□張木生

編輯同志：

上個(gè)月我在某郵政儲蓄銀行的10萬元存款，被人用偽造的身份證及調(diào)包的存折取走。據(jù)警方調(diào)查，犯罪分子利用該銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的漏洞，盜取我的存款。但因犯罪分子留下的有效信息太少，加之銀行的監(jiān)控視頻故障沒能留下犯罪分子影像，導(dǎo)致警方無法破案。請問：銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)存漏洞，儲戶存款被盜取責(zé)任誰承擔(dān)？

讀者：李小娥

李小娥同志：

《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》）要求：在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。為了準(zhǔn)確核實(shí)身份，2007年6月底，人民銀行會同公安部建成運(yùn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)?！吨袊]政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度》第67條明確規(guī)定：“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時(shí)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)通過登錄中國人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)，對客戶提供的個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份證號碼、照片以及簽發(fā)機(jī)關(guān)的真實(shí)性進(jìn)行核查?！?/p>

從以上規(guī)定可知，聯(lián)網(wǎng)核查是銀行等金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證居民身份證信息真實(shí)性的主要方式。不法分子盜用他人的身份信息，利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)漏洞，偽造他人身份證件到該行開立賬戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與身份證號碼一致，且存在照片”的反饋信息，從而做出錯(cuò)誤的核查判斷結(jié)論。這說明銀行聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，未做到真正的“金融實(shí)名制”，如果銀行能通過包括但不限于核對照片的方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，或?qū)⒛茏R別不法分子與公安部系統(tǒng)存儲的照片不同，從而避免類似事件的發(fā)生。因此，你的存款被盜取，銀行存在一定的過錯(cuò)，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。但你在經(jīng)濟(jì)交往中，未盡到謹(jǐn)慎的注意義務(wù)，致使個(gè)人信息被盜用、儲蓄存折被調(diào)包，你自己也存在較大的過錯(cuò)，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因此，依照《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第26條“被侵權(quán)人對損害的發(fā)生也有過錯(cuò)的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任”的規(guī)定，你和該儲蓄銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

（通聯(lián)：江西省興國縣人民法院342400）