任敬吉
摘 要:信用社在我國融體系中具有十分重要的地位和作用。當(dāng)前我國信用社的經(jīng)營狀況還不夠理想。我們必須加強信用社內(nèi)部制度建設(shè),提高員工風(fēng)險意識,提高信用社整體管理水平,更好地滿足廣大客戶的服務(wù)需求,確保信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營安全平穩(wěn)運行。
關(guān)鍵詞:信用社風(fēng)險管理信息系統(tǒng)安全體系
中圖分類號:TP309 文獻標識碼:A 文章編號:1674-098X(2012)05(c)-0032-02
信用社在我國融體系中具有十分重要的地位和作用,是促進城鄉(xiāng)社會與經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展,建立和諧社會的重要組織載體。但是,由于政策法規(guī)、歷史變革以及信用社自身發(fā)展等諸多原因,信用社在風(fēng)險管理、信息安全等方面存在較多較為嚴重的問題。完善信用社的資本監(jiān)管及風(fēng)險管理,降低信用社的經(jīng)營風(fēng)險顯得十分有現(xiàn)實意義。
1 基于風(fēng)險管理的信用社信息系統(tǒng)安全研究意義探討
目前,我國金融機構(gòu)正處在以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的激烈競爭時期,信貸業(yè)務(wù)作為銀行、信用社等金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)之一,是金融機構(gòu)信息化建設(shè)的重要組成部分。目前我國的金融改革措施不斷增多、各銀行間和各信用社之間的競爭也越來越激烈,這就對我國廣大信用社的信貸以及信息安全管理水平提出了更高的要求。
與此同時,以現(xiàn)代計算機信息技術(shù)以及系統(tǒng)科學(xué)管理為基礎(chǔ)的管理信息系統(tǒng)的出現(xiàn)也給廣大信用社進行風(fēng)險管理帶來了新的方法與技術(shù)手段.這就使得我國的信用社有能力、有技術(shù)提高風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警規(guī)避的水平。
因此,完善我國信用社風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建,不但能夠給信用社的風(fēng)險管理提供可供完善的參考建議,還能夠間接地促進信用社本地經(jīng)濟、社會的可持續(xù)發(fā)展,其現(xiàn)實意義既重大,更不可小覷。
2 信用社信息系統(tǒng)安全管理的現(xiàn)狀與問題
2.1 管理人員的風(fēng)險意識淡薄
長期以來,嚴重制約廣大信用社尤其是農(nóng)村信用社發(fā)展的主要因素之一就是落后的信息化水平。在信用社的高層管理人員中,部分人員長期堅持著重經(jīng)營輕管理的思想,對加強信用社信息安全管理,完善信息系統(tǒng)安全管理機制的認識不到位,缺乏信息安全管理和風(fēng)險管理意識,對信用社即將發(fā)生或很可能發(fā)生的風(fēng)險和隱患沒有進行有效地分析,沒有做好充足的防范與應(yīng)對措施。同時,較少的組織信息安全管理培訓(xùn),重形式輕效果,這在很大程度上影響了信用社信息系統(tǒng)的安全狀況。
2.2 風(fēng)險管理現(xiàn)狀緊迫感缺乏
信用社的部分管理人員沒有真正從風(fēng)險防范的角度更新信用社風(fēng)險管理的理念,對資本“吸收意外損失”的作用也只存在表面上的認識。在日常的信用社管理中對資本充足率對信用社抵御風(fēng)險的能力關(guān)注的也比較少,缺乏必要的信息安全危機意識。雖然有的地區(qū)的信用社已經(jīng)開始實施風(fēng)險管理評估計劃,信息系統(tǒng)安全與風(fēng)險管理得到了有效的提高,然而他們的主要壓力還是源于外部監(jiān)管的約束,信用社的部分管理人員缺乏必需的緊迫感,依然處于十分被動的地位,對目前中央和地方強化信用社風(fēng)險管理的措施也不太適應(yīng)。
2.3 缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系
從我國農(nóng)村信用社信息安全系統(tǒng)運行的風(fēng)險狀況可以看出,我國信用社普遍存在明顯的操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。在現(xiàn)階段使用運行的信用社風(fēng)險監(jiān)測體系中,針對市場風(fēng)險的監(jiān)測指標還不夠明確,對于信用社風(fēng)險管理機構(gòu)的建設(shè)以及風(fēng)險管理措施的制定還不夠完善,對信用社具體的風(fēng)險管理目標、實施規(guī)則和運行步驟缺少明確的規(guī)劃。部分信用社對于本機構(gòu)的風(fēng)險管理,雖然制定了一些管理制度,但由于各種原因的影響,缺乏協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性,實際運行起來也困難重重,這就導(dǎo)致信用社風(fēng)險管理效能相對較低。
2.4 信息系統(tǒng)的運行環(huán)境各異
信用社信息系統(tǒng)在物理環(huán)境中運行所存在的問題一般有:通信線路、電力、硬件等設(shè)備所存在的故障隱患,以及由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等非單個人為產(chǎn)生的因素導(dǎo)致的風(fēng)險。設(shè)備故障等風(fēng)險一般由供應(yīng)商非誠信行為、設(shè)備自身使用周期限制、技術(shù)人員操作失誤等原因造成;另外,信息資產(chǎn)的管理的范圍涉及網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備、主機設(shè)備、外圍設(shè)備以及機房等操作間的終端設(shè)備、微機、服務(wù)器等。目前,我國大多數(shù)信用社對信息資產(chǎn)的保護現(xiàn)階段還主要由綜合部門負責(zé),信息資產(chǎn)分類體系還有多數(shù)信用社未能完全建立,缺少統(tǒng)一規(guī)范的信息資產(chǎn)清單,進而對設(shè)備的采購、維修、處理等環(huán)節(jié)的及時管理就存在隱患和漏洞。
3 加強信用社風(fēng)險管理,提高信息系統(tǒng)安全的幾點建議
3.1 加強信用社體制改革,提高信用社風(fēng)險管理水平
我們都知道,金融機構(gòu)的運行績效和融資狀況的好壞,在很大程度上取決于該機構(gòu)的內(nèi)部管理機制是否有效。在日益激烈的市場競爭中,信用社要想獲得生存和發(fā)展,加強信用社內(nèi)部體制改革,是提高信用社的風(fēng)險管理能力的必然措施。
因此,信用社必須建立現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度,信用社的管理層必須掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識,熟悉行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景,為信用社風(fēng)險管理奠定良好的制度基礎(chǔ),做好市場分析,用有限的資金發(fā)揮最大的效益,使信用社信息安全系統(tǒng)真正運作起來,努力減少由于信息不對稱或信息系統(tǒng)安全管理失誤而導(dǎo)致的信用和客戶損失,提高信用社的安全系數(shù),不斷提高信用社經(jīng)營管理水平。
3.2 加強人力資源管理,提高員工隊伍素質(zhì)
信用社要發(fā)展,業(yè)務(wù)要創(chuàng)新,經(jīng)營策略要要跟得上時代前進的步伐,就離不開一支高素質(zhì)的員工隊伍。因此,提高信用社員工的綜合素質(zhì)就追在眉睫。因此要激活現(xiàn)有的人力資源,堅持以人為本,建立科學(xué)的、以利益驅(qū)動為基礎(chǔ)的績效評價體系,在明確目標任務(wù)的前提下,調(diào)動員工積極性和創(chuàng)造性,實行嚴格考核,使員工的才能和潛質(zhì)得到充分的發(fā)揮。
同時,在招聘新員工時,要尤其注意考慮不同專業(yè)和崗位對信用社信息安全這塊的勝任程度,兼顧基層一線崗位的需要,合理配置,既要有高學(xué)歷的管理人員,又要有適應(yīng)在基層崗位工作的員工,促使信用社員工隊伍的結(jié)構(gòu)越來越合理,盡量減少由于員工素質(zhì)差異給信用社帶來的管理風(fēng)險,進而形成高水平的經(jīng)營能力,促進信用社資本監(jiān)管水平的整體提高。
3.3 建立高效高質(zhì)量的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)
風(fēng)險管理最重要的保障基礎(chǔ)之一就是高質(zhì)量的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。廣大信用社如果想要使經(jīng)營狀況保持良好的狀態(tài),就必須建立和維持一個高質(zhì)量的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。在進行上述體制制度和人力資源管理的同時,還必須盡快完善計算機系統(tǒng)技術(shù)防范措施,必須及時、完整、真實地對所有的業(yè)務(wù)活動進行記錄。另外,還必須定期對外部市場運行情況進行風(fēng)險狀況分析,并將這些風(fēng)險信息及時準確向風(fēng)險管理部門反映,檢測現(xiàn)階段的體制建設(shè)、技術(shù)水平等是否符合信用社可持續(xù)發(fā)展的需要,以此及時堵塞風(fēng)險漏洞,解決風(fēng)險管理問題,為信用社的發(fā)展戰(zhàn)略提供更客觀科學(xué)的信息保障,保證信用社業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全運行。
3.4 提高信用社風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)
針對目前我國廣大信用社的風(fēng)險狀況和監(jiān)管體制,為了更好地預(yù)防和處理信用社的各種金融風(fēng)險,需要我們建立更加完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。這就需要我們合理的分析信用社的風(fēng)險運行狀態(tài),開發(fā)具有風(fēng)險警情判斷和風(fēng)險原因診斷功能的信用社運行風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。
信用社風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)要實現(xiàn)的功能主要包括以下幾個方面:通過制定的風(fēng)險預(yù)警指標來判斷和實現(xiàn)對信用社即將遇到的信息和管理風(fēng)險進行預(yù)警;實時監(jiān)控信用社各類風(fēng)險指標和資金運行狀況,對各類風(fēng)險的變動情況進行有效地評價;根據(jù)上述兩項功能得出的預(yù)警和風(fēng)險評價,不斷對信用社的風(fēng)險監(jiān)測指標、風(fēng)險評價范圍以及經(jīng)營狀況做出及時、有效的調(diào)整。
4 結(jié)語
現(xiàn)代金融機構(gòu)的計算機信息系統(tǒng)風(fēng)險工作,是一項長期而艱巨的工作。當(dāng)前我國信用社的經(jīng)營狀況還不夠理想。面對信用社存在的風(fēng)險管理意識不到位,信息系統(tǒng)安全建設(shè)不健全等發(fā)展現(xiàn)狀。我們必須加強信用社內(nèi)部制度建設(shè),提高員工風(fēng)險意識,提高信用社整體管理水平,更好地滿足廣大客戶的服務(wù)需求,確保信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營安全平穩(wěn)運行。
參考文獻
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