中銀保險上海分公司

1 產(chǎn)品簡介

本產(chǎn)品適用于國內(nèi)分期付款的貿(mào)易、服務(wù)或工程特定合同，保障債權(quán)人的應收款到期按時收回。本產(chǎn)品可作為中國銀行融信達項下租賃融資業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品，此時，應將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予中國銀行。

保險期間以保險單明細表載明的起訖時間為準，但最長不超過一年。

基準費率為千分之八。

2 保險責任

因買方在保險期間內(nèi)未按合同的約定履行支付合同款項的義務(wù)而直接導致的、從損失發(fā)生日開始至等待期結(jié)束仍存在的損失，保險公司按約定，在信用限額內(nèi)按承保比例向賣方（被保險人）承擔賠償責任。

3 案例介紹

Z公司主營業(yè)務(wù)為余壓余熱的回收利用，優(yōu)質(zhì)能源替代技術(shù)，節(jié)電技術(shù)，樓宇綜合節(jié)能改造等。與T鋼鐵廠簽署了《鍋爐節(jié)能技術(shù)改造項目節(jié)能服務(wù)合同》。根據(jù)合同約定，在Z公司完成合同中約定的節(jié)能服務(wù)工程并驗收合格后，該鋼鐵廠將按照合同的約定，按季向Z公司支付服務(wù)費用，共支付12期。

1）業(yè)務(wù)特點：不屬于一般服務(wù)貿(mào)易合同；一筆合同，分期付款；存在驗收環(huán)節(jié)等。

2）Z公司需求：工程建設(shè)初期投入較大，服務(wù)費用分期支付，現(xiàn)金流壓力較大。希望利用未來的應收款項向銀行尋求融資。

3）銀行需求：可以利用現(xiàn)有融信達業(yè)務(wù)為企業(yè)提供服務(wù)，但需要保險公司承保。

4）解決方案：在Z公司提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料，尤其是驗收合格證明后，中銀保險采用國內(nèi)特定合同信用保險承保；銀行利用融信達產(chǎn)品，占用中銀保險授信額度，為Z公司融資。

5）其他說明：

（1）Z公司成立于2006年，注冊資本金2億元。Z環(huán)保集團為其唯一股東。

（2）T鋼鐵廠是經(jīng)國務(wù)院批準的國家大型一類企業(yè)，是國家520戶重點企業(yè)和全國冶金重點企業(yè)，在中行有10億的存量授信。

（3）應收款項在項目并網(wǎng)發(fā)電后的第四個月開始分十二期付款，每三個月付款一次，前十一次每次付款1550萬元，第十二次付款1500萬元。T鋼鐵廠付款及時，履約情況良好，剩余最后五期未付，共計6150萬元。本次敘做的應收賬款合計4650萬元（為第九期、第十期、第十一期）。承保比例為90%。融資金額為人民幣4185萬元。

4 重點提示

1）對特定合同買方的選擇

對特定合同買方的選擇，原則上選擇中國銀行總行級和一級分行級重點客戶，鼓勵承保國有、生產(chǎn)型企業(yè)；鼓勵承保買方與賣方合作時限較長的業(yè)務(wù)；鼓勵承保買方為國務(wù)院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點客戶的關(guān)聯(lián)交易；在申請付款條件為180天以上的交易，鼓勵承保買方為國務(wù)院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點客戶的業(yè)務(wù)。

2）投保人及被保險人

投保人及被保險人優(yōu)先選擇與融資銀行合作期限較長，銀行信用評級較好，有一定銀行授信支持的客戶。

3）保險期間

本保險保障國內(nèi)分期付款的貿(mào)易、服務(wù)或工程特定合同中一年的應收款。