摘要：文章論述了河南省鄉(xiāng)村旅游發(fā)展概況及農(nóng)信社支持的基本情況。分析了存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。
　　關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村旅游　農(nóng)信社　基本情況　問(wèn)題　對(duì)策建議
　　中圖分類號(hào)：F592.7　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　文章編號(hào)：1004-4914(2011)09-250-02
　　
　　　鄉(xiāng)村旅游是旅游業(yè)的重要組成部分，是轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要內(nèi)容，是推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的一個(gè)重要抓手。河南農(nóng)信社應(yīng)從支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、創(chuàng)業(yè)富民的高度，充分認(rèn)識(shí)發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的重要意義，采取切實(shí)有效措施，推進(jìn)鄉(xiāng)村旅游快速健康發(fā)展。
　　
　　一、河南鄉(xiāng)村旅游發(fā)展概況及農(nóng)信社支持的基本情況
　　
　　1.河南鄉(xiāng)村旅游現(xiàn)狀分析。河南是旅游資源大省，現(xiàn)有國(guó)家4A級(jí)以上景區(qū)69處，世界地質(zhì)公園4處，國(guó)家級(jí)風(fēng)景名勝區(qū)8處、省級(jí)風(fēng)景名勝區(qū)24處，中國(guó)優(yōu)秀旅游城市27個(gè)。河南自然風(fēng)光優(yōu)美，北有太行山、南有桐柏山、大別山、西有伏牛山，有世界地質(zhì)公園四個(gè)，形成了豐富的鄉(xiāng)村自然旅游資源。河南文化遺產(chǎn)豐富，西有“九朝古都”洛陽(yáng)'中有在夏、商、西周、春秋、戰(zhàn)國(guó)五次為都的鄭州，東有“七朝古都”開(kāi)封，悠久而輝煌的歷史，不僅留下豐富的文物古跡，還留下了燦爛的文化財(cái)富；在廣闊的河南鄉(xiāng)村，優(yōu)美的自然景觀，眾多的人文景觀，純樸的鄉(xiāng)村民風(fēng)民俗，明顯的飲食特色，豐富的土特產(chǎn)品吸引著越來(lái)越多的旅游者。
　　2010年，河南共接待海內(nèi)外游客2.65億人次，實(shí)現(xiàn)旅游總收入2282億元，其中鄉(xiāng)村旅游占41.3％，較上一年相比，三項(xiàng)數(shù)據(jù)分別增長(zhǎng)了13％、15％和8.7％。今年前5個(gè)月，河南鄉(xiāng)村旅游共接待游客5500萬(wàn)人次，實(shí)現(xiàn)旅游總收入563億元，較上年同期相比，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別增長(zhǎng)了13.2％和15.7％。鄉(xiāng)村旅游業(yè)已成為河南拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量和擴(kuò)大開(kāi)放的重要平臺(tái)。
　　2.農(nóng)信社支持鄉(xiāng)村旅游情況。河南農(nóng)信社切實(shí)更新經(jīng)營(yíng)理念，積極拓展信貸業(yè)務(wù)，不斷改進(jìn)金融服務(wù)，大力支持鄉(xiāng)村旅游行業(yè)的發(fā)展。截至2011年5月末，河南所有縣級(jí)行社全部向鄉(xiāng)村旅游企業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)放了貸款，大部分貸款是用于賓館、酒店、飯店等企業(yè)升級(jí)改造和支持景區(qū)建設(shè)。其中，住宿及餐飲業(yè)貸款17.5億元，旅游景區(qū)貸款15.4億元，與鄉(xiāng)村旅游業(yè)相關(guān)的貸款余額為41.7億元，有力地支持了各地景點(diǎn)的建設(shè)，就地轉(zhuǎn)移了當(dāng)?shù)氐氖Ｓ鄤趧?dòng)力，旅游收入大幅提高。如鄭州市郊區(qū)聯(lián)社累計(jì)發(fā)放貸款1.5億元，支持了豐樂(lè)農(nóng)莊、富景生態(tài)園、金帝莊園的建設(shè)，這些景點(diǎn)帶動(dòng)了所在地域休閑觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展，就地轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力2600多人，每年接待游客500多萬(wàn)人次，旅游年收入達(dá)6億元以上。南陽(yáng)西峽聯(lián)社累計(jì)發(fā)放貸款1.3億元，支持了龍?zhí)稖掀俨既?、中原第一漂的建設(shè)，就地轉(zhuǎn)業(yè)勞動(dòng)力3000多人，每年接待游客600多萬(wàn)人次，旅游年收入達(dá)7億元以上。鄭州登封的少林寺，洛陽(yáng)新安的龍?zhí)洞髰{谷、嵩縣的白云山、欒川的養(yǎng)子溝，焦作的云臺(tái)山，新鄉(xiāng)的八里溝、關(guān)山、萬(wàn)仙山，信陽(yáng)的雞公山、南灣湖等景點(diǎn)，均獲得當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社1000萬(wàn)元以上的支持，直接或間接轉(zhuǎn)移當(dāng)?shù)貏趧?dòng)力均在1000人以上，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增加收入均在5000萬(wàn)元以上。5月12日，河南省聯(lián)社與河南省旅游局簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，這既是雙方共同抓住河南鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，共促鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體行動(dòng)，又是雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)、共謀發(fā)展、共獲雙贏的重要舉措。
　　
　　二、河南鄉(xiāng)村旅游發(fā)展和農(nóng)信社支持存在的問(wèn)題
　　
　　1.河南鄉(xiāng)村旅游發(fā)展中存在的問(wèn)題。一是旅游產(chǎn)品單一化。鄉(xiāng)村旅游的開(kāi)發(fā)缺乏科學(xué)統(tǒng)一的規(guī)劃，大多是村民自己管理自營(yíng)發(fā)展，文化層次低、素質(zhì)差。二是鄉(xiāng)土文化城市化，存在著與現(xiàn)代城市化建設(shè)趨同的問(wèn)題。三是鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)無(wú)序化。不少地方?jīng)]有將鄉(xiāng)村旅游資源的開(kāi)發(fā)納入?yún)^(qū)域旅游開(kāi)發(fā)的大系統(tǒng)，進(jìn)行統(tǒng)籌安排，全面規(guī)劃。
　　2.農(nóng)信社支持旅游業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題。一是鄉(xiāng)村旅游企業(yè)的先天性缺陷削弱了農(nóng)信杜的支持力度。二是鄉(xiāng)村旅游企業(yè)缺乏有效擔(dān)保抵押物。影響農(nóng)信社資金的投入。三是沒(méi)有支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的整體規(guī)劃。由于鄉(xiāng)村旅游業(yè)貫穿著“吃、穿、用、住、行、游”等多個(gè)開(kāi)發(fā)建設(shè)和消費(fèi)領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，覆蓋范圍廣，農(nóng)信社的支持事實(shí)上面臨著全新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。加之深入調(diào)研少，缺乏各方溝通和協(xié)作，導(dǎo)致支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的整體規(guī)劃性較差，有的縣級(jí)行社甚至沒(méi)有整體規(guī)劃。
　　
　　三、農(nóng)信社支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的對(duì)策與建議
　　
　　鄉(xiāng)村旅游業(yè)作為低碳產(chǎn)業(yè)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，不僅促進(jìn)了生產(chǎn)、生活、生態(tài)的融合，而且還促進(jìn)了一、二、三次產(chǎn)業(yè)的一體化發(fā)展，加速了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的進(jìn)程。因此，農(nóng)信社要不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量和水平，加大對(duì)鄉(xiāng)村旅游業(yè)的資金投入，抓好《河南省旅游局、河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社戰(zhàn)略合作協(xié)議》的落實(shí)，積極支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)更好更快地發(fā)展。
　　1.政策先行，整體規(guī)劃，把支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)作為服務(wù)重心。一是及時(shí)調(diào)整信貸準(zhǔn)入政策。要認(rèn)真研究國(guó)務(wù)院加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)，積極領(lǐng)會(huì)貫徹，并立足地方實(shí)際，調(diào)整信貸政策，加大對(duì)符合旅游市場(chǎng)準(zhǔn)人條件和信貸原則的鄉(xiāng)村旅游企業(yè)和鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目的信貸支持。二是精心設(shè)計(jì)融資服務(wù)規(guī)劃。要認(rèn)真調(diào)查研究，根據(jù)旅游市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和金融需求詳細(xì)編制服務(wù)鄉(xiāng)村旅游的整體方案，有針對(duì)性地解決鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資瓶頸。三是配套對(duì)接旅游產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，要通過(guò)積極開(kāi)展業(yè)務(wù)服務(wù)合作，為鄉(xiāng)村旅游提供存款、結(jié)算、匯兌、貸款、承兌、貼現(xiàn)、銀行卡等全方位、個(gè)性化的一攬子金融服務(wù)和支持。
　　2.支小幫困，全力滿足鄉(xiāng)村旅游企業(yè)需求。一是進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。從被動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)為主動(dòng)服務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)旅游企業(yè)金融政策的培訓(xùn)和輔導(dǎo)，舉辦旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展、融資輔導(dǎo)和融資產(chǎn)品推介會(huì)。提高旅游產(chǎn)業(yè)推廣及分析、融資和管理能力。二是惠助中小鄉(xiāng)村旅游企業(yè)發(fā)展。對(duì)符合小企業(yè)政策的旅游企業(yè)，采取信貸資源優(yōu)先配置、下放審批權(quán)、簡(jiǎn)化辦理流程等方式提高審批效率。三是幫扶困難鄉(xiāng)村旅游企業(yè)解危。及時(shí)跟進(jìn)鄉(xiāng)村旅游工程配套建設(shè)，加大對(duì)涉及鄉(xiāng)村旅游行的星級(jí)賓館、城鎮(zhèn)電網(wǎng)改造、集中供熱、供排水以及污水、垃圾集中處理等配套工程的信貸投入，重點(diǎn)扶持有特色、有效益的鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目，滿足多層次、多元化的鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)需求，提高鄉(xiāng)村旅游服務(wù)質(zhì)量和接待能力，促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游收入增加。
　　3.擔(dān)保創(chuàng)新，不斷擴(kuò)寬鄉(xiāng)村旅游企業(yè)融資渠道。一是加強(qiáng)與鄉(xiāng)村旅游業(yè)信用共同體的合作。引導(dǎo)、支持鄉(xiāng)村旅游企業(yè)成立信用協(xié)會(huì)或信用合作社等信用共同體，并加強(qiáng)與這些信用共同體的合作，運(yùn)用聯(lián)保、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。通過(guò)規(guī)范信用共同體內(nèi)部的資信公開(kāi)、信用評(píng)估、貸款催收等程序，完善內(nèi)在激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)成員自我管理的積極性，促進(jìn)農(nóng)信社有效降低信息采集、貸前調(diào)查、資信評(píng)估和貸后管理等成本，在有效控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大信用貸款發(fā)放。二是創(chuàng)新聯(lián)保貸款模式。變?cè)械奈鍛袈?lián)保為兩戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保，同時(shí)提高聯(lián)保貸款限額和授信年限；要開(kāi)闊眼界，積極學(xué)習(xí)江浙銀行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，復(fù)制非抵押方式擔(dān)保貸款模式，嘗試村民擔(dān)保一日貸等村民保證類貸款，解決中小旅游企業(yè)和鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)戶擔(dān)保難問(wèn)題。三是擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍。依托鄉(xiāng)村旅游資源和整體開(kāi)發(fā)思路，從探索擴(kuò)大抵質(zhì)押標(biāo)的人手，大力滿足鄉(xiāng)村旅游企業(yè)資金需求。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發(fā)展大型旅游生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款。原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)能夠有效控制、可用于貸款擔(dān)保的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，都可以用于鄉(xiāng)村旅游企業(yè)的貸款擔(dān)保。
　　4.創(chuàng)新產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)提供功能服務(wù)。一是不斷拓展產(chǎn)品創(chuàng)新的范圍和深度。通過(guò)長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐，特別是金融創(chuàng)新試點(diǎn)和創(chuàng)新競(jìng)賽活動(dòng)的深入開(kāi)展，農(nóng)信社已經(jīng)出現(xiàn)了一批新型金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，研究解決創(chuàng)新方面存在的政策障礙，有計(jì)劃、有步驟地加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，有效支持鄉(xiāng)村旅游的快速發(fā)展。二是進(jìn)行科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分。要堅(jiān)持個(gè)性化，差異化原則。將鄉(xiāng)村旅游企業(yè)劃分類別，根據(jù)其業(yè)務(wù)量、資金量、信譽(yù)等方面的情況，開(kāi)發(fā)更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。通過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分，滿足不同類別的鄉(xiāng)村旅游企業(yè)的金融需求。三是整合現(xiàn)有產(chǎn)品。對(duì)農(nóng)信社現(xiàn)有的支持旅游業(yè)的產(chǎn)品編制入產(chǎn)品庫(kù)，對(duì)每一項(xiàng)產(chǎn)品的盈利狀況、市場(chǎng)反饋、營(yíng)銷服務(wù)、未來(lái)發(fā)展態(tài)勢(shì)做深入了解、分析和評(píng)估，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建模塊化產(chǎn)品創(chuàng)新體系，將金融產(chǎn)品按不同類別劃分為多級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化模塊，在需要時(shí)從中抽取適用的模塊進(jìn)行組裝設(shè)計(jì)。這樣既可以為鄉(xiāng)村旅游企業(yè)量身定做金融產(chǎn)品，又可以提高產(chǎn)品創(chuàng)新的效率，發(fā)揮產(chǎn)品的整體功效，還可以優(yōu)化農(nóng)信社內(nèi)部的資源配置，降低創(chuàng)新的費(fèi)用。
　　5.加強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。一是處理好支持與臺(tái)規(guī)的關(guān)系。由于鄉(xiāng)村旅游是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，河南金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶信貸份額，導(dǎo)致部分農(nóng)信社存在追求盲目信貸規(guī)模擴(kuò)張，放松風(fēng)險(xiǎn)管理的傾向。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要，要做到安全性與效益性并重，在安全、合規(guī)的前提下參與競(jìng)爭(zhēng)，支持旅游業(yè)的發(fā)展。二是搞好動(dòng)態(tài)管理。發(fā)現(xiàn)不良異常情況或惡意違約情況應(yīng)及時(shí)采取預(yù)案措施，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，防止其形成不良資