馮偉杰

2012年5月13日，西南財經(jīng)大學中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布了《中國家庭金融調(diào)查報告》。這份報告歷時3年，對全國25個省、80個縣(市)、320個社區(qū)（村）進行入戶調(diào)查，最終獲得8438份有效樣本。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，高達95.63%的農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭未持有任何形式的商業(yè)保險，而非農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭中這一比例達到90.72%。在持有商業(yè)保險的家庭中，平均保費支出4300元以上，其中非農(nóng)村戶籍占據(jù)更高的比例，而年齡在40歲到50歲之間的人又是購買商業(yè)保險的人群中占比最高的。

保險覆蓋率極低

報告顯示，我國90%以上家庭未購買商業(yè)保險。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院副院長吳衛(wèi)星在接受《投資與理財》記者采訪時表示，目前我國的保險產(chǎn)品不是特別豐富，比如城市居民保險、農(nóng)村一些基本保險，一般來說功能比較單一，而且覆蓋程度還是遠遠不夠的?！叭绻覀冊谶@方面開發(fā)一些比較好的產(chǎn)品，可能會更容易讓投資者進入?！?/p>

此外，中國的保險市場起步較晚，目前尚處于初級發(fā)展階段。而且中國市場上消費者對于保險的認知水平不高，因此很難得到消費者的認可，尤其在理賠、條款設計的合理性方面，消費者的滿意度最低。

初高中學歷人群成主力

不少人以為，學歷越高的人，購買商業(yè)保險的意識就越強。

然而， 事實并非如此。根據(jù)《中國家庭金融調(diào)查報告》公布的數(shù)據(jù)，就保險消費者的教育特征而言，初高中學歷的群體是商業(yè)保險消費的主力，占比47.58%；博士學歷和沒上過學的人群占比較低，分別為2.3%和1.9%；本科學歷人群占比則為14.2%。

由此可以得出結(jié)論，學歷最低和最高的人群，購買商業(yè)保險的比例很小，而學歷中等的人，總體來說更愿意持有商業(yè)保險。

女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險

看看和商業(yè)保險相關(guān)的其他數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)很有趣的一點：女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險，其中女性占比50.78%，男性占比為49.22%。

那么，在持有商業(yè)保險的家庭中，他們都購買了哪些險種呢？報告中的這樣一組數(shù)字引起了記者的關(guān)注：從持有商業(yè)保險的家庭來看，8.91%持有商業(yè)人壽保險，4.32%持有商業(yè)健康保險，2.20%持有商業(yè)養(yǎng)老保險，0.09%持有商業(yè)財產(chǎn)保險。記者進一步了解到，2010年，分別有1.07%、5.52%和3.70%的受訪者家庭得到商業(yè)人壽保險、健康保險和養(yǎng)老保險給付，沒有受訪者家庭得到商業(yè)財產(chǎn)賠付。

中國家庭金融調(diào)查和研究中心副主任尹志超建議，中國社保金額太小，對家庭養(yǎng)老還不能全覆蓋，所以商業(yè)保險是一個不錯的選擇。對消費者來說，不管你的學歷如何，多一份保障總是穩(wěn)妥些。