淺談銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計如何為經(jīng)營提供決策

統(tǒng)計工作主要是根據(jù)國家制定的政策、方針、國家統(tǒng)計法令以及銀行經(jīng)營管理要求，及時、真實、準(zhǔn)確、全面的進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并調(diào)查、整理、搜索以及積累相關(guān)的國民經(jīng)濟(jì)資料和銀行業(yè)務(wù)資料進(jìn)行綜合的預(yù)測、分析、反饋資金活動的具體情況。在日益競爭激烈的市場中，銀行決策者們不僅需要準(zhǔn)確、快速的數(shù)據(jù)，而且需要通過數(shù)據(jù)分析找出存在的問題，從而為經(jīng)營決策提供重要的依據(jù)。

銀行統(tǒng)計分析主要是利用各種統(tǒng)計分析的工具以及方式方法對所有的銀行經(jīng)營管理和監(jiān)督有一定的影響數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和研究，從而尋找出內(nèi)在的業(yè)務(wù)規(guī)律，為銀行的經(jīng)營和管理提供相關(guān)的一些決策和依據(jù)。

目前銀行的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)越來越完善，國內(nèi)很多銀行已經(jīng)建立了相應(yīng)的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)、對公信貸流系統(tǒng)以及操作性數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，這些系統(tǒng)的建立標(biāo)志著銀行集中式數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的完善，為銀行研究、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分析以及經(jīng)營提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和決策。在銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計的工作中不僅應(yīng)該執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保守國家秘密法》、《中華人民共和國統(tǒng)計法》以及金融統(tǒng)計管理規(guī)定等相關(guān)的規(guī)定，而且還應(yīng)該執(zhí)行各個銀行內(nèi)部制定先關(guān)的規(guī)定和制度，從而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康的發(fā)展。

一、渠道數(shù)據(jù)-交易數(shù)據(jù)

(1）自助業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是電子渠道數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的子系統(tǒng)，自助業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析主要具有兩種功能：一是利用數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行優(yōu)化電子渠道業(yè)務(wù)的管理控制，如設(shè)備的成本管理、服務(wù)質(zhì)量管理、產(chǎn)品質(zhì)量管理以及人力資源管理等，二是提供輔助的決策信息，并為市場提供營銷服務(wù)，如通過數(shù)據(jù)分析可以準(zhǔn)確找到目標(biāo)客戶。從而可以降低營銷成本，促進(jìn)營銷效率的提高，并且還可以為產(chǎn)品的開發(fā)以及市場營銷提供一些準(zhǔn)確的信息。

(2）在銀行決策時，將會面臨著很多的風(fēng)險因素，如果銀行在調(diào)整分支結(jié)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)范圍以及網(wǎng)絡(luò)大小時，銀行決策就會因為一些沒有依賴于電子銀行客戶而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險，銀行為發(fā)展電子銀行以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)而出現(xiàn)的投資方向的風(fēng)險。客戶的偏好以及競爭將會決定著銀行哪種銀行渠道具有主導(dǎo)作用，但是無論結(jié)果如何，銀行都應(yīng)該適應(yīng)電子銀行的發(fā)展作出相應(yīng)的決策，并且還應(yīng)對銀行業(yè)務(wù)的分支結(jié)構(gòu)進(jìn)行預(yù)測，業(yè)務(wù)人員將通過增加客戶以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行擴(kuò)展，或者通過提供全國性進(jìn)行銀行產(chǎn)品以及電子商務(wù)的能力進(jìn)行擴(kuò)展新的客戶，從而達(dá)到營銷的目的。

二、客戶數(shù)據(jù)

客戶數(shù)據(jù)的分析主要是滿足決策層能夠隨時掌握客戶的資金變化的規(guī)律以及資金運用的規(guī)律，可以先行一步采用一些措施，從而可以掌握主動權(quán)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和發(fā)展，然后進(jìn)行分析客戶的總體結(jié)構(gòu)以及客戶的貢獻(xiàn)度，從而可以進(jìn)行決定工作的重點內(nèi)容和目標(biāo)，客戶數(shù)據(jù)的分析還可以進(jìn)行考核客戶經(jīng)理的工作業(yè)績，從而為營銷提供相關(guān)的決策。數(shù)據(jù)主要是以客戶為單位，分幣種進(jìn)行存儲和管理，并且在進(jìn)行查詢某些客戶的數(shù)據(jù)時，應(yīng)該列出這位客戶賬號下的所用資料，對于一些多處開戶的客戶，可以采用企業(yè)名稱和業(yè)的代碼或者建立起相關(guān)聯(lián)的關(guān)系進(jìn)行查詢分析，從而可以為銀行經(jīng)營提供相關(guān)的決策。

三、產(chǎn)品數(shù)據(jù)

(1）目前銀行對業(yè)務(wù)的各項數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析不僅僅是數(shù)據(jù)本身的研究和統(tǒng)計，而是數(shù)據(jù)背后的業(yè)務(wù)發(fā)展思考以及對銀行未來發(fā)展前景的展望。銀行業(yè)務(wù)只有通過對銀行業(yè)務(wù)的各項數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和綜合應(yīng)用將會推動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，推動市場以及社會的發(fā)展。在進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)分析時，首先應(yīng)該實現(xiàn)對個體客戶以及群體客戶的綜合貢獻(xiàn)度進(jìn)行全面的分析，這樣不僅可以加深對客戶的需要了解，并且還可以為個性化的綜合營銷策略打下基礎(chǔ)。

(2）產(chǎn)品的模擬定價，并制定差價定價方案，利用銀行中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的模擬定價的功能，能夠?qū)崿F(xiàn)科學(xué)合理為客戶進(jìn)行量身定做產(chǎn)品的使用方案，并且還可以為客戶提供更多的選擇，比如在某個工商銀行中，銀行產(chǎn)品根據(jù)客戶以及工商銀行的一些制度和規(guī)定，按照ISMS系統(tǒng)為客戶指定的現(xiàn)金服務(wù)方案如下：

方案一：只提供兩個店鋪的現(xiàn)金清點以及兌換零鈔，全年共收費12萬元。

方案二：遵義商行將兩個店鋪的現(xiàn)金業(yè)務(wù)打包給銀行，全年共收費39.4萬元。在銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，根據(jù)客戶以及產(chǎn)品的貢獻(xiàn)度，實施客戶差別的定價方案，并建立綜合打包定價模型，不僅可以實現(xiàn)定價精細(xì)化的管理，而且對銀行發(fā)展具有重要的作用。

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作者簡介：邱勇（1971-），男，漢族，建設(shè)銀行巴州分行，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：國有商業(yè)銀行財務(wù)、會計、營運。

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