邢宏偉 鮑毅 白銳潔

【√】高紅振領(lǐng)著他的POS機套現(xiàn)“公司”，以騙領(lǐng)、倒賣、解碼、租賃POS機供他人非法套現(xiàn)為手段斂財，業(yè)務(wù)范圍輻射全國，套現(xiàn)金額超過1億元

2月29日，河南省鄭州市管城區(qū)法院。作為首犯，高紅振被安排站在最左側(cè)，他面色平靜、回答公訴人和主審法官的各項提問時有條有理。

很難想象，正是這個看起來還像個在校學(xué)生的人組建了一個POS機套現(xiàn)團伙，他們以騙領(lǐng)、倒賣、解碼、租賃POS機供他人非法套現(xiàn)為手段進行非法斂財，涉案地包括福建、廣西、浙江、天津、河南等地，套現(xiàn)金額超過1億元。直到2011年8月，鄭州警方經(jīng)過縝密偵查，才揭開了這張以鄭州為觸手，以天津為據(jù)點并輻射全國的POS機套現(xiàn)犯罪大網(wǎng)。

POS機只刷了一分錢

2011年8月13日，鄭州警方接到消息，轄區(qū)內(nèi)一家店鋪的POS機為客戶刷了一分錢。

什么商品僅價值一分錢呢？為什么鄭州警方會將注意力放在一臺不起眼的POS機上呢？事情還要從一周前說起。

2011年8月5日，鄭州警方接到一封河南省公安廳發(fā)來的急電，電文稱，據(jù)公安部通報，近來國內(nèi)出現(xiàn)了罕見的POS機騙領(lǐng)、倒賣、解碼、非法套現(xiàn)案件，公安部要求各級公安機關(guān)高度重視此類案件，并將其列為2011年“天網(wǎng)”行動的督辦案件。隨附急電的還有一條線索：一張涉嫌違法活動的POS機電話號碼表。

因為商戶在申請POS機的時候都會和一部座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，所以每臺POS機都會有一個與之對應(yīng)的電話號碼。在這張表中，一個電話被圈成重點核查對象。

鄭州警方隨即全力核查與這個電話號碼有關(guān)的信息，在核查中，警方發(fā)現(xiàn)了兩條重要線索：

其一，2011年5月，中國工商銀行鄭州某支行信用卡風險追透部（專門從事信用卡風險評估及追回惡意透支款的部門）根據(jù)銀行POS機商戶監(jiān)控系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以及中國銀聯(lián)反饋的數(shù)據(jù)信息顯示，旗下8家商戶的POS機刷卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常。

銀行隨即仔細核實每筆刷卡業(yè)務(wù)后發(fā)現(xiàn)，這8臺POS機均出現(xiàn)分單交易（一筆錢分多筆刷卡支付）、重復(fù)交易（同一張卡在不同的時間多次在該POS機交易）、足額交易等。銀行初步認定，這些POS機很可能從事信用卡套現(xiàn)活動。

于是，銀行一個月內(nèi)一連將已發(fā)出的8臺POS機實施停機處理，并將停機前一天刷卡交易資金延期6個月到賬。而警方核查的這臺POS機就在其中，一臺被停掉的POS機為什么還在刷卡呢？這其中有什么貓膩呢？

第二條線索就是，當警方根據(jù)這臺POS機對應(yīng)的固定電話查到電話使用地時發(fā)現(xiàn)，此處并非商場或者商鋪，而是一個極為偏僻的居民小區(qū)中的一戶居民。居民小區(qū)中為什么會有商鋪用的POS機呢？

民警蹲守一天之后，決定行動。當天，房東以搬家具為由在前敲門，扮成搬家公司搬運工的民警緊隨其后，搜集現(xiàn)場證據(jù)后，隨即將犯罪嫌疑人高紅振、沈浩浩控制住了。

“當時房間里很亂，發(fā)現(xiàn)了多臺POS機，密碼U盤和大量刷卡小票，這些小票都是混亂的堆疊在屋內(nèi)的角落中。民警將這些小票一一找到，歸類后一并貼在A4紙上?！卑讣修k人、鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科副科長白雪萍說，“將這些A4紙整理好，有滿滿一大箱子。”

2011年8月15日鄭州市航空港區(qū)經(jīng)偵大隊將此案立案偵查，在高紅振、沈浩浩的供述下， 8月30日犯罪嫌疑人何運生在張家村被抓獲歸案；9月5日犯罪嫌疑人高明華在花園路金泰燈飾城被抓獲歸案；10月9日犯罪嫌疑人代全勝在銀基商貿(mào)城被抓獲歸案；10月26日，犯罪嫌疑人劉毅、王國珍在天津被抓獲歸案； 11月4日犯罪嫌疑人楊文延、劉鐵、王斌主動投案自首；11月13日，犯罪嫌疑人陳括在花園北路宏達車業(yè)廣場被抓獲歸案。至此案件告破。

80后大學(xué)生和8臺POS機

高紅振， 1986年生于河南濮陽農(nóng)村，2006年考入大學(xué)學(xué)習，2009年畢業(yè)。與眾多剛畢業(yè)四處求職的大學(xué)生截然不同，畢業(yè)沒幾年的高紅振已經(jīng)擁有了自己的一番“事業(yè)”，旗下坐擁8臺POS機，每臺每月租金7000元，月收入近6萬元！ 而他的“創(chuàng)業(yè)”靈感始于大學(xué)期間的一份打工經(jīng)歷。

剛剛進入大學(xué)校園的高紅振格外珍惜“走出來”的機會，深知如果沒有能力在這座城市立足，將來仍要打回原籍。在校學(xué)習期間，高紅振除了刻苦學(xué)習外，還辛苦打工賺錢。學(xué)生時代的高紅振早早地融入了社會并磨練出了與年齡不相稱的那份成熟。

在外打工期間，高紅振找到了一份幫人代辦信用卡的工作，如果辦理成功，他會得到30元的“跑腿費”。這是高紅振首次接觸銀行金融業(yè)務(wù)，隨著代辦銀行卡業(yè)務(wù)的熟練，高紅振又漸漸接觸到了POS機代辦業(yè)務(wù)。

當時的代辦POS機業(yè)務(wù)，僅限于幫助那些有正規(guī)手續(xù)的商戶向銀行申領(lǐng)POS機，但是隨著業(yè)務(wù)的開展，那些手續(xù)不全、沒有資格的商鋪也找上門，希望高紅振能通過“關(guān)系”辦理POS機。

“最初，我先通過有些擁有POS機卻不經(jīng)常使用的商戶，把他們的POS機租下來，然后轉(zhuǎn)租給需要用POS機的商鋪，賺取差價。”高紅振說，“但是后來業(yè)務(wù)量雖然增加了不少，錢卻沒有多掙。于是我就想干脆到銀行騙領(lǐng)POS機再租出去，就可以賺得更多，但是一直沒有機會。”

就在高紅振思考如何騙領(lǐng)POS機的同時，他已經(jīng)又把眼光放在了另一種更賺錢的“業(yè)務(wù)”上來了，那就是POS機套現(xiàn)業(yè)務(wù)?！?007年9月份，我需要用錢，我用自己的信用卡到商場刷卡套現(xiàn)3000元，支付給當時幫我套現(xiàn)的人100元手續(xù)費。后來我感覺刷卡套現(xiàn)可以掙錢，就開始幫別人拉客戶辦理套現(xiàn)，從中掙一點手續(xù)費，但是很少。直到畢業(yè)后，到了2010年年底，我感覺自己有條件辦理、領(lǐng)取POS機了，就開始實施騙領(lǐng)POS機的計劃了。”

剛開始申請POS機時，高紅振主要靠朋友關(guān)系?！八救艘步?jīng)常使用自己的信用卡刷卡套現(xiàn)，作為周轉(zhuǎn)資金，他去別的地方套現(xiàn)要交高額手續(xù)費，為了自己套現(xiàn)方便，就把他相關(guān)證件交給我，讓我去申請POS機。”據(jù)高紅振交代，要想申領(lǐng)POS機，就必須要有商戶的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、房屋租賃協(xié)議、公章、財務(wù)章、法人章等申請信用卡必須的資料。

朋友有家實體店，他就借用朋友店里的手續(xù)申請POS機，當銀行工作人員來核查信息時，朋友就出面應(yīng)付，等POS機申請下來后歸高紅振使用，朋友套現(xiàn)時不收手續(xù)費。但開店的朋友畢竟有限，而且并不是每位朋友都愿意趟這趟渾水，于是高紅振就想到了別的辦法。

“我通過朋友認識了‘鑫非常汽車裝飾用品商店的老板，并拿到該店鋪的房屋租賃合同，重新注冊了一個沒有實際經(jīng)營的‘鄭州市金水區(qū)美途汽車裝飾商行，新美途汽車裝飾商行注冊地是鑫非常汽車裝飾用品店，但沒有任何業(yè)務(wù)，只是為了辦理一套工商資料，為了去騙取銀行的POS機?！?因為店鋪老板害怕高紅振用他們的店鋪資料辦其他的事情，要求其另外找個法人，于是高紅振就找了多個朋友充當法人變更工商注冊，去申請POS機。

“我可以幫他們‘養(yǎng)卡?！备呒t振說，所謂養(yǎng)卡就是先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上，讓信用卡顯示正常還款，隨后再通過刷POS機等虛假消費的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是我自己的。這樣循環(huán)操作下去，持卡人就可以拖延數(shù)月不再還錢給銀行，也不會產(chǎn)生逾期利息。

POS機申請下來后，照例是由高紅振使用。就這樣，高紅振連續(xù)假借他人之名又申請了幾臺POS機，至此，他手中已經(jīng)有了8臺POS機了。

非法套現(xiàn)1.1億

從銀行拿到POS機后，高紅振本來是想自己用來刷卡套現(xiàn)，后來發(fā)現(xiàn)沒有多少客戶，根本賺不到錢，于是高紅振想到了一個響當當?shù)娜宋铩鯂洹?/p>

2009年，高紅振認識了專門做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的王國珍。當時王國珍就向高紅振提出，如果能在鄭州申請POS機供其使用，每月7000元租金。

如今時機已經(jīng)成熟，于是，高紅振找到了王國珍（實為劉毅，真正的王國珍是劉毅雇用的“馬仔”）并商談POS套現(xiàn)的具體合作方式，之后二人達成協(xié)議：高紅振負責給王國珍提供POS機，王國珍負責組織、聯(lián)系客戶刷卡套現(xiàn)，每月王國珍每臺POS機給高紅振支付7000元的使用費，如果每天刷卡套現(xiàn)金額超出10萬元，就按總金額0.25%計算租金。

因害怕王國珍用機器刷黑卡（黑卡是指通過非法手段盜取別人信用卡信息后制作的復(fù)制卡），高紅振就要求負責保管POS機與銀行結(jié)算的網(wǎng)銀U盾，并且每天查詢前一天王國珍刷卡套現(xiàn)的金額，再將銀行到賬的資金按照王國珍前一天套現(xiàn)的金額轉(zhuǎn)賬給王國珍指定的賬戶。

“外地的POS機想要拿到異地使用，必須進行技術(shù)處理，也就是解碼，否則的話該POS機不能使用?！睋?jù)劉毅交代，商戶在申請POS機的時候都會和一部本地座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，此舉主要是為了銀行能夠更好地管理當?shù)豍OS機業(yè)務(wù)。但是POS機一旦進入異地，這個綁定了領(lǐng)取地電話號碼的POS機就無法上傳信息，也就不能再使用了。但是如果成功解碼后，這臺POS機在異地使用當?shù)氐墓潭娫捑涂梢詫⑿畔骰仡I(lǐng)取地的銀行，實現(xiàn)操作。

自2010年1月，他就開始聯(lián)系全國各地的POS機，進行販賣或出租，給一些需要刷卡套現(xiàn)的人提供方便，按刷卡金額的百分之三點五左右收取手續(xù)費從中牟利。其間由專人負責聯(lián)系全國各地的POS機，收到劉毅處，并有專人老汪負責解碼，之后再由劉毅負責安排轉(zhuǎn)賬、收錢，對外寄送POS機、刷卡小票等工作，而劉毅的工作大部分安排給了王國珍。

“自2010年以來，我們的POS機都發(fā)往了廣西、浙江、福建、河南等地，其中浙江溫州、廣西梧州、廣西柳州、河南鄭州是主要地?！痹卩嵵菔泄艹菂^(qū)檢察院，王國珍如實作了交代?！拔抑婪欠ǖ官u、出租POS機是犯罪行為。但我離婚了，自己帶著一個11歲的孩子，又沒有工作，為了多掙點錢給孩子上學(xué)，讓孩子吃好點能有個健康的身體，有個好點的環(huán)境以后能有個好前途別像我一樣，我才冒險干這些事情的?！?/p>

在整個犯罪團伙中，“老汪”的角色很特別，因為劉毅從異地收來的POS機要想在其他地方使用，就必須經(jīng)過技術(shù)處理，也就是俗稱的解碼?！袄贤簟本褪秦撠熃獯a的人，是這個團伙的核心?！熬头缸锵右扇私淮?，老汪能處理全國各個銀行的POS機?！卑讣修k人說，“目前老汪還在通緝中?！?/p>

那么，這個分工明確的“創(chuàng)業(yè)團隊”究竟套現(xiàn)了多少錢呢？“以‘浩浩床上用品店的POS機為例，2011年11月，警方對其賬目進行了審核，僅在鄭州就用這臺POS機非法套現(xiàn)650多萬，后租往天津并轉(zhuǎn)租，又非法套現(xiàn)1000多萬。

至案發(fā)，“浩浩床上用品店”的POS機共非法套現(xiàn)1700多萬元。白雪萍說：“其他POS機的套現(xiàn)數(shù)額與之大同小異，從2010年底至2011年5月銀行停掉這8臺POS機為止，在這短短的6個月時間里，該犯罪團伙以虛假經(jīng)營的方式共計套現(xiàn)11700萬人民幣?！?/p>

2011年5月，銀行停掉這8臺POS機并給高紅振發(fā)出套現(xiàn)風險通知單后，高紅振感到壓力很大，于是撤回了租到天津的這8臺POS機，并將前期抵達的7臺交還給了銀行，自己就躲在了居民樓內(nèi)，妄圖躲避風頭。直到第八臺POS機寄回鄭州后，高紅振鬼使神差般的沒有上繳，而是將這臺機器留了下來。

2011年8月13日，懷著一絲僥幸的心理，高紅振用這臺POS機刷了1分錢。“我就是想試試這臺機器還能不能用了。這些機器辦理下來很不容易，如今都要上繳給銀行，心里很挫敗。”正是高紅振這一舉動，讓公安民警抓住了尾巴，于是出現(xiàn)了文章開頭的一幕。

【√】套現(xiàn)，套現(xiàn)，套現(xiàn)

整理/黃倩

“你有100萬的信用卡額度，我就能給你刷出100萬來！”發(fā)出這句豪言的，是一家專門從事信用卡套現(xiàn)的中介機構(gòu)。能喊出這樣的豪言壯語，違規(guī)套現(xiàn)的中介機構(gòu)謀取的利潤，十分可觀。無怪乎“某地破獲幾百萬、幾千萬、甚至上億元的POS機信用卡套現(xiàn)案”的新聞頻頻出現(xiàn)了。

新疆哈密：分工明確涉案銀行卡653張

2011年3月11日，新疆哈密地區(qū)公安局經(jīng)偵支隊破獲一起特大非法套現(xiàn)案，抓獲犯罪嫌疑人15名，收繳作案用POS機49臺，繳獲涉案銀行卡653張、他人身份證40張、筆記本電腦13臺、手機34部，以及大量的假印章等作案工具。該案系職業(yè)犯罪團伙分工實施的特大非法套現(xiàn)案，團伙中有人專門負責申領(lǐng)POS機，有人專門負責解碼，有人負責用解碼后的POS機移機套現(xiàn)。經(jīng)初步統(tǒng)計，涉案金額高達1億元，是新疆公安機關(guān)歷年來偵破的涉案金額最大的一起銀行卡犯罪案件。

遼寧沈陽：發(fā)展下線非法套現(xiàn)近40億元

2011年5月12日，遼寧省沈陽市公安機關(guān)經(jīng)偵部門成功搗毀一個有組織、跨地區(qū)的特大非法套現(xiàn)團伙。截至目前，已抓獲犯罪嫌疑人15人，涉案金額近40億元，扣押用于作案的銀行POS機45臺。經(jīng)查，自2007年開始，犯罪嫌疑人曲某從吉林通化、白山，遼寧鐵嶺、調(diào)兵山等地大量購進POS機并經(jīng)解碼后，竄至沈陽從事非法套現(xiàn)活動。隨著套現(xiàn)業(yè)務(wù)的不斷擴大，曲某積極發(fā)展“下線”，將POS機租賃給“下線”從事非法套現(xiàn)活動，每臺機器每刷一筆套現(xiàn)業(yè)務(wù)收取30元“手續(xù)費”或按套現(xiàn)金額的0.6%提成。

福建廈門：搗毀非法套現(xiàn)窩點34個

2011年6月9日，福建省廈門市公安局經(jīng)偵支隊組織開展了打擊非法套現(xiàn)窩點集中統(tǒng)一行動（簡稱“颶風行動”），一舉搗毀非法套現(xiàn)窩點34個，抓獲犯罪嫌疑人4名，收繳POS機具52臺、電腦36臺、銀行卡2473張、U盾308個及大量的簽購單、賬冊等證據(jù)，涉及使用POS機商戶100余家，涉案總金額高達10億余元。

重慶：利用現(xiàn)金支付卡為掩護進行非法套現(xiàn)

2011年9月19日，重慶市公安局經(jīng)偵總隊聯(lián)合開縣公安局破獲一起利用現(xiàn)金支付卡為掩護進行非法套現(xiàn)案件，抓獲犯罪嫌疑人7名，收繳空白支付卡4.9萬余張，現(xiàn)金支付卡485張，POS機6臺，涉案金額近8000萬元。經(jīng)查，自2009年以來，周某某、劉某等7名犯罪嫌疑人申辦多臺POS機，并在某商業(yè)銀行購買空白渝商通聯(lián)卡后，制作成附有價值的現(xiàn)金支付卡（面值5000到10000元不等）銷售給信用卡持卡人，而后再以低于面值1.5%至2%的金額回購該現(xiàn)金支付卡，從而變相收取手續(xù)費，為他人非法套取卡內(nèi)資金。

江蘇南京：虛構(gòu)交易瘋狂套現(xiàn)1.8億元

2011年12月初，江蘇南京下關(guān)法院對一起POS機非法套現(xiàn)案進行一審宣判。鄭麗（化名）等10名涉案人員在短短一年多的時間里，以虛構(gòu)交易的方式通過POS機瘋狂套現(xiàn)1.8億人民幣。2010年4月7日，其中一臺POS機每周交易的過高金額引起了銀行工作人員注意，隨后該臺POS機被強制撤戶。隨后，鄭麗的弟弟又申領(lǐng)了新的POS機。10人從事非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)直至2010年8月案發(fā)，涉案金額已達1.8億元，共非法獲利90萬元。下關(guān)法院一審判決中，10名被告人因非法經(jīng)營罪，分別被判以緩刑或有期徒刑并處以罰金，其中，最高的被判處九年有期徒刑，罰金50萬元。