孫曉宇

從各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布的10月份萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率可以發(fā)現(xiàn)，不少險(xiǎn)企10月份的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率較9月份及前幾月有所穩(wěn)定。但是，仍有部分公司調(diào)低了萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率。

泰康人壽在9月份將愛家贏家&卓越人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的結(jié)算利率從4.01%調(diào)低至3.96%，10月份則將e理財(cái)終身壽險(xiǎn)的結(jié)算利率從4.55%調(diào)低至4.45%。兩個(gè)月里將3只賬戶分別調(diào)低結(jié)算利率，可見泰康人壽雖然在持續(xù)下調(diào)旗下萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率，但仍是講究一定策略的，未來動(dòng)向還需進(jìn)一步觀察。

那么，在目前的市場(chǎng)形勢(shì)下，消費(fèi)者應(yīng)如何更好地選擇萬(wàn)能險(xiǎn)？投保時(shí)又應(yīng)規(guī)避哪些誤區(qū)呢？

規(guī)避投保誤區(qū)，投保萬(wàn)能險(xiǎn)前應(yīng)弄清自己的需求。一般來說，萬(wàn)能險(xiǎn)還可附加其他險(xiǎn)種，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，這樣的組合將投資收益、身故保障、重大疾病保障整合在一起，體現(xiàn)了多元化的保障目的。業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保費(fèi)相同的情況下，應(yīng)選擇保障類型更多的產(chǎn)品。但如果沖著附加重疾險(xiǎn)去買萬(wàn)能險(xiǎn)并不科學(xué)，畢竟萬(wàn)能險(xiǎn)即使附加了再多的保障功能，其主險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)。

此外，萬(wàn)能險(xiǎn)不適合年齡大的人投資。專家表示，由于萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率，而這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)而加速遞增的。另外，萬(wàn)能險(xiǎn)是只有通過長(zhǎng)期投資才能見效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購(gòu)買。