破壞力之九：不保險的社保
——金融成了“保底”的存款機

破壞程度

據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款增長居高不下。這盡管與投資渠道不足或不暢有關(guān)，但根本上與我國的社會保障狀況堪憂有重大關(guān)系。城鎮(zhèn)居民的儲蓄意愿在繼續(xù)增強，但居民儲蓄大多屬于“被動儲蓄”。

危害機理

社會保障的健全程度是社會公平程度的體現(xiàn)。相對完善的社會保障機制能增強社會成員的安全感，建立新的信任機制。社會保障因為具有熨平經(jīng)濟波動的功能，從而能夠改善金融生態(tài)。但反過來，因為社會保障不足導(dǎo)致大量的被動儲蓄，就會使金融尤其是銀行變成了自身生活底線的存款機。如果社會保障歷史欠賬太多，直接后果就是銀行債權(quán)追索難，不良資產(chǎn)回收率低，形成潛在的金融風(fēng)險。

解決方案——加強公共財政社會保障力度

應(yīng)當(dāng)建立存款保險制度，投資者保障制度和保險保障制度，以存款利率市場化方式保障存款人、投資人和投保人的權(quán)益，從而有效提高公眾的風(fēng)險意識。尤其是加強公共財政對社會保障資金的投入比例，讓社會保障在公民中全覆蓋，同時向民間資本開拓更多的投資渠道。