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2011-12-29 00:00:00王瑞紅
人生與伴侶·共同關(guān)注 2011年15期
隨著留學(xué)熱潮的來臨，幫孩子出國讀大學(xué)已不再是奢望。有打算送子留學(xué)的普通家庭，只要提前合理規(guī)劃留學(xué)資金，一樣可以夢想成真。２００９年秋天，我將兒子豆豆送出了國門，因為事先準(zhǔn)備充分，所以他的留學(xué)之路一帆風(fēng)順。在這里，我愿意將一些心得體會與相關(guān)的家長分享。
留學(xué)費用早打算
提前準(zhǔn)備孩子的教育資金，家長要從孩子小時做起。到孩子留學(xué)時，家長就會輕松許多。在豆豆上小學(xué)時，我就有了日后送他出國讀大學(xué)的打算。在他上小學(xué)二年級時，我為他設(shè)立了一個理財賬戶。我開始采用零存整取的方式，儲備教育基金。后來，隨著對基金認(rèn)識的加深，我又為豆豆買了一份定投基金。根據(jù)豆豆的出國時間和所需大致費用，我每月拿出８００元定投了一份指數(shù)基金，企望靠它獲取一份收益。
由于我操作得當(dāng)，我用了１０年的時間，本金加上收益，在豆豆出國前攢了２０多萬元的留學(xué)基金，平均年收益為１２％。對于工薪家庭來說，這種理財方式最經(jīng)濟。不過，它的缺點是周期較長，耗費精力，在金融危機階段計劃易受干擾，容易影響生活質(zhì)量。
購買保險“護航”孩子
孩子遠(yuǎn)赴他鄉(xiāng)，為他購買保險是必不可少的。此外，購買一定額度的保險，也是長期投資。那么，是在國內(nèi)還是到國外買保險呢？我的經(jīng)驗是，國內(nèi)外的保險都應(yīng)該購買。在國內(nèi)為孩子購買意外險和養(yǎng)老保險，而在留學(xué)地購買醫(yī)療保險和健康險。對于出國留學(xué)的意外險保障，國內(nèi)不僅有相應(yīng)配套的保險產(chǎn)品，而且保費優(yōu)惠。至于養(yǎng)老保險方面，由于多數(shù)留學(xué)生很難享受到國外的養(yǎng)老保障，并且不少人最終還是回國工作，因此可在國內(nèi)購買儲蓄型或投資型養(yǎng)老保險。
在豆豆出國前，我在國內(nèi)為他購買了年繳費１０００元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為５０萬元。而醫(yī)療保險最好在留學(xué)地購買，原因有三：一、有些國家要求學(xué)生入學(xué)時必須投保醫(yī)療保險（主要是疾病醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險）；二、國外保險產(chǎn)品比較多，選擇余地大；三、在留學(xué)地買保險理賠、契約變更也比較方便，但家長要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。
分?jǐn)傎徺I外匯的成本
在購買外匯方面，家長一定要在平時做好功課，并且不要隨用隨換。很多家長都是在孩子臨出國時才想起來換匯，這樣做就不太經(jīng)濟。依我的經(jīng)驗，至少在孩子出國前半年，家長就要關(guān)注外匯?，F(xiàn)在，每個公民都有５萬美金的購匯額度，出不出國都有這個數(shù)。如果孩子要出國留學(xué)，家長就可以把這些錢用來理財，最大的優(yōu)勢是可以分?jǐn)偝杀?。外匯市場風(fēng)云變幻，要找到市場的最低點，幾乎不太可能。不過，我們可以分批購入、攤低成本，以實現(xiàn)利益的最大化。
在豆豆出國前２年，我就著手購買外匯。那時，我一邊存準(zhǔn)備金，一邊炒匯，在匯率高時將低價買入的外匯兌換成人民幣，待匯率低時再換成外匯。我采取分批購匯方式，定期買入學(xué)費及生活費所需外匯。費用能夠分散繳納的，我就盡量分散繳納?？窟@種方式，我順利地分?jǐn)偭速徺I外匯的成本。
海外買房“以房養(yǎng)學(xué)”
孩子留學(xué)，在國外是租房還是買房？對不少家庭而言，一年數(shù)萬元甚至１０多萬元人民幣的租金是一筆不小的開支。目前，“以房養(yǎng)學(xué)”已在海外華人圈中流行。這種方式不但省去了孩子留學(xué)期間的租金支出，同時可以出租多余的房間，以維持生活開支。２０１０年春天，在靠近豆豆讀書學(xué)校的地段，我買了一套小別墅。它的面積有１３０多平方米，４個房間，豆豆住１間，另外３間租給同學(xué)。豆豆靠著租金應(yīng)付日常生活，綽綽有余。
而對于家長沒有能力在國外購買房子的留學(xué)生來說，只能選擇租房。租房有很多途徑，一種是可以和同學(xué)、朋友合租。房子的狀況和租住的時間由雙方商量，建議用書面形式固定。另外一種是通過房屋中介辦理，這通常要簽訂合同及其他書面材料，以保護雙方權(quán)益。
編輯／王翠萍
隨著留學(xué)熱潮的來臨，幫孩子出國讀大學(xué)已不再是奢望。有打算送子留學(xué)的普通家庭，只要提前合理規(guī)劃留學(xué)資金，一樣可以夢想成真。２００９年秋天，我將兒子豆豆送出了國門，因為事先準(zhǔn)備充分，所以他的留學(xué)之路一帆風(fēng)順。在這里，我愿意將一些心得體會與相關(guān)的家長分享。
留學(xué)費用早打算
提前準(zhǔn)備孩子的教育資金，家長要從孩子小時做起。到孩子留學(xué)時，家長就會輕松許多。在豆豆上小學(xué)時，我就有了日后送他出國讀大學(xué)的打算。在他上小學(xué)二年級時，我為他設(shè)立了一個理財賬戶。我開始采用零存整取的方式，儲備教育基金。后來，隨著對基金認(rèn)識的加深，我又為豆豆買了一份定投基金。根據(jù)豆豆的出國時間和所需大致費用，我每月拿出８００元定投了一份指數(shù)基金，企望靠它獲取一份收益。
由于我操作得當(dāng)，我用了１０年的時間，本金加上收益，在豆豆出國前攢了２０多萬元的留學(xué)基金，平均年收益為１２％。對于工薪家庭來說，這種理財方式最經(jīng)濟。不過，它的缺點是周期較長，耗費精力，在金融危機階段計劃易受干擾，容易影響生活質(zhì)量。
購買保險“護航”孩子
孩子遠(yuǎn)赴他鄉(xiāng)，為他購買保險是必不可少的。此外，購買一定額度的保險，也是長期投資。那么，是在國內(nèi)還是到國外買保險呢？我的經(jīng)驗是，國內(nèi)外的保險都應(yīng)該購買。在國內(nèi)為孩子購買意外險和養(yǎng)老保險，而在留學(xué)地購買醫(yī)療保險和健康險。對于出國留學(xué)的意外險保障，國內(nèi)不僅有相應(yīng)配套的保險產(chǎn)品，而且保費優(yōu)惠。至于養(yǎng)老保險方面，由于多數(shù)留學(xué)生很難享受到國外的養(yǎng)老保障，并且不少人最終還是回國工作，因此可在國內(nèi)購買儲蓄型或投資型養(yǎng)老保險。
在豆豆出國前，我在國內(nèi)為他購買了年繳費１０００元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為５０萬元。而醫(yī)療保險最好在留學(xué)地購買，原因有三：一、有些國家要求學(xué)生入學(xué)時必須投保醫(yī)療保險（主要是疾病醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險）；二、國外保險產(chǎn)品比較多，選擇余地大；三、在留學(xué)地買保險理賠、契約變更也比較方便，但家長要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。
分?jǐn)傎徺I外匯的成本
在購買外匯方面，家長一定要在平時做好功課，并且不要隨用隨換。很多家長都是在孩子臨出國時才想起來換匯，這樣做就不太經(jīng)濟。依我的經(jīng)驗，至少在孩子出國前半年，家長就要關(guān)注外匯?，F(xiàn)在，每個公民都有５萬美金的購匯額度，出不出國都有這個數(shù)。如果孩子要出國留學(xué)，家長就可以把這些錢用來理財，最大的優(yōu)勢是可以分?jǐn)偝杀?。外匯市場風(fēng)云變幻，要找到市場的最低點，幾乎不太可能。不過，我們可以分批購入、攤低成本，以實現(xiàn)利益的最大化。
在豆豆出國前２年，我就著手購買外匯。那時，我一邊存準(zhǔn)備金，一邊炒匯，在匯率高時將低價買入的外匯兌換成人民幣，待匯率低時再換成外匯。我采取分批購匯方式，定期買入學(xué)費及生活費所需外匯。費用能夠分散繳納的，我就盡量分散繳納?？窟@種方式，我順利地分?jǐn)偭速徺I外匯的成本。
海外買房“以房養(yǎng)學(xué)”
孩子留學(xué)，在國外是租房還是買房？對不少家庭而言，一年數(shù)萬元甚至１０多萬元人民幣的租金是一筆不小的開支。目前，“以房養(yǎng)學(xué)”已在海外華人圈中流行。這種方式不但省去了孩子留學(xué)期間的租金支出，同時可以出租多余的房間，以維持生活開支。２０１０年春天，在靠近豆豆讀書學(xué)校的地段，我買了一套小別墅。它的面積有１３０多平方米，４個房間，豆豆住１間，另外３間租給同學(xué)。豆豆靠著租金應(yīng)付日常生活，綽綽有余。
而對于家長沒有能力在國外購買房子的留學(xué)生來說，只能選擇租房。租房有很多途徑，一種是可以和同學(xué)、朋友合租。房子的狀況和租住的時間由雙方商量，建議用書面形式固定。另外一種是通過房屋中介辦理，這通常要簽訂合同及其他書面材料，以保護雙方權(quán)益。
編輯／王翠萍
