chuàng)造一種和諧的環(huán)境和氛圍。在晉商中，相互友好的同行稱為“相與”，必須善始善終，同舟共濟(jì)。建立“相與”關(guān)系，須經(jīng)過了解，認(rèn)為可以共事，才與之有銀錢往來。既是“相與”，必須竭力維持，即使無利可圖，也不可中途斷交。

（4）保守穩(wěn)健：晉商的這一傳統(tǒng)作風(fēng)使其渡過了一次次危機(jī)，獲得了令人驚嘆的穩(wěn)定增長(zhǎng)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，首先，在業(yè)務(wù)發(fā)展遵照循序漸進(jìn)原則。票號(hào)開始的分號(hào)，初始營(yíng)業(yè)時(shí)，一般只做匯兌。市面熟悉后，再做存放。從這里我們可以看出，山西票號(hào)注重穩(wěn)健營(yíng)業(yè)。其次，注重客戶信用嚴(yán)格控制集中放款原則。票號(hào)放款以大商號(hào)為主，由于大商號(hào)資本雄厚、信譽(yù)卓越，故對(duì)其放款較為安全可靠。

企業(yè)文化的形成受兩個(gè)因素的影響：一是企業(yè)所處的環(huán)境；一是企業(yè)創(chuàng)始人的思想。從票號(hào)來看，在前一點(diǎn)上它體現(xiàn)了封建社會(huì)與儒家文明的特點(diǎn)，在后一點(diǎn)上則繼承了艱苦創(chuàng)業(yè)的前輩的傳統(tǒng)。在當(dāng)時(shí)的環(huán)境下，特別是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以前的環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)說這一企業(yè)文化與當(dāng)時(shí)的客觀環(huán)境是相符的，而正是這種一致性導(dǎo)致了票號(hào)的超常發(fā)展。

從內(nèi)部來看，山西票號(hào)的企業(yè)文化是一種強(qiáng)文化，它經(jīng)過幾代的積淀、相傳，已成為一種可以支配人的行動(dòng)的集體無意識(shí)。這種強(qiáng)文化在與企業(yè)所處的環(huán)境相一致時(shí)，極大的促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展；相反與環(huán)境不一致時(shí)，卻極大的阻礙了企業(yè)的發(fā)展。這也是票號(hào)后來退出歷史舞臺(tái)的部分原因。

三、以史為鑒

從史料中我們看到，晉商在數(shù)百年的發(fā)展中曾有過輝煌的歷史。晉商研究，其重要意義在于指導(dǎo)我們今天的實(shí)踐。脫離了今天的實(shí)踐，抽象地談?wù)摃x商毫無意義。經(jīng)濟(jì)和社會(huì)文化的發(fā)展具有連續(xù)性，現(xiàn)代化是一個(gè)歷史的過程，在中國(guó)現(xiàn)代化的發(fā)展過程中，無疑滲透了外來文化的影響，但是我們不能因此否認(rèn)中國(guó)的內(nèi)在因素在其中的作用。山西票號(hào)雖然在經(jīng)營(yíng)管理方面帶有濃厚的封建色彩，但是有許多方面是值得后人借鑒的。

1、重金招賢，賢者加股，鼓勵(lì)人才。任用賢者，就要給賢者應(yīng)有的物質(zhì)利益，賢者才樂意為他服務(wù)了；只使用而不關(guān)心物質(zhì)利益是不行的。票號(hào)的頂身股就是用物質(zhì)利益鼓勵(lì)職工的一種較好的形式，在當(dāng)時(shí)起了一定的積極作用。

票號(hào)的頂身股制度實(shí)際上是用紅利代替工資，是封建剝削的一種形式。但是票號(hào)這種做法是將票號(hào)生意好壞與部分職工的切身利益緊密結(jié)合起來，使票號(hào)職工視營(yíng)業(yè)之盛衰，為自己之利害，兢兢業(yè)業(yè)，為票號(hào)的事業(yè)而奮斗。美國(guó)的花期銀行同樣也有這種制度。

2、經(jīng)營(yíng)原則始終堅(jiān)持“誠(chéng)信為本，注重信譽(yù)”。山西票號(hào)，素以恪守信用而著稱，它辦理匯兌，不論款額大小，路途遠(yuǎn)近，均能按期兌付，很少拖延；吸收的存款保證隨時(shí)提取，而且甲地存款可以在乙地支付，存戶甚感方便；票號(hào)分紅時(shí)候，總要留一部分資金，存在銀柜里，作為風(fēng)險(xiǎn)基金，防備憑貼，“小票”擠兌。存戶體現(xiàn)，匯款提取。由于信譽(yù)卓著，所以廣泛贏得社會(huì)的信任。

3、反思票號(hào)的興衰，客觀地講，票號(hào)的這種企業(yè)文化并非一無是處，票號(hào)的經(jīng)營(yíng)者并不高明。它最終破敗的根本原因在于客觀環(huán)境的突變，這種突變卻真實(shí)的在精神上與經(jīng)濟(jì)上對(duì)當(dāng)事者構(gòu)成了毀滅性的沖擊?；仡欉@段歷史，很容易使人想到我們今天在美國(guó)金融危機(jī)所引起的沖擊。吸取前人的教訓(xùn)，一方面，國(guó)家應(yīng)努力使這一沖擊來的盡可能和緩、有序；一方面，也是最重要的一方面，商業(yè)銀行應(yīng)努力適應(yīng)客觀環(huán)境，主動(dòng)順應(yīng)時(shí)代潮流。體現(xiàn)在企業(yè)文化上就是要建立一種學(xué)習(xí)與快速反應(yīng)的文化。

四、商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)

銀行文化是在銀行實(shí)踐中不斷發(fā)展的。這是由于銀行文化一方面植根于民族文化的背景之中，另一方面又植根于銀行具體的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐之中。中華民族有著悠久的歷史和博大精深的文化，這就為營(yíng)造銀行文化提供了豐富的養(yǎng)料。

中國(guó)是個(gè)有五千年歷史的文明古國(guó)，以儒、道、佛三家為核心的傳統(tǒng)文化長(zhǎng)期以來支配和影響著中華民族的精神生活。企業(yè)文化作為中華文化的小部分，自然會(huì)在方方面面受到傳統(tǒng)文化核心精神的影響。就和中國(guó)人的生活態(tài)度以及個(gè)性特征受到中國(guó)傳統(tǒng)文化根深蒂固的價(jià)值影響一樣。商業(yè)銀行企業(yè)文化的發(fā)展也是繞不開中華傳統(tǒng)文化核心精神對(duì)企業(yè)精神和企業(yè)價(jià)值觀的影響。因此根據(jù)商業(yè)銀行企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)吸納中華傳統(tǒng)文化的精髓，增進(jìn)企業(yè)文化的文化積淀，為企業(yè)文化的建構(gòu)找到核心的精神和價(jià)值觀，也就成為新時(shí)期企業(yè)文化發(fā)展的必由之路。商業(yè)銀行企業(yè)文化的特點(diǎn)：

1、集中式管理原則

銀行有著不同于其他企業(yè)的特殊性質(zhì)，集中式管理的特點(diǎn)有三個(gè)：一是向心。在思想上，即講集中，求統(tǒng)一，又有強(qiáng)烈的民族意識(shí)和眷戀國(guó)土的情懷，使銀行的管理維系在思想感情和心理因素的強(qiáng)大內(nèi)心力的基礎(chǔ)上。二是求同。在銀行內(nèi)部，主張協(xié)同、合作，追求和諧境界。三是重人。這是由民族傳統(tǒng)文化所決定的，強(qiáng)調(diào)以倫理關(guān)系為基礎(chǔ)，以道德和教育為軸心，以“人”為中心進(jìn)行管理，體現(xiàn)出與民族血緣和宗法關(guān)系非常緊密的社會(huì)特征。

2、強(qiáng)烈的責(zé)任感

強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感，包括商業(yè)銀行對(duì)國(guó)家及整個(gè)社會(huì)的責(zé)任，把商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與愛國(guó)、奉獻(xiàn)社會(huì)以及解決社會(huì)問題聯(lián)系在一起，對(duì)銀行員工負(fù)有全面責(zé)任，強(qiáng)調(diào)銀行經(jīng)營(yíng)的理念。重視用精神的力量去形成共同的意識(shí)形態(tài)，促使人們服從銀行的共同目標(biāo)。

3、含糊與微妙的溝通方式

相對(duì)于國(guó)外銀行的明確性，商業(yè)銀行管理更為藝術(shù)地應(yīng)用含糊和微妙的溝通方式來淡化組織的沖突，達(dá)到和諧一致。強(qiáng)調(diào)從整體上進(jìn)行控制，重視協(xié)調(diào)各種關(guān)系和意見，傾向于集體決策和對(duì)工作的集體負(fù)責(zé)，并由此而產(chǎn)生相對(duì)平均的分配方式。

商可強(qiáng)國(guó)，商科富民，這不僅為晉商、意商和英商的發(fā)展史實(shí)所證實(shí)，而且在理論上有著不可忽視的規(guī)律。對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)來說，發(fā)展商業(yè)就顯得尤為重要。目前，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響和沖擊下，我們面臨著新一輪的改革。古人云“以史為鑒，可以知興衰”。深入研究晉商票號(hào)的發(fā)展歷程，學(xué)習(xí)晉商精神，對(duì)我們當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和改革開放有著十分重要的借鑒意義。只有從歷史方面更好地了解環(huán)境，我們才能掌握主動(dòng)權(quán)，深化改革，解決當(dāng)今出現(xiàn)的新情況、新問題。我們研究晉商不是醉心于頌揚(yáng)他們當(dāng)年的輝煌業(yè)績(jī)，也不是沉溺于繁瑣的歷史細(xì)節(jié)，而是要實(shí)事求是地總結(jié)前人的得失失敗，去和現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，去指導(dǎo)今天商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)實(shí)踐。