楊德勇,吳 瓊

(北京工商大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院,北京 100048)

北京市發(fā)展金融服務(wù)外包的比較優(yōu)勢、現(xiàn)狀及問題

楊德勇,吳 瓊

(北京工商大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院,北京 100048)

近年來,全球金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展迅猛,北京作為中國的政治文化中心,也在大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),向金融中心的目標(biāo)邁進(jìn)。本文利用S WOT分析方法通過分析優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇和威脅四個(gè)方面綜合考察北京市發(fā)展金融服務(wù)外包的比較優(yōu)勢,進(jìn)而系統(tǒng)闡述了北京金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀以及存在的問題。

金融服務(wù)外包;S WOT分析;比較優(yōu)勢;IT外包;金融機(jī)構(gòu)

一、北京在金融服務(wù)外包市場上的比較優(yōu)勢

金融服務(wù)外包是金融領(lǐng)域的新興業(yè)務(wù),在國際范圍內(nèi)整個(gè)金融服務(wù)外包行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的高速成長期。在我國相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)均外包了部分業(yè)務(wù),范圍主要集中在IT外包。隨著行業(yè)開放步伐的日益加快,金融業(yè)的競爭將日趨激烈,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù),必然會擴(kuò)大對外包服務(wù)的需求。由此可見金融外包服務(wù)業(yè)在國內(nèi)外均存在著巨大的市場需求。

北京地區(qū)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)才剛剛起步并不斷發(fā)展,但是綜合各方面因素考慮,其發(fā)展前景十分可觀。北京市作為國家新時(shí)期金融改革的實(shí)驗(yàn)基地,在國際產(chǎn)業(yè)專業(yè)的浪潮中起到了關(guān)鍵的作用。能否通過承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)打通服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突破口,建立特色金融服務(wù)外包基地,實(shí)現(xiàn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,并帶動全國金融服務(wù)外包的高速發(fā)展,對于打造“北方金融中心”具有重要的意義。北京地區(qū)金融服務(wù)外包市場總體處于初級發(fā)展階段,發(fā)展?jié)摿^大,但面臨的競爭不容忽視,應(yīng)盡快明確發(fā)展高端金融服務(wù)外包的市場定位。下文將對北京市發(fā)展金融服務(wù)外包作簡要的S WOT分析,通過分析優(yōu)勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、機(jī)遇(Opportunities)和威脅(Threats)四個(gè)方面綜合考察北京市發(fā)展金融服務(wù)外包的比較優(yōu)勢。

(一)內(nèi)部環(huán)境分析

1.優(yōu)勢(S)

北京市不僅具有區(qū)位優(yōu)勢,且基礎(chǔ)設(shè)施完善,人才供給充足,金融業(yè)基礎(chǔ)相對雄厚,具有較豐富的金融服務(wù)外包經(jīng)驗(yàn)。

(1)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境與政府支持。金融外包業(yè)務(wù),尤其是BPO和KPO業(yè)務(wù)具體實(shí)施期限長,這要求相當(dāng)穩(wěn)定的政治環(huán)境。北京是中國的政治文化中心,社會政治環(huán)境穩(wěn)定,宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長,市場潛力巨大。越來越多的跨國金融機(jī)構(gòu)從其全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國北京市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分,將有關(guān)的金融流程業(yè)務(wù)外包給北京,符合其長期發(fā)展的需要。另一方面,無論是中央政府還是地方政府都已經(jīng)開始重視并積極支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,我國自2006年開始,陸續(xù)推出了“千百十工程”、服務(wù)外包人才培訓(xùn)專項(xiàng)基金等扶持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的措施,2006年底信息產(chǎn)業(yè)部、商務(wù)部與科技部聯(lián)合認(rèn)定了第二批“中國服務(wù)外包基地城市”,其中就包括北京。北京市政府和各區(qū)政府紛紛設(shè)置配套的服務(wù)外包發(fā)展基金、推出外包產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠稅收政策、加大財(cái)政支持力度、人才引進(jìn)政策優(yōu)惠等。

(2)北京地區(qū)金融服務(wù)外包市場需求潛力較大。一方面金融機(jī)構(gòu)總部云集,金融業(yè)基礎(chǔ)雄厚,金融服務(wù)外包需求主體數(shù)量眾多且覆蓋面廣。作為全國的政治文化中心、中央金融經(jīng)濟(jì)決策中樞所在地、環(huán)渤海地區(qū)的中心城市,北京借力“總部”優(yōu)勢和政策優(yōu)勢構(gòu)建國際金融中心,形成雄厚的金融業(yè)基礎(chǔ),為金融服務(wù)外包發(fā)展奠定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)?！耙恍腥龝敝黧w、13余家中資銀行總行、百余家外資銀行分行和代表處,45余家證券、基金、期貨公司總部,9家保險(xiǎn)公司總部,此外還擁有眾多的財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)中介公司等,形成了以國有銀行為主體、多層次金融機(jī)構(gòu)并存的競爭性金融組織體系,貨幣市場、證券市場、保險(xiǎn)市場相互促進(jìn)的金融市場體系。因此,北京無可爭議地成為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部集中地、我國金融業(yè)的決策監(jiān)管中心、資產(chǎn)管理中心和金融支付結(jié)算中心,眾多的金融機(jī)構(gòu)給金融服務(wù)外包的發(fā)展提供了巨大的市場需求,使北京擁有其他城市無法比擬的中央金融政策優(yōu)勢和國際金融總部資源優(yōu)勢。

另一方面金融產(chǎn)業(yè)信息化建設(shè)逐步深入,促使金融服務(wù)外包需求結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展。隨著金融機(jī)構(gòu)前、后臺業(yè)務(wù)逐步分離,北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)外包需求也日趨增大,從傳統(tǒng)單一的信息技術(shù)外包(ITO)、后勤保障外包,逐步發(fā)展到運(yùn)營過程外包(BPO)、后臺業(yè)務(wù)外包等。

(3)北京擁有現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢。2009年北京地區(qū)人均生產(chǎn)總值達(dá)到68788元,以年平均匯率折合為10070美元,已突破1萬美元,處于中等賦予程度;第三產(chǎn)業(yè)增加值9004.5億元,占GDP的比重已達(dá)到75.88%;全年北京金融業(yè)創(chuàng)增加值1720億,成為首都支柱產(chǎn)業(yè)和龍頭產(chǎn)業(yè),是人均創(chuàng)利最高的行業(yè)和人均GDP貢獻(xiàn)最大的產(chǎn)業(yè)。據(jù)有關(guān)部門對各大城市金融后臺服務(wù)能力的綜合測評結(jié)果顯示,北京市的金融后臺服務(wù)能力優(yōu)勢明顯,服務(wù)信息技術(shù)支撐力高,且基礎(chǔ)設(shè)施競爭力、信用環(huán)境支撐力和地方政府公共服務(wù)能力指標(biāo)也處于較高水平。這是發(fā)展金融后臺服務(wù)體系和發(fā)展金融外包業(yè)務(wù)市場最為重要的條件。

(4)金融后臺服務(wù)園區(qū)建設(shè)全國領(lǐng)先。隨著科技進(jìn)步及其在金融業(yè)的普遍推廣,國內(nèi)外金融業(yè)都呈現(xiàn)出技術(shù)密集型的金融后臺與前臺分離的趨勢。目前,駐京金融機(jī)構(gòu)的后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)已有中國人民銀行清算總中心、中國銀行銀行卡中心、中國工商銀行北京數(shù)據(jù)中心、中國銀聯(lián)北京信息中心等近20家,主要集中在海淀區(qū)。根據(jù)《北京城市總體規(guī)劃(2004年-2020年)》、“十一五”規(guī)劃和區(qū)縣功能定位,以及現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃和金融資源分布特點(diǎn),北京市規(guī)劃建設(shè)首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)區(qū)：即稻香湖金融服務(wù)區(qū)、西城德勝金融后臺服務(wù)園區(qū)、通州商務(wù)金融服務(wù)園區(qū)和朝陽金盞金融后臺服務(wù)園區(qū)4個(gè)金融服務(wù)區(qū)。入園企業(yè)主要包括三大類：一是金融、保險(xiǎn)企業(yè)的研發(fā)中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)分析處理中心、備份中心、清算中心、后勤服務(wù)支持中心、銀行卡中心等;二是金融產(chǎn)業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、文化教育產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥及綠色產(chǎn)業(yè)等企業(yè)的區(qū)域總部、研發(fā)中心、管理中心、地區(qū)總部等;三是專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)公司：顧問/咨詢、會展、教育培訓(xùn)、律師、會計(jì)、審計(jì)、產(chǎn)品認(rèn)證與檢測、商標(biāo)注冊、風(fēng)險(xiǎn)投資、材料采購與供應(yīng)企業(yè)等。北京市金融信息服務(wù)園區(qū)的戰(zhàn)略定位是：立足北京、輻射全國、面向世界,與金融街前臺服務(wù)功能相呼應(yīng),重點(diǎn)發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺服務(wù),為金融機(jī)構(gòu)的前臺服務(wù)提供支持。這4個(gè)金融服務(wù)區(qū)的建立將會聚集眾多金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)部門,逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng),為北京發(fā)展金融服務(wù)外包營造良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。加快金融后臺服務(wù)支持體系建設(shè),是服務(wù)中央金融機(jī)構(gòu)和中央企業(yè),做好“四個(gè)服務(wù)”的重要舉措,并越來越成為進(jìn)一步優(yōu)化首都金融發(fā)展環(huán)境、集聚更多金融機(jī)構(gòu)的重要支柱。

(5)服務(wù)外包業(yè)務(wù)基礎(chǔ)優(yōu)勢。我國百強(qiáng)軟件企業(yè)中三分之一集中在北京,中關(guān)村科技園是我國科技、智力資源最密集的地區(qū),再加上轄內(nèi)的北方微電子基地、光機(jī)電一體化產(chǎn)業(yè)基地等高新技術(shù)開發(fā)區(qū),都為北京發(fā)展金融服務(wù)外包供給市場提供了軟件產(chǎn)業(yè)、硬件產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)大支持。

作為我國軟件領(lǐng)域最有影響力的自主創(chuàng)新中心,中關(guān)村軟件園聚集了一批國家級研發(fā)中心,經(jīng)過近十年的發(fā)展,目前聚集了漢王科技、啟明星辰、中核能源、曙光信息、 IBM等200家企業(yè),2009年從業(yè)的軟件工程師超過2萬人。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計(jì)、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個(gè)領(lǐng)域,尤其是芯片設(shè)計(jì)、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落,為北京發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

中關(guān)村軟件園所在的海淀區(qū)作為北京服務(wù)外包示范區(qū),共有各類服務(wù)外包企業(yè)近300家,企業(yè)數(shù)量占北京市的70%,從業(yè)人員近5萬人;是北京服務(wù)外包發(fā)展的最大核心聚集區(qū),其中排名中國十強(qiáng)的服務(wù)外包企業(yè)中,海淀區(qū)就占6家,包括文思、博彥、軟通、海輝、中訊、中軟等國內(nèi)知名企業(yè)的深深扎根海淀,為海淀區(qū)服務(wù)外包發(fā)展的帶動和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前,北京市已經(jīng)擁有了一批信息服務(wù)外包、人力資源外包、財(cái)務(wù)管理外包、物流服務(wù)外包、售后服務(wù)外包以及產(chǎn)品研發(fā)外包的企業(yè),外包服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。

(6)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國前列。為貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳有關(guān)促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的文件精神,優(yōu)化北京市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,加快推進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展,重點(diǎn)提升承接離岸服務(wù)外包的能力和水平,強(qiáng)化本市在國內(nèi)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)先地位,2009年北京市政府頒布《北京海淀區(qū)促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施辦法》、《北京市人民政府印發(fā)關(guān)于鼓勵(lì)跨國公司在京設(shè)立地區(qū)總部若干規(guī)定的通知》并轉(zhuǎn)發(fā)市商務(wù)委《關(guān)于促進(jìn)本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見的通知》;對技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)外包企業(yè)實(shí)行稅收優(yōu)惠政策,服務(wù)外包企業(yè)經(jīng)認(rèn)定為技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)后,自2009年1月1日至2013年12月31日,減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅;職工教育經(jīng)費(fèi)按不超過企業(yè)工資總額8%的比例據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除;對離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)收入免征營業(yè)稅。技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)的認(rèn)定按國家財(cái)政部等部門公布的具體標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行;設(shè)立本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套資金,該資金作為中央財(cái)政對本市服務(wù)外包人才培養(yǎng)等資金支持的地方配套資金,額度不少于本年度中央支持資金的2倍,重點(diǎn)用于擴(kuò)大本市離岸服務(wù)外包產(chǎn)業(yè),支持服務(wù)外包示范區(qū)建設(shè)各類公共服務(wù)平臺等。本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套資金使用辦法由市商務(wù)委會同市財(cái)政局研究制定;增強(qiáng)服務(wù)外包企業(yè)融資能力,拓寬服務(wù)外包企業(yè)融資渠道,增強(qiáng)融資能力。加大對服務(wù)外包企業(yè)的信貸支持力度,創(chuàng)新信貸支持模式,鼓勵(lì)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)向服務(wù)外包企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)傾斜;推動各類與政府引導(dǎo)基金合作的社會投資機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和服務(wù)外包企業(yè)的對接交流,鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資向服務(wù)外包企業(yè)傾斜;支持服務(wù)外包企業(yè)境內(nèi)外上市,促進(jìn)符合條件的非上市服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)入中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)融資和轉(zhuǎn)讓股份。

更為重要的是,北京還是全國20個(gè)服務(wù)外包示范城市之一,以及11個(gè)服務(wù)外包基地城市之一,這將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙,獲得巨大發(fā)展機(jī)遇。

(7)擁有豐富高端人才資源優(yōu)勢。北京集中了20多所全國重點(diǎn)高校,具有大批受過高等教育的高素質(zhì)勞動力,無論學(xué)術(shù)水平還是高校數(shù)量都是國內(nèi)其他城市無法比擬的。同時(shí),權(quán)威研究機(jī)構(gòu)眾多也是北京作為首都所具有的得天獨(dú)厚的優(yōu)勢之一。此外,外語人才的數(shù)量和實(shí)力,也為發(fā)展離岸外包業(yè)務(wù)奠定了良好基礎(chǔ)。

此外,北京的交通、通信等現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施比較完備,部分設(shè)施服務(wù)水平已達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平,創(chuàng)造了廉價(jià)的運(yùn)輸傳遞等成本,為發(fā)展金融服務(wù)外包開展提供了良好的硬件基礎(chǔ)。

2.劣勢(W)

雖然北京市在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢,但是由于北京金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級階段,配套條件還不夠完善,金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。

(1)外包業(yè)務(wù)范圍狹窄,以IT外包為主。北京金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)目前為止還主要限于IT業(yè)務(wù)外包,這固然是國內(nèi)外包市場不成熟的表現(xiàn),也是因?yàn)閘T技術(shù)方面成本高,出于降低成本考慮而易于首先選擇外包的緣故。這不僅是北京金融服務(wù)外包的特點(diǎn),在全國范圍也普遍存在。而少數(shù)從事金融BPO業(yè)務(wù)的企業(yè),業(yè)務(wù)范圍大多集中在人力資源、信用卡的部分區(qū)段業(yè)務(wù)等,難以接單高端業(yè)務(wù)流程。

(2)金融服務(wù)外包企業(yè)競爭力不高,缺乏優(yōu)質(zhì)服務(wù)商。金融業(yè)務(wù)外包行業(yè)剛起步不久,國內(nèi)專業(yè)的外包服務(wù)商為數(shù)不多、缺乏經(jīng)驗(yàn),在技術(shù)實(shí)力、經(jīng)營狀況、社會信譽(yù)等方面都難以滿足金融機(jī)構(gòu)的要求,質(zhì)量參差不齊,而即使是國外相關(guān)外包服務(wù)商在中國的分支機(jī)構(gòu),在短時(shí)間內(nèi)卻也難以和本土文化相適應(yīng)。

(3)監(jiān)管制度不成熟,風(fēng)險(xiǎn)防范不完善。目前國內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和監(jiān)管制度,以應(yīng)對這一迅速發(fā)展起來的新型業(yè)務(wù)操作方式。至今,銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會沒有發(fā)布確切的有關(guān)金融外包的指導(dǎo)性文件,同時(shí)北京市也沒有建構(gòu)起具體規(guī)范有效的外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度。

(4)法律不健全,缺乏糾紛處理機(jī)制。金融服務(wù)外包存在不少風(fēng)險(xiǎn),如外包服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量低劣,存在欺詐行為;對客戶不能提供與發(fā)包機(jī)構(gòu)同一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù);外包服務(wù)商不能嚴(yán)守客戶的隱私等。一旦出現(xiàn)糾紛,發(fā)包方和外包服務(wù)商相互協(xié)商仍不能達(dá)成一致意見而訴諸法律時(shí),卻缺少進(jìn)一步處理外包糾紛的法律及有規(guī)可循的處理程序和制度。

(二)外部環(huán)境分析

1.機(jī)遇(O)

(1)國際金融服務(wù)外包發(fā)展態(tài)勢迅猛。以金融ITO和金融BPO為主要內(nèi)容的金融服務(wù)外包在近十年呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢,這為我國承接金融服務(wù)外包帶來了機(jī)遇。根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查顯示,在未來5年內(nèi),世界前100家大型國際金融企業(yè)將要向外輸出3560億美元的金融外包業(yè)務(wù),每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程外移后可平均降低成本37%?？鐕鹑跈C(jī)構(gòu)從其全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分,將有關(guān)的金融流程業(yè)務(wù)外包給中國、印度。同時(shí),外包正在細(xì)分市場上向更深、更專業(yè)化的領(lǐng)域拓展。隨著國內(nèi)銀行業(yè)的進(jìn)一步開放,為了進(jìn)一步提高競爭力,國內(nèi)銀行金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量也會大大地提高。

(2)全球金融創(chuàng)新也為北京承接金融服務(wù)外包帶來了機(jī)遇。未來的10年中,全球化、新監(jiān)管法規(guī)、技術(shù)、并購等帶來的巨大變化,以及產(chǎn)品回報(bào)減小、非中介化、投資減少等問題,將使全球金融業(yè)面臨根本性的變革。北京金融服務(wù)外包無疑將在這個(gè)機(jī)遇下得到更快的發(fā)展。

(3)跨國公司對北京投資領(lǐng)域的轉(zhuǎn)移。自2007年起,北京利用外資質(zhì)量大幅提高,國際大項(xiàng)目、高新技術(shù)項(xiàng)目、第三產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、大跨國公司及地區(qū)總部進(jìn)一步向北京聚集。外商投資呈現(xiàn)四個(gè)主要特點(diǎn)：服務(wù)業(yè)成為外商直接投資熱點(diǎn);大項(xiàng)目集中;跨國公司增資活躍;外資到位增幅高于全國平均水平。

(4)證券行業(yè)需求的增加,為北京的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)增加了新的市場空間。以基金公司為例,2008年,北京14家基金公司管理資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)達(dá)6117.49億元,占全國市場份額31.56%,在國內(nèi)基金業(yè)2008年管理資產(chǎn)規(guī)模前10名中,北京的基金公司就占了4席。其中不乏成立不久的新公司,一家新基金公司成立時(shí)員工為40人左右,其中后臺人員將近1/3,后臺系統(tǒng)建設(shè)成本占新公司籌備成本比例相當(dāng)大。目前,基金公司的后臺系統(tǒng)主要包括IT硬件、應(yīng)用軟件、TA系統(tǒng)、FA系統(tǒng)、呼叫中心系統(tǒng)、客服系統(tǒng)等等,整個(gè)后臺建設(shè)費(fèi)用僅在硬件和軟件方面,就需投入1000萬-1500萬元。每增加一只基金,就至少須增加一名基金會計(jì),后臺的開銷確實(shí)占了較大比例,且現(xiàn)在大部分公司的注冊資本金只有1億元,總體上資產(chǎn)管理規(guī)模較小,生存壓力相對較大。因此,該類企業(yè)希望通過外包一些后臺業(yè)務(wù)來降低成本,從而為后臺外包業(yè)務(wù)帶來一定的市場需求。但在目前,國內(nèi)還缺乏這樣的平臺,選擇面很窄,比如在TA系統(tǒng)方面只有中登一家。

2.威脅(T)

(1)國際金融危機(jī)對金融業(yè)的沖擊。由美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融危機(jī)直接沖擊了各國金融機(jī)構(gòu),導(dǎo)致眾多國際銀行的倒閉,并已蔓延至中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的不景氣令金融機(jī)構(gòu)紛紛為減少開支,取消相關(guān)金融外包業(yè)務(wù),甚至舍棄其非核心的業(yè)務(wù),使金融外包服務(wù)商業(yè)務(wù)量大幅銳減。

(2)與上海、大連等城市的激烈競爭。大連是目前服務(wù)外包開展最早,也是最好的城市之一。從業(yè)務(wù)種類看,大連服務(wù)外包主要涉及軟件研發(fā)、業(yè)務(wù)流程外包、呼叫中心、教育培訓(xùn)業(yè)務(wù)、嵌入式產(chǎn)品研發(fā)、多媒體等產(chǎn)業(yè)。西安也是目前服務(wù)外包發(fā)展的最好的城市之一。從業(yè)務(wù)種類看,西安在ITO、BPO、KPO領(lǐng)域均呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長勢頭,軟件及信息外包已成為服務(wù)外包主體,業(yè)務(wù)流程外包起步較早,海外知名度較高。上海擁有全國第一個(gè)金融服務(wù)外包示范基地——上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地,浦東形成了以陸家嘴為核心的金融前臺功能區(qū)和以上海市金融信息產(chǎn)業(yè)基地為后臺功能區(qū)的格局。2009年3月25日,國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,審議并原則通過關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見。此外,成都、西安等地的服務(wù)外包呈現(xiàn)出強(qiáng)烈增長勢頭,成為北京推進(jìn)金融服務(wù)外包強(qiáng)勁的對手。

二、北京金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀分析

北京作為除了上海外,中國國際化程度最高,綜合實(shí)力最強(qiáng)的城市,在發(fā)展服務(wù)外包方面,無論是基礎(chǔ)設(shè)施的完善、人才的供給、政府效能、生活的便利性等多個(gè)方面,幾乎擁有全面超越的優(yōu)勢,主要弱點(diǎn)在于綜合成本過于高昂。正因如此,未來北京的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)必然會向高附加值業(yè)務(wù)傾斜,可能凌駕于發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)之上的戰(zhàn)略是發(fā)展總部經(jīng)濟(jì),而且對總部的要求已經(jīng)逐漸往高技術(shù)型、知識型、環(huán)境友好型、高附加值型的企業(yè)總部攀升。

目前,北京在中央的支持下正在加快推進(jìn)金融服務(wù)外包體制建設(shè)的步伐,同時(shí)積極落實(shí)商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”,積極發(fā)展金融服務(wù)外包,加大引進(jìn)跨國公司金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的力度,加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺,集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè),將使北京在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動作用。

(一)北京服務(wù)外包現(xiàn)狀

2009年5月,北京市出臺了《關(guān)于促進(jìn)本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》,對相關(guān)企業(yè)在稅收優(yōu)惠政策、人才培養(yǎng)的資金支持、增強(qiáng)融資能力等方面給予支持。

目前,北京市從事服務(wù)外包的企業(yè)達(dá)到了400余家,其中離岸業(yè)務(wù)超過千萬美元的企業(yè)有21家;從業(yè)人員達(dá)到了10萬人;形成了以骨干企業(yè)為核心的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集群,中國服務(wù)外包前10強(qiáng)企業(yè)有6家企業(yè)總部落戶北京。全球500強(qiáng)企業(yè)中有207家在京設(shè)立分支機(jī)構(gòu),以發(fā)展中心為主要業(yè)務(wù)的跨國分支機(jī)構(gòu)達(dá)317家。北京的服務(wù)外包領(lǐng)域由原來的信息業(yè)和軟件業(yè)為主,發(fā)展到生物醫(yī)藥、金融電信、呼叫中心等。

按照“十一五”發(fā)展目標(biāo),今年北京市服務(wù)外包產(chǎn)值將達(dá)到300億元,服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員20萬人,新增10萬服務(wù)外包就業(yè)崗位,吸引500家海內(nèi)外公司在北京市建立服務(wù)外包企業(yè)。

(二)北京金融服務(wù)外包現(xiàn)狀

北京金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)尚處在探索和嘗試階段。目前,外包業(yè)務(wù)大多集中于IT外包、專業(yè)性服務(wù)外包和后勤支持服務(wù)外包。

最初,北京金融業(yè)外包僅注重于IT外包領(lǐng)域(ITO)。外包商負(fù)責(zé)提供計(jì)算機(jī)、防病毒管理、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)等軟件硬件及服務(wù)。例如,從2002年到2005年,國家開發(fā)銀行把PC設(shè)備、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、災(zāi)備中心建設(shè)與運(yùn)行維護(hù)、咨詢等多個(gè)類型的服務(wù)外包給惠普公司,是國內(nèi)金融界首家整體IT外包案例。國開行員工的年人均稅前利潤高達(dá)1000萬元人民幣,金融外包的作用可見一斑。2003年光大銀行將信用卡外包給了美國第一資訊公司,僅用半年時(shí)間陽光信用卡投產(chǎn)運(yùn)行,開創(chuàng)國內(nèi)信用卡系統(tǒng)全面升級的先河。由此可見,金融業(yè)IT外包在有效利用外部資源,縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場方面取得了明顯成效。此外還有證券行業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)和系統(tǒng)集成業(yè)務(wù),使得證券公司能夠?qū)Ｗ⒂谧陨斫?jīng)營核心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)提升等職能,這是金融機(jī)構(gòu)合理利用有效資源,大幅提高管理水平及競爭力,取得事半功倍成效的有效途徑。

20世紀(jì)90年代以來,受歐美大銀行外包業(yè)務(wù)的影響,北京金融服務(wù)外包也出現(xiàn)了一些新變化。出現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)流程操作與IT業(yè)務(wù)的混合外包,即運(yùn)營過程外包(BPO)。一些銀行將其操作管理中具有特殊功能的業(yè)務(wù)實(shí)行外包,使外包業(yè)務(wù)逐漸從最基礎(chǔ)的技術(shù)層面專項(xiàng)高層次的服務(wù)流程,逐漸擴(kuò)展到銀行后臺領(lǐng)域。外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運(yùn)營操作過程的承包服務(wù)。

以前IT領(lǐng)域外包,注重提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)等服務(wù),而自從運(yùn)營過程外包實(shí)施以來,越來越多的外包賣家要求他們的供應(yīng)商提供的不限于IT產(chǎn)品,還要求提供包括跟客戶非面對面接觸的多項(xiàng)業(yè)務(wù)的一籃子服務(wù),諸如后臺單據(jù)處理、會計(jì)檔案處理、現(xiàn)金集的處理等。例如建設(shè)銀行開發(fā)的DCC賬務(wù)系統(tǒng)下的子系統(tǒng)票據(jù)印象系統(tǒng),除把票據(jù)影像系統(tǒng)的軟、硬件開發(fā)全部由總行外包給相關(guān)的IT供應(yīng)商外,還要求分行機(jī)構(gòu)把票據(jù)影像系統(tǒng)運(yùn)營操作過程中,除保留核心部分的OCR識別和重點(diǎn)稽查業(yè)務(wù)外,其余的運(yùn)營過程包括對轄內(nèi)的紙質(zhì)票據(jù)的掃描以及對紙質(zhì)票據(jù)檔案的制作等一系列業(yè)務(wù)操作流程,全部實(shí)施外包。

近期較為典型的金融服務(wù)外包案例有：中國光大銀行個(gè)貸貸后檢查服務(wù)外包項(xiàng)目及互聯(lián)網(wǎng)入侵檢測外包服務(wù)項(xiàng)目,中國銀行北京分行銀行卡透支催收項(xiàng)目、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)服務(wù)外包項(xiàng)目及信用卡申請意愿真實(shí)性核實(shí)項(xiàng)目,交通銀行太平洋信用卡制卡外包項(xiàng)目,中信銀行95558北京呼叫中心錄音系統(tǒng)外包項(xiàng)目,保險(xiǎn)電子商務(wù)外包項(xiàng)目,保險(xiǎn)電話營銷服務(wù)外包項(xiàng)目等。

(三)北京金融服務(wù)外包的后臺支持

中共北京市九屆市委常委會第237次會議通過了根據(jù)城市總體規(guī)劃、“十一五”規(guī)劃區(qū)縣功能定位,以及現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃和金融資源分布特點(diǎn)制定的《首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)支持體系總體框架》,即建設(shè)首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)區(qū),包括：

以朝陽金盞產(chǎn)業(yè)園為基礎(chǔ),建設(shè)朝陽金盞金融服務(wù)區(qū),主要為國際金融機(jī)構(gòu)向亞太地區(qū)轉(zhuǎn)移后臺服務(wù)。

以中關(guān)村創(chuàng)新園為核心,輻射環(huán)保園、永豐產(chǎn)業(yè)基地、上地信息產(chǎn)業(yè)基地等周邊地區(qū),建設(shè)海淀稻香湖金融服務(wù)區(qū),主要為中央金融監(jiān)管部門及國內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)后臺建設(shè)服務(wù)。目前,中國人民銀行清算總中心已選址中關(guān)村創(chuàng)新園。中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心、中國金融電子化公司、中國人民銀行征信中心計(jì)劃入駐中關(guān)村創(chuàng)新園。中國人壽研發(fā)中心已選址中關(guān)村環(huán)保園。

以通州新城商務(wù)園為基礎(chǔ),建設(shè)通州新城金融服務(wù)區(qū),主要為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和國內(nèi)外大型企業(yè)集團(tuán)向新城轉(zhuǎn)移后臺服務(wù)。

總部在金融街的大型金融機(jī)構(gòu)核心后臺部門不宜遠(yuǎn)離總部的,可設(shè)立在西城區(qū)德勝科技園等鄰近區(qū)域。

金融后臺服務(wù)中心因其具有科技含量高、高級人才密集、吸納就業(yè)量大等特點(diǎn),已成為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的重要支持,也為北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的機(jī)遇和增長點(diǎn)。如果從服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)總體看,占主導(dǎo)地位的是北京,占據(jù)國內(nèi)外包市場份額的三分之一左右。這些金融后臺服務(wù)中心能夠滿足各類金融機(jī)構(gòu)對功能強(qiáng)大、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、保證安全、成本優(yōu)化的首都金融后臺服務(wù)體系的迫切需求。北京市也研究制定相關(guān)政策和措施加大扶持力度,為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在入駐金融后臺服務(wù)園區(qū)方面提供更好的服務(wù)。

2010年6月,華北最大金融后臺外包服務(wù)機(jī)構(gòu)中信天津控股有限公司落戶京郊順義區(qū)趙全營鎮(zhèn)的空港C區(qū),投資總額10億元用于建設(shè)綜合性專業(yè)金融后臺外包服務(wù)基地,總建筑面積4.8萬平方米。這個(gè)項(xiàng)目建成后將成為北京乃至華北地區(qū)最大的國內(nèi)標(biāo)桿示范綜合性產(chǎn)業(yè)金融后臺外包服務(wù)機(jī)構(gòu),預(yù)計(jì)年均營業(yè)收入9.26億元,年納稅1.86億元。

(四)北京金融服務(wù)外包的特點(diǎn)

1.金融服務(wù)外包仍處于初級階段

北京金融服務(wù)外包仍處于初級發(fā)展階段,主要由以下幾個(gè)方面決定。一是金融服務(wù)外包監(jiān)管等配套政策出臺時(shí)間較短,尚不完善。我國金融服務(wù)外包始于上世紀(jì)90年代的IT外包,但直至2004年,中國銀監(jiān)會才陸續(xù)出臺了一些與銀行業(yè)務(wù)外包有關(guān)的規(guī)定,保險(xiǎn)業(yè)尚未出臺與保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)外包有關(guān)的監(jiān)管規(guī)定或指引。二是包括金融服務(wù)外包在內(nèi)的服務(wù)外包業(yè)規(guī)模較小。全球離岸外包產(chǎn)值于2007年達(dá)到了600億美元,而中國只占整個(gè)市場不到10%的份額。金融離岸外包服務(wù)方面,印度獨(dú)攬全球80%的金融離岸外包,我國占比很低。三是服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展仍處于初級階段。一般來說,可將外包企業(yè)發(fā)展劃分為三個(gè)階段：第一階段是以為發(fā)包方提供較低成本的人力資源和基礎(chǔ)設(shè)施等為競爭力;第二階段是以流程建設(shè)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)為競爭力,能夠告訴客戶他不知道的東西,幫助他找到更好的方法,現(xiàn)在只有少數(shù)幾家中國服務(wù)外包公司具備這一能力;第三階段是以知識產(chǎn)權(quán)(IP)為競爭力,這是服務(wù)外包企業(yè)的最高境界,這類企業(yè)需要有極強(qiáng)的行業(yè)背景,具備提供咨詢服務(wù)的能力,實(shí)際是某個(gè)垂直行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制定者,三個(gè)階段越往上端,附加價(jià)值越高,競爭實(shí)力越強(qiáng)。目前大多數(shù)落戶北京的服務(wù)外包公司仍處在第一階段。

2.增長快潛力大

隨著國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快、發(fā)達(dá)國家和國內(nèi)金融離岸外包需求增加,我國服務(wù)外包業(yè)已步入快速發(fā)展軌道。從服務(wù)外包業(yè)增長看,根據(jù)麥肯錫預(yù)測,2015年中國外包產(chǎn)業(yè)收入將會升至560億美元,年均增速達(dá)30%。

從北京大型金融服務(wù)外包企業(yè)營業(yè)收入變化看,大部分以金融服務(wù)外包為主業(yè)的外包公司,年均增速都在100%左右,而印度軟件外包企業(yè)年均增速為30%左右。

從總部落戶北京的大型金融服務(wù)外包企業(yè)人員規(guī)模變化看,也呈現(xiàn)出快速擴(kuò)張的局面。以金融服務(wù)外包為主業(yè)的外包公司中,華道數(shù)據(jù)10年時(shí)間內(nèi)人員快速擴(kuò)張到2500人,2011年將增加到1萬人;軟通動力7年時(shí)間增至4500余人;神州數(shù)碼,不到10年時(shí)間,員工達(dá)到近萬人。

3.在岸外包為主、離岸外包為輔

當(dāng)前北京金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主。從國內(nèi)承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)來源國看,到2011年,我國在岸金融業(yè)務(wù)流程外包市場將超過500億美元,而離岸金融業(yè)務(wù)流程外包僅為50億美元左右,二者之比為10：1。中資金融服務(wù)外包提供商中,絕大部分仍以承接國內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)為主。

從北京承接離岸金融服務(wù)外包區(qū)域分布看,主要承接的是日本、韓國等鄰國的近岸外包。國內(nèi)較具代表性的服務(wù)外包企業(yè)中,軟通動力日韓業(yè)務(wù)占65%,歐美業(yè)務(wù)只占35%;大展集團(tuán)日本業(yè)務(wù)占1/3,是最大的一塊,其后依次為北美、歐洲和中國;東軟對日外包業(yè)務(wù)占90%,歐美業(yè)務(wù)也只占10%左右。

4.以承接國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)IT外包為主

發(fā)達(dá)國家銀行、保險(xiǎn)公司等已將外包作為其重要戰(zhàn)略選擇,對中國金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展產(chǎn)生了十分重要的影響。1990年代末以來,在國內(nèi)金融競爭加劇和客戶需求結(jié)構(gòu)提升等多重因素推動下,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息化進(jìn)程不斷加快,越來越多的金融機(jī)構(gòu)選擇信息技術(shù)外包模式。預(yù)計(jì)未來5年中國金融IT外包服務(wù)市場將以超過27%的年度復(fù)合增長率(CAGR)快速增長,到2011年其市場規(guī)模有望達(dá)到77億元以上。金融機(jī)構(gòu)IT外包已成為近期乃至今后較長一段時(shí)期金融外包增長潛力最大的領(lǐng)域。

發(fā)展至今,北京金融服務(wù)外包仍以低端ITO業(yè)務(wù)為主,較少承接BPO等高端業(yè)務(wù)。北京承接金融服務(wù)離岸外包業(yè)務(wù)中,大部分來自日本和韓國,這兩個(gè)國家很少將高端項(xiàng)目外包。同時(shí),北京大多數(shù)服務(wù)外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力,主要是從跨國公司駐中國機(jī)構(gòu)承接的第二、第三包等轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。例如,本土服務(wù)外包企業(yè)獲得的微軟、 IBM、HP和BEA等美國訂單,主要是通過這些美國公司在京分支機(jī)構(gòu)獲得,而不是從美國直接承攬業(yè)務(wù)。

5.外資機(jī)構(gòu)滲透不斷加深

當(dāng)前,在我國從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的企業(yè)主要有三種類型,一是跨國金融機(jī)構(gòu)自建機(jī)構(gòu),承接本機(jī)構(gòu)全球或特定區(qū)域服務(wù)支持業(yè)務(wù)以及中國企業(yè)外包業(yè)務(wù);二是大型跨國服務(wù)外包企業(yè)在華設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),承接中國企業(yè)外包業(yè)務(wù)或日韓等離岸外包業(yè)務(wù);三是中國本土外包企業(yè),承接國內(nèi)外服務(wù)外包業(yè)務(wù)?？傮w看,前兩種類型的服務(wù)外包企業(yè),不僅是我國金融服務(wù)外包市場的中堅(jiān)力量,也是我國金融外包業(yè)發(fā)展的重要帶領(lǐng)者和推動者。

三、北京發(fā)展金融服務(wù)外包中存在的問題

由于歷史原因,北京金融機(jī)構(gòu)攤子大、網(wǎng)點(diǎn)多、效益低下,從核心業(yè)務(wù)到IT采購、人力資源管理、后勤保障等業(yè)務(wù)幾乎全部由自己承擔(dān),將大量的人力、物力、財(cái)力耗費(fèi)在一些非業(yè)務(wù)管理上;同時(shí)還承擔(dān)了較多的社會功能,以至于對市場變化的反應(yīng)遲鈍,創(chuàng)新動力不足,極大地制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。在此背景下,北京金融業(yè)外包市場處于初級階段,其原因除了技術(shù)水平制約外,更為重要的是政策限制、內(nèi)部體制、金融機(jī)構(gòu)自身的安全考慮等因素。

(一)缺乏發(fā)展服務(wù)外包城市的總體規(guī)劃

2009年市商務(wù)委出臺了《促進(jìn)本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》、海淀區(qū)政府發(fā)布了《北京海淀區(qū)促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施辦法》,隨后北京市商務(wù)委員會和市財(cái)政局公布《加大服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)資金支持力度》,但與該規(guī)劃相應(yīng)的配套政策還是比較匱乏,仍然沒有細(xì)化。

(二)外包業(yè)務(wù)狹窄

各業(yè)務(wù)系統(tǒng)沒有形成整體合力。低端外包多,涉及業(yè)務(wù)流程方面的高端外包相對較少?？梢哉f,北京金融業(yè)的外包主要集中在數(shù)據(jù)錄入、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及設(shè)備的維護(hù)維修等IT外包方面,此外,各金融機(jī)構(gòu)各自開發(fā)和使用本單位業(yè)務(wù)系統(tǒng),缺少統(tǒng)一規(guī)劃,不僅成本支出巨大,而且限制了各金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)效率的提高。

(三)外包成本較高

成本較高是北京發(fā)展金融服務(wù)外包面臨的現(xiàn)實(shí)問題。北京地區(qū)的勞動力成本與其他各省市相比位列第一,成本過高成為北京發(fā)展勞動密集型為主的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的較大障礙,例如提供后勤保障服務(wù)、銀行卡制作等方面,外省市所擁有的人力成本,特別是中低端勞動力成本更為低廉。構(gòu)成企業(yè)勞動力成本的因素很多,概括起來大致有以下幾方面：職工工資、各項(xiàng)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪休假、住房補(bǔ)貼、保健費(fèi)用、過節(jié)費(fèi)、勞保費(fèi)用、培訓(xùn)費(fèi)等等。根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì),2008年北京市職工年平均工資為44715元,居全國首位。

另外,北京的房產(chǎn)價(jià)格漲勢迅猛,相對昂貴的固定資產(chǎn)價(jià)格也削弱了一些金融機(jī)構(gòu)和高科技企業(yè)在京發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的積極性。針對這一現(xiàn)狀,我們可以將北京發(fā)展金融服務(wù)外包的客戶群定位在相對高端的市場上,從而盡量避免與其他省市在同檔上進(jìn)行競爭,以彌補(bǔ)我們在成本上的競爭劣勢。目前,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包管理能力普遍相對薄弱,引入專業(yè)化的咨詢、監(jiān)理公司對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程設(shè)計(jì)、咨詢、管理、評估是各金融機(jī)構(gòu)的迫切需求和外包業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展的客觀趨勢。對此,北京應(yīng)充分利用自身資源優(yōu)勢,把金融服務(wù)外包咨詢、監(jiān)理等高端外包業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)給予政策扶持。同時(shí),充分發(fā)揮中關(guān)村科技園區(qū)在高科技領(lǐng)域的優(yōu)勢,搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺,在高端金融科技服務(wù)外包方面提高競爭力,將北京建設(shè)成為國內(nèi)領(lǐng)先并具有國際影響力的金融科技服務(wù)外包基地。

(四)外包服務(wù)商資格審查制度欠缺

一個(gè)具有良好社會形象和信譽(yù),且相關(guān)金融行業(yè)系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)豐富的服務(wù)商是外包成功的關(guān)鍵因素之一。然而,一方面從社會角度來看,目前服務(wù)商大都是國外相關(guān)服務(wù)商在中國的分支機(jī)構(gòu),雖然其國際外包經(jīng)驗(yàn)豐富,但是短時(shí)間內(nèi)難以與中國本土文化相適應(yīng),而且由于對服務(wù)商的設(shè)立沒有規(guī)范的資格審查制度,國內(nèi)的外包服務(wù)商,服務(wù)質(zhì)量參差不齊,信譽(yù)難以保證。同時(shí)由于發(fā)包范圍的局限,服務(wù)商也都局限于IT業(yè)和信用評級方面;另一方面從金融機(jī)構(gòu)自身來看,當(dāng)前北京乃至全國金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏完善的外包商準(zhǔn)入評級體系,無法有效地對外包商的技術(shù)實(shí)力、經(jīng)營狀況、社會信譽(yù)等因素進(jìn)行綜合評定,以測定外包商資質(zhì)等級,從而選擇競爭實(shí)力強(qiáng),技術(shù)有保障的企業(yè)作為業(yè)務(wù)外包合作伙伴。同時(shí)由于沒有建立起有效的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測和后續(xù)評價(jià)機(jī)制,金融機(jī)構(gòu)不能定期對外包業(yè)務(wù)綜合效益、業(yè)務(wù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)外包后對核心業(yè)務(wù)的影響等做出測算評價(jià),從而不能更好地推進(jìn)業(yè)務(wù)外包的完善和長期發(fā)展。

(五)相關(guān)法律不健全

目前對于金融服務(wù)外包這一方興未艾的行業(yè),相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)還很不完善,規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失,業(yè)務(wù)外包存在風(fēng)險(xiǎn)。例如,服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量低劣,存在欺詐行為;對客戶不能提供與發(fā)包機(jī)構(gòu)同一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù);服務(wù)商的操作方式不符合發(fā)包機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)做法;服務(wù)商沒有充足的財(cái)力來完成承包的工作,而且無力采取補(bǔ)救措施;服務(wù)商不能嚴(yán)格保護(hù)客戶的隱私等等。一旦出現(xiàn)糾紛,發(fā)包方和服務(wù)商經(jīng)過協(xié)商仍不能達(dá)成一致意見,就要訴諸法律,而目前我國外包糾紛處理的法律幾乎是空白,也缺乏有章可循的處理程序和制度。

(六)外包監(jiān)控制度不成熟不完善

業(yè)務(wù)外包在降低成本的同時(shí)也帶來了諸多問題和隱含的風(fēng)險(xiǎn),但是由于外包是近些年來迅速發(fā)展起來的新型業(yè)務(wù)操作方式,國內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒有建立和制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和監(jiān)管制度。這突出表現(xiàn)在銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會至今沒有發(fā)布明確的有關(guān)金融外包的指導(dǎo)性文件,同時(shí)也沒有有效地建立起規(guī)范的外包監(jiān)控制度,也沒有形成合理的市場定價(jià)。在信息不對稱的情況下,發(fā)包方對于外包業(yè)務(wù)缺乏清晰合理的價(jià)格判斷依據(jù),承擔(dān)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),在市場質(zhì)量評價(jià)體系缺失的情況下,還要承擔(dān)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。針對這一問題解決的辦法就是要借助行業(yè)協(xié)會在推進(jìn)市場體系建設(shè)中的積極作用,加強(qiáng)行業(yè)整體組織協(xié)調(diào),充分發(fā)揮行業(yè)組織的自我管理、自我監(jiān)督的職能,探索建立金融服務(wù)外包行業(yè)價(jià)格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量評價(jià)體系,推動市場競爭公平、有序發(fā)展。同時(shí),監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)管理,制定行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和信用評級制度,以對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和指導(dǎo)。

(七)政策嚴(yán)格不利于金融服務(wù)外包的發(fā)展

在各大城市紛紛實(shí)行優(yōu)惠政策以發(fā)展金融服務(wù)外包之時(shí),北京相對嚴(yán)格的資金、土地、戶籍等政策迫使不少有意落戶京城的金融企業(yè)轉(zhuǎn)投他鄉(xiāng)。對此,政府應(yīng)適當(dāng)放松條件,以一定的工商、稅收政策優(yōu)惠鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。同時(shí),擴(kuò)大宣傳推介工作力度,為金融服務(wù)外包相關(guān)企業(yè)與政府機(jī)構(gòu)之間的溝通提供一個(gè)平臺,更多地吸納金融服務(wù)外包業(yè)務(wù),把北京打造成具有國際影響力的金融服務(wù)中心。

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F830.9

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1004-5295(2011)02-0040-08

2011-04-06

高等學(xué)校人才強(qiáng)教深化計(jì)劃“創(chuàng)新人才建設(shè)計(jì)劃”項(xiàng)目(0142131301);教育部人文社會科學(xué)研究項(xiàng)目(10YJA790217)

楊德勇(1963-),男,遼寧朝陽人,北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授,博士,從事金融市場結(jié)構(gòu)研究.

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