兼論商事?lián)５闹贫劝l(fā)生學及其媒介融資功能

摘 要：商事?lián)Ｔ闯鲇诿袷聯(lián)＃干讨黧w基于債權(quán)安全或融資之目的，以第三人信譽或特定財產(chǎn)確保債權(quán)實現(xiàn)的商行為。商事?lián)Ｅc民事?lián)３尸F(xiàn)出不同的特征，而商事?lián)Ｃ浇槿谫Y功能的產(chǎn)生有利于商主體良性發(fā)展，最終促成了商事?lián)Ｔ谛问脚c實質(zhì)上的相對獨立。商事?lián)４_保債權(quán)安全功能與媒介融資功能在不同的商事?lián)７绞街芯邆洳煌膹姸取纳谭▋r值論角度來講，商事?lián)Ｖ贫韧瓿闪擞蓚?cè)重維護交易安全價值和交易公正價值到以維護交易效率價值和交易自由價值為主，兼顧維護交易安全價值和交易公正價值的轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞：商事?lián)?相對獨立性 媒介融資功能

一、 商事?lián)Ｗ鳛橥暾拍畹奶岢?/p>

（一） 商事?lián)５亩x與本質(zhì)

商事?lián)Ｊ侵干讨黧w基于債權(quán)安全或融資之目的，通過約定或法定，以第三人信譽或特定財產(chǎn)確保債權(quán)實現(xiàn)的行為。商事領(lǐng)域里的擔保，分為商人保和商事?lián)Ｎ餀?quán)。商人保主要指商主體的保證，商事?lián)Ｎ餀?quán)包括抵押、質(zhì)押、留置、優(yōu)先權(quán)制度等典型擔保物權(quán)以及若干非典型擔保物權(quán)。

究其本質(zhì)而言，商事?lián)Ｊ腔谏倘酥行闹髁x的，以相對商行為為主、包括部分絕對商行為的綜合性商行為。首先，在我國只有商主體才具備為商事?lián)５馁Y格；其次，商事?lián)Ｊ歉鞣N不同類型的具體擔保行為的集合概念，一方面幾乎所有的意定擔保都被納入相對商行為的商事?lián)Ｖ校硪环矫?，《海商法》所?guī)定的船舶優(yōu)先權(quán)、《物權(quán)法》所規(guī)定的企業(yè)之間發(fā)生的留置權(quán)等商行為屬于法定的絕對商行為，該類行為只可能發(fā)生于商事法律關(guān)系之中。

（二）商事?lián)５奶卣?/p>

1.適用主體特定性。商事?lián)５膭?chuàng)設應當由商主體進行，這是由于商事?lián)Ｊ且环N商行為，基于我國學界通說：商行為是商主體所從事的以營利為目的的經(jīng)營行為，故一般民事主體不得為商事?lián)Ｐ袨?。例如，就甲銀行與乙企業(yè)發(fā)生的一項借貸關(guān)系，甲乙合意由乙企業(yè)以自有生產(chǎn)設備設定抵押，自然人丙與甲協(xié)議由其名下若干處不動產(chǎn)設定抵押，此時由乙企業(yè)設立的擔保物權(quán)就屬于商事?lián)Ｎ餀?quán)，而由自然人丙設立的擔保物權(quán)則由于創(chuàng)設主體資格不具備，而不屬于商事?lián)Ｎ餀?quán)，僅屬于（狹義上的）民事?lián)Ｎ餀?quán)。

2.相對獨立性。商事?lián)Ｏ鄬Κ毩问脚c實質(zhì)兩個層面：形式上的相對獨立是指，我國商事?lián)Ｔ诳傮w上適用《物權(quán)法》《擔保法》關(guān)于擔保的一般規(guī)定，但某些具體制度與民事?lián)Ｓ胁町?，甚至存在專屬于商事?lián)５闹贫?；實質(zhì)上的相對獨立是指，商事?lián)ｓw現(xiàn)出對擔保從屬性的緩和乃至否定。具體來說，某些種類的商事?lián)５某闪⒉⒉灰詡鶛?quán)的事先存在為前提條件，亦不依附于所擔保之債權(quán)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)觀點認為，擔保必然嚴格從屬于其所擔保之債權(quán)，無債權(quán)便無擔保。然而，商事?lián)Ｖ幸浴皳Ｐ庞弥谑埽ń鹑谥浇椋槟康?，若使其嚴格遵循從屬性原則，將不利于金融交易之發(fā)展”。商事?lián)５南鄬Κ毩⑿砸宰罡哳~抵押制度最為典型?！段餀?quán)法》第二百零三條規(guī)定：為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)限額內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償；第二百零四條規(guī)定：最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外。據(jù)此，最高額抵押在設立與轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)都體現(xiàn)出了相對獨立性。在實踐中，相對獨立、自由流通的商事?lián)８馨l(fā)揮金融市場的作用，深入發(fā)揮媒介融資功能，維護和發(fā)展商法交易自由之價值。

3.功能上的雙重性。商事?lián)＞哂写_保債權(quán)安全與媒介融資雙重功能，其中確保債權(quán)安全功能是指商事?lián)Ｍㄟ^第三人信譽或特定財產(chǎn)確保債權(quán)人收回到期債權(quán)或取得擔保物變價之優(yōu)先受償權(quán)利；媒介融資功能是指商主體以設立各種形式的商事?lián)橥緩剑瑢崿F(xiàn)企業(yè)擴大再生產(chǎn)資金的融通。相比之下，民事?lián)t以確保債權(quán)安全功能為主，雖然我們不否定其設立使得債務人企業(yè)也更為便利地實現(xiàn)了資金融通之目的，但通過審視商行為的涵義則不難發(fā)現(xiàn)，商事?lián)Ｐ袨槭巧讨黧w在商事經(jīng)營活動中的行為，其本身具有營利性、反復性的特點，這與民事行為中偶然發(fā)生的資金融通行為絕不相同。商事?lián)９δ苌系碾p重性使其不僅可以充分保護債權(quán)人合法權(quán)益，而且能夠最大程度地維護債務人健康生產(chǎn)運作。

二、 商事?lián)５闹贫劝l(fā)生學探析

商事?lián)Ｔ闯鲇诿袷聯(lián)?。我們承認，在市民社會中發(fā)生的擔保行為在歷史上先于民法規(guī)定的擔保法律制度而產(chǎn)生，同樣商事?lián)Ｖ贫鹊钠洚a(chǎn)生也走過了一條“商事?lián)Ｐ袨橄刃挟a(chǎn)生——形成商業(yè)習慣——商事立法最終確認”的路徑。

傳統(tǒng)民法視角下的擔保主要保障債權(quán)人的法益，從確保債權(quán)實現(xiàn)的角度設計各項擔保制度。擔保物權(quán)的產(chǎn)生即首先是為了解決百姓之間的經(jīng)濟交往中所出現(xiàn)的到期債權(quán)無法獲得清償?shù)膯栴}，其創(chuàng)設之初衷是保護債權(quán)人的法益。隨著民商法學的發(fā)展，公平正義的理念被引入擔保的制度設計，擔保制度遂以平等保護債權(quán)人與債務人法益為目標，在到期債權(quán)無法獲償?shù)那闆r下，即維護債權(quán)人的期待利益，又盡量避免債務人遭受明顯高于債務的損失。這里最顯著的一點是建立了“流質(zhì)條款無效”的制度，《物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定：抵押權(quán)人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有；第二百一十一條規(guī)定：質(zhì)權(quán)人在債務履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有；《擔保法》第四十條規(guī)定：設立抵押權(quán)同時抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移債權(quán)人所有。上述制度設計，意在將市場評估環(huán)節(jié)引入擔保，平等地顧及債權(quán)人得所清償與債務人財產(chǎn)權(quán)得到保護。

商事?lián)１旧韺儆谔厥獾拿袷聯(lián)＃厦袷聯(lián)５囊磺袠?gòu)成要件。首先，商事?lián)５脑O立由一種特殊的民事主體——商事主體來進行；其次，商事?lián)Ｗ鳛橐环N以相對商事行為為主、包括部分絕對商事行為的綜合性商事行為，其具體制度內(nèi)容與民事?lián)５膬?nèi)容高度重合。實際上，擔保作為總括性的法律制度，是一種基本兼容民事?lián)Ｅc商事?lián)５脑O計。我們可以據(jù)此得出這樣的判斷：商事?lián)１厝粚儆冢◤V義的）民事?lián)＃袷聯(lián)Ｔ趧?chuàng)設主體適格的情況下成為商事?lián)?，這兩者不是對立關(guān)系，而是特殊與一般、被包含與包含的關(guān)系。

三、 我國商事?lián)Ｃ浇槿谫Y功能的產(chǎn)生

我國采用民商合一的立法模式，商事?lián)Ｗ鳛橐活愔饕獙儆谙鄬ι绦袨榈膿Ｐ袨?，被大量合并?guī)定于擔保制度的相關(guān)條文中?！稉７ā返诙l規(guī)定：“在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，債權(quán)人需要以擔保方式保障其債權(quán)實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設定擔保。”顯然，此處的債權(quán)人屬于廣義上的民事主體。依據(jù)本條規(guī)定，設立商事?lián)５闹黧w應當是債權(quán)人，而設立商事?lián)Ｖ康膭t是“保障其債權(quán)實現(xiàn)”?，F(xiàn)行《擔保法》于1995年通過并施行，在當時經(jīng)濟過熱、銀行盲目貸款、行業(yè)重復建設嚴重的不利環(huán)境下，立法者意圖將確保債權(quán)安全這一民事?lián)Ｅc商事?lián)５摹肮灿小惫δ茏鳛橹髁?，從而達到保護金融機構(gòu)債權(quán)實現(xiàn)的目的，無疑是十分可取的。但從商法平等保護交易雙方的角度來看，商事?lián)７申P(guān)系的雙方當事人很容易因為財力上的差距導致實質(zhì)上的非正義。例如，金融機構(gòu)往往憑借強大財力取得優(yōu)勢經(jīng)濟地位，而與此同時廣大中小企業(yè)在貸款方面遭遇較大困難。

為從制度設計層面平衡優(yōu)勢債權(quán)人與劣勢債務人的地位，我國商事?lián)Ｖ贫纫苍O置了媒介融資功能?！段餀?quán)法》第一百八十一條規(guī)定：“經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體經(jīng)營戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償?！睋?jù)此，債務人受到限制的處分權(quán)乃是以概括的形式出現(xiàn)的財產(chǎn)，而在浮動抵押財產(chǎn)總和范圍內(nèi)的某項具體財產(chǎn)仍然可以自由處分，且根據(jù)本條之規(guī)定，債權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償?shù)呢敭a(chǎn)范圍限定在“實現(xiàn)抵押權(quán)”之時，也即在設立浮動抵押時的財產(chǎn)不會必然結(jié)晶成為固定抵押。我國商事?lián)ｊP(guān)于浮動抵押的制度設計，有利于抵押人在獲得資金的同時，不受任何影響與妨礙地繼續(xù)開展產(chǎn)經(jīng)活動。

總之，商事?lián)Ｃ浇槿谫Y功能有利于商主體良性發(fā)展，其從無到有是社會主義市場經(jīng)濟條件下的歷史必然。

四、 商事?lián)Ｃ浇槿谫Y功能的發(fā)揮

（一） 不同功能維度上的功能發(fā)揮

商事?lián)Ｋ哂械拇_保債權(quán)安全與媒介融資雙重功能，分別在債權(quán)人方面與債務人方面的不同維度發(fā)揮作用，故需要從兩個主體的視角進行分析。

第一，對于債權(quán)人而言，運用商事?lián)Ｌ貏e是商事?lián)Ｎ餀?quán)，主要是為了確保債權(quán)實現(xiàn)。“就債權(quán)人而言，幾乎無人企圖債務人到期不清償債務，而實現(xiàn)擔保物權(quán)以收回債權(quán)?！鄙淌?lián)τ趥鶛?quán)人的主要功能是債權(quán)保全，因為債權(quán)人通過商事?lián)５脑O置，對債務人的借款行為追加了一個“還債壓力”，以此督促其審慎使用借款，認清投資風險，積極尋找利潤，最終保障債權(quán)人收回借款本金及利息。在現(xiàn)實生活中，金融機構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務關(guān)系是方法，獲得投資收益是目的，而在債權(quán)債務法律關(guān)系之上增設擔保法律關(guān)系則是確保債務人償還債務的“安全閥”。故而對于債權(quán)人來說，商事?lián)０l(fā)揮的是確保債權(quán)實現(xiàn)的功能，維護的是商法領(lǐng)域中的交易安全價值。

第二，商事?lián)５拿浇槿谫Y功能僅對債務人發(fā)生意義。利用商事?lián)＿M行融資是針對債務人而言的，企業(yè)融資擴大再生產(chǎn)是謀取更多利潤的手段，而通過商事?lián)５娜谫Y不啻為“手段的手段”。在企業(yè)自有資金不足時，為了保證自身持續(xù)運營與健康發(fā)展，最通常、最便捷的籌資途徑是向金融機構(gòu)融資。市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展已經(jīng)使得商事?lián)＞邆淞讼鄬Κ毩⑿缘奶卣?，對于債務人而言，運用在先創(chuàng)設的商事?lián)＋@得貸款，往往是在若干筆債權(quán)發(fā)生之前就預先設立交換價值巨大的擔保，這種行為不存在確保金融機構(gòu)之債權(quán)安全的動機，合理的解釋是，債務人僅僅企圖通過對債權(quán)人設立商事?lián)６_成融資目的。換言之，商事?lián)鶆杖税l(fā)揮的是媒介融資功能。

（二） 媒介融資功能在不同類型的商事?lián)Ｖ械陌l(fā)揮

商事?lián)５拇_保債權(quán)安全功能與媒介融資功能在不同的商事?lián)７绞街杏胁煌问降捏w現(xiàn)，因擔保形式的不同而具備不同的強度。就媒介融資功能而言，意定擔保的“力”（macht）強于法定擔保；就確保債權(quán)安全功能而言，則正好相反。對于債權(quán)人來說，商人保是基于無形的商業(yè)信譽而作出，其本質(zhì)仍然是擴大了清償范圍的債權(quán)，其確保債權(quán)安全的功能尚受到第三人資產(chǎn)狀況的制約，商事抵押的設立使債權(quán)人有了物的擔保，但相較于商事質(zhì)押，不轉(zhuǎn)移占有的抵押權(quán)對債務人形成的“還債壓力”仍不及后者；在商事留置權(quán)與優(yōu)先權(quán)，由于二者均為法定商事?lián)＃灰弦欢ㄒ憧蓪鶆杖税l(fā)生效力，因此它們對債權(quán)人具有最強的確保債權(quán)安全功能。對于債務人來說，商人保僅負擔一種可期待的信用關(guān)系，此情況下進行的融資沒有物權(quán)受限；商事抵押是商事?lián)Ｎ餀?quán)中最有利于融資的擔保形式，其對物權(quán)進行限制但不轉(zhuǎn)移物的占有，可使債務人在繼續(xù)使用抵押物的條件下獲得資金；絕大多數(shù)商事質(zhì)押已經(jīng)轉(zhuǎn)移了物的占有，債務人在一定時期內(nèi)無法繼續(xù)對質(zhì)押物進行使用、收益；商事留置權(quán)與優(yōu)先權(quán)基于法定條件發(fā)生，本身即為救濟債權(quán)人而設計，則無從談起融資功能。

五、結(jié)束語

商業(yè)的發(fā)展導致?lián)Ｐ袨樵谏淌骂I(lǐng)域出現(xiàn)了形式與實質(zhì)上的嬗變。從價值論角度來講，企業(yè)在市場經(jīng)濟活動中追求更大的利潤與更高的效率，為商事立法確定了“交易安全、交易公正、交易效率、交易自由”的基本價值，商事?lián)Ｖ贫仍诰S護債權(quán)安全與債權(quán)法律關(guān)系雙方當事人事后正義的基礎上，又承擔了保證債權(quán)實現(xiàn)的效率與促進融資自由的更為重要的使命。相較于民事?lián)娬{(diào)安全、公正，商事?lián)５奶厥庵幘驮谟?，它在此基礎上更側(cè)重于通過符合商業(yè)需求與習慣的制度設計，幫助商主體取得效率利益和促進資本的自由融匯。在這一背景下，商事?lián)Ｖ贫炔坏纬闪讼鄬Κ毩⑿缘奶卣?，而且完成了由?cè)重維護交易安全價值和交易公正價值到以維護交易效率價值和交易自由價值為主，兼顧維護交易安全價值和交易公正價值的轉(zhuǎn)型。（作者單位：1.四川省社會科學院法學研究所；2.西南政法大學法學院）

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