人民銀行縣支行發(fā)行庫設(shè)置績效分析

人民銀行縣支行發(fā)行庫是人民銀行履行人民幣發(fā)行管理職能的重要組成部分，為了解縣支庫撤銷后可能帶來的變化和影響，認(rèn)識(shí)縣支庫的運(yùn)行成本、效率和取得的社會(huì)效果，我們從績效的角度對人民銀行華坪縣支行發(fā)行庫設(shè)置情況進(jìn)行了分析。

一、全縣經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況

（一）區(qū)位特點(diǎn)及交通狀況

華坪縣位于云南省西北部，麗江市東南部，金沙江中段北岸，全縣幅員面積2200平方公里，東與鋼城四川省攀枝花市接壤，南與楚雄州大姚縣、永仁縣隔江相望，西連永勝縣，北與寧蒗縣相連。縣城距省會(huì)昆明420公里，距麗江市委、市政府所在地220公里，距四川省攀枝花市中心74公里，是滇西入川的必經(jīng)之地，是目前麗江轄區(qū)距市府所在地最遠(yuǎn)的一個(gè)縣。

（二）經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r

華坪縣委、縣政府依托豐富的礦產(chǎn)和水能資源，發(fā)揮毗鄰麗大旅游經(jīng)濟(jì)圈和攀西工業(yè)經(jīng)濟(jì)圈的區(qū)位優(yōu)勢，堅(jiān)持“工業(yè)強(qiáng)縣”的戰(zhàn)略和走新型工業(yè)化道路，工業(yè)經(jīng)濟(jì)保持快速增長的良好態(tài)勢，以工業(yè)的大發(fā)展推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力的大幅提升。2011年全縣工業(yè)總產(chǎn)值突破50億元大關(guān)，占全市42.3%，全縣生產(chǎn)總值從2005年的11.5億元增加到2011年的34.3億元，增長31.5%；地方財(cái)政收入從2005年的8069萬元增加到2011年的4.57億元，增長54.26%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額從2005年的2.57億元增加到2011年的8.26億元，增長33.87%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從2005年的7146元增加到2011年的17060元，增長24.3%；農(nóng)民人均純收入從2005年的1705元增加到2011年的5134元，增長31.73%。

（三）金融業(yè)務(wù)規(guī)模及網(wǎng)點(diǎn)布局

華坪縣金融體系較為完整，全縣3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)，現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22個(gè)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)13個(gè)，未設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的通達(dá)鄉(xiāng)已在2011年由信用社在該鄉(xiāng)設(shè)立了一個(gè)流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。2011年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額56.18億元，同比增長20.6%，居民儲(chǔ)蓄存款余額38.49億元，同比增長23.98%；各項(xiàng)貸款余額26.66億元，同比增長19.9%；現(xiàn)金收入104.5億元，同比增長30.07%，現(xiàn)金支出113.07億元，同比增長30.13%，現(xiàn)金投放繼續(xù)保持強(qiáng)勁的增長趨勢。

（四）人民幣流通情況及支付環(huán)境建設(shè)

目前在華坪縣人行辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的有工行、農(nóng)行、建行、農(nóng)村信用社四家金融機(jī)構(gòu)，各金融機(jī)構(gòu)在人行規(guī)定的出入庫時(shí)間到華坪支庫辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。2011年華坪支庫開展反假宣傳3次，人民幣收付業(yè)務(wù)檢查5次，查出金融機(jī)構(gòu)違反人民幣管理規(guī)定并督促整改情況5條，通過檢查，轄內(nèi)流通中人民幣的整潔度和券別搭配情況有所好轉(zhuǎn)。2011年依托開展銀行卡刷卡無障礙示范街活動(dòng)，我縣支付環(huán)境建設(shè)逐漸改善，目前各行社共安裝自動(dòng)柜員機(jī)27臺(tái)，商務(wù)POS機(jī)201臺(tái)，其中17臺(tái)ATM布放在縣城范圍，其余10臺(tái)ATM布放在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，截止4月末ATM機(jī)的交易額為46684萬元，POS機(jī)的交易額為7700萬元。轄內(nèi)支付工具的使用主要以票據(jù)、匯兌、銀行卡業(yè)務(wù)為主，存款人使用銀行卡的筆數(shù)和金額主要集中在存現(xiàn)和取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展快于轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

二、縣支庫運(yùn)行管理情況

（一）發(fā)行業(yè)務(wù)量不斷攀升

轄內(nèi)工行、農(nóng)行、建行、信用社四家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務(wù)從2009年的1384袋增加到2011年的1756袋，發(fā)行基金出入庫金額從2009年的18.84億元增加到2011年的23.73億元，華坪縣現(xiàn)金凈投放從2009年的4.14億元增加到2011年的8.84億元，現(xiàn)金需求量穩(wěn)中有升。2011年華坪縣支庫共投放現(xiàn)金11.45億元，占全市現(xiàn)金投放數(shù)的24%，是2006年華坪縣現(xiàn)金凈投放的31.9倍，為地方金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提供有力的金融服務(wù)和現(xiàn)金支持。

（二）人員緊張矛盾較突出

縣支行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部門崗位整合后包括行政會(huì)計(jì)等崗位共配備8人，隨著會(huì)計(jì)、國庫、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷更新，內(nèi)控要求更加嚴(yán)格，崗位設(shè)置更加細(xì)化，對發(fā)行崗位要求剛性更強(qiáng)，人員調(diào)配空間小。目前從事發(fā)行業(yè)務(wù)的人員基本都是兼職，另外還需要從其他部門配備2名后備管庫員，再加上分管行領(lǐng)導(dǎo)，縣支行從事發(fā)行業(yè)務(wù)的人員需要8至9人，最少也不能低于6人。根據(jù)“單人非武裝24小時(shí)值守”的規(guī)定，有庫縣支行人力資源至少需要24人才能保證日常值守、輪崗和強(qiáng)制休假等基本制度落實(shí)，支行現(xiàn)僅有在職員工21人（含中支交流干部4人），加之支行人員結(jié)構(gòu)老化，退休人員逐年增加，人員緊張矛盾較突出。

（三）發(fā)行庫運(yùn)轉(zhuǎn)成本較高

2011年縣支行維持發(fā)行庫運(yùn)轉(zhuǎn)投入的全部費(fèi)用為1186677元，其中：發(fā)行保衛(wèi)人員經(jīng)費(fèi)836677元，占比為84%，發(fā)行機(jī)具及安防設(shè)施的投入及保養(yǎng)維護(hù)費(fèi)用350000元（其中安防系統(tǒng)改造工程款337672元）。今年，市保安公司又上調(diào)了保安費(fèi)用，僅聘用保安人員經(jīng)費(fèi)由2011年的138600元增加到184800元，增長了33.3%，對于經(jīng)費(fèi)日趨緊張的縣支行而言成本偏高。此外，華坪支庫修建于上世紀(jì)九十年代，庫容量僅為4億元，庫房面積偏小，通風(fēng)、防潮、防水等設(shè)施陳舊，辦公區(qū)院壩狹窄，不便調(diào)撥車輛出入，若進(jìn)行發(fā)行庫區(qū)改造也會(huì)產(chǎn)生一筆較大的費(fèi)用。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防控難度較大

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)因涉及大量實(shí)物資金，操作及管理風(fēng)險(xiǎn)相對較大。近年來，各級行持續(xù)增大對縣支庫的檢查頻率和力度，2011年針對本行發(fā)行庫運(yùn)行管理開展的各類檢查共65次，其中：庫主任和分管領(lǐng)導(dǎo)各查庫12次，部門主管查庫36次，上級行查庫2次、專項(xiàng)檢查2次，本行全面檢查1次，各項(xiàng)檢查共發(fā)現(xiàn)問題11個(gè)。雖然發(fā)現(xiàn)的問題呈減少的趨勢，且能夠整改的問題大部分已經(jīng)得到整改落實(shí)，但受限于庫區(qū)場地狹小、機(jī)具設(shè)施老化、人員及費(fèi)用緊張等因素，技防監(jiān)控、輪崗、強(qiáng)制休假等難以真正落到實(shí)處，導(dǎo)致縣支庫業(yè)務(wù)運(yùn)行當(dāng)中還存在不少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、縣支庫撤銷后的影響

（一）對金融機(jī)構(gòu)的影響

一是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前各金融機(jī)構(gòu)到華坪支庫辦理存取款業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本全年約26萬元，如果縣支庫撤銷后，原來由人民銀行承擔(dān)的異地現(xiàn)金調(diào)運(yùn)變?yōu)橛啥嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)分別承擔(dān)?？h內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)到麗江辦理出入庫業(yè)務(wù)經(jīng)營成本全年將增加120萬元（含雙邊車輛油耗、車輛損耗、人員費(fèi)用等），并且伴隨當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展呈逐年增長情況，現(xiàn)金的需求量也逐年增加，金融機(jī)構(gòu)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金的次數(shù)和成本也將越來越多。

二是金融機(jī)構(gòu)調(diào)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)增加。如果縣支庫撤銷后，金融機(jī)構(gòu)到麗江中心支庫辦理存取款業(yè)務(wù)押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大增加。第一，路途遙遠(yuǎn)。目前華坪是麗江轄區(qū)最遠(yuǎn)的一個(gè)縣，230公里的道路至少需用5～6小時(shí)。第二，道路蜿蜒崎嶇。大部分路段均在崇山峻嶺間，突發(fā)自然因素較多，雨天道路塌方，冬天道路結(jié)冰，交通安全隱患較大。第三，社會(huì)治安問題。由于金融機(jī)構(gòu)的押運(yùn)人員、車輛、槍支等配備難以達(dá)到人民銀行的專業(yè)要求，押運(yùn)過程不完全具備武裝警察配合押運(yùn)的條件，如果押運(yùn)車輛中途遇武裝搶劫，將引發(fā)的不可估量的生命財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重的社會(huì)影響。

三是金融機(jī)構(gòu)庫存風(fēng)險(xiǎn)增加。如果縣支庫撤銷后，各金融機(jī)構(gòu)為了保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不得不增加業(yè)務(wù)庫存量，但其庫房設(shè)施和守衛(wèi)能力遠(yuǎn)低于人民銀行的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金庫存風(fēng)險(xiǎn)加大。目前華坪縣各項(xiàng)存款超過57億元，如若以0.5%現(xiàn)金準(zhǔn)備率計(jì)算，全縣各家商業(yè)銀行共需放置現(xiàn)金3億元，平均每家商業(yè)銀行需要6000萬元現(xiàn)金準(zhǔn)備，一方面造成無效資產(chǎn)大量占壓，流動(dòng)比、速動(dòng)比、資產(chǎn)利用率隨之下降，給各級商業(yè)銀行經(jīng)營效益帶來嚴(yán)重影響。

四是金融機(jī)構(gòu)ATM機(jī)的現(xiàn)金供應(yīng)將受限制。如果發(fā)行庫撤并麗江，為了壓低現(xiàn)金庫存，各行必然會(huì)減少自助柜員機(jī)的現(xiàn)金占用，ATM機(jī)的布放速度將會(huì)明顯下降，交易金額也將會(huì)隨之降低。尤其是農(nóng)村信用社目前共安裝ATM機(jī)11臺(tái)，城區(qū)4臺(tái)鄉(xiāng)鎮(zhèn)7臺(tái)，一天每臺(tái)最少加鈔一次，縣支行發(fā)行庫一旦撤并，ATM機(jī)的現(xiàn)金供應(yīng)將受限制。

（二）對社會(huì)公眾的影響

一是調(diào)運(yùn)不及時(shí)導(dǎo)致現(xiàn)金脫供。第一，各家金融機(jī)構(gòu)均會(huì)從降低調(diào)運(yùn)成本從發(fā)，盡量減少調(diào)運(yùn)次數(shù);第二，客戶大額預(yù)約支取準(zhǔn)確率低，如果計(jì)劃不好，會(huì)產(chǎn)生調(diào)運(yùn)不及時(shí)導(dǎo)致的現(xiàn)金脫供情況；第三流動(dòng)務(wù)工人員工資性現(xiàn)金需求及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村商品交易現(xiàn)金需求在人民幣流通中占比較大，且成不斷遞增趨勢。如果華坪縣支庫撤銷后，金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域調(diào)運(yùn)現(xiàn)金，路途遙遠(yuǎn)、時(shí)間長，若遇突發(fā)事件或調(diào)運(yùn)不及時(shí)易出現(xiàn)現(xiàn)金脫供的情況，從而會(huì)發(fā)生現(xiàn)金擠兌風(fēng)險(xiǎn)，并將對全縣金融穩(wěn)定環(huán)境造成較大影響。

二是殘損人民幣回收不及時(shí)導(dǎo)致人民幣整潔度下降。如果發(fā)行庫撤并麗江，各家金融機(jī)構(gòu)均會(huì)為降低人民幣調(diào)運(yùn)成本或調(diào)運(yùn)不及時(shí)，不認(rèn)真執(zhí)行不宜流通流損傷券挑剔標(biāo)準(zhǔn)，一定程度上會(huì)將很大部分損傷券充當(dāng)流通券繼續(xù)投放使用，造成流通環(huán)節(jié)中的人民幣票面整潔度下降，大量的不宜流通人民幣仍在流通，既影響了人民幣和銀行的形象，降低了人民幣的尊嚴(yán)和聲譽(yù)，又損害了持幣人的切身利益。同時(shí)，因調(diào)運(yùn)不及時(shí)也會(huì)影響幣種的結(jié)構(gòu)和搭配，造成人民幣流通中商家出現(xiàn)以糖果等小商品找零的現(xiàn)象。

（三）對人民銀行的影響

一方面，發(fā)行庫撤銷后，可適度緩解縣支行人員緊張的局面，降低業(yè)務(wù)運(yùn)行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)中存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。但勢必也會(huì)增加鄰近發(fā)行庫或中心支庫的業(yè)務(wù)量，使中心支庫或鄰近縣支庫的業(yè)務(wù)人員和運(yùn)行支出費(fèi)用更加緊張。另一方面，縣支行人民幣管理履職難度增加。撤銷前可通過金融機(jī)構(gòu)存取發(fā)行基金的次數(shù)、金額、券別等要素獲取有關(guān)數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)而且有針對性地履行人民幣管理職責(zé)。撤庫后，無法及時(shí)全面地掌握有關(guān)數(shù)據(jù)，造成信息不對稱，難以有效開展人民幣流通監(jiān)測和反假貨幣等工作。二是糾紛調(diào)解難。通過有償服務(wù)由其他商業(yè)銀行代理現(xiàn)金供應(yīng)或寄庫的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)常為人民幣供應(yīng)數(shù)量、券別搭配、費(fèi)用增減發(fā)生糾紛，縣支行不得不以管理者身份經(jīng)常進(jìn)行協(xié)商、調(diào)解，且效果并不明顯。

四、績效分析

（一）經(jīng)濟(jì)性分析

從人行來看，撤銷縣支庫可緩解縣支行人員緊張的突出矛盾，降低運(yùn)行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，具有一定經(jīng)濟(jì)性。但從整個(gè)社會(huì)體系來看，只不過是發(fā)生了成本風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，人民銀行將成本風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也將部分成本風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了社會(huì)公眾，縣域經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，現(xiàn)金需求越高，道路交通狀況越差，轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的成本風(fēng)險(xiǎn)越大。

（二）效率性分析

對人行而言，撤銷縣發(fā)行庫雖然解決了人員緊張的問題，但由于發(fā)行保衛(wèi)人員本身年齡結(jié)構(gòu)老化，欠缺其他業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，其整體工作效率并未因此得到顯著提高。但對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)而言，保留縣支庫則意味著辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)快捷高效，不需要跨區(qū)域預(yù)約、排隊(duì)等候、長途奔波、減少庫存，不用擔(dān)心現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不暢，尤其是針對工業(yè)經(jīng)濟(jì)較活躍的華坪縣來說，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的現(xiàn)金需求特別旺盛，因此，從效率性考慮，華坪支庫設(shè)置具有其合理性。

（三）效果性分析

有庫行因掌握第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料履行現(xiàn)金管理職責(zé)的針對性更強(qiáng)、效果更好，但受制于人力配備，庫務(wù)管理壓力大，現(xiàn)金常態(tài)化管理難以深入落實(shí)。無庫行雖抽身于繁瑣的庫務(wù)管理，有相對充足人員開展常態(tài)化管理，但受限于信息不對稱，履職針對性不強(qiáng)，效果欠佳。而從整個(gè)社會(huì)效果來看，保留發(fā)行庫則能夠更好地保障現(xiàn)金供應(yīng)，包括現(xiàn)金數(shù)量和券別搭配，保障流通中人民幣的質(zhì)量，能夠更好地體現(xiàn)人民銀行從事金融服務(wù)的效果，樹立人民銀行是“發(fā)行的銀行”的權(quán)威形象。

五、結(jié)論和建議

人民銀行作為社會(huì)公共部門，縣支行發(fā)行庫運(yùn)行實(shí)質(zhì)是以消耗社會(huì)公共資源，來貼補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的利益，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供無償服務(wù)，因此，縣支庫的撤并必須兼顧整個(gè)社會(huì)效益，不能“一刀切”。對縣域經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)比較健全，貨幣投放回籠較大且保留有發(fā)行庫的支行應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，進(jìn)一步投入資金、人力和先進(jìn)設(shè)備，切實(shí)解決目前縣支庫布局不合理、建設(shè)不規(guī)范、庫容量較小、業(yè)務(wù)人員不足等問題，提高其應(yīng)對突發(fā)事件和支付風(fēng)險(xiǎn)的能力，滿足縣域經(jīng)濟(jì)乃至周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大的需求。同時(shí)，縣支庫要進(jìn)一步加大對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)履行人民幣收付業(yè)務(wù)、零輔幣調(diào)劑和殘損人民幣兌換、假幣收繳鑒定等職責(zé)的執(zhí)法檢查力度；進(jìn)一步加強(qiáng)對轄區(qū)流通中人民幣流通情況的調(diào)研，適時(shí)組織金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，開展業(yè)務(wù)合作；進(jìn)一步發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議作用，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、公檢法、工商等部門，整合資源，加強(qiáng)城鄉(xiāng)反假宣傳站建設(shè)和反假隊(duì)伍建設(shè)，提升反假隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)，打造人民幣反假的新局面。

課題組組長：袁紅梅

成員：徐永惠 王和平

木躍音 和向軍

執(zhí)筆：袁紅梅