健全農(nóng)村金融體系 優(yōu)化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

申云廣

摘要：市場經(jīng)濟(jì)條件下，結(jié)構(gòu)調(diào)整問題，首先是一個(gè)資金在時(shí)間和空間上的重新配置與整合的問題。因?yàn)槿魏谓?jīng)濟(jì)活動的起點(diǎn)與終點(diǎn)均體現(xiàn)為一定數(shù)量的資金。因此，無論是產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)還是產(chǎn)業(yè)的格局乃至整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，都要受到資金配置的影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的布局自然也不能例外。本文分析了阻礙農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融因素并提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融體系；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；問題；對策

一、阻礙農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融因素分析

改革開放以來，隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生根本變化，與之相對應(yīng)農(nóng)村金融體系與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應(yīng)性日趨突出，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融服務(wù)體系單一性與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系多元化不對稱。從金融服務(wù)提供主體的角度來看，目前我國的農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩部分，其中農(nóng)村正規(guī)金融組織體系主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司；而民間金融則主要包括民間自由借貸以及各種形式的“地下金融”活動。這種金融體系盡管比較龐雜并且看似完備，但在實(shí)踐中由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自身改造以及商業(yè)化改革等原因，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)身上的“農(nóng)業(yè)色彩”越來越淡，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持極為微弱。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱，在為農(nóng)服務(wù)方面發(fā)揮的作用還不夠；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能單一，政策性金融功能不健全，農(nóng)業(yè)中長期政策性信貸投入嚴(yán)重不足；農(nóng)村信用社的性質(zhì)發(fā)生了引人注目的“變異”，其商業(yè)性逐漸強(qiáng)化，而合作性逐漸弱化，其服務(wù)于農(nóng)戶的動力正在逐漸淡化；郵政儲蓄吸收的存款極少用于支持農(nóng)村；保險(xiǎn)公司缺乏開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中于金融機(jī)構(gòu)；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，農(nóng)村金融市場競爭性不足；民間借貸作用巨大，但沒有獲得合法地位。農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后，擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

2.農(nóng)村信用社承擔(dān)的重任與其資產(chǎn)質(zhì)量不對稱。行社脫鉤之后農(nóng)村信用社被倉促推上“農(nóng)村金融服務(wù)生力軍”的位置，其處境是相當(dāng)尷尬的。一方面，它要承擔(dān)全面服務(wù)“三農(nóng)”的重任，另一方面，由于種種原因，農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量在所有金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中是最差的。

3.政策金融的功能與其業(yè)務(wù)規(guī)模不對稱。從理論上講，政策金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著支持、扶植農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重任，擔(dān)任著提供公共產(chǎn)品、糾正市場機(jī)制偏差的功能。而我國農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)信貸工具單調(diào)比支持力度呈減弱之勢。目前我國政策性支農(nóng)的信貸工具有扶貧農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款(由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放)、糧棉油收購貸款(由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放)、支農(nóng)再貸款(由農(nóng)村信用合作社發(fā)放)，這三類信貸工具對于內(nèi)存日趨豐富、層次日趨復(fù)雜的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動來說，顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求的。

二、健全農(nóng)村金融體系，推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

建立健全的農(nóng)村金融體系，是推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不可或缺的環(huán)節(jié)。一個(gè)健全的農(nóng)村金融體系，至少應(yīng)該包括三個(gè)方面的內(nèi)容；與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融組織體系；與農(nóng)業(yè)發(fā)展要求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系；與農(nóng)村市場規(guī)模相適應(yīng)金融(市場)交易體系。

1.加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系當(dāng)中，以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融組織體系格局，是國家整體金融改革布局的結(jié)果。從我國今后金融體制改革發(fā)展的趨勢看，這一大的格局在還將維系一段時(shí)間。但這并不意味著這一格局的內(nèi)部結(jié)構(gòu)的固定化，也不意味著我省的決策部門對此無所作為。首先，我們應(yīng)該以此輪信用合作社改革為契機(jī)，重組我省的信用合作資源，通過剝離、置換、聯(lián)合等等多種途徑，優(yōu)化信用合作資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上健全信用社的治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)制度，使之能夠成為服務(wù)我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。其次，通過創(chuàng)造各種有利的制度環(huán)境，催生不同形式、不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)范圍的新型農(nóng)村金融組織，與國家正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)相互支撐、相互補(bǔ)充，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化的發(fā)展需求。

2.不斷創(chuàng)新金融服務(wù)品種。就我國目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式有，分散小額信貸依然是滿足農(nóng)業(yè)信貸需求的主要品種。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之所以對這類業(yè)務(wù)的積極性不高，原因是這類業(yè)務(wù)屬于零售業(yè)務(wù)的低端產(chǎn)品，各種成本費(fèi)用相對較高而邊際收益偏低。

3.構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的金融市場體系。這里所說的金融市場是指廣義的金融市場，即金融交易關(guān)系的總和。鑒于我國目前整體的金融制度安排，相當(dāng)一部分農(nóng)村市場資金逃逸“三農(nóng)”領(lǐng)域是一個(gè)不爭的實(shí)事，從某種意義上說，這是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)的必然產(chǎn)物。為此有觀點(diǎn)

認(rèn)為，應(yīng)該通過制定規(guī)則的方式限制農(nóng)業(yè)資金外流。筆者認(rèn)為這種“堵”的方式可能會暫時(shí)起到一定作用，但不能解決根本問題。其實(shí)，只要城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)存在，農(nóng)村資金就必然會以各種形式、通過各種途徑流出農(nóng)村。從目前的情況看，能夠引導(dǎo)社會資金流回農(nóng)村的當(dāng)局農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與各類農(nóng)產(chǎn)品的受產(chǎn)基地。如果存在一個(gè)開放的金融市場、能為各類農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織提供便捷的交易機(jī)制與靈活多樣的資金融通渠道，則農(nóng)業(yè)資金的回流機(jī)制將逐步得以建立，城鄉(xiāng)對立的二元結(jié)構(gòu)將逐步得以扭轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整目標(biāo)也將最終得以實(shí)現(xiàn)。