鄒 茵

(福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院,福建福州350001)

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介發(fā)展問(wèn)題探討

鄒 茵

(福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院,福建福州350001)

在國(guó)外成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng),專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介是市場(chǎng)的主力軍,其商業(yè)模式和價(jià)值已經(jīng)得到了普遍認(rèn)同,而我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還處于發(fā)展的初級(jí)階段。探討專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題及其發(fā)展對(duì)策,對(duì)推進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)的繁榮發(fā)展意義重大。

保險(xiǎn); 專(zhuān)業(yè)中介; 市場(chǎng)

一、我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介發(fā)展情況

(一)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體迅速增加

近年來(lái),由于實(shí)行以需求為導(dǎo)向的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策,我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)迅速增加。2002年末,我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)僅有114家,到2006年末迅速增加到2 110家,其中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1 563家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)244家。截至2009年9月30日,全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2 529家。其中,保險(xiǎn)代理公司1 883家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司365家,保險(xiǎn)公估公司281家,分別占到了74.46%、14.43%和11.11%。競(jìng)爭(zhēng)有序、優(yōu)勝劣汰的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局已初步形成。

(二)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介規(guī)?？焖贁U(kuò)張,市場(chǎng)占有率低下

2001～2006年,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入從14.1億元增至235.5億元,增加了16.7倍,年均增長(zhǎng)75.6%。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的市場(chǎng)份額從2002年的1.44%提高到2006年的4.13%。

2009年前三季度,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)15.00%,占全國(guó)總保費(fèi)收入4.69%,比去年同期上升了0.28個(gè)百分點(diǎn),業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)25.80%,顯示了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。從整體上看,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比仍然較小。

(三)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況好轉(zhuǎn),發(fā)展空間擴(kuò)大

2006年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)首次實(shí)現(xiàn)整體盈利,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)9 936萬(wàn)元,尤其是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)盈利10 771萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)129.2%,咨詢(xún)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)手續(xù)費(fèi)收入同比增加1.95億元,增長(zhǎng)36.8%;保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)保持盈利勢(shì)頭,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)虧損金額減少34%。2009年1～9月份,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)整體盈利,盈利同比增長(zhǎng)了62. 97%。其中,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利3 044萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)149.30%,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利2.70億元,同比增長(zhǎng)72.72%。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的整體好轉(zhuǎn),為其健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)[1]。

(四)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介走集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式

目前,許多專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在良好宏觀(guān)環(huán)境和監(jiān)管政策的支持下,努力朝集團(tuán)化方向發(fā)展。例如:泛華在短短幾年內(nèi)已使分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)覆蓋17個(gè)省,成為擁有40多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化企業(yè)。今年初,經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),第一家以“保險(xiǎn)代理公司”命名的全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)——深圳華康保險(xiǎn)代理有限公司誕生,這對(duì)加速中國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介集團(tuán)化企業(yè)形成意義重大。同時(shí)保監(jiān)會(huì)也積極出臺(tái)相關(guān)政策,鼓勵(lì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介購(gòu)并重組集團(tuán)化發(fā)展。

(五)同保險(xiǎn)公司開(kāi)始了實(shí)質(zhì)性的合作

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介的專(zhuān)業(yè)化程度不斷得到提升,市場(chǎng)認(rèn)可度也不斷增加。目前許多壽險(xiǎn)公司如中英人壽、民生人壽、生命人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等公司都借助專(zhuān)業(yè)中介渠道開(kāi)展業(yè)務(wù),產(chǎn)險(xiǎn)公司也開(kāi)始較大幅度地委托公估公司開(kāi)展理賠查勘工作。2008年,保險(xiǎn)公估公司評(píng)估估損金額264.96億元,約占全年產(chǎn)險(xiǎn)賠款金額的18%,雙方的合作正不斷朝更深方向發(fā)展,尤其在產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)方面。例如,泛華、華康、明亞等在內(nèi)的多家保險(xiǎn)中介均先后推出與保險(xiǎn)公司合作研發(fā)的專(zhuān)屬產(chǎn)品;恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽在多元行銷(xiāo)渠道推出了分紅型專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品金福來(lái),生命人壽則與華康保險(xiǎn)代理聯(lián)手合作開(kāi)發(fā)了分紅型“福安康年金保險(xiǎn)”。一些保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)甚至與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)或定制出數(shù)十款以本公司名字命名的專(zhuān)屬產(chǎn)品。

(六)政策環(huán)境良好

近幾年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介監(jiān)管政策頻頻出臺(tái)。從2006年起保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)各種支持保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介發(fā)展的政策法規(guī),到2009年9月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)新版《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》中,首次允許符合條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實(shí)力等優(yōu)勢(shì),在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù),達(dá)到提升保險(xiǎn)中介業(yè)服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。保監(jiān)會(huì)通過(guò)這些政策,為推進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化、集團(tuán)化發(fā)展創(chuàng)造了良好政策環(huán)境。

二、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介存在的主要問(wèn)題

(一)中介行業(yè)自律組織薄弱

許多發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)中介自律體系比較完善,很好地發(fā)揮了行業(yè)協(xié)會(huì)在服務(wù)會(huì)員、提高行業(yè)整體素質(zhì)及誠(chéng)信度等方面的作用。而我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介行業(yè)組織是近幾年才成立的,發(fā)展速度緩慢且組織架構(gòu)不健全,行業(yè)協(xié)會(huì)組織未能制定出一套科學(xué)合理的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和行規(guī)行約,使得中介行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。有的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介為獲得業(yè)務(wù)或額外利益,不惜與保險(xiǎn)公司一起制造假理賠案或出具虛假的公估報(bào)告套取資金;有的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介通過(guò)編造業(yè)務(wù)臺(tái)賬等途徑與保險(xiǎn)公司共同套取費(fèi)用;還有的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假宣傳、采用涉嫌傳銷(xiāo)的手段開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),直接影響了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介在保險(xiǎn)業(yè)和國(guó)民心中的形象,阻礙了專(zhuān)業(yè)中介的發(fā)展。

(二)中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化程度低

我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介的專(zhuān)業(yè)化水平與成熟的市場(chǎng)要求還存在較大的差距,專(zhuān)業(yè)中介的渠道作用發(fā)揮不充分。2009年由專(zhuān)業(yè)中介收取的保費(fèi)不到6%,許多專(zhuān)業(yè)代理公司沒(méi)有探尋到適合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式,依靠股東背景及關(guān)系拓展業(yè)務(wù)仍是主要手段;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司專(zhuān)業(yè)技術(shù)含量較低,缺乏專(zhuān)業(yè)化特色和核心優(yōu)勢(shì),未能真正代表客戶(hù)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的“談判”或未能為客戶(hù)量體裁衣,使保單條款更有利或更符合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)需求;保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)受制于專(zhuān)業(yè)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)實(shí)力、服務(wù)能力等影響,涉及的領(lǐng)域狹小且市場(chǎng)接受度也相對(duì)較小,未能提供專(zhuān)業(yè)的、高技術(shù)含量的理賠服務(wù)。總之,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)由于專(zhuān)業(yè)化程度低下,不能適應(yīng)快速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè),不能很好地滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司外包更多的理賠業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的需求,制約了專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介的快速發(fā)展。

(三)合規(guī)意識(shí)差,內(nèi)控環(huán)節(jié)薄弱

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)大多規(guī)模小、發(fā)展快,企業(yè)是粗放式的經(jīng)營(yíng),大多企業(yè)“重業(yè)務(wù)、輕管理”,內(nèi)控建設(shè)非常薄弱,缺乏有效的內(nèi)控制約機(jī)制,導(dǎo)致內(nèi)部管理混亂、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真、違規(guī)讓利、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司或客戶(hù)利益等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。加上專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介起步晚,市場(chǎng)可借鑒的經(jīng)驗(yàn)又少,為了追求高額利潤(rùn),許多專(zhuān)業(yè)中介目光短視,不惜以犧牲長(zhǎng)期利益為條件牟取短期盈利,導(dǎo)致了市場(chǎng)秩序的混亂,阻礙了中介的發(fā)展。

(四)人才嚴(yán)重匱乏

一方面,我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介由于起步晚、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)實(shí)力不夠強(qiáng)大,無(wú)法吸引高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才。另一方面,由于我國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確,市場(chǎng)功能未能充分發(fā)揮,專(zhuān)業(yè)中介的許多業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)公司趨于雷同,導(dǎo)致許多人才是從保險(xiǎn)公司“下?！被颉稗D(zhuǎn)型”來(lái)的,與中介行業(yè)專(zhuān)業(yè)人才的需求差距較大,阻礙了專(zhuān)業(yè)中介的發(fā)展。另外,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部未能建立有效的育才機(jī)制,不少專(zhuān)業(yè)中介是靠從別人那里“挖”人過(guò)日子。人才的短缺,尤其是優(yōu)秀人才和符合公司需要的人才的匱乏,是制約專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介健康發(fā)展的又一瓶頸。

三、促進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)健康發(fā)展的對(duì)策

(一)形成以專(zhuān)業(yè)化服務(wù)為特征的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介是為保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須切實(shí)為客戶(hù)或保險(xiǎn)公司解決實(shí)際問(wèn)題,提升效益才能立足于市場(chǎng),才能在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。例如:聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司歷時(shí)3年,在原有國(guó)家助學(xué)貸款計(jì)劃基礎(chǔ)上提出了一整套與大學(xué)生就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)配套的就學(xué)貸款方案,不僅為國(guó)家助學(xué)貸款提供了保險(xiǎn)保障,而且著力于解決現(xiàn)行制度尚未顧及到的地區(qū)與學(xué)生群體沒(méi)錢(qián)上學(xué)的問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)了“愿意放、貸得到、還得起,管理有度、風(fēng)險(xiǎn)有控、供求平衡”的多方共贏局面。又如:江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司按照“政府組織推動(dòng),政策資金投入,農(nóng)民建立互保組織,保險(xiǎn)公司提供分保,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供保險(xiǎn)技術(shù)、培訓(xùn)和管理服務(wù)”的原則,于2004年在吉林省伊通滿(mǎn)族自治縣建立了中國(guó)第一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助協(xié)會(huì),得到了國(guó)家財(cái)政部的認(rèn)可和資助。在提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)上,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)創(chuàng)新來(lái)拓展生存空間,利用其靈活、多樣的經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)行銷(xiāo)售模式創(chuàng)新,使機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中逐漸形成富有特色的經(jīng)營(yíng)模式,以此不斷提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)品質(zhì)。例如:廈門(mén)市天地安代理的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售模式,上海和泰代理的“保險(xiǎn)超市”銷(xiāo)售模式等是專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售模式創(chuàng)新的典范[2]。

(二)練好內(nèi)功,提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)品質(zhì)

專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介沒(méi)有一定的“內(nèi)功”很難贏得保險(xiǎn)公司和客戶(hù)的認(rèn)可與信任,因而提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)品質(zhì)是專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介立足市場(chǎng)的法寶。對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司而言,練好內(nèi)功意味著能真正擔(dān)當(dāng)起社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)的職責(zé),真正起到為客戶(hù)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、排解風(fēng)險(xiǎn)的作用,還能將更多潛在的保險(xiǎn)需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求;對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)而言,練好內(nèi)功則是要練好“誠(chéng)信”,同時(shí)發(fā)揮出專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)銷(xiāo)售和服務(wù)上的優(yōu)勢(shì);對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)而言,只有成為專(zhuān)業(yè)、公正的保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家,才能克服理賠技術(shù)上的障礙,抑制理賠中“以賠促?！?、“以賠謀私”的現(xiàn)象,才能搭建起保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人互信共贏的橋梁[3]?？傊?要提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)品質(zhì),專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)就必須苦練內(nèi)功,提升服務(wù)品質(zhì),才能獲得保險(xiǎn)公司和客戶(hù)的信賴(lài)與認(rèn)同。

(三)走專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化、國(guó)際化發(fā)展道路

只有走專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化、國(guó)際化的發(fā)展道路,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)才能形成與保險(xiǎn)公司平等的實(shí)力,其專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)職能才能得以充分發(fā)揮。目前,社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整為專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了較好的條件,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介應(yīng)借這一大好機(jī)會(huì),通過(guò)資本并購(gòu)及重組形成規(guī)模,組建中介集團(tuán),與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配,更充分地發(fā)揮專(zhuān)業(yè)中介在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售、滿(mǎn)足社會(huì)保險(xiǎn)需求、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域等方面的重要作用。例如,華康2009年個(gè)險(xiǎn)新單標(biāo)保已在全國(guó)56家壽險(xiǎn)公司中進(jìn)入了前16強(qiáng),超過(guò)了國(guó)內(nèi)三分之二以上的壽險(xiǎn)公司,國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)領(lǐng)域第一次有一家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介在資本實(shí)力、品牌影響、后援平臺(tái)及管理水平上可以與它合作的保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)基本對(duì)等,這對(duì)促進(jìn)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介走專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化道路奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(四)提高合規(guī)意識(shí),強(qiáng)化內(nèi)控制度

與保險(xiǎn)公司相比,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介公司在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度等方面都顯薄弱。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介公司應(yīng)根據(jù)自身的發(fā)展程度、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),建立專(zhuān)業(yè)化的工作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程、內(nèi)部人才管理體系、培訓(xùn)考核體系、評(píng)估體系等內(nèi)控制度,形成一套覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系,確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序。要根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu),確保組織有效運(yùn)轉(zhuǎn)。在不斷加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)、優(yōu)化內(nèi)控環(huán)節(jié)的同時(shí),還應(yīng)加大外部監(jiān)督力量對(duì)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控的監(jiān)控力度,通過(guò)加強(qiáng)政策指導(dǎo)、預(yù)警等方式,逐步完善專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度[4],形成一種經(jīng)營(yíng)規(guī)范、管理先進(jìn)、素質(zhì)高信譽(yù)好、合規(guī)意識(shí)強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介。

(五)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),建立全面合作關(guān)系

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,保險(xiǎn)公司和專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介之間的合作關(guān)系變得越來(lái)越重要。為此,雙方應(yīng)不斷提高合作層次與合作領(lǐng)域,除市場(chǎng)拓展、理賠服務(wù)等領(lǐng)域外,還要積極探索在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、品牌整合、業(yè)務(wù)管理等方面進(jìn)行全方位、多領(lǐng)域的合作,要用雙方彼此的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造出更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如:泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)與平安保險(xiǎn)已合作推出了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品——萬(wàn)里無(wú)憂(yōu)卡,這是國(guó)內(nèi)第一款由保險(xiǎn)中介公司參與研發(fā)的全新產(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)單獨(dú)由保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品,其定制性強(qiáng),市場(chǎng)前景更好。當(dāng)然,雙方的合作不僅僅是業(yè)務(wù)和利益上的合作,雙方應(yīng)在相互信任的基礎(chǔ)上建立一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的“競(jìng)合”關(guān)系,一起努力為廣大投保人提供豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和周全的保險(xiǎn)服務(wù)。同時(shí),要大力支持和鼓勵(lì)新進(jìn)保險(xiǎn)公司直接通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)和理賠,建立穩(wěn)固、成熟的合作模式。例如:大地保險(xiǎn)自成立起,就特別重視與各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立并深化高質(zhì)量、高效率、多領(lǐng)域的良好合作關(guān)系,實(shí)現(xiàn)互利雙贏、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同發(fā)展。大地保險(xiǎn)已于今年年初單獨(dú)設(shè)立了“重點(diǎn)客戶(hù)部”,專(zhuān)職負(fù)責(zé)公司與各大保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通聯(lián)系,從組織體系上保障了大地保險(xiǎn)與各中介機(jī)構(gòu)的全面合作關(guān)系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也應(yīng)為專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間的合作搭建起多層次、多渠道的合作平臺(tái),促進(jìn)雙方的相互交流、相互了解,并在平等互利的基礎(chǔ)上認(rèn)真研究合作程序的可操作性,研究和解決合作中的瓶頸問(wèn)題,減少合作中的矛盾和摩擦,建立良好的合作機(jī)制[5]。

[1] 2009年三季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告[R/OL].中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,www.cnfol.com,2010-06-22.

[2] 涂東陽(yáng).福建省保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)發(fā)展及政策建議[J].福建金融,2006,(8):42.

[3] 楊敏.產(chǎn)業(yè)鏈視角下專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介與保險(xiǎn)公司的合作研究[J].湖北農(nóng)村金融研究,2009,(2):39～40.

[4] 王煥平.論專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)[J].統(tǒng)計(jì)與咨詢(xún),2007,(5):59.

[5] 彭志強(qiáng).淺談專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展走向[J].青海金融,2009,(5):44.

Discussion on the Development of Professional Insurance Broker

ZOU Yin

(Fuzhou Vocational&Technical College,Fuzhou,Fujian 350001,China)

In a mature foreign insurance market,the business model and value of professional insurance brokers were widely recognized and professional insurance brokers are the main forces of the insurance market.But in China,professional insurance brokerages are still in their development's initial stage.It is discussed and concluded that the development of professional insurance brokerages can be of great significance to promote the prosperous development of the insurance market.

insurance;professional broker;market

F840.4

A

1674-0297(2011)01-0038-03

(責(zé)任編輯:張 杰)

2010-08-10

鄒 茵(1964-),女,福建福州人,福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授,主要從事金融保險(xiǎn)研究。