楊藍(lán)慧

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，金融一體化的趨勢以及金融競爭也日益加劇，在此背景下，國際上重要的商業(yè)銀行紛紛探求應(yīng)對挑戰(zhàn)、降低成本、提高效率的方法，探求的重點集中在整合和創(chuàng)新商業(yè)銀行的組織管理模式上。從80年代初期我國的商業(yè)銀行體系開始建立以來，這之后的很長一段時間我國的金融改革都沒有涉及銀行內(nèi)部體制機(jī)制改革，但是，商業(yè)銀行一度面臨因承擔(dān)改革成本以及管理水平低下造成的巨額不良資產(chǎn)，對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融安全造成了巨大的威脅。本世紀(jì)初期，我國商業(yè)銀行展開了針對自身管理和經(jīng)營體制的改革措施，但是，商業(yè)銀行大多沒有把這些改革提高到增強(qiáng)核心競爭力的高度，管理模式的改革大多停留在探索階段，改革的路徑不明確、目標(biāo)不清晰。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；管理；效益

商業(yè)銀行是提供金融服務(wù)的金融企業(yè)，是以盈利為目的的，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有三類：負(fù)債、資產(chǎn)以及表外業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)全球化催生了很多銀行提供國際業(yè)務(wù)。金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要部分，全球化進(jìn)程的加快使我國商業(yè)銀行面臨的環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，以往的管理模式以及管理理念已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)在的競爭環(huán)境，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新管理模式，提升自身核心競爭力。下面從商業(yè)銀行的管理模式、影響商業(yè)銀行管理模式的因素以及如何采取措施改善現(xiàn)有的管理模式。

1.商業(yè)銀行的管理模式

商業(yè)銀行的管理模式有總分行制和事業(yè)部制。每種管理模式都有自己的優(yōu)勢和劣勢以及適用的范圍。

總分行制指在大城市設(shè)立商業(yè)銀行的總行，在其他中心城市以及國內(nèi)外設(shè)置分支行的制度，各分支行按照總行對業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部事務(wù)的管理要求統(tǒng)一進(jìn)行，是大多數(shù)商業(yè)銀行采用的制度。其優(yōu)點在于經(jīng)營管理由總行統(tǒng)一安排便于金融當(dāng)局的宏觀管理；銀行規(guī)模一般比較大，方便現(xiàn)代化設(shè)備的推廣；分支機(jī)構(gòu)多，業(yè)務(wù)遍布的地區(qū)廣，易于吸收存款、調(diào)劑資金，能最大限度地利用資本。任何事物都有兩面性，總分行制也有缺點，主要表現(xiàn)在：有的分支機(jī)構(gòu)權(quán)利過大，總行的管理控制往往得不到落實，分支機(jī)構(gòu)的層級過多，信息的傳導(dǎo)比較慢，導(dǎo)致效率低下和信息的傳導(dǎo)失真；銀行規(guī)模大，機(jī)構(gòu)設(shè)置以及層級過多不利于管理；另外，大銀行實力雄厚，容易形成壟斷。

事業(yè)部制是指總部只負(fù)責(zé)一些特定的事務(wù)，如：戰(zhàn)略決策的制定和執(zhí)行、計劃、監(jiān)督等，行駛投資決策、人事任免等權(quán)力，各個事業(yè)部負(fù)責(zé)其業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的決策和執(zhí)行，相對比較獨立。事業(yè)部制的優(yōu)點是各事業(yè)部有自己的權(quán)力，各事業(yè)部能形成自己的經(jīng)營特色和特定的市場，經(jīng)營戰(zhàn)略也能夠根據(jù)市場變化進(jìn)行靈活調(diào)整，更有利于銀行的經(jīng)營；管理層級是垂直的，管理層次和環(huán)節(jié)相對較少，便于經(jīng)營管理效率的提高；事業(yè)部制以客戶為導(dǎo)向，對客戶的開發(fā)和管理有一定的優(yōu)勢，銀企合作比較緊密；事業(yè)部制下的各個銀行相對獨立，這樣就便于進(jìn)行績效管理，各事業(yè)部對自己的生產(chǎn)組織負(fù)責(zé)，有利于企業(yè)改善管理，降低成本，有利于銀行的成本管理。事業(yè)部制的缺陷是：事業(yè)部制下各事業(yè)部相對獨立，有自己的經(jīng)營決策權(quán)，這樣分支機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略就有可能與總行的整體戰(zhàn)略發(fā)生沖突，不利于銀行的整體戰(zhàn)略和規(guī)劃；各事業(yè)部以利潤為中心，這就可能導(dǎo)致銀行的短視行為，忽視長遠(yuǎn)利益；各事業(yè)部都要求完備的職能機(jī)構(gòu)，不利于資源的優(yōu)化配置，另外，各事業(yè)部在業(yè)務(wù)設(shè)置上存在重疊，成本費用比較高。

2.影響商業(yè)銀行組織管理模式的因素

目前，我國商業(yè)銀行大多采用總分行制，這也是當(dāng)今國際上的商業(yè)銀行普遍使用的管理模式，其實，影響銀行管理模式的因素有很多，概括來講，主要是外部環(huán)境因素和內(nèi)部環(huán)境因素。

2.1外部環(huán)境因素

任何組織的產(chǎn)生和發(fā)展都是基于一定的環(huán)境基礎(chǔ)的，包括自然條件、經(jīng)濟(jì)條件、技術(shù)條件以及社會政治條件，這些因素都與組織有密切的聯(lián)系，下面主要講社會經(jīng)濟(jì)因素對商業(yè)銀行組織模式的影響。

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨著來自市場的約束。商業(yè)銀行的客戶集合組成了商業(yè)銀行的市場。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展需要同各種各樣的客戶打交道，不同類型的客戶有不同的需求，銀行的本質(zhì)是企業(yè)，企業(yè)是以盈利為目的的，要想盈利就要滿足客戶的需求，因此，針對客戶的類型、結(jié)構(gòu)、客戶需求以及需求的變化，銀行需要對自己的經(jīng)營戰(zhàn)略作出調(diào)整，相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)的也要進(jìn)行合理變革。

經(jīng)濟(jì)體制以及金融監(jiān)管影響商業(yè)銀行的組織管理模式。商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況對金融安全的意義重大，每個國家為了國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、安全、高效、有序的運行都會設(shè)置專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對銀行的運行狀況進(jìn)行監(jiān)管，確保商業(yè)銀行的健康運行。金融監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩個方面，一個是業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，一個是市場準(zhǔn)入方面。市場準(zhǔn)入主要是指對設(shè)立的資本金、從業(yè)人員的任職資格等的硬性要求；業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的監(jiān)管主要有：利率水平、經(jīng)營范圍等等。這些因素對銀行的組織管理模式都會產(chǎn)生影響。

國家的政治體制也會影響商業(yè)銀行的組織管理模式。不同國家有不同的行政管理體制，同一國家的不同時期行政管理體制也不盡相同，政府職能的差別、立法權(quán)限的差異以及國家的法制環(huán)境都會通過某些方面滲透到銀行的組織管理模式上來。

2.2內(nèi)部環(huán)境因素

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式是影響其管理模式的重要因素。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展是對銀行發(fā)展的一個總體規(guī)劃，任何一項具體的決策都應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)戰(zhàn)略總目標(biāo)為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式要根據(jù)具體的市場定位、市場細(xì)分制定具有針對性的信貸政策，采用科學(xué)的、具有前瞻性的戰(zhàn)略發(fā)展模式能給銀行帶來好的績效，戰(zhàn)略管理的重要性正在被更多的人意識到。新環(huán)境下商業(yè)銀行可采用的具體戰(zhàn)略主要包括：全球化戰(zhàn)略、網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略、客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略、金融品牌戰(zhàn)略、金融創(chuàng)新戰(zhàn)略、金融并購戰(zhàn)略、金融風(fēng)險管理戰(zhàn)略、人本主義戰(zhàn)略等。概括來說主要分為綜合化和專業(yè)化兩種戰(zhàn)略形勢，綜合化發(fā)展模式基于銀行業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展的要求，采用該形式的銀行一般具有廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和廣泛的經(jīng)營地域，經(jīng)營活動著眼于全球范圍，提供各類金融產(chǎn)品和服務(wù)。該形式有利于銀行提高市場占有率，防止競爭對手的入侵，正在被越來越多的銀行所接受。專業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式強(qiáng)調(diào)在特定區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)的專門化，比較適合地區(qū)性的中小型商業(yè)銀行。一般規(guī)模較小的地區(qū)性商業(yè)銀行，金融資源相對匱乏，限制了多元化的經(jīng)營模式，但是這些區(qū)域性銀行對區(qū)域內(nèi)的市場比較熟悉，這是他們的一大競爭優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，他們可以針對本區(qū)域市場的特點，制定特定的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同樣也沒能收到良好的經(jīng)營效果。

資源和成本因素影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式。商業(yè)銀行內(nèi)部資源對其管理模式的影響往往是最直接的，內(nèi)部資源主要指資本資金和人力資源。資本的規(guī)模決定了銀行的規(guī)模以及銀行的組織形式，對不同的銀行注冊資本有不同的要求，資本的分配限制了銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；人力資源的限制主要是指商業(yè)銀行對于其從業(yè)人員資格有一定的要求，需要其具有一定的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，對于管理人員這點要求更加明顯。成本是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營業(yè)務(wù)的過程中發(fā)生的相關(guān)支出，這些耗費主要在資金的籌集、營運、回收的過程中，成本的核算和管理影響到的是銀行的財務(wù)狀況，即最終影響的是企業(yè)財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)，而財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)依賴于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，進(jìn)而取決于銀行的管理模式。

商業(yè)銀行的組織文化影響組織管理模式的選擇。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)文化越來越多地被提高到企業(yè)核心競爭力的高度，企業(yè)文化是在組織發(fā)展過程中形成的共同的行為方式、價值觀念，對組織中的每一個個體都產(chǎn)生影響，在不斷地維系和發(fā)展中，企業(yè)文化對增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，對組織中的人員起到很好的激勵作用，激發(fā)他們的工作激情，對企業(yè)的發(fā)展起著巨大的推動作用。

創(chuàng)新活動是組織發(fā)展的不竭動力，創(chuàng)新影響企業(yè)的管理模式。經(jīng)濟(jì)形勢和環(huán)境的變化要求金融企業(yè)也要做出創(chuàng)新。事業(yè)部制下各個事業(yè)部有一定的權(quán)力，而且對自己特定市場的了解相對比較透徹，面對市場需求的變化和競爭的壓力，相對靈活的事業(yè)部就可以做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品做出創(chuàng)新，滿足市場需求，而對于層級較多的總分行制，創(chuàng)新環(huán)境相對較差。金融創(chuàng)新要基于市場的變化，以客戶為中心進(jìn)行部門設(shè)置的組織管理模式，能更加及時的接觸到市場的變化和壓力，然后采取措施應(yīng)對，滿足客戶的需求?？蛻粜枨笫峭苿咏鹑谄髽I(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的根本動力。

3.我國商業(yè)銀行現(xiàn)有管理模式以及改善措施

目前，我國銀行體系的主體仍是國有商業(yè)銀行，其組織管理模式仍是與行政體制一致的層級繁多的總分行制，同時也呈現(xiàn)出向事業(yè)部制轉(zhuǎn)變的趨勢。這一轉(zhuǎn)變是基于商業(yè)銀行面臨的新環(huán)境和新挑戰(zhàn)，以客戶為中心的指導(dǎo)思想推動了金融企業(yè)的改革。目前的管理模式層級較多、管理環(huán)節(jié)多信息傳遞的及時性和真實性差，機(jī)構(gòu)設(shè)置混亂，業(yè)務(wù)管理多存在重復(fù)，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，決策權(quán)力層次過多導(dǎo)致責(zé)任界限不明等弊端，如何改善商業(yè)銀行的管理模式主要有以下幾點：

3.1堅持以客戶為中心的管理理念

以客戶為中心，能使金融企業(yè)很好地把握市場，及時了解客戶的需求，這樣既強(qiáng)化了市場營銷的功能，不同業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理為客戶提供有針對性的金融服務(wù)，也有利于服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，同時，前臺是為客戶提供服務(wù)的最主要部門，處在全行最核心的位置，中后臺要明確為前臺服務(wù)的原則，同時，各部門互為客戶，提供有償服務(wù)，這樣有利于成本管理，提高運營效率，為前臺更好地對外營銷提供保證，這樣也有助于降低成本。

3.2堅持科學(xué)管理的理念

科學(xué)管理能為企業(yè)帶來明顯的效益，金融機(jī)構(gòu)的組織管理模式要突出科學(xué)管理的理念，施行先進(jìn)的管理方法，主要包括對業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，降低成本，提高效率；加強(qiáng)風(fēng)險管理，控制經(jīng)營風(fēng)險；建立銀行職業(yè)經(jīng)理人制度，人才的選拔要做到科學(xué)、合理；改進(jìn)現(xiàn)有的激勵機(jī)制，實施合理的績效考評體系，提高授權(quán)激勵，充分調(diào)動員工的積極性。

3.3加強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制

金融企業(yè)的內(nèi)控管理普遍滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，可操作性不強(qiáng)；風(fēng)險理念確實，缺乏有效地風(fēng)險管理；對會計核算環(huán)節(jié)的控制存在問題，很多核算要求流于形式，得不到有效落實，對此可以采取的措施主要有：

提高內(nèi)控制度的科學(xué)性和執(zhí)行力度。能夠落實的內(nèi)控制度才是有效的，金融企業(yè)要加強(qiáng)對員工的教育，使他們認(rèn)識到個人執(zhí)行力在整個銀行的風(fēng)險控制中的重要性，一個紀(jì)律嚴(yán)明、相互監(jiān)督的工作氛圍有助于整個組織競爭力的提高和風(fēng)險管理。

提供有效的風(fēng)險管理基礎(chǔ)。金融企業(yè)可以建立內(nèi)部風(fēng)險管理體系，著重把握業(yè)務(wù)流程中容易出現(xiàn)風(fēng)險的節(jié)點，加強(qiáng)對風(fēng)險點的控制，健全風(fēng)險的反饋機(jī)制，實時監(jiān)控，一旦出現(xiàn)風(fēng)險能及時地傳達(dá)到?jīng)Q策者那里，以便采取有效的措施預(yù)防和控制。

加強(qiáng)對會計核算環(huán)節(jié)的控制，必需按照規(guī)范的流程進(jìn)行操作。主要措施有：實施嚴(yán)格的崗位責(zé)任制，崗位設(shè)置合理、職責(zé)權(quán)限明確；按照規(guī)章進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，禁止違規(guī)操作；嚴(yán)格授權(quán)審批制度；重要崗位要定期輪換；對會計人員執(zhí)行嚴(yán)格的任職資格審查，確保執(zhí)業(yè)人員的素質(zhì)。

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