農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開金融支持。近年來，隨著城鎮(zhèn)化推進、土地規(guī)?；?jīng)營以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，金融的支持作用越來越重要。然而，農(nóng)業(yè)固有的高風險、低收益等特征與金融資本追求利潤、規(guī)避風險的屬性相矛盾，這嚴重制約了金融機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)提供金融支持。只有通過金融服務創(chuàng)新緩解上述矛盾，才能促使金融機構(gòu)可持續(xù)地為農(nóng)業(yè)提供大規(guī)模的金融服務。
　　龍江銀行一直在積極探索“三農(nóng)”融資問題，率先打出了農(nóng)業(yè)供應鏈金融品牌，運用供應鏈金融模式支持“三農(nóng)”發(fā)展。其中，該銀行在黑龍江省肇東市五里明鎮(zhèn)針對玉米合作社開展的金融服務，是探索農(nóng)業(yè)供應鏈金融的較早案例之一，被稱為“五里明模式”。
　　
　　“五里明”模式的發(fā)展背景
　　龍江銀行成立于2009年12月25日，是黑龍江省政府在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺河城市信用社的基礎上，吸收大正投資集團、中糧集團和北大荒集團等優(yōu)質(zhì)股東成立的一家城市商業(yè)銀行。龍江銀行緊緊圍繞黑龍江是農(nóng)業(yè)大省的省情，始終將目光投向“三農(nóng)”，結(jié)合當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，按照供應鏈金融理念，逐步摸索出了農(nóng)業(yè)供應鏈金融新模式。
　　所謂農(nóng)業(yè)供應鏈金融是以特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的供應鏈核心企業(yè)為中心，對其上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶或消費者利益進行捆綁，通過科學合理設計金融產(chǎn)品，滿足供應鏈各環(huán)節(jié)融資需求，推進農(nóng)業(yè)供應鏈整體協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的系統(tǒng)性解決方案。農(nóng)業(yè)供應鏈融資技術(shù)的發(fā)展為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了一種選擇。農(nóng)業(yè)供應鏈金融因具有“產(chǎn)業(yè)聯(lián)動、以大代小”的特征，而使農(nóng)戶以產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶實現(xiàn)了集約化、組織化，解決了小農(nóng)戶和大市場對接的問題。
　　截至2011年6月末，龍江銀行全行累計發(fā)放農(nóng)業(yè)供應鏈貸款252億元，農(nóng)業(yè)供應鏈貸款余額35.93億元，覆蓋土地3870多萬畝，惠及農(nóng)戶和就業(yè)人群550多萬人。在2010年銀監(jiān)會上報國務院的第22期簡報中，龍江銀行被譽為“全國第一家按照農(nóng)業(yè)供應鏈來整體統(tǒng)籌謀劃機構(gòu)發(fā)展和農(nóng)村金融服務的銀行”。
　　五里明鎮(zhèn)坐落在松花江北岸，松嫩平原腹地，位于黑龍江省肇東市西南部30公里處。該鎮(zhèn)總面積194平方公里，耕地面積20萬畝，轄5個行政村，66個自然屯，總?cè)丝?.9萬人，其中農(nóng)業(yè)人口3.8萬人。該鎮(zhèn)是黑龍江省重要的產(chǎn)糧大鎮(zhèn)，主要種植作物為玉米。
　　為了提高糧食產(chǎn)量、促進農(nóng)民增收，五里明鎮(zhèn)政府以農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展為方向，加快發(fā)展現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)。從2008年開始，五里明鎮(zhèn)政府以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)為載體，建立了政府、龍頭企業(yè)、商業(yè)銀行、科研院校與農(nóng)業(yè)開發(fā)公司有機銜接的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)要素配置模式。這種模式整體提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度，實現(xiàn)了項目、資金、市場、科技、土地等各類生產(chǎn)要素有效整合。
　　
　　“五里明模式”的內(nèi)涵及運行機制
　　龍江銀行利用價值鏈經(jīng)營理念，依托五里明鎮(zhèn)建立的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，開發(fā)出以金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合的涉農(nóng)金融產(chǎn)品。該金融產(chǎn)品整合了各方資源，形成了“公司+合作社+農(nóng)戶+銀行+保險+政府+科技+信托”的農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式，被稱為“五里明模式”。
　　“五里明模式”的參與方涉及到多個主體，包括農(nóng)戶、合作社、五里明鎮(zhèn)政府（以下簡稱“鎮(zhèn)政府”）、龍江銀行、東北農(nóng)業(yè)大學、黑龍江省農(nóng)業(yè)科學院、肇東市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心、中糧集團生化能源（肇東）有限公司（以下簡稱“中糧公司”）、中糧信托有限責任公司（以下簡稱“中糧信托”）。
　　政府在“五里明模式”中發(fā)揮著主導作用，其余各方積極參與。這些參與主體之間的關(guān)系如下：鎮(zhèn)政府推動成立了肇東市五里明鎮(zhèn)勝利農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司（以下簡稱“勝利農(nóng)業(yè)公司”），勝利農(nóng)業(yè)公司下設8個農(nóng)民專業(yè)合作社，即五里明農(nóng)機作業(yè)專業(yè)合作社、東升農(nóng)機作業(yè)專業(yè)合作社、東升玉米種植農(nóng)民專業(yè)合作社、先鋒玉米種植農(nóng)民專業(yè)合作社、勝平玉米種植農(nóng)民專業(yè)合作社、利國玉米種植農(nóng)民專業(yè)合作社、棒柴玉米種植農(nóng)民專業(yè)合作社和米業(yè)種植農(nóng)民專業(yè)合作社。其中有5個玉米合作社、2個農(nóng)機合作社和1個米業(yè)合作社，實現(xiàn)農(nóng)民的組織化。合作社通過簽立訂單，將生產(chǎn)出來的糧食銷售給中糧公司；龍江銀行與中糧信托合作，創(chuàng)新抵押品擴展機制，為合作社發(fā)放貸款；龍江銀行又聘請東北農(nóng)業(yè)大學、黑龍江省農(nóng)業(yè)科學院、肇東市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心的農(nóng)業(yè)專家對糧食生產(chǎn)實行全過程指導。整個“五里明模式”的運行機制如圖1所示。
　　
　　“五里明模式”中參與主體的創(chuàng)新
　　鎮(zhèn)政府、農(nóng)戶、勝利農(nóng)業(yè)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社
　　鎮(zhèn)政府從2008年開始建設五里明現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，截至目前，規(guī)模經(jīng)營總面積達到7萬畝，大約占五里明鎮(zhèn)土地總面積的