文/亦墨

超級(jí)網(wǎng)銀

文/亦墨

隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和新興電子支付的發(fā)展，第二代支付系統(tǒng)“超級(jí)網(wǎng)銀”（Super-Internet-Bank)誕生了。它打破了銀行間的壁壘，開啟了銀行間互聯(lián)互通的新時(shí)代。通過一個(gè)操作界面便可查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，從而輕松搞定實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬、在線簽約……因此,超級(jí)網(wǎng)銀有著傳統(tǒng)網(wǎng)銀無可比擬的優(yōu)勢。

“超級(jí)網(wǎng)銀”小試牛刀

傳統(tǒng)網(wǎng)銀也稱第一代網(wǎng)銀，使銀行處于“各自為政”的狀態(tài)。如果想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需要進(jìn)行多次登錄、查詢操作。傳統(tǒng)網(wǎng)銀還有一個(gè)弱點(diǎn)是只有在同一銀行賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)才能實(shí)時(shí)入賬，跨行轉(zhuǎn)賬會(huì)滯后，有的甚至要2～3天不等，很不方便。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和新興電子支付的發(fā)展，被稱為第二代支付系統(tǒng)的超級(jí)網(wǎng)銀（Super-Internet-Bank)誕生了，查詢和轉(zhuǎn)賬問題立馬“藥到病除”。美國的超級(jí)網(wǎng)銀ACH（自動(dòng)清算系統(tǒng)）已經(jīng)有30多年歷史，是美國處理銀行付款的主要系統(tǒng)，在美國90%的美國銀行是自動(dòng)交換中心成員。

2009年，我國央行研發(fā)了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理。目前，超級(jí)網(wǎng)銀支持中、農(nóng)、工、建、交，中信、光大、華夏、深發(fā)展、招行、興業(yè)、民生、浦發(fā)等眾多銀行。

“超級(jí)網(wǎng)銀”優(yōu)勢凸顯

超級(jí)網(wǎng)銀打破了銀行間的壁壘，通過一個(gè)操作界面便可查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，單筆業(yè)務(wù)20秒內(nèi)輕松搞定實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬、在線簽約……超級(jí)網(wǎng)銀有著傳統(tǒng)網(wǎng)銀無可比擬的優(yōu)勢，它最大的便利有兩點(diǎn)：其一是在某個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行，能查詢到你在其他銀行所有賬戶的余額和明細(xì)；其二是跨行匯款能實(shí)時(shí)到賬，還能還信用卡賬戶?？梢詫?shí)現(xiàn)足不出戶，方便快捷地實(shí)現(xiàn)同城或異地的跨行查詢及收付款。目前大部分銀行跨行查詢賬戶信息是免費(fèi)的。對(duì)于轉(zhuǎn)賬功能，不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，中信、民生、華夏等銀行目前免費(fèi)，四大行超級(jí)網(wǎng)銀收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)網(wǎng)銀暫時(shí)一致，有的銀行超級(jí)網(wǎng)銀收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)略高于傳統(tǒng)網(wǎng)銀。但是不少銀行會(huì)推出一些優(yōu)惠活動(dòng)如跨行信用卡還款免費(fèi)等。大家可以通過便利性、優(yōu)惠力度等方面選出適合自己的銀行。不同銀行對(duì)“超級(jí)網(wǎng)銀”的稱呼各不相同，如有的就叫“超級(jí)網(wǎng)銀”，而有的稱為“互聯(lián)賬戶管理”、“他行賬戶服務(wù)”或“網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”等。大家要運(yùn)用“超級(jí)網(wǎng)銀”功能，首先要開通他行個(gè)人網(wǎng)銀，在獲得他行的認(rèn)證后完成簽約。簽約成功后就可以進(jìn)行跨行查詢和支付。

安全防范不容小覷

由于目前超級(jí)網(wǎng)銀還處于不成熟不穩(wěn)定階段，網(wǎng)銀互聯(lián)互通的安全問題被提到了關(guān)注首位。此前一家網(wǎng)銀如遭入侵，損失的也只限一個(gè)賬戶，而如今就有可能是所有網(wǎng)銀賬戶上的資金信息被盜取。

為了防范安全風(fēng)險(xiǎn)，各銀行網(wǎng)銀將建立一套靈活有效的預(yù)警機(jī)制和監(jiān)管體系，采用由第三方權(quán)威認(rèn)證中心頒發(fā)的數(shù)字證書。為防范網(wǎng)銀聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，我們用戶也要加強(qiáng)安全防范，保持足夠的網(wǎng)銀安全意識(shí)，養(yǎng)成良好的網(wǎng)銀使用習(xí)慣。如妥善保管好U盾、數(shù)字證書等“安全鑰匙”，守好進(jìn)入網(wǎng)銀的“橋頭堡”。不通過超級(jí)鏈接或代理服務(wù)器登錄網(wǎng)銀，不在公眾場所使用網(wǎng)銀，離開電腦一定退出賬戶，并清除歷史記錄。每次登錄網(wǎng)銀要多留意“上次登錄時(shí)間”是否與實(shí)際相符，多使用動(dòng)態(tài)口令、數(shù)字證書等安全工具。定期察看“歷史交易明細(xì)”，確保賬戶交易無可疑記錄。定期升級(jí)正版、最新的防病毒和防火墻軟件，保證計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行環(huán)境。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com